时间：2022-04-24 17:05:42
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【关键词】商业银行 个人贷款 档案
商业银行个人贷款业务流程各个岗位均会形成个人贷款档案资料，由于个人贷款业务量大，因此其档案整理、归档工作量颇为繁重，因贷款催收、贷款检查、内外部审计等借阅及归还档案业务量大。那么，如何做好个贷档案工作？依笔者工作经验，有以下两点经验值得借鉴：精细化管理进行档案源头控制；影像电子化提升档案管理质量和效率。下面详细探讨一下：
一、精细化管理
商业银行个人贷款精细管理的要点如下：按个人类贷款业务品种分类，进行标准化的贷款材料规范，各个岗位以及环节整理材料的规范。这些规范要细化到材料排什么顺序，用什么样的纸张，如何粘贴等。下面以个人住房贷款为例，从个人贷款档案的形成说明一下。
个人贷款主流程为五部分：贷款受理、贷前调查、贷款审批、贷款发放（含落实抵押）、贷后管理。对于个人住房贷款，在主流程之前还有一项工作就是审查合作住房楼盘项目。
在审查合作住房楼盘项目时形成住房楼盘项目档案，个贷从业人员对个人住房贷款楼盘项目审查包括对开发商资信的审查和项目本身的审查。开发商资信的审查，企业资信等级以及信用程度（含人行企业信用报告以及开发商主要负责人个人信用报告记录）；企业法人营业执照；税务登记证明；经审计过的会计报表等等。项目审查资料主要是指审查是否“五证齐全”，“五证”是指：国有土地使用权证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，预售商品房许可证。个贷从业人员通过上述的调查及审查，撰写出调查报告，银行管理部门做出对于楼盘准入的审批意见（含该项目个人住房贷款的规模、额度等）。由此，我们可以看出，该步骤形成的楼盘项目档案包括：企业法人营业执照等（企业身份证），信用报告，“五证”以及调查报告、准入审批文件等。该部分的档案管理，按照上述的要点制订一套相应的管理规范，规定档案的内容以及资料排列的顺序。该档案的保管期限与该项目下个人住房贷款最长贷款期限相同，也可以将之列为永久性档案。
贷款受理形成的档案及规范化管理，按整理顺序排列如下：档案纸张要求A4纸大小。先是个人住房贷款申请表（标准格式）；借款人及其配偶身份证、户口簿及婚姻状况证明复印件，要求A4纸大小，借款人身份证正反复印在A4纸上，该页作为主页，其他的作为附页，依次顺序为借款人户口簿户主复印件，借款人户口簿本人页复印件，配偶身份证复印件，配偶户口簿复印件，结婚证（离婚证）复印件或单身证明，共同借款人身份证明复印件，借款人收入证明资料，共同借款人收入证明资料，信用报告，房地产权证复印件（含商品房买卖合同），首付款证明材料等。未规范档案标准要求时，有的客户经理在一页A4纸上粘十几张小纸片（客户及配偶身份证、户口簿等复印件），粘的小纸片容易掉，在资料流转过程中丢失，因此，个贷档案源头控制一个重要的要求就是能不粘的不粘。
贷款调查形成的档案及规范化管理，按整理顺序顺序排列如下：面谈记录，由银行个人贷款管理部门和个贷档案管理岗位一同制订面谈记录规范，记录纸张A4大小，提什么问题？整张记录单设计如同问答卷；调查报告等。
贷款调查通过之后，就到了审批环节，审批人依据上述的材料对该笔贷款风险进行专业判断，从而给出“通过”或“否定”两种审批意见，该阶段形成的档案主要是审批表。各商业银行一般都是电子化审批，审批表都有固定格式，不再详细探讨了。
