时间：2023-02-04 20:32:31
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本次活动以金秋营销为主题，旨在向高中端客户和大众客户表达银行与之分享耕耘硕果、共创美好未来的真诚愿望，传播银行个人银行业务以客户为中心、致力于实现银客双赢的经营理念。各行可在此基础上，根据本行的活动特色，提炼活动主要卖点作为副题。
二、活动时间：20XX年9月26日-10月31日。
三、活动目的：
以中秋佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展;同时通过金秋营销宣传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务(VIP服务、社区服务、自助服务)的认知和感受，提高电子渠道的分销效率，切实提升经营业绩。
四、活动内容
活动主要包括以下内容：
(一)金秋营销产品欢乐送优惠促销赠礼活动。
为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：
1.金秋营销.自助服务送好礼
(1)活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳2次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值200元的礼品一份。先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。
(2)凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值200元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。
活动礼品由各行自行购置。
2.金秋营销.卡庆双节
(1)活动期间申请卡免收当年年费。
(2)刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易POS单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。
刷卡消费达1000元(含)以上，赠送价值100元礼品;
刷卡消费达5000元(含)以上，赠送价值150元礼品;
刷卡消费达10000元(含)以上，赠送价值200元礼品;
刷卡消费达20xx0元(含)以上，赠送价值300元礼品;
礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费5000元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。
各行应根据当地实际情况，积极筛选34个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的方式，提升活动的轰动效应。
由于活动时间为期一个多月，各行应合理安排礼品投放节奏，确定每天各档次礼品投放数量，当天礼品送完即止;同时各行应积极做好异地卡客户消费赠礼工作
3.金秋营销.速汇通优惠大放送
活动期间，速汇通汇款手续费优惠20%幅度。
(二)金秋营销.产品欢乐送网点个银产品展示及优质服务活动。
以营业网点为单位开展金秋营销.产品欢乐送优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：
1.营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页(近期下发)，以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。
2.网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。
3.活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。
4.积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。
5.切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。
(三)金秋营销.产品欢乐送社区活动。
1.扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。
抓住中秋节和国庆节的有利时机开展金秋营销.产品欢乐送社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。
2.结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。
(1)积极拓展速汇通业务
9月、10月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务;对城市中汇款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性;对潜在的汇款大户及有异地工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地工资等批量汇款业务。
(2)切实促进个人储蓄存款业务
9月、10月个人存款的目标社区应确定为校园社区和批发市场等商业社区，切实抓住学生学费缴纳以及商业交流频繁的季节特点，大力吸收储蓄存款。抓住国庆节期间股市休市的商机，重点营销个人通知存款，抓住新生入学的时机，重点营销教育储蓄存款，营销宣传中要注意突出我行通知存款助理财、教育储蓄可只分两次存入的创新优势。国庆节期间，各行要做好安排，活动期间，各行要安排专人值班，妥善处理客户投诉或满足客户的特殊需求。
(3)有效发展个人汽车贷款业务以及各项个人消费信贷业务
活动期间，各行应在汽车经销市场、家电批发市场、住房装修市场等商业社区加强对汽车消费信贷以及我行各项个人消费信贷业务的宣传和营销。加强对高中端客户的营销力度，
推进集团客户购车服务合作;同时加强与人保财险公司以及汽车经销商的沟通合作，加大对集团客户资源的拓展力度，促进个人汽车贷款业务稳步增长。
在活动期间，各行要加快业务受理的效率和审批速度，在规范操作的基础上力求为客户提供便捷高效的服务。
(四)金秋营销.产品欢乐送活动。
以本次活动为切入点，通过建立客户回访制度、了解客户节日需求，充分利用合作单位的服务功能向客户提供全方位贵宾增值服务;同时抓住高端客户十一期间有闲暇考虑个人或家庭的财务规划问题的有利时机，向高端客户推介个人理财业务，进一步提高乐当家理财服务的吸引力。主要内容有：
1.活动期间，各行采用信函方式或人工送达方式向客户发送省分行统一制做的一张节日贺卡，并同时准备一定金额的礼品。礼品袋由省分行统一制作下发，礼品由各行自备。
2.联合本地餐饮、娱乐等行业的高档合作机构在活动期间向持有我行卡的客户提供打折优惠;联合机场、车站等交通部门向我行客户提供贵宾服务。
3.国庆节期间，客户外出较多，各行要确保理财中心、理财专柜和客户专窗正常营业;同时组织营业网点、个贷中心等经营机构切实落实客户绿色通道服务和各项优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境;另外要密切协作，严格执行漫游服务标准，确保总行V客户在全国范围内能够得到专门服务，兑现乐当家的品牌承诺。
五、活动目标
通过本次系列活动，全行个人银行业务力争在10月份实现以下目标：
1.客户新增超过历史同期最好水平，并使客户结构得到改善，质量得到进一步提高;
2.卡社会知名度和使用率得到进一步提高，当月刷卡消费交易额比去年同期和今年9月份都有较大幅度增长，同业占比在9月份基础上有所上升;
3.速汇通竞争优势得到巩固和提高，促进业务持续快速发展，手续费收入新增创历史同期最好水平;
4.自助设备存取款及其他业务交易量比9月份增长10%。
5.圆满完成各项业务指标。
商业银行营销方案二一.方案简介：
