商业银行金融风险管理对策3篇

序论：速发表网结合其深厚的文秘经验，特别为您筛选了1篇商业银行金融风险管理对策3篇范文。如果您需要更多原创资料，欢迎随时与我们的客服老师联系，希望您能从中汲取灵感和知识！

商业银行金融风险管理篇1

科技巨头在金融创新的道路上高歌猛进，BAT分别创建直销银行和互联网保险公司，并且IT企业的技术基因有助于实现区块链技术在金融行业的应用。相比之下，传统银行处于推广手机银行APP的阶段，反馈机制不健全，客户接受程度低，大部分消费者更愿意使用移动支付。技术颠覆了银行业传统的商业环境，如何提高效率，优化客户体验，降低金融风险，提高核心竞争力，成为我国银行亟待解决的问题。

一、商业银行现状

在十年前的全球金融危机中，我国银行业损失惨重，几乎没有抵御风险的能力。危机后，银行业意识到进行金融风险管理的重要性，并且在后来提出全面风险管理的概念。国有银行进行改制，成为上市股份公司，但内部管理机制仍然较为落后，体量庞大，转型困难。我国银行数字化进程比较缓慢，各大数据运营商抢占移动银行市场，支付宝、微信等占据不小的份额。平台经济占据高地，客户对IT企业的信任度与银行比肩。银行是资金交易商，资产的收益和集合成本之间的差额构成了银行的主要收入。银行收纳储蓄存款，发放贷款，抵御风险能力较弱，属于高风险行业。在金融资源不足的情况下，有些企业低效率运行并且占用大量银行资金，借新债补旧债，导致银行不良资产增多，金融风险加大。银行的利率体系以企业为考虑对象，利率低导致企业敢大量借款并且不还，形成大量坏账。近年来，衍生产品层出不穷，金融创新五花八门。与此同时，金融市场变化大，金融风险也越来越复杂。传统银行采用繁多的流程，效率低，客户旅程体验大概率不佳。作为老牌服务行业，它应该拥抱数字化，追求极致客户体验，转型必不可少。经过多年的发展，国内金融部门结构发生了深刻的变化，金融部门的市场机制也逐步形成。但国家对金融企业的影响力依旧很大，因此产生的金融机构在企业治理结构方面的缺陷业限制了金融风险管理。2018年，人民币已成为国际货币。中国金融市场势必加强与国际市场的交流协作，积极推进人民币的全球化进程，国际环境也给金融风险管理带来挑战。目前，银行外汇业务处理时间长，需要2~3天，且要去固定网点，审批流程复杂，客户体验不佳。区块链技术可以有效分解各个步骤，在保证信息安全的基础上，双边同时处理，降低金融后台维护成本并提高效率。银行业尚未积极探索区块链技术，调整优化业务流程，丰富客户体验过程，仅停留在满足客户需求触点的阶段。

二、商业银行金融风险管理的对策

（一）借力中国庞大的数字生态系统

中国的数字化潜力大，并且有巨大的市场规模，为数字商业模式的快速商业化创造了条件。银行实现数字化管理，积累大量的用户数据，可以对用户需求进行分析，及时追踪资金情况，优化客户体验，从而降低银行资产端的资金回收风险即信用风险。银行与科技企业进行合作，充分利用IT行业的技术，助力数字化转型。将第三方机构例如咨询公司作为“外脑”，制定优化业务流程的方案，了解最新的金融科技动态，从而提升核心竞争力，提高效 率并降低资金成本。随着人民币国际化，利用大数据技术分析国内外市场变化情况，抓住市场痛点，提升我国银行的全球竞争力。

（二）简化产品和流程

强大的产品团队是大多数银行贷款部门的核心。随着金融市场的发展，衍生产品层出不穷。银行应该将原来的几十个系统精简至几个能够处理各种产品的平台（底盘和动力系统），这样可以缩短时间，也可以降低错误率，精简的产品组合可以降低成本，提高流动性，有助于金融风险的管控。“区块链+金融”能够大幅度降低成本，减小运营开销、交易后和证券服务费用，区块链的核心是去中心化，将交易的各个部分重新构建，能提高跨境支付的效率，顺应人民币国际化的趋势。银行应加大IT资金投入，积极将区块链技术落地金融行业，优化流程从而提高效率。

（三）加大IT投入促进模式转型

随着科技的发展，很多中介机构职能逐渐被新技术取代。银行本质是中介，为避免被市场淘汰，应该积极拥抱新科技，在新领域取得先机和话语权，找准自身的定位。积极与掌握区块链技术的公司合作，开展试点项目，根据新技术制定行业标准，以此应对到来的的技术变革。