审批通过之后的贷款，就需要和客户签订贷款合同，以及准备办理抵押登记（备案）申请资料。在贷款发放（含落实抵押环节）阶段，形成的档案资料按整理顺序要求如下：贷款合同，抵押合同，房屋他项权证复印件（含抵押备案证明），委托扣款存折（或卡）复印件，放款会计凭证等。其中，房屋他项权证原件由档案岗的重要权证管理岗进行专门管理。
贷后管理形成的档案，排序如下：个人贷款检查表，补充合同（客户提前还款、缩短贷款期限等），催收记录等等。
通过上文的探讨，要想做好个人贷款档案工作，就必须严格要求档案资料整理顺序以及规范。试想，客户经理将未按规范整理的材料报给审批人审批，审批人要从这一堆材料里找，哪些是申请表，哪些是客户身份证明资料，哪些是收入证明资料，耗时费力，而且有可能找不到。实际上，严格规范还可以赶到提升办贷效率的效果。
二、影像电子化提升档案管理质量和效率
商业银行个人贷款档案工作除了档案的整理、归档工作之外，还有大量的借阅管理工作，贷款催收、贷款检查、内外部审计等都需要档案管理人员配合。而将纸质的个贷档案，进行影像电子化，可以有效的减少借阅等相关工作量；利用条码技术等档案可以进行密集存放，节约空间。
举个例子：日常催收中，对于电话号码无效的拖欠客户，贷后管理人员，往往要查阅档案纸质件，在纸质件中，翻看个人贷款申请表、贷款合同、买卖合同、抵押合同用于查找拖欠客户是否其他的联系方式（未录入系统中）；翻看个人收入证明，查看并记录其单位电话；翻看户口簿，查看并记录户口所在地信息以便上门催收。这个过程需要提交借阅申请单，档案岗人工查找出档案并借阅，归还并放回原处。而有了影像电子化系统之后，档案管理系统赋予其查看权限，催收人员就可以调阅电子档案，省时省力。
体量和数量茶园都居首位
这次存量房调查报告，针对的是重庆主城区商品住宅，即已取得预售许可证但还未售出的商品住宅。
数据显示，茶园-鹿角片区的存量房总量，约为115.8万平方米，存量套数为11083套，两个数据都排第一。
体量排名第二的是龙洲湾区域，存量房总面积约90.3万平方米，合计9472套。不过，龙洲湾的存量房套数，却比大学城(不含西永片区)要少20套，后者的88.5万方体量虽少于龙洲湾，但在数量上却为9492套，仅次于茶园片区。
该机构人士表示，茶园存量大主要原因是开发节点都到了，所以推出量较大。开发商肯定都会想办法进行一些价格上的优惠，所以在茶园买房子选择面会比较大。
存量房多，不代表卖不走
但存量房多并不代表卖不动。金科集团副总裁蒋思海告诉记者，重庆的楼市一直是很健康的，阶段性的市场波动，只是给开发商提出了市场考验而已。龙湖重庆公司品牌总监罗政也说，按照重庆楼市的卖房速度，每个星期卖3000多套到4000多套，都是正常的市场反应。而根据各大机构的数据统计，上周重庆楼市共计卖房3718套，属于业内人士认定的正常水准范畴。
现在重庆房企能够给予市民的优惠已经较多，而且在金融贷款方面，已经出台了诸如公积金贷款利率下调等措施。市民的观望情绪其实可以稍微减弱一点。整个3月份到4月份房交会旺季，可供选择房源较多，市民可多进行比较。市房协相关人士告诉记者。
沙区八成新房被本区人买走
这次该数据机构调查的20个重庆主城主要区域中，存量房体量排名前四的，分别是茶园、龙洲湾、大学城、华岩新城，均是新兴区域。而存量体量排名靠后的区域，以沙坪坝中心、观音桥中心、李家沱等老城区为主。
**园**庭，**阁开盘期间的现场跟进。
**村2、6底层商铺销售期间的现场跟进。
***花园开盘的现场跟进。
2、收集其他楼盘的宣传资料和报纸广告，掌握竞争楼盘的动向，了解其他楼盘的促销手段和销售措施。
收集了七月份至今各楼盘的报纸广告并整理分类。
3、学习和观摩其他楼盘的促销活动，吸取别人成功的经验，以便为将来搞好公司的促销策划活动多做贡献。
参观了**广场，**花城，**新城的开盘促销以及房展会的各楼盘促销。