方案最终目标：通过为建行打造一支过硬的校园推广队伍实现建行电子银行产品的校园推广。
方案运营策略：线下校园团队
方案预期效果：电子银行产品销售量的上升及校园市场占有率提高+一只过硬的校园推广队伍的建立+校园市场的长期利益
二.方案设计
在这里，我们将以最简明的方式告诉您关于我们方案的各个环节，让您在阅读后对我们的方案能够有一个总体的了解，为您进一步的研读我们的方案提供一个清晰的思路。
1.方案的设计构思
从解决大学生实际问题的角度出发，设计一套能够解决具体问题的方案，从而为企业在大学生市场获取长远利益打下基础。
核心词解释
大学生实际问题：在大学城及城郊大学读书的大学生由于地理位置的原因面临着去银行办理业务不方便的现实以及往返途中安全难以得到保证的现状。
2.方案的实现思路
1..通过建行电子银行产品所具有的安全便捷的特性与大学生的实际问题进行对口，针对实际情况用我们设计的不同产品组合解决这一问题。
2..在推广过程中采取公益的营销方式，首先，创建校园推广团队并邀请在校大学生加入我们的推广队伍能够使我们因地制宜的进行营销活动，另一方面通过培养大学生实践能力为解决就业等方面的问题做出了努力，体现了这一方案的公益性，也为长期占有大学生市场打下了基础。
3..在做好产品推广的同时，要想长期的从某一市场获利，必须要让这一市场的顾客感觉到企业的社会责任，针对大学生市场而言，大学生对于公益和就业的关注程度远远高出其它任何一个群体，因此在合适的时机与相关公益机构和媒体进行合作举办一些围绕校园的公益活动，与前面提到的邀请大学生加入推广队伍这一体现建行解决大学生就业的决心的行动相配合，既能够在这一市场获得良好的口碑，为长期获利做出铺垫，又体现了建行高度的社会责任感，巩固了企业的品牌形象。
3.方案的具体设计
为了实现以上的构思，我们设计了一场名为建行关爱行动的营销活动，活动的主要目的是通过博客和大学生推广团队这两套策略，在大学生市场推广建设银行电子银行产品的同时体现企业的高度的社会责任感，为企业在这一市场的长期利益打下基础。
方案分为两个部分，第一部分名为建行关爱行动，第二部分名为将关爱进行到底，我们按照地理因素将大学生市场划分为大学城市场和老校区市场，在方案中，第一部分的设计主要是以解决大学生的实际问题为目标，在大学城市场推广建行的电子银行系列产品，方便大学生的生活，同时校园推广团队的招募为解决大学生就业难、实践能力欠缺的问题提供了思路，体现了建行产品对于大学生的关爱。第二部分在第一部分销售的基础之上通过与公益特性这一接口的对接，联系相关媒体及公益机构，通过我们的大学生团队围绕校园从事相关的公益活动，并进一步的对第一部分中校园团队所解决的社会问题加以巩固，从而强化建行电子银行产品及建行品牌本身的高度的社会责任感，在此基础之上继续产品在大学生市场上的纵向延伸，进入老校区市场并占领这一市场，最终获得全局的大学生市场，并为实现这一市场的长期利益打下了基础。
商业银行营销方案三为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展金e顺?校园行电子银行产品推介活动，具体方案如下：
一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座
二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。
三、活动地点：广西机电学院校区内
四、参加人员：
(一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表
(二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。
(三)邀请附近高校领导及财务人员
五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座
六、活动流程
(一)前期准备11月11日在校园网我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-12日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。
(二)11月14日下午4点产品推介会
1、主要流程
(1)领导讲话(约10分钟)。
(2)现场推介农行行的电子银行产品：包括个人网上银行、电话银行、短信通，大学生优卡、手机银行、电子商务、自助设备服务等。(约50分钟)。
(3)现场有奖问答和抽奖活动(约20分钟)。
(二)具体流程
----15：00分我行会务人员及校方协办人员提前1小时到场，安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备。
----15：45分人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导
----16：00分主持人祝开场词，由学院、农行与会领导讲话。
----16：10正式开始金e顺校园行―电子银行知识讲座。
----16：25分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。
----16：40分基金理财专家讲座
----16：50分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。
----17：00分继续宣讲
----17：10分宣讲结束。现场业务咨询、抽奖。
(三)后继拓展(11月15-11月30)
1、农行充分发动校园产品经理，对登记的参会人员及其他师生开展电子银行业务的跟踪拓展。
2、对成功拓展的，给予一定的计价奖励，以调动其营销积极性。
3、对开户的学生提供价值20元的精美礼品一份。
4、在相思湖支行设专门柜员负责营销登记工作
七、礼品安排
1、推介会设特等奖1名，奖励价值1000元奖品一份;一等奖5名，各奖励价值300元奖品一份;二等奖20名，各奖励价值150元奖品一份;三等奖60名，各奖励价值70元奖品一份。
2、提供价值20元精美礼品200份，用于奖励广大师生开户，激发学生积极性。开户后凭开户证明到相思湖支行领取。
3、印制宣传折叶5000份;印制宣传海报5份;制作制作推介会背板图1个;以上费用由农行负责支付
八、活动分工
在进行网上银行市场推广时，银行首先应确定目标客户群。由于网上银行具有基于互联网技术这一基本特征，因此在选择目标客户群时，必须要参照我国上网用户的分布。根据相关数据，我国上网用户的特征十分显著：年龄集中在18～35岁之间（比例达63％）；学历多在大学专科以上（达57％）。由此可见，我国上网用户以高学历的青年群体为主，所以网上银行的目标客户群具有非常显著的特征。另外着眼于我们松原本地，我们的客户群体多是从事信息产业和文化素质较高的并且日常款项交易较多的个体工商户，以及管理完善的、业务量大的大中型企业。
营销和推广策略
网上银行是一种全新的服务方式，对他的营销必须做到全方位的推广和营销，就我们建总行而言，虽然已经有了一整套营销方案，作为我们基层行具体实施也十分关键。
加大宣传，扩大影响力
我行的网银行业务的影响力不够是个不争的事实，举个例子来说，一次业务考试问及我行的在Internet上的域名，很多同志不知道。我们自己尚不知道我们的网银业务，客户的了解程度可想而知。针对这种现状必须舍得在宣传上下功夫。首先要在我们自己的网点上制做关于网银宣传栏，内容要细，外观上要稳重美观，并且要长期做下去，不能应付了事；第二，每个网点都要有一名或多名熟悉网银业务人员来解答客户的咨询；第三，在人员流动较大的公共场所制做宣传广告（例如：我市的江桥、商贸小区等等），但广告的制作要有创意，即所说的不想看要得看，看后还要给人留下美好的印象。第四，在较大的营业网点配备上网微机，让客户亲自体验网银所带来的方便快捷。
加强安全使用网上银行的教育，引导客户使用网上银行
二、活动时间：××××年×月×日×月×日。
三、活动目的：