（四）加强金融监管，建立完善的金融体制

金融衍生品种类繁多，贷款形式多样，因此有必要加强金融监管，严查产品是否合规，提高风险管理能力。强化风险管理制度的制定和执行工作，拓展新的赢利点，有针对性的防范市场风险。我国金融创新蓬勃发展，应该建立关于金融衍生品的监管制度，严格规范，从而有助于新产品的推广并且降低相关的风险。区块链技术分块处理流程，数据前后相连不可以修改，完全透明的数据有效避免被诟病的篡改隐私信息等弊端，大大降低监管信任成本，并且提供了可靠的追溯渠道。

（五）引进科技人才，企业首席数据官定位升级

银行业首席数据官的工作职能从起初的数据收集整合逐渐转变为企业战略决策，利用数据资产构建企业的竞争优势。在这一过程中，首席数据官及其团队的成立，如何匹配内部和外部的资源，并且协同业务和IT部门，成为银行业需要思考的问题。首席数据官价值定位发生转变，应该重新审视过去的数据、资源和能力基础，积极应对行业和技术的飞速发展，多方面推动银行业成为洞察力驱动组织。

（六）使用新的管理工具和思想，加强风险防范意识

科技高速发展，银行业也在积极转型，采用全新科技，频繁见诸预报端的网络泄密事件会不会发生在银行业，并且影响到银行的健康发展呢？数字化过程中，银行业要防范这类由于缺乏防范意识导致机密信息泄露的事件，不仅有损形象也会给银行带来巨大的金钱损失。建立保障银行信息安全的软件，进行黑客攻击模拟，提高银行系统的防御能力。对银行的员工进行系统的操作培训，熟悉业务流程，提高鉴别、上报可疑邮件的能力。智能系统也可以帮助银行分析客户和员工的组织行为，及时发现可疑之处。

作者:刘越 单位:江苏大学财经学院

商业银行金融风险管理篇2

一、引言

数字化金融以区块链技术为基础，通过创建BAT直销银行、互联网保险公司的方式规避风险因素。传统商业银行正处于APP推广阶段，金融环境相对恶劣，仍存在大量的金融风险，如何控制风险、实现数字化转型，是商业银行需要重视的问题。

二、商业银行金融风险管理现状

恶劣的金融环境促使商业银行管理者提升风险管理意识，由于商业银行内部控制机制不够完善，因此，数字化速度缓慢推进。据资料调查可知，商业银行不良贷款余额由2012年3月末的4,382亿元增长至2017年9月末的16,704亿元，其中，2014年到2015年的增长幅度最大，由8,259亿元增长到12,857亿元，各年份商业银行不良贷款余额如表1所示；不良贷款率从2012年3月末的0.94%持续上升至2016年9月末的1.76%。从中能够看出，商业银行金融风险逐年增加，对此，应探索金融风险管理的有效措施，商业银行金融方向管理工作势在必行。利用风险模型对金融管理风险进行推导，并运用RAROC公式，经济资本=资本比率×贷款数额，风险调整=净收益-预期损失，对商业银行风险管理进行分析，其负态资产风险计算为ＰＤ＝Ｎ（－ｄ２）

三、商业银行金融风险管理数字化转型

（一）数字化生态系统构建

从用户需求理论出发，商业银行必须重视数字生态系统的构建，利用数字信息系统为用户提供服务，以此丰富用户的主观体验，满足用户需求，同时，还能降低商业银行的贷款风险、资金风险。例如，某商业银行利用RAROC公式计算资本，根据计算结果调整风险管理计划，并与科技企业开展战略合作，利用IT技术、数据技术，助力企业的数字化转型。从中能够看出，该商业银行高度关注科技合作，不断完善数字化业务流程，并站在用户角度分析用户需求，为用户提供数字化服务。应用先进的金融科技，提高金融管理效率，降低金融管理风险。大数据技术的应用能够深入分型市场的变化，帮助商业银行了解金融市场的风险，此外，大数据技术的引进与应用，有利于加快数字化转型速度。

（二）数字化金融产品管理

IT技术为商业银行金融管理提供了更多的可能性，银行作为资金流转的重要机构，应对自身科学、准确定位，积极应用区块链技术，开展试点项目作业，加大对数字技术的投入，以此缩短数字化转型时间。同时，商业银行应精简传统管理系统，以此提高各种金融产品处理效率，优化服务流程。此外，商业银行提供的金融服务、金融产品能够满足用户需要，数字化金融产品优质开发，在金融产品管控上应用“区块链+金融”的管理模式，这不仅能够优化商业银行的资金风险，而且还能减少银行经营管理的日常开销以及证券服务费用。例如，民生银行实践“4朵云+1范式”金融数字化管理模式，据2017年数据报告显示，直销银行客户数1511.47万，管理金融资产1479.76亿元，分别比2016年末增长420.02万户和432.30亿元；个人电子银行客户数达4283.75万，比2016年末增加442.56万，报告期交易笔数12.54亿笔，交易金额8.60万亿元。从数据显示中能够看出，商业银行金融数字化转型将成为必然趋势。