4、与策划公司对接，对其提交的策划方案根据实际情况提出修改意见供领导参考，同时把销售部的意见与策划公司沟通，力图将宣传推广工作做得更加切合公司的销售部署，更加实际，更加有效。
5、参加公司的各种促销活动，组织销售人员在促销现场开展宣传工作，协调和沟通销售部和策划公司的分工合作。
参加了九月份的“房展会”，“****看房专线车”，**节期间的“投资贸易洽谈会”的展览等促销活动。
6、根据实际情况，对重要问题多想办法，多出主意，尽最大能力提出相应的建议和方案给领导参考，做好营销人员的参谋策划工作。
7、参加每周销售部主管例会，将周销售情况整理好，发送给领导，让领导及时了解销售现场的动态。
从七月份进入公司开始，每周汇总各点周销售情况上报领导
8、指导各销售点做好每个月的互访报告和每季度的市场调查报告，让各点人员都熟悉公司其他各点的相关情况，了解市场上竞争对手的情况和动向。收集整理各点交来的互访报告和市调报告，以备领导查阅。
9、学习销售部综合点人员应该了解的基本的房地产销售知识和工作程序，工作方法。
日
期：___________
xx年4月销售员试用期转正工作总结
作为一名销售新人，刚加入房产销售部的时候什么都不懂，现在想起来还有些好笑，通过这段时期的磨练，现在已经能够负责很多工作的实施。
这些工作主要包括：
1、深入销售第一线，在销售现场了解客户的特点和需求，掌握客户的心理动态，找出客户最关心的问题。
xx园xx庭，xx阁开盘期间的现场跟进。
xx村2、6底层商铺销售期间的现场跟进。
xx花园ii-9,iv-3,iv-4开盘的现场跟进。
2、收集其他楼盘的宣传资料和报纸广告，掌握竞争楼盘的动向，了解其他楼盘的促销手段和销售措施。
收集了七月份至今各楼盘的报纸广告并整理分类。
3、学习和观摩其他楼盘的促销活动，吸取别人成功的经验，以便为将来搞好公司的促销策划活动多做贡献。参观了xx广场，xx花城，xx新城的开盘促销以及房展会的各楼盘促销。
4、与策划公司对接，对其提交的策划方案根据实际情况提出修改意见供领导参考，同时把销售部的意见与策划公司沟通，力图将宣传推广工作做得更加切合公司的销售部署，更加实际，更加有效。
5、参加公司的各种促销活动，组织销售人员在促销现场开展宣传工作，协调和沟通销售部和策划公司的分工合作。
参加了
九月份的“房展会”，“xx园国庆看房专线车”，xx节期间的“投资贸易洽谈会”的展览等促销活动。
6、根据实际情况，对重要问题多想办法，多出主意，尽最大能力提出相应的建议和方案给领导参考，做好营销人员的参谋策划工作。
7、参加每周销售部主管例会，将周销售工作总结整理好，发送给领导，让领导及时了解销售现场的动态。
从七月份进入公司开始，每周汇总各点周销售情况上报领导
8、指导各销售点做好每个月的互访报告和每季度的市场调查报告，让各点人员都熟悉公司其他各点的相关情况，了解市场上竞争对手的情况和动向。收集整理各点交来的互访报告和市调报告，以备领导查阅。
9、学习销售部综合点人员应该了解的基本的房地产销售知识和工作程序，工作方法。
协助其他同事接待办理产权证的客户等。
10、处理销售部有关营销策划方面的事务等。
1、深入销售第一线，在销售现场了解客户的特点和需求，掌握客户的心理动态，找出客户最关心的问题。
XX园XX庭，XX阁开盘期间的现场跟进。
XX村2、6底层商铺销售期间的现场跟进。
XXX花园II-9,IV-3,IV-4开盘的现场跟进。
2、收集其他楼盘的宣传资料和报纸广告，掌握竞争楼盘的动向，了解其他楼盘的促销手段和销售措施。
收集了七月份至今各楼盘的报纸广告并整理分类。
3、学习和观摩其他楼盘的促销活动，吸取别人成功的经验，以便为将来搞好公司的促销策划活动多做贡献。