以中秋佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展同时通过“金秋营销”宣传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务（服务、社区服务、自助服务）的认知和感受，提高电子渠道的分销效率，切实提升经营业绩。
四、活动内容
活动主要包括以下内容：
（一）“金秋营销产品欢乐送”优惠促销赠礼活动。
为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：
．“金秋营销自助服务送好礼”
（）活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值元的礼品一份。先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。
（）凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。
活动礼品由各行自行购置。
．“金秋营销卡庆双节”
（）活动期间申请卡免收当年年费。
（）刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。
刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；
刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；
刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；
刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；
礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。
各行应根据当地实际情况，积极筛选—个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的方式，提升活动的轰动效应。
由于活动时间为期一个多月，各行应合理安排礼品投放节奏，确定每天各档次礼品投放数量，当天礼品送完即止；同时各行应积极做好异地卡客户消费赠礼工作
．“金秋营销速汇通优惠大放送”
活动期间，速汇通汇款手续费优惠％幅度。
二“金秋营销产品欢乐送”网点个银产品展示及优质服务活动。
以营业网点为单位开展“金秋营销产品欢乐送”优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：
．营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页（近期下发），以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。
．网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。
．活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。
．积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。
．切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。
（三）“金秋营销产品欢乐送”社区活动。
．扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。
抓住中秋节和国庆节的有利时机开展“金秋营销产品欢乐送”社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。
．结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。
（）积极拓展速汇通业务
月、月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务；对城市中汇款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性；对潜在的汇款大户及有异地工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地工资等批量汇款业务。
（）切实促进个人储蓄存款业务
月、月个人存款的目标社区应确定为校园社区和批发市场等商业社区，切实抓住学生学费缴纳以及商业交流频繁的季节特点，大力吸收储蓄存款。抓住国庆节期间股市休市的商机，重点营销“个人通知存款”，抓住新生入学的时机，重点营销“教育储蓄存款”，营销宣传中要注意突出我行通知存款助理财、教育储蓄可只分两次存入的创新优势。国庆节期间，各行要做好安排，活动期间，各行要安排专人值班，妥善处理客户投诉或满足客户的特殊需求。
（）有效发展个人汽车贷款业务以及各项个人消费信贷业务
活动期间，各行应在汽车经销市场、家电批发市场、住房装修市场等商业社区加强对汽车消费信贷以及我行各项个人消费信贷业务的宣传和营销。加强对高中端客户的营销力度，推进集团客户购车服务合作；同时加强与人保财险公司以及汽车经销商的沟通合作，加大对集团客户资源的拓展力度，促进个人汽车贷款业务稳步增长。
在活动期间，各行要加快业务受理的效率和审批速度，在规范操作的基础上力求为客户提供便捷高效的服务。
（三）“金秋营销产品欢乐送”活动。
以本次活动为切入点，通过建立客户回访制度、了解客户节日需求，充分利用合作单位的服务功能向客户提供全方位贵宾增值服务；同时抓住高端客户“十·一”期间有闲暇考虑个人或家庭的财务规划问题的有利时机，向高端客户推介个人理财业务，进一步提高乐当家理财服务的吸引力。主要内容有
．活动期间，各行采用信函方式或人工送达方式向客户发送省分行统一制做的一张节日贺卡，并同时准备一定金额的礼品。礼品袋由省分行统一制作下发，礼品由各行自备。
．联合本地餐饮、娱乐等行业的高档合作机构在活动期间向持有我行卡的客户提供打折优惠；联合机场、车站等交通部门向我行客户提供贵宾服务。
．国庆节期间，客户外出较多，各行要确保理财中心、理财专柜和客户专窗正常营业；同时组织营业网点、个贷中心等经营机构切实落实客户绿色通道服务和各项优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境；另外要密切协作，严格执行“漫游服务”标准，确保总行客户在全国范围内能够得到专门服务，兑现乐当家的品牌承诺。
四、活动目标
通过本次系列活动，全行个人银行业务力争在月份实现以下目标：
．客户新增超过历史同期最好水平，并使客户结构得到改善，质量得到进一步提高；
．卡社会知名度和使用率得到进一步提高，当月刷卡消费交易额比去年同期和今年9月份都有较大幅度增长，同业占比在9月份基础上有所上升；
在公司内部构建起完善的营销网络指挥系统，建立健全营销管理机制。首先在现有的领导格局的基础上，成立营销组织机构，健全相应的营销管理制度和营销岗位责任制度。其次是落实营销责任，实行专人专区分片包干的办法，避免业务交叉。在公司内部初步形成上级指导下级、下级对上级负责的层级营销网络管理模式。在公司对外业务上建立完善的营销网络，实行全面覆盖的工作方式，将本责任区内业务对象做好详细统计，并针对客户特点开展适应的对口业务。切实做好大客户沟通维护和跟踪服务，并抓住市场机遇适时开拓业务，不断扩大业务范围，确保各项指标的圆满完成。
二、业务扩展计划
在原有业务基础上，积极开展业务拓展扩边工作。除保持好现有的对公存款业务外，抓住财政业务公关的主线，大力开拓私营公司、私营业主的业务服务市场。同时开展多元化服务模式，适时开发代收代缴、通存通兑等转账业务，不断扩大服务面积、增加服务网点，进一步增强竞争优势。
三、营销战略规划
综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。
二、专家模式
专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。
三、金融计划模式