（三）数字化管理工具应用

商业银行金融风险管理，积极投入到数字化转型之中。新型科技应用的同时，辅助新型的管理工具，转变传统的金融管理思想，实现风险科学防范目的。在数字化转型过程中，银行应高度重视数字系统的安全防护，应用新型的安全防护系统，避免机密信息泄漏，为商业银行的经营管理造成风险，实现对系统的防护。

四、结论

总而言之，从风险角度分析，商业银行可通过优化业务组成的方式推动数字化转型，规避传统业务模式中的金融风险。利用层次分析法探讨商业银行金融风险管理现状，对商业银行金融管理工作数字化转型具有重要价值。

商业银行金融风险管理篇3

1我国商业银行金融风险管理现状

10年前那次席卷全球的金融危机，使我国商业银行受到了严重的打击，损失惨重，那时我国商业银行抵御金融风险的能力几乎为零。在危机过后，金融业逐渐意识到了金融风险管控与防范的必要性，从而也开始引入全面风险管理的概念。在金融业发展的过程中，银行主要将企业作为贷款对象，由于利率偏低，所以企业会加大借贷金额，但是很多企业并不具备良好的偿债能力，这样就会增加坏账出现的概率，不利于商业银行的健康稳定发展。同时，大量金融衍生品出现在金融市场上，金融产品的创新更是五花八门。基于这一宏观背景，金融市场变得越来越复杂，金融风险逐渐增加，传统商业银行的业务流程也相对复杂，使得业务处理效率相对较低，从而降低了客户满意度，加剧了商业银行的金融风险，这说明商业银行金融风险管控数字化转型势在必行。

2金融风险管理数字化转型策略

（1）在加快商业银行金融风险管理数字化转型步伐的过程中，应该借力我国金融领域庞大的数据生态系统。我国的数字化潜力十分巨大，并且具备强大的市场规模，为商业银行数字化转型提供了硬件基础。商业银行在实现数字化风险管控与防范的过程中，需要积累庞大的用户数据体系，进而利用大数据思维与大数据技术快速精准地定位用户群体的诉求与需求，追踪社会资金的流向，优化客户体验度，这样可以有效降低和规避银行资产端在资金回收方面存在的风险，即通常意义上的信用风险。商业银行需要与科技企业强强联合，有效利用IT行业最新技术研究成果，为数字化风险管理模式的构建提供技术支持。另外，商业银行在发展实践中应该将第三方机构，如咨询公司等作为“外脑”，结合现代金融用户的诉求和需求制定科学化、优质化的业务流程，在整合最新金融科技发展动态的基础上，全面提高金融服务质量，进而提高商业银行的核心竞争力，提升业务办理效率、降低业务成本。在人民币国际化的大背景下，应该有效利用大数据分析技术分析国内外金融市场的变动，抓住市场机遇，提高国际竞争力，从根本上遏制金融风险的出现[3]。

（2）在推进商业银行数字化金融风险管控模式构建的过程中，商业银行需要积极转变传统发展理念，加大IT技术的投入力度。随着现代科学技术的发展，很多中介机构的功能已经被智能化技术所取代。商业银行从本质上来讲属于中介机构，为了避免遭到市场的淘汰，商业银行必须要紧随时代发展步伐，积极引用现代科学技术，掌握新领域中的话语权，精准定位、锐意创新，实现数字化转型。与此同时，要积极与国际商业银行合作，以国际化视角面对各类金融风险，进而制定健全的金融风险管理机制。

3结束语

推进商业银行金融风险数字化转型是全面提高金融风险防范与管控效率的需要，是推动我国商业银行健康稳定发展的需要，也是确保国家金融安全、促进国民经济可持续发展的需要。相关部门和工作者要意识到金融风险管控数字化转型的必然性与时代意义，结合实际情况，转变发展理念，变革工作思维，加快数字化风险管控建设步伐。

参考文献：

［1］黎影.我国商业银行金融创新的风险管理研究［J］.现代商贸工业，2019，40（7）：145-146.

［2］刘越.我国商业银行金融风险管理现状及数字化转型［J］.中国集体经济，2018（32）：113-114.

［3］王晓光.商业银行传统金融业务的风险管理创新与策略研究［J］.中国市场，2017（4）：55-56.

作者:陈然 单位:广东金融学院