参观了XX广场，XX花城，XX新城的开盘促销以及房展会的各楼盘促销。
4、与策划公司对接，对其提交的策划方案根据实际情况提出修改意见供领导参考，同时把销售部的意见与策划公司沟通，力图将宣传推广工作做得更加切合公司的销售部署，更加实际，更加有效。
5、参加公司的各种促销活动，组织销售人员在促销现场开展宣传工作，协调和沟通销售部和策划公司的分工合作。
参加了九月份的“房展会”，“XX园国庆看房专线车”，XX节期间的“投资贸易洽谈会”的展览等促销活动。
6、根据实际情况，对重要问题多想办法，多出主意，尽最大能力提出相应的建议和方案给领导参考，做好营销人员的参谋策划工作。
7、参加每周销售部主管例会，将周销售情况整理好，发送给领导，让领导及时了解销售现场的动态。
从七月份进入公司开始，每周汇总各点周销售情况上报领导
8、指导各销售点做好每个月的互访报告和每季度的市场调查报告，让各点人员都熟悉公司其他各点的相关情况，了解市场上竞争对手的情况和动向。收集整理各点交来的互访报告和市调报告，以备领导查阅。
9、学习销售部综合点人员应该了解的基本的房地产销售知识和工作程序，工作方法。
引言：随着房地产业蓬勃发展，对城市住宅小区园林景观设计水平也要求越来越高。园林景观设计已不再是简单的一个中心绿地加上宅前绿化，单纯满足绿地率就可以了，而是要将人文景观与自然景观更好的结合在一起。在设计方面，还追求个性化，突出设计灵魂。
一、住宅小区环境景观设计存在的问题
我国目前对小区景观环境设计已取得了很大成绩，但目前小区景观设计依然存在着很大的问题。
1.1小区绿化模式和植物种类单一
有一些小区绿化模式比较单一：基本上是大片草坪点缀少量乔、灌木的绿化方式。从种植模式上很难看到其地域特点；再者，植物种类也比较单调，大多囿于常用的几类品种。如此的绿化模式造成小区植物结构层次单一，绝大部分为乔草两层或灌草两层，难以形成有效的乔灌草复式绿化结构，失去了物种的多样性。造成这种情形的原因之一是承包商的急功近利。仅仅为了达到所要求的绿地率和节省资金，未在小区景观设计和绿化施工管理上有更大的投入。
1.2绿地率不高
没有形成组团效应现象，虽然对小区的绿地率有规范标准和要求，但在城市中心区特别是老城区，受开发面积的限制，没有布置绿化或只是零星点缀在小区的各处，不能形成相应的组团效应，景观效果大打折扣。
1.3草坪铺设和种植比例过大
在住宅区的绿化上，目前有一种过分追求大面积草坪的倾向。单一大规模进行草坪铺设并不科学、也是不经济的。因为在草坪生长旺盛的季节，每3天要进行一次浇水，15天左右要对草坪进行修剪，由此产生的的养护管理费用是一般乔、灌、草组合绿地的3至5倍。
1.4园林景观小品体量小，缺乏艺术性
户外活动是住宅小区生活的重要组成部分，户外活动的场所也是小区环境的重要组成空间。园林景观小品作为它的主要载体，在景观设计中普遍存在配套设施布置不全、设计不合理、缺乏艺术性等弊端。小品是设计的亮点，应结合小区的景观设计综合考虑，在设计上应注重人文内涵，创造充满自然情趣的生活游憩和欣赏空间，同时满足小孩嬉戏，老人活动以及居民体育健身等功能。营造出令人赏心悦目、人与自然和谐共生的良好生态环境。
2、景观的艺术观赏性和文化性不能很好体现
首先是不重视多方向观赏效果，多数园林景观与建筑外立面相谐调，注重其室外观赏效果。对于住户来讲，在室内欣赏室外的风景的感受也非常重要，但是在调研的很多小区内室内观赏效果非常不让人满意，主要是鸟瞰效果、色彩搭配、植物组合布局等方面。许多是草草处理景观和道路、停车位的关系，导致混乱一片，视效果较差的景观，规划师和园林景观设计师需要合理布局绿地、合理解决好停车功能、活动集散功能，同时同林景观设计师和建筑师合理解决景观观赏角度、观赏层次，使作出的景观设计才能达到园林上良好的俯视效果和立体效果。