金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。
头脑风暴换来的是一个一个或新奇或生动的点子。活动如何将DCⅢ直流风扇“风神省电王”的卖点“省电”与艾美特致力于节能产品的研发和生产结合目前低碳环保的生活等贯穿在一个活动呢？于是，经过讨论，有人提出，将骑自行车发电可以与电风扇的省电结合，再直接转化为将自行车发电换算成省电使用“风神省电王”52天一度电的时间，或许更有冲击性。于是，“发电擂台赛”的活动雏形初现端倪。
骑自行车发电如何吸引社会的关注呢？有人提出可以与骑自行车的驴友组织联合举办。于是，艾美特市场部找到了深圳较为知名的旅游网站“磨房网”，希望通过网站征集到擂台赛的参赛者。而与磨房网沟通的过程中，他们提出将“发电擂台赛”与骑车游西藏赞助结合到一起。因为，作为环保的圣殿，很多自行车爱好者都有骑车到西藏的愿望。尤其是每年的五六月份是最适宜的时间。所以，将“发电擂台赛”与“骑车西藏行”就这样巧妙地结合在了一起。
事实证明，这个策划点受到了很多驴友的追捧，各地很快征集到了发电擂台赛的参赛驴友。
点评：
策划一个活动最大的难点除了要充分结合企业的本身特点，将活动做到润物无声地融入其中之外，在做促销推广的时候，都在讲5W2H，但是如何在费用可控的情况下，如何将活动的亮点充分体现出来，更为重要。而本次发电擂台赛的难点是将骑车发电等多个单点的事件联系到一起，并串联成连贯的活动。尤其是将骑车发出的电换算成使用DCⅢ直流风扇“风神省电王”的时间。
活动目的
以“骑自行车游西藏”为话题，传达节能低碳出行的理念，用实际行动倡导大众共同参与环保活动；通过活动，推广艾美特DCⅢ直流风扇“风神省电王”系列产品的节能环保优势，扩大品牌知名度。
活动合作伙伴—磨房网
磨房网站建立于2000年6月，起初是深圳驴友的聚集地，经过了十年发展，已成为聚集国内众多户外运动和自助旅行爱好者的交流平台。磨房网提供的用户服务越来越多，从一个简单的讨论版，发展成了一个提供论坛、圈子、活动约伴、相册、二手装备交易等服务的社区。目前用户人数突破700,000大关。
活动简介
在不断强调“低碳出行、节能减排”的今天，越来越多的人开始选择自行车作为代步工具。艾美特“发电擂台赛，全国征集进藏骑行勇士”活动，旨在通过环保骑行宣传低碳环保的理念。艾美特将为车手提供总额超过10万元的赞助，帮助有西藏骑行计划的车手实现心中的梦想。
活动主题
艾美特“发电擂台赛”全国征集进藏骑行勇士
活动内容
艾美特在全国三大城市招募能骑车发电，供艾美特DCⅢ直流风扇“风神省电王”运行时间最久的9个人。
具体执行：艾美特在广州、上海、北京设擂台，看谁能骑单车发电量最多。参赛选手骑单车发的电，将转换成供艾美特DCⅢ直流风扇“风神省电王”运行的时长。艾美特将赞助每个城市前三名的选手骑单车去西藏。
各地竞选出前三名：第一名进藏奖金20,000元；第二名进藏奖金10,000元；第三名进藏奖金5,000元。
报名流程
点评：
与磨房网的合作，让艾美特发电擂台赛从纸面落地到了现实，也更加贴近消费者。磨房网不但在圈内拥有极高的号召力，同时更有着丰富的策划和组织活动的经验。借助磨房网的专业力量，整个活动的反应速度和参赛者覆盖面都获得了提升。每场次都有超过预计数量的驴友报名。磨房网与艾美特的市场部共同组成评委会，通过专业的测评，很快筛选出了足够的驴友。这些测评包括对于环保的理解；是否有去西藏的计划；平时使用微博的频率；微博的粉丝数量等等。这些题目设置，保证了参赛驴友的质量和与艾美特活动结合的紧密性。因此，与磨房网的合作无疑是一个强强联合的结果。
各场次活动流程
点评：
在各场次的户外活动现场中，与在场观众的互动也成为吸引在场消费者，尤其是吸引了年轻消费者额参与。互动环节中竞猜题目的设计为：本场次所有车手的发电总量是多少度？这个发电量换算成使用“风神省电王”电风扇的时间是多少？说出最接近实际值答案的观众获得艾美特的“风神省电王”一台，这无疑让现场的气氛活跃起来。
为了让现场之外更多的消费者参与这个活动，艾美特的官方微博也提前做了活动的预热，发起发起各场次驴友发电总量的竞猜活动。由于网络的无地域扩散效应，知道和参与这个活动的人数量不断地攀升，对于活动现场与网络的推广都起到了很大的推动作用。
5月份，随着北京、上海和广州三地“发电擂台赛”的成功举办，获奖的11名户外自行车爱好者带着自己的环保愿望和艾美特的赞助金陆续出发骑车进藏。他们中有学生，有老资格的驴友，更有年逾花甲的自行车爱好者。截至到6月底，已经有4位获奖者启程。7月下旬，从湛江出发的驴友已经到了拉萨。这些驴友在行程中不断将沿途的所见所闻通过微博到了网络，吸引了更多的博友，也让艾美特此次活动的意义更加非凡。有的驴友在粤藏公路上骑车，还主动捡拾路边的垃圾，并告诫其他驴友不要乱丢垃圾，这更是体现了环保的理念，受到了其他驴友的响应。
效果：由于活动在三地的成功举办，市场上也获得了回报。艾美特中国市场营销总部总部长丁和华说，年初公司制定DCⅢ直流风扇“风神省电王”系列风扇15万台的销售规划，没想到，7月中旬就已经达到了14万台，各地商都在催货。而在广西市场，4月份以来，均价在七八百元的“风神省电王”系列风扇的销售更是供不应求。
另外，艾美特的经销商反映，“发电擂台赛”活动的场次太少，四川、广西等艾美特的品牌占比高区域的经销商希望将活动办到那里的卖场举办。丁总说，2013年，艾美特还会再组织类似发电擂台赛这样的推广活动，而且要将活动扩散到更多的城市。
编后语：
本次活动的成功，已成为家电企业品牌营销中较为成功的案例而被行业媒体所关注。艾美特过去一直着重于产品力的用心耕耘，在品牌价值层面的主动传播较少，以往多是靠产品品质打动经销商或消费者，透过口碑传播进行营销。近年来，则开始注重品牌价值认知的传递，除了让消费者感受到艾美特一如既往的产品力，也希望艾美特的品牌力能够逐渐发光发热。如此，在产品力与品牌力的良好交互作用下，艾美特才能更加成长茁壮，达到永续经营的目标。
一、总体要求
坚持以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标，以创新为动力，积极拓展市场、提高服务质量、创新营销模式，以“短期引爆、长期有效”为引领，把稳定提高储蓄存款、扩大信用卡客户、开拓手机银行用户、提升营销理财信贷产品作为主攻重点，营销管理两手抓、两手硬、两促进，确保首季“开门红、全年旺”。
二、组织领导
为确保全行2020年首季“开门红”营销活动顺利开展，经总行研究，决定成立营销活动领导小组，由总行市场开拓部全权负责活动组织、营销策划、任务分解，各支行、营业网点全部参与，领导小组下设办公室，具体负责全系统营销活动的协调配合工作。具体人员组成如下：
组
长：***
副组长：**
成 员：**网点负责人**
市场开拓部**
三、活动时间
2020年1月1日至3月31日。
四、目标任务
1、各项存款净增**万元，其中卡存资金净增额占存款净增额20%。
2、新增贷款投放按新增存款的70%以内控制。
3、到期贷款收回率达到97%（其中现金形式发放的贷款，到期收回率达到100%）。
4、利息收入*万元。
5、不良贷款清收*万元，不良贷款占比下降≥*%，其中：不良贷款现金清收率高于50%。
6、卡存资金*万元。
7、POS机布放*台。
五、方法措施
2020年，是全面落实国务院关于加快河**经济区建设指导意见的起步之年，也是**转变增长方式、促进达标升级、加快改革发展的关键之年。做好2020年首季业务经营“开门红”工作事关全局，意义重大。为抓好首季各项工作的落实和确保目标任务的有效完成，全县信用社要统筹兼顾、突出重点、整体发动、多方协作，确保首季各项业务顺利开展，为全年工作打开良好局面。
（一）着力抓好首季筹资工作。
全县农村信用社要按照“巩固农村、拓展城区、优化结构”的筹资思路，找准市场定位，细分客户群体，采取有效得力措施，转变存款组织方式，优化负债增长结构，全力增强竞争实力。一是扎实做好居民储蓄稳存增存工作。各信用社（部）要借助自身特有的优势，抓住“双节”期间农村闲散资金回流、商户流资回笼、外出务工人员返乡等有利时机，紧密结合首季业务经营“开门红”竞赛活动要求，发动全员，合力攻关，确保一季度存款业务取得突破性成果。二是持续保持和当地政府部门、企事业单位的团结协作。各信用社（部）要持续加强与地方政府，特别是与新农保、医保、社保和移民、补贴等相关部门的战略合作，确保在已经各项业务的基础上建立优良的沟通和高效的服务，为争取更大的存放额度做好准备。三是巩固扩大金燕卡业务市场份额。各信用社（部）要紧紧依托现有的科技服务手段，要结合金燕卡发放、ATM机、POS机的布放量和辐射范围，让农信社的金融科技产品更多的惠及农户、进入社区、走进企业、服务单位，共建多层次、立体化、全民化的服务网络。四是全面提升柜面服务竞争力。各信用社（部）要结合规范化服务的要求，以优质高效的柜面服务，赢得客户的认可和信任，不断增强营业网点的市场竞争力。
（二）加大贷款投放力度，强化信贷管理，提升贷款收回率。
一是加大贷款投放力度，支持地方经济发展。各信用社（部）要准确把握信贷投向，在风险可控的基础上，要加大实体贷款的投放力度。要立足“三农”，加大信贷投放力度，助推当代农民、现代农业大发展。同时大力支县域经济发展，加快县域工业化和城镇化步伐，提升县域发展水平。还要积极支持经济发展方式转变，推动有效益、符合产业政策的产业集聚区发展。二是坚持“存贷比例调控、贷款余额控制”，实现在优化信贷资产结构同时有效促进信贷投放合理增长。三是继续加强新增贷款管理。要严格按照县联社印发的新增贷款管理办法的六项要求，确保新增贷款的发放质量。四是坚持择优扶持的原则，精心筛选优质客户，动态管理企业项目库。按照“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，进一步加快辖区内优势项目库建设，加大对优质项目的支持力度，及时调整项目支持的重点，不断拓展项目支持的领域，尤其加大对粮食生产基地、能源原材料基地、现代装备制造及高科技产业基地的信贷支持。五是建立科学的客户准入机制。认真落实宏观调控政策和产业政策，对高耗能、高排放、资源性和产能过剩行业贷款，尤其是对政府融资平台贷款和房地产贷款从严控制，压缩信用。六是逐步调整优化信贷结构。各信用社（部）要牢固树立风险意识，逐步提高抵押、质押贷款率，妥善分配短期贷款与中长期贷款的投放比例，做到资产结构优化，信贷风险可控，资金运用充分，经营效益最大化。七是努力提升贷款收回率。各信用社（部）要充分认识到到期贷款收回率是衡量信贷资产质量好坏的一项重要指标，在工作中采取多种形式、多种手段加强对到期贷款收回率的管理，强化清收到期贷款的积极性和主动性。一季度要求到期贷款收回率达97%以上，其中现金投放类贷款到期收回率必须达到100%。
（三）着力做好不良贷款“双降”。
各信用社要创造性地开展工作，细化清收工作方法和手段。根据不同的贷款，通过建立台账，分类施策，采取招标清收、承包清收、委托清收、打包清收、买断清收、清收、拍卖清收、集中清收等多种方法清收不良贷款。一是要继续营造清收盘活不良贷款的良好外部氛围，加强沟通协调，争取各级党委政府、各部门和社会对清收工作的关心、配合和支持；二是持续加强与地方法院的配合，加大对已胜诉贷款案件的执行力度，提高执结率；三是要结合区域实际，认真分析不良贷款成因及现状，继续采取责任清收、依法清收、招标清收、党政协助清收盘活不良贷款等诸多行之有效的办法，大胆创新，积极探索，支持优势企业兼并劣质企业等有效办法盘活资金；四是要做到门前清。将继续内部职工自贷、自保贷款的逾期公示制度，凡是农村信用社干部职工自己贷款、担保贷款、关系人贷款要督促有关人员在规定的期限内收回责任贷款。
（四）强化利息收入同时，实现收入多元化。
利息收入是我们实现利润计划的主渠道，各信用社（部）要把收息工作摆在各项工作的首位重点去抓，采取得力措施，加大利息收入力度，确保年度利润计划如期实现。一是要严格执行当月贷款到期收回率和大额贷款按月结息、小额贷款按季结息制度。同时，要提高收息总量和现金收息。二是要严格执行贷款利率规定，严格执行合同利率，严禁随意减免利息行为，杜绝“跑、冒、滴、漏”现象发生。三是要坚决落实贷款利息清收责任制，对新发放贷款的利息收回要按照新增贷款到期收回率不低于97%的要求，加大到期贷款催收力度，严格落实收息责任，确保新放贷款利息100%清收。同时我们还要积极拓宽新业务渠道，实现收入多元化。一是在做好传统业务的基础上加快业务拓展步伐，依托小额农贷深入开展保险业务，加强与客户的沟通，辐射带动其他保险业务。同时，积极寻求战略合作伙伴，开办其他业务，不断提高代办手续费收入。二是依靠科技手段为客户提供超值服务，加快ATM机、POS机的布放，改善用卡环境，提高银行卡收益。三是丰富结算服务手段，积极稳妥参与货币市场业务，发掘新的效益增长点。要结合本地实际，积极稳妥开办票据承兑、贴现及债券等业务。四是整合服务资源，加强形象宣传，有效抢占市场，让资源优势转变为效益优势，不断提高农信社经营效益。
（五）领导带头，全员上下联动。
每一项重点工作的突破与推进都与各级领导干部的领导力、执行力、率众力息息相关。这次活动能否取得成效，直接取决于各级领导的示范带动作用和全员的积极参与。从联社班子成员到一线员工都要积极行动起来，履职尽责，主动出击，结合实际，细分市场，与目标客户联系公关，形成逐个公关、分层营销、整体推进的新格局。各级都要对重点目标客户列出单子，做到心中有数、有的放矢。联社班子成员分包县直一级单位，机关中层分包县直二级单位及中小企业，基层社班子分包乡直企事业单位及民营企业，一般员工分包城乡个体商户和种养大户以及辖内外出务工人员和存、贷款客户，形成梯形发展，不留空白的营销、公关格局。要全面调动全员积极性，充分挖掘社会潜力，最大限度地利用员工的社会关系狠抓各项业务工作。
（六）绩效挂钩，专项考核。
为促进首季业务经营“开门红”竞赛活动的有效开展，县联社结合各项业务发展比重和特点制定了首季业务经营百分制考核办法。具体内容为：
1、考核分值的确定
⑴存款任务45分。
⑵收息任务22分。⑶不良贷款绝对额下降任务8分。
⑷卡存资金5分。
⑸到期贷款收回率20分。
2、考核办法
⑴存款
计分方法：以存款余额统计，按累计任务完成比例考核计分。
⑵收息
计分方法：按累计任务完成比例进行考核计分，逐月考核，季末通算。
⑶不良贷款绝对额下降
计分方法：按累计任务完成比例进行考核计分。
⑷卡存资金
计分方法：按累计任务完成比例考核计分。
⑸到期贷款收回率
计分方法：当月到期贷款收回率达到97%以上计满分，达不到的计零分。
五、奖惩办法
为保证首季“开门红”达到预期的效果和目的，同时奖励先进，鞭策落后，县联社制定了相应的奖惩办法，具体如下：
（一）在卡存资金完成任务的前提下，存款每增加100万元，奖励现金1000元，一月一兑现，季末通算，不能保持余额上升的按下降额退回奖金。
（二）信用社（部）每布放一台POS机，奖励经办人现金500元；
完不成任务的欠一台罚信用社（部）现金500元（数据以电子银行部统计为准，季末通算）。
（三）季末对完成各项任务且排在前五名的信用社分别奖现金
2万元、1.5万元、1.2万元、1万元、0.8万元；对单项任务完成排名前三名的信用社分别奖现金：0.5万元、0.3万元、0.2万元。
（四）对完不成任务且名次排在后三名的信用社，对社班子全县通报批评并戒勉谈话。
六、具体要求
（一）各信用社（部）要根据本方案，结合实际情况制定具体、详细的实施细则，以确保本社（部）首季任务的顺利实施。
（二）各信用社（部）要按照县联社分配的任务，将本单位的任务进行层层分解，落实到岗、到人。
（三）县联社将执行领导包片、部（室）包社制度，活动结束后将根据所包信用社（部）业绩情况进行考核。
（四）对弄虚作假，搞假数字，骗取荣誉和奖励的，一经查实，严肃处理，并退钱交荣誉。
**支行开门红实施方案
为了响应“大干60天，冲刺5000亿”号召性目标，进一步夯实年底各项任务指标基础，实现2020年年初业绩“开门红”，**支行在分解任务指标的基础上，结合多种渠道营销方案，制定以下实施方案。
一、对接任务指标，提前部署年初工作。
经过任务指标分析，支行主要目标任务涉及定期储蓄存款（定期存款、结构性存款*60%），贵宾客户，信用卡激活，理财存续额度等。现将各项任务指标具体实施方案汇总如下：