其次是有些小区园林景观设计滥用园林雕塑小品，园林雕塑小品的使用在住宅小区园林景观中很普遍，在景观设计中，合理的设置一些雕塑小品，往往能起到点缀和组织空间，烘托主题、意境的作用。有一些住宅小区内泛滥园林小品，或者设置过于密集，没有主次节奏；或者与环境格调不相融合，造成了人们心理上的割裂感。
3、“虎头蛇尾”的设计误区
住宅区的景观设计对销售有很大的影响，一些开发商在一期时，会把园林做得很好，但随着销售的好转，二期，三期会减少投资，园林景观越做越差，形成了“虎头蛇尾”的设计误区，其实这种设计思路是不正确的，因为楼盘的景观没有注重整体性和连贯性，至使一二期之间的设计断层，导致楼盘整体景观质量下降，或呈现出一种“狗尾续貂”的效果。
这种对后期园林景观的不重视，是得不偿失的。园林景观不仅仅是小区的形象，更是对住户的一种承诺，因为住户会这么认为，后期的房价高了，而园林景观下降了，这是一种对住户不够负责的表现。开发商应有大局观念，不能图眼前利益而忽视了后期的景观设计，其实，在二、三期工程建设中，继续继承一期的设计风格，保证园林景观效果，对开发商来说，不仅可以得到住户的信任，更有利于提高社区的知名度与公司品牌的打造。例如广州推出的“时代廊桥”楼盘，该楼盘在园林设计上就从整体把握了设计的风格及连贯性，强调东南亚风情，除了首层全部架空4-6米，令楼盘更为通风外，还选用了可降温的大面积水景，在水中修建了11座形状各异的带顶廊桥，为业主营造了一种放松舒适，又别有风情的“家”的感觉，使得该楼盘从开始销售就呈现出火爆的卖场，全面房屋很快就销售一空。这不仅仅是销售，是信任，更是品牌。
二、城市住宅小区园林景观设计的一些建议与方案
通过上面所分析设计误区或不足之处，以下将根据实际情况，针对其住宅小区园林景观设计和建设的特点，在设计流程和设计方法方面提出以下应对方案。
1、实现功能价值
园林景观的设计往往会出现重形式而忽略内容的情况，一个合理科学的园林景观设计，首先就应当充分考虑到功能的需求，应该在设计中很好的体现以人为本的思想，创造符合现代住宅形式，适合不同人群行为及心理需要的住宅小区休闲活动场所和交往空间。
首先，要在设计前制定空间使用调查报告，根据前面的分析研究，作出详细的居民空间使用情况调查报告，调查报告应当包括以上研究中所提到的主要内容，主要是社会和行为心理需求而产生使用要求；还有当地居民生活的环境，包括历史文化、风俗习惯、气候等因素。通过这样的调查报告，再结合设计的小区的人口密度、居民数、面积、容积率等，安排设计空间的内容和这些内容应当把握的数据。
其次，小区园林景观的总体平面布局应合理，虽然在园林景观设计中没有像规划设计那样有许多控制参数，但容量的控制依然至关重要。比如，根据每个小区个体的特点，整体上把握开敞与私密空间的比例，每个空间中软硬质景观的比例，这样才能促成功能的合理。此外，需实现不同规模的景观空间的合理分布，避免空间尺度过大或过小而带来的诸多问题（过大无法形成有精神的场所，并且在艺术和功能上无法控制，造成浪费；过小无法驻留，缺乏意义。保证各空间的独立性及连贯性，避免相互干扰以及避免空间的滞涩。另外，还要保证使用者的健康，比如对外界噪音、污染等不利环境的隔离，设计合理的健身运动场地。
2、提升观赏价值
在满足住宅小区的功能需求的基础上，园林景观就需要在文化与艺术的美学的层面上进行创造，这个创造的过程应当是贯穿于整个设计的，并且一直处于主导的地位。因为园林景观最终是为人的使用和欣赏而服务的，如果住宅小区的景观缺乏观赏价值，得不到认同感，那么园林景观也就失去了活力和动力，无法吸引人们向往。对于如何的提升园林景观的观赏价值，需要从整体和细节上全方面着手去考虑。