1.
储蓄存款
建立定期储蓄考核机制，根据支行全年任务指标细化分解，落实到人。完善奖惩机制，按照序时进度完成任务指标的，给予一定奖励，连续未完成任务指标的要认真分析原因，找准问题症结，以便及时调整营销思路和方法，争取迎头赶上。鼓励员工积极参与营销活动，要形成厅堂营销、走访营销、社区营销三位一体的营销态势，为定期储蓄的稳步增长积累能量。
2.贵宾客户：
充分利用CRM系统，做好准VIP客户联系方式等信息的搜集和准VIP客户的要约工作。一是自2018年度贵宾客户任务完成后，支行员工坚持利用CRM系统汇总每日符合准VIP标准客户信息，自12月中下旬起开始逐个拨打电话邀请客户2020年1月1日后来行办理升级。目前已经积累约100名新晋准VIP客户信息，（新晋准VIP客户属于相对活跃客户，来行频率高，易于通过电话邀约到行办理）二是根据CRM系统查询，近500名准VIP客户尚未办理贵宾卡升级业务，经过电话联系，结合“请进来”营销活动，基本可以保障按照序时进度完成阶段性指标。
3.信用卡激活：已根据要求，分配给每位员工12月15日前，上缴3个信用卡申请名额，并实时跟踪信用卡审批进度，直至客户将信用卡激活。遇到总行信用卡审批中心不同意审批的，及时
寻找备选客户，以确保年初完成信用卡激活任务。
4.理财存续额：
一是充分利用传统非保本理财优势，不断吸引新客户关注，巩固现有理财客户群体；
二是加强拼多多等新形式的理财产品的宣传力度，重点吸引新增客户群体，扩大支行客户群体；三是针对短期内有资金需求的客户（通常意愿购买三个月以内的理财产品的客户）重点向其推荐天天上、创鑫型理财产品等。以理财产品优势的常态化和方式的灵活性获得更多客户青睐。
二、把握营销方向，强化各类营销活动。
2020年，**支行将继续以“走出去”与“请进来”相结合为核心，践行“包小凡模式”，坚持厅堂营销、社区营销、走访营销三位一体营销模式，不断拓展新晋客户群体，扩大定期储蓄客户存量，维护好、发展好核心客户资源，为定期储蓄的稳步增长奠定坚实基础。
厅堂营销。形成以零售主管行长为核心，大堂经理、对私客户经理、当班柜员三道阶梯性营销岗位，从而牢固锁定目标客户，多方位开展营销活动。大堂经理在观察、沟通、分析确定客户资质的基础上，向客户全面介绍我行定期储蓄、结构性存款、理财等拳头产品，让客户对我行产品有全面、深刻的印象。同时通过贴心服务，赢得客户认可，争取客户联系方式为后期营销做好铺垫；对私客户经理发挥充分利用贵宾室的接待作用，邀请高净值、高忠实度客户开展“请进来”活动，不断巩固支行与客户之间的关系，从而培养一批、维护一批忠实“锦粉”；当班柜员岗位是营销活动的最后一道防线，重在以优质的服务和良好的客户体验感赢得客户信赖。同时，针对客户在业务中的重点问题和难点问题进行进一步的分析和引导，从而有效促进存款业务的顺利完成。遇到将资金转移外行客户，要起到挽留客户，争取存款的积极作用；零售主管行长则充分发挥统一调度，协调策应的作用，及时发现营销工作中的问题和不足，迅速做出调整，从而使团队整体发挥最大效能。
社区营销。形成以对私客户经理为主线，全体员工各司其职的良好局面。以往工作中，对私客户经理对老社区的维护和新社区的拓展方面等都起到了关键性作用。以后的工作中，将继续充分发挥对私客户经理社区营销的岗位作用，以西沽公园、北宁公园等营销地点为依托，继续扩大营销范围，争取周边社区，继而通过“请进来”等活动，联系社区开展活动，为新客户群体的开发奠定基础。同时，继续与成熟社区工作人员、活动队长等保持密切联系，争取扩大合作范围，全面深化合作，做到以社区活动起到挖掘新和维护优质客户的目的。其他员工在各自负责社区内定时开展以“义务量血压”、“社区门前摆桌宣传”为主的常规性活动，同时通过以老带新的方式深入挖掘社区资源。
【中图分类号】 R 179 R 780.1 【文献标识码】 A 【文章编号】 1000-9817(2009)03-0245-02
针对高患龋风险儿童，应采取综合措施防止新生龋。尤其对于5～6岁替牙期儿童，由于新生恒牙正在萌出，而乳牙龋已经存在，更要采取预防措施，以抑制致龋菌在口腔内的生长［1-2］。氟化氨银(Ag(NH3)2F，SDF)应用于儿童防龋效果得到广泛肯定，不断有实验报道其有促进再矿化及防龋效果；但对于氟化氨银的防龋机制理论还需要进一步探讨。唾液中致龋菌水平与龋失补牙数呈正相关，而通过对致龋菌的检测，可预测患龋风险、评估防龋效果。本实验在探讨氟化氨银预防治疗乳牙龋效果的同时，研究其对口腔中变形链球菌的影响。
1 对象与方法
1.1 对象 2007年3月17日-9月17日，由郑州大学口腔医院组织的针对郑州市区儿童口腔卫生检查中，随机抽取年龄6岁、龋失补指数dmft>4［3］的儿童40名(男童22名，女童18名)。要求患者无严重系统性疾病，无牙髓炎及根尖周炎，第一恒磨牙已完全萌出且未做过窝沟封闭。经郑州大学伦理委员会同意和家长在知情书签字后作为研究对象。
1.2 方法
1.2.1 实验分组 将40名儿童随机分成4组：10人为实验组A，对全部乳牙龋表面涂布38%SDF干预；10人为实验组B，对第一恒磨牙窝沟涂布窝沟封闭剂干预；10人为实验组C，使用窝沟封闭剂和SDF联合干预对全部乳牙龋表面抹布38%SDF，同时对第一恒磨牙涂布窝沟封闭剂；10人作为对照组不进行任何干预。
1.2.2 取样时间与方法 采用1997年WHO制定的口腔健康调查基本方法，使用一次性检查器械，检查由同一名口腔医生担任。于每天9：00-10：00取样，用无菌口杯取口腔内非刺激性全唾液标本，用移液器取0.1 mL唾液置于装有0.9 mL林格氏液的无菌1.5 mL离心管中，带回实验室进行培养。
将无菌离心管中的唾液样本于0.5 h内经充分震荡60 s后，用林格氏液连续倍比稀释，获得从10-1～10-5的唾液细菌稀释液。变形链球菌接种液稀释浓度为10-4，取0.05 mL接种于直径为7.5 cm的含轻唾培养基的平皿。接种液滴于平板中央，用灭菌L型玻璃棒均匀涂布后装入厌氧发生罐，置于培养箱培养3 d。
通过菌落形态学特点和直接菌落涂片后革兰染色，显微镜下观察，初步判断在上述初步鉴定的基础上通过生化反应，鉴定变形链球菌。对培养基平皿上已经确定的菌落进行计数，计算每毫升菌落数(CFU/mL)，将细菌计数采用对数转换为Log10CFU。第1次(基线)取样后，对各组儿童分别采用相应的干预治疗措施(见实验分组)，干预后1周，第2次取样；干预后4周，第3次取样；干预后8周，第4次取样。
1.3 统计学分析 细菌计数资料实验数据用SPSS 13.0统计软件进行统计学分析，采用重复测量的方差分析。
2 结果
实验组A经涂布38%SDF 1周、4周、8周后，口腔内变形链球菌数量与基线之间差异有统计学意义(P＜0.05)；实验组B经涂布窝沟封闭剂1周、4周、8周后，口腔内变形链球菌数量与基线差异无统计学意义(P＞0.05)；实验组C经涂布38%SDF和窝沟封闭剂1周、4周、8周后，口腔内变形链球菌数量与基线差异有统计学意义(P＜0.01)。
4种不同方法处理后变形链球菌计数差异有统计学意义(P＜0.05)。两两比较显示，氟化氨银组与对照组间差异有统计学意义(P＜0.05)，联合干预组与对照间差异有统计学意义(P＜0.05)，窝沟封闭组与对照组间差异无统计学意义(P＞0.05)，窝沟封闭组、氟化氨银组和联合干预组之间差异均有统计学意义(P值均＜0.05)，氟化氨银组与联合干预组间差异无统计学意义(P＞0.05)。见表1。
3 讨论
氟化氨银是由日本学者山贺礼一等最先研究并介绍的抑龋药物，局部应用SDF的临床实验结果显示其具有较强的防龋抑龋作用，可有效预防儿童龋病和抑制根面龋的发展，同时具有促进再矿化的作用［4-6］。国内近年也有部分研究证实氟化氨银的抑龋效果，并对其作用机制进行了有益的探讨［7-8］。综合国内外的研究，主要在于其防龋效果的观察，及对其作用于牙本质表面再矿化特性的研究［9］。本研究探索了局部应用38%Ag(NH3))2)F对替牙期高龋儿童龋病的控制，同时通过与窝沟封闭对照，观察口腔内变形链球菌的改变情况。
本研究结果显示，实验组A单独使用38%Ag(NH3))2)F涂布乳牙表面1周后、4周后、8周后，儿童口腔内变形链球菌与治疗前差异有统计学意义，即对于高患龋儿童涂布38%Ag(NH3))2)F后，可以抑制口腔内变形链球菌的生长。在涂布38%Ag(NH3))2)F 1周后与4周后、1周后与8周后、4周后与8周后，口腔内变形链球菌之间差异均无统计学意义，说明38%Ag(NH3))2)F可以在8周内持续发挥其抑菌作用，抑菌效果没有明显下降。这些与国外对氟化氨银抑菌性的体外研究结果［10-11］相符，证明38%Ag(NH3))2)F对于变形链球菌短期具有抑制作用，但是否涂布38%Ag(NH3))2)F后具有6个月以上的长期抑菌效果、对于其他口腔致病菌是否也有抑制作用，以及是否会产生耐氟菌株等，还需要做进一步研究。
本研究结果还显示，实验组B单独对已萌出的第一恒磨牙窝沟封闭，治疗前口腔内变形链球菌和治疗1周、4周、8周后差异均无统计学意义，说明单独使用窝沟封闭剂不能抑制变形链球菌生长，与Carlsson等［12-13］的研究结果相符。提示针对替牙期儿童仅采用窝沟封闭并不能减少口腔内其他牙齿的患龋风险，必须采用针对整个口腔的预防保健措施。
实验组C在对乳牙表面涂布38%Ag(NH3))2)F的同时对已萌出的第一恒磨牙进行窝沟封闭，1周、4周、8周后儿童口腔内变形链球菌与治疗前差异有统计学意义，即对于高龋儿童采取窝沟封闭剂与38%Ag(NH3))2)F联合应用，可以抑制口腔内变形链球菌的生长。提示38%Ag(NH3))2)F和窝沟封闭剂同时使用可以降低儿童的患龋风险。在替牙期，针对混合牙剂分别对乳牙涂布氟化氨银、对新生恒磨牙进行窝沟封闭是行之有效的。
龋病与细菌、宿主、食物等诸多因素有关，因此应当采取综合的预防措施预防龋病。在替牙期，一方面针对细菌通过氟化氨银抑制口腔唾液内变形链球菌的生长；另一方面针对宿主和食物因素积极采取口腔健康教育和窝沟封闭相结合等综合措施，能有效地降低新生恒牙的患龋率。氟化氨银的防龋效果，除抑制变形链球菌以外，对其他致龋菌的抑制作用也有文献提及，另外其促进矿化与再矿化的作用也是其防龋的主要机制。
4 参考文献
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一、营销服务体系建设的基础—全面了解客户
全面了解客户对于经营性网点来说较为容易，因为经营性网点的对公客户较少，客户业务发生较为集中，人均维护客户数量较少；对于较大的支行级、市行级和省行级机构来说较为困难，因为客户数量较多，客户层级较为复杂，人均维护客户数量较多。因此需要商业银行建立标准的客户信息库，为营销工作奠定基础。
1.为了保证客户的全面营销，首先需要了解客户的基础情况，包括客户的经营范围、经营地址和行业属性等；其次了解客户在银行的现有业务情况，包括客户在银行的主要业务特征、存款情况和贷款情况；最后是分析客户在我行的金融需求，包括客户的自身发展方向和未来发展的银行产品需求。
2.在了解客户全面信息后，将信息进行合理化分析和细致化整理成为系统化管理客户的关键环节，这需要商业银行的信科部门进行系统支持，将庞大、复杂的客户信息有序、有效的进行维护，建立对公客户综合信息系统，该系统主要包括客户基本信息模块、客户存款情况模块、客户开办产品情况模块、客户日常维护情况模块、客户开户情况和在各行的市场份额变化情况模块、客户业务需求模块，其中部分模块的信息可通过和现有银行系统进行系统链接，批量自动生成部分模块信息，例如客户基本信息模块、客户存款情况模块、客户开办产品情况模块、客户开户情况和在各行的市场份额变化情况模块，而部分模块需要营销人员通过前台业务反馈和主动与客户沟通等方式进行信息采集并手工录入客户营销系统中，从而形成营销人员的日常客户信息维护工作，为其营销工作奠定了扎实的信息基础。
二、全方位营销服务体系的建立—系统的营销措施
在认知客户的基础上，以客户需求为突破点，为其提供深层次、系统化的银行服务，需要银行在银行服务水平、银行产品特色和银行的综合实力方面得到客户的认可。
1.为客户提供高品质的银行服务
银行服务理念是银行企业文化的重要组成部分，以企业文化确立服务理念，以服务更好的诠释企业文化，使二者相辅相成是银行运营发展过程中的重要环节。
客户对于银行的要求可以简单归纳为“满足需求”四个字，而银行的服务水平、银行的工作效率和银行带给客户的成本收益比等要素是客户选择银行的标准，也是银行争取客户的主要努力方向。
高品质的银行服务包括银行工作人员的服务态度、银行的服务理念和银行的服务主动性等，这就需要银行业务人员在了解客户的业务需求后，积极为客户提供与之需求相匹配的银行产品和银行服务，从而取得客户对银行的信任和忠诚度，实现银行服务的价值。
2.培养专业素质营销队伍
在现今多元化的银行服务环境下，营销人员就是业务发展的生力军，为此需要其在营销前线以高素质的营销能力和业务能力得到客户的认可，为商业银行创造更多利润.
传统的商业银行服务已无法满足客户，商业银行需不断创新，以适时的银行产品满足客户的业务需求，因此营销人员要熟练掌握银行自身的产品，包括产品的产品特征、客户群体和产品优势等，在了解客户的业务需求后，寻找产品和需求的最佳着力点，从而为客户提供最佳的银行产品和营销方案，以产品满足客户、影响客户，增加其对银行的忠诚度。
3.将营销工作真正下沉到客户群中
知己知彼，百战不殆。为了深层次挖掘客户潜力，需要银行营销人员对潜力客户进行积累式营销，实时了解客户的业务需求，根据客户的经营变化为其提供多种银行产品，满足客户的业务需求。银行营销人员只有真正下沉到客户群中，才能在客户的业务需求中找到与其合作的机会，为其提供全方位的银行服务，实现共赢局面。同时为抓住对公客户的业务需求和我行的对公产品的切合点，需要营销人员实时在前台观察客户的业务流程，从而实现柜台营销，或者为今后的营销工作积累信息源。
4.全方位、一体化的客户营销方案
在商业银行激烈竞争的环境下，参与商业银行竞争的已不是单枪匹马的银行客户经理，而是整个银行营销团队。商业银行重新梳理内部结构，根据市场变化重组营销模式，优化营销团队组合，以更优秀的营销团队来推动银行的服务水平的提升。
营销团队涉及银行的多个业务部门，部门之间强化协同交互，相互支持，相互服务，夯实了银行的全方位服务优势，形成整个服务网络，从而为客户提供全方位营销服务。
5.强大的信科技术支持
以服务为导向的营销模式取决于商业银行经营的基本特征，商业银行也是一种服务类企业，但为客户提供的服务内容都是涉及金融方面的，货币和银行的银行的金融产品作为银行提供服务的一种载体是无法独立存在的。如果将商业银行看作是服务型企业那么银行的营销就是服务营销，而传统的营销服务可以分为三种：支持、便利和核心服务。现在的商业银行以主客户关系营销模式为主，这种服务导向从另一方面决定了商业银行营销中最大的难点就是把握服务的质量，但是在服务人员的实际工作中，因为每天都要接触大量的客户，而这种庞大的客户群体中又存在着许许多多的不确定性因素，所以这在很大程度上影响了商业银行对服务质量的把握和控制。
1.2银行营销中的关注重点客户
有学术报告指出，在很多的行业之中存在一个共同的盈利定律，企业80%的利润是来自20%的客户群体，而商业银行作为一种服务类企业也存在这种盈利定律，所以商业银行开展的营销行为一定要对重点客户给予高度的关注，并且要尽最大的努力与这些重点的客户建立长期稳定的应对合作关系，银行要积极的提高重点客户的满意度这样才能换来客户对银行的忠诚。在与重点客户的合作中要注重双向沟通，不能一味的去重视加深对客户的认识和了解，还要向他们介绍商业银行的现状和经营理念，这样加深重点客户对银行的认识才能确保双方能够建立一种高度的信任感。没有永恒的朋友只有永恒的利益，商业银行在与重点客户的合作中一定要是实现银行和客户共赢，在提高银行利益的同时也要提高客户的利益，这样才能与重点客户建立长期稳定的合作。
1.3银行营销中的团队力量
如今人们的物质生活要求越来越高，银行的单人服务已经难以满足客户对金融产品的多元化需求，而商业银行又拥有强大的服务团队，因此商业银行要积极发展这种团队所具备的的综合竞争优势，将银行营销模式向团队营销过渡，打造团队服务重点客户的营销方案。