首先，要创造多层次的美感体验；美是人类居住生活永恒不变的主题，人在景观中的审美体验是多层次的。在多层次美感体验中最为首要的考虑因素就是视觉体验。住宅小区中的不同位置，比如室内或室外，高处或低处，视觉感受都是不同的，除了要考虑室外处于环境中的审美角度外，还要考虑在楼上外望的效果。
其次，要注重景观单体的艺术化处理；景观单体是实现景观效果的基本元素，因此细节上处理就显得尤为重要。景观单体由于其涉及范围广，具有一定复杂性，在如何达到与整体环境风格统一又不失个性上，是需要慎重考虑的。景观单体在设计上首先应当贯穿着环境所具有的品性，与环境协调统一，如天津万科水晶城中的入口雕塑，通过以传统材质为主表达空间归属感和空间意义，又结合现代的样式暗示高品味的住区生活。
3、要保证生态平衡和保护环境
作为人们生活主要场所的住宅小区，对于环境的要求就更高，保证住宅小区生态效益的均好，内部物质流动的良性是至关重要的。住宅小区中的生态设计要考虑不同地域特点的通风、采光、生物多样性等问题，住宅小区园林景观设计必须适应场所的自然条件，将场所中的阳光、地形、水、风、土壤、植被等自然因素结合在设计之中，从而维护场所的生态，并尽可能地将场地的材料循环使用，最大限度发挥材料的潜力，减少生产、加工、运输而消耗的能源，保留当地的地域性特点。通过这些手段维护居住者身体健康、保持生物多样性、保护环境的绿色生态美，实现住宅小区自然系统和谐共生、持续协调发展的局面。
三、结束语
住宅小区作为人们在工作之外接触最多的场所，其景观系统的规划和设计就显得尤为重要。通过景观设计的一些手法，在小区建筑群所形成的虚空间中合理地把握绿化系统、道路系统、户外空间结构等方面，不仅实现对住宅小区建筑与景观的视觉延续，也对城市的生态人文环境起到健康的作用。
同时，我们也应该意识到：住宅小区景观系统作为城市生态大系统的子系统，应该本着尊重自然的态度，从实际地形地貌出发，进行有效的规划设计，使得城市中的住宅小区既能体现城市的同一性又能各具特色，实现住宅小区的多样性，满足住宅区的功能要求，创造环境优美，能够完善城市居民住宅及城市生态系统，提高城市住宅区环境的质量。建造一流的绿色居住环境，从而为丰富城市风貌，推动城市景观系统进程起到积极的作用。
参考文献：
[初步接洽阶段]
1、项目资源条件整合及判断
负责部门：策划部、部、研究部
报告名称：《**项目策划大纲》
中心内容：
宏观资料：市场整体、片区趋势、基本行情。
地段资料：规划要点、坐标。
周边资料：交通、配套、楼盘的规划、设计、包装、销售。
发展商资料：背景、关系、资金、技术等的实力情况。
判断内容：优势、难点、突破口、把握度。
2、多方案初步规划、设计或调整建议
负责部门：策划部
报告名称：《会议纪要汇总》
《**项目概念设计提示》
或《项目调整建议》
中心内容：草图、立意、说明、交流记录
[前期策划阶段]
3、地块内在条件整合及价值分析
负责部门：策划部、投资部
报告名称：《**项目土地价值与分析报告》
中心内容：适合的规则布局和建筑类型及其投入和产出价值比较
4、资源综合及定位
负责部门：策划部
报告名称：《**项目综合定位报告》
中心内容：上述各内容汇总，初步定位或创意
5、依据定位针对性的市场调查
负责部门：策划部、研究部
报告名称：《**项目市场调查报告》
中心内容：客户群、消费观念、价格水平、推广渠道和方式、市场缺口等，或根据创意寻找市场依据
6、经济可行性分析
负责部门：投资部、策划部
报告名称：《**项目经济可行性分析报告》