1.4银行营销中的以技术为核心
商业银行的服务类型都带有数字产品特征和金融产品特征，在以客户为主的营销过程中充分利用自己的核心技术和客户建立长久的关系。例如银行所拥有的综合数据库技术、面向对象技术、数据挖掘技术和在线分析处理技术等，这些核心的技术都可以为商业银行制定完善合理的营销策略提供全面的技术支持，这样银行就可以通过对比分析确定一个面向主要客户的服务方向，如此才能确保商业银行的营销模式取得成功。
2、我国商业银行现行营销模式中存在的问题和解决方法
在经过调查发现，我国很多商业银行虽然也在积极的进行营销活动，但是里面存在着三个较为普遍的问题：观念不足、体制不完善。
2.1商业银行对营销观念认识不足
很多商业银行虽然是在主客户的营销模式之中，但是在实际的工作管理中并没有将经营理念和服务观念完全转化到客户的身上，他们对银行营销理念的认识只是停留在表面的字面含义中，根本没有将其运用到实际的工作当中。以客户为中心的营销理念是要满足客户对金融产品的多样化需求，要认识到满足客户的需要比推销银行产品对银行的发展更加重要。银行不能只是要求工作人员微笑的面对客户，要将银行营销的管理模式和理念结合起来，可以定期的开展员工对银行营销的学习活动，也可以组织员工到其它营销管理较好的商业银行进行限时的学习，真正的做到银行每一位员工不仅仅了解以客户为主的营销理念，更要掌握以客户为主的工作方式和内容。
2.2商业银行营销组织体制不完善
商业银行若想要真正的实现银行营销的作用就必须建立一个完善的银行营销组织体系。国内的很多商业银行虽然设立了营销组织体系，但是体系之中各个部分的职能不够明朗，严重缺乏专业的统一化服务标准，这种低效率的服务现象直接阻碍了商业银行的发展。银行在设置营销组织的时候要对客户群体分类，不同类型的客户全设置不同的部分和主要负责人，要有针对性的服务。而且要提前了解各个类型的客户群现在对金融产品的需求方向，这样才能更快更好的服务银行所有客户，为银行与客户建立长期的关系切实的起到推动作用。
近年来，银保合作已经成为保险公司开拓销售渠道、银行拓宽中间收入来源的重要合作模式，银行营销人员在持有"保险从业人员资格证书"后可直接向客户销售保险产品。这种合作模式使保险公司充分借助了银行网点渠道多、品牌优势强、客户覆盖面广的优势，通过银行代销来完成保险业务销售，同时银行通过向保险公司收取手续费的模式介入保险领域，可谓"双赢"。
但是银保渠道产品也正在遭受着巨大冲击，这种冲击既来源于银行自有理财产品或其他逐渐被客户所认知的投资理财工具，也来源于公众对银保销售日益高涨的负面认知。
众所周知，在银保渠道销售的产品多为投资理财型，如分红险、万能险、投连险等，在产品结构、营销话术上均偏重收益性，而随着基金、证券、券商集合计划、信托产品、私募股权基金等更多银行代销产品的成长成熟、银保产品的收益性卖点已经岌岌可危。同时由于部分银行销售人员的个人能力不足、或为实现销售而销售，可能在营销过程中使用"存款"、"保本"甚至"保收益"等字眼对客户进行了误导，导致不少相关事件的负面报道，也使客户对购买银保产品打上了大大的问号。
而保险，从经济角度看是分摊意外事故损失的一种财务安排、从社会角度看是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活"精巧的稳定器"；从风险管理角度看是风险管理的一种办法①。
因此作为具有分散投资风险、合理避税、养老保障、遗产规划等特征的保险，理应为社会公众所认同并持有。
当前，银行作为一个承担信用中介职能的金融机构，也在逐步转变着自己的经营理念和营销策略，在个人客户营销过程中经历了卖产品给客户、向合适的客户销售合适的产品、满足客户的综合财富规划需求等几个阶段，未来还在向着搭建投资者教育平台、以综合产品服务满足客户及其家族、企业的公私需求的方向前行。从客户价值细分的角度看，20%的客户创造了80%的利润，因此立足高端客户市场、通过向客户提供各类产品的一揽子金融解决方案、加大客户黏性、提高客户忠诚度，是各家银行的私人银行、财富中心正在操作的重中之重，那么保险、特别是私人银行领域的专属保险，也将受到充分的重视并予以大力推广。
如果说一般客户在银行普通购买保险产品仍以收益为先的话，那么依据中德安联人寿保险有限公司2011年的《中国富裕人士财富报告》可知，富裕人士对人寿保险的认识随着理财理念的成熟而更加深刻，对保险的保障功能和必要性有着强烈认同。超过一半的富裕人士在调研中显示出对"财富向下一代"传递的高度关注，有59%的被访者表示已采取了措施，另有50%的被访者表示将在未来1-2年采取措施。
当前部分重量级的银行与保险公司均开展了"总对总"模式，将更多适合于高端客户的高端保险产品纳入到合作范畴中，值得说明的是这里所提到的高端保险产品绝不是单纯将普通银保产品的保费门槛提高，而是真正为满足高端客户群体医疗、重疾、资产保全、财富传承等需求设计开发的定制化产品。
在保险产品"抓手"已经确定的情况下，银行营销人员又该如何为存量客户配置产品、又该如何寻找目标客户群体扩大销售渠道呢？
与在普通柜台销售一般银保产品不同的是，首先"碰柜儿"销售的几率非常低，私人银行/财富中心的客户单一价值高、但总体数量远远少于普通柜台，这种临时触发性的商机出现几率就会很低。其次，高端客户购买保险产品或者高端保险产品通常保额大、保费高，这也决定了需要一个相对长期的与客户接触、了解和沟通的过程才可能产生销售。最后，《中国富裕人士财富报告》指出有75%的被访者认可"通过保险可以把财富传给下一代"，这个结论是放在全国抽样群体的统计结果，具体到每一个地域的经济发展水平、人文水平不同，高端客户对于保险的接受程度依然千差万别，对银行营销人员构成了巨大的挑战，如何先从理念上使客户不反感保险、再到能够接受保险、再到后续的了解、营销具体产品，这是一个耐心且冗长的过程。
因此，作为一名有耐力的银行营销人员，必须充分认识到关系营销的重要性。
客户关系营销（CRM），在对每个客户了解的基础上，可以将营销、服务、方案、信息和媒体个性化。今天的客户是很难被取悦的，他们更加聪明、有更多的价格意识、更多的需求、较少的宽恕，而且面对更多竞争者提供的类似产品②，因此去培养、沟通、了解、拥有客户是至关重要的。正如瑞士私人银行家协会SPBA认为，私人银行家是为家庭高净值客户提供高质量、高私密度金融服务的专业人士一样，一名banker对他的客户而言是可信任的长期的朋友，落脚点依然在客户关系。
我们的银行营销人员通常困惑在，存量客户对保险的接纳程度低、对保险的抵触情绪高，往往就产品说产品，总会被客户拒绝，而客户可能同时对黄金、基金、证券、债券、理财产品的关注度较高，有主动投资意愿。
面对这一类"潜在"的客户群体，我们首先要做的是继续深化与存量客户的关系，深度挖掘客户及其家庭需求、逐步渗透理念，不要求一蹴而就，有打长期战的心理准备。理念的长期渗透可以包括哪些？比如保险的基础立意在于保障而不是收益、衍生价值在于是财富规划的重要工具之一、在中国内地规避遗产税的唯一途径等等。
同时作为一名服务银行顶端客户的营销人员，在进一步丰富金融服务技能的同时加强个人修养的提升、扩大知识面、培养兴趣爱好，才能与客户找到更多、更好的话题，产生持续的吸引力、更长久的维护与客户的关系。
用更多的时间去经营、服务客户，比如邀请客户参加一些高端客户活动、在重要节日及客户生日送上祝福等，而不是在向客户销售产品的路上或正在销售客户想要的产品。
要坚持一对一营销的理念，深入剖析客户各方面的金融服务需求及非金融服务需求，使用银行强大的资源平台、条线联动政策、第三方机构联动，为客户提供综合解决方案，想客户所想、急客户所急，赢得客户认可、提高客户忠诚度。
将客户转介绍作为开拓新客户资源的重要途径，往往将一名高端客户作为一个中心，其周围势必会围绕类似层次的客户群体，通过与一名存量客户的关系经营，从而进入一个朋友圈，会比陌拜、电话营销、邮件营销等方式回应力度更高。
总之，银行高端客户的保险营销是一个机遇与耐力并存的工作，需要我们花费更多的时间去深耕细作才能开花结果。
注释：
①百度百科：保险
②菲利普・科特勒：《营销管理》，2004
参考文献：