中心内容：静态的综合成本（地价、造价、管理、财务、资金、推广、销售、税金）收益率与销售价格的分析。
7、初步营销框架
负责部门：策划部
报告名称：《**项目初步营销报告》
中心内容：推广主题、通道、销售策略及产品设计立意和要求相互关系
8、规划、设计方案及跟踪
负责部门：策划部
报告名称：《**项目初步营销报告》《**项目建筑概念设计》《**项目环艺概念设计》或《**项目设计修改意见》《**项目设计要点》
中心内容：草图，设计创意、任务书、设计交底、指导
[营销策划阶段]
9、营销整体规划
负责部门：策划部、部
报告名称：《**项目营销整体规划》
中心内容：VI，推广的主题。方式、渠道、策略、步骤，包装的类型、风格和销售的入市时机、节奏、付款、策略、附加促销手段，如装修套餐等与施工进度相结合的创意及其相互协调关系部署。
10、经济敏感分性
负责部门：投资部
报告名称：《**项目经济敏感性分析报告》
中心内容：造价、进度、售价、回报率间的变量关系图表。
11、价格策略执行计划
负责部门：投资部、部
报告名称：《**项目价格策略报告》
中心内容：依据经济敏感性分析结合对市场走势的判断，进行价格的高低、提升、折率的编排和修整。
12、物业准备工作计划
负责部门：投资部
报告名称：《**项目的物业模型》
中心内容：配合营销推广而设立的新型物业管理概念和"标准"物业管理模式的融合。
13、销售准备工作计划
负责部门：部、策划部
报告名称：《**项目前期工作计划表》
中心内容：文件、合同、票证、礼品、用品等催办、设计和制作计划安排及费用预算
14、项目包装执行计划
负责部门：策划部
报告名称：《**项目包装概念设计》
中心内容：VI设计、导视系统、销售中心、楼书、展板、模型、示范单位（装修套餐）等的设计和制作计划安排及费用预算。
15、广告宣传炒作计划
负责部门：策划部、部
报告名称：《**项目新闻炒作提纲和广告计划》
中心内容：户外广告、报刊广告、新闻炒作、网上广告和炒作的计划安排及费用预算。
16、销售活动规划及策划
负责部门：策划部、部
报告名称：《**项目公关活动计划报告》∑《**项目**活动报告策划书》
中心内容：开工、开盘、封顶、竣式、入伙等的仪式，新闻会，展销会的其他公关活动的计划安排及费用预算。
17、装修套餐
负责部门：策划部、部
报告名称：《装修套餐服务计划报告》
中心内容：售后装修和装修按揭服务。
[销售实施阶段]
18、销售培训
负责部门：部、策划部、投资部
教材名称：《销售基础知识》《**项目销售相关内容》
中心内容：建筑知识、楼盘背景、项目优胜、对手比较、付款方式、法律手续、销售技巧等方面的系统培训。
19、执行修正
负责部门：部、策划部
往来文件：《**项目销售情况总结》《**项目策划执行修正安案》
中心内容：根据销售状况和市场动向的反馈，适时调营整营销计划。
20、置业锦囊
负责部门：策划部投资部
一、前言
住房空置情况是各国政府、房地产企业和居民都非常关注的问题，它与竣工量、销售量、售价、租金等，构成衡量市场表现的主要指标。研究城市住房空置率对于规范并加强当地房地产业管理，防止房地产经济泡沫的产生，促进房地产业健康可持续发展，具有深刻的理论和现实意义。
“目前中国楼市的首要问题是空置率太高，空置面积达10亿平方米。”近日，国际货币基金组织（IMF）副总裁朱民在IMF2015春季年会期间表示。随后，IMF驻中国代表在4月28日的研究报告中再度提及，“中国住房供应过剩遍及全国，在较小城市和中国东北部尤其明显。”
因此研究住房的空置率有重要意义，本文通过手机长沙市梅溪湖片区的住宅的情况进行分析，分析空置的原因，找出特点，并予以讨论。
二、计算模型与采集方案
（一）样本选取
调查对象为该片区内已经竣工且竣工时间不超过五年的居民住宅（包括别墅）。样本的空间位置尽量分布均匀，样本包括繁华地段与非繁华地段的住宅小区。
（二）调查方法
物业公司问卷调查。本次调查由于时间、精力以及其他方面条件的限制，采取典型抽样调查的方法进行，即在城区内符合调查条件的住宅小区，发调查问卷至各小区物业公司。
营销中心问卷调查。在符合调查条件的楼盘售楼营销中心通过现场访问工作人员获得部分相关数据。
购房者随机访谈。在符合调查条件住宅小区的购房者中随机进行访谈调查，调查内容包括工作地点，购房目的，未入住原因等。
（三）空置住宅界定方法
本次调查是针对已达交房条件但无人入住使用的住宅进行统计，由于调查条件的限制与住房情况的复杂性，导致空置房的准确界定存在难度，本调查报告暂将以下住宅认定为空置住宅：1、小区已交房楼栋中至今未售出的住宅。2、小区已交房楼栋中已售出但未办理收房手续的住宅。3、小区已交房楼栋中已办理收房手续但未入住使用的住宅。（未入住使用主要以累积用电量未超过300度为判定标准）。
其公式为：住宅空置率=（未售住宅套数+未收房住宅套数+收房未入住住宅套数）/住宅总套数*100%
本文将住房结构分为小户型、中户型、大户型、别墅四个类别，其中小户型指建筑面积不足90O的普通住宅，中户型指建筑面积为90-144O的普通住宅，大户型指建筑面积超过144O的普通住宅，别墅为独立的庄园式居所。
三、实证采集与分析
选取调研的长沙市梅溪湖片区房地产市场的空置量数据进行分析，详见图1。
图1长沙市梅溪湖片区空置房数据
梅溪湖片区住房空置率平均水平为5263%，远远大于全国平均水平。其中，空置率最高的为旭辉御府，为100%，最低为麓景裕园1062%。梅溪湖片区住房空置率相对于全国平均水平非常高，经过访谈调查和现场考察，我们发现，大多数楼盘的售出比例都比较高，平均售出比例近80%，但是很多人购买住宅后还没有入住，导致空置住房较多。
梅溪湖片区住房空置率相对于全国平均水平非常高，经过访谈调查和现场考察，我们发现，大多数楼盘的售出比例都比较高，平均售出比例近80%，但是很多人购买住宅后还没有入住，导致空置住房较多。
通过分析得出，导致梅溪湖入住率较高的原因有以下几点：
1、竣工时间不久。楼盘大多在近两年才开始开发，竣工或交房时间不久，一些户主还在装修或筹备装修款，没有入住，如，旭辉御府、金茂悦。
2、周边配套不成熟。梅溪湖附近交通不方便，周边设施不齐全，如购物区、银行、医院等都很少，地铁还没建好，生活很不方便。
3、购买学区房尚未入住。梅溪湖附近正在建设长郡中学分校，导致很多人购买学区房自用或出租，而学校还未建成，因此入住率不高。如，我们在调研和泓・梅溪四季楼盘时，不断有家长来营销中心看房并询问有关学区房的相关事宜，很明显，名校学区房已经成为梅溪湖片区一些楼盘的一大卖点。
4、购房作投资用。梅溪湖片区中一些楼盘距离长沙汽车西站较近，很多人投资购买相关楼盘，等待日后升值。如，我们在调研达美D6区时，连保安大叔都认为，很多人甚至一下子买下了一层楼，这也是导致达美D6区售房比例高，而空置率也较高的原因。
对不同户型进行比较，分析不同户型对空置率的影响，结果如图2所示。
图2不同户型空置房对比
按照结构分类后，得出小户型和中户型的空置率均高于梅溪湖平均空置率，分别为696%和6122%，大户型空置率较低，为3366%。
通过分析可得，小户型楼盘空置率最高的原因可能是由于小户型结构更难满足购房者的居住需求。大户型楼盘空置率相对较低，可能是因为大户型投资成本较高，短期难收益，因此购买大户型的户主更多的选择自住。且大户型开发的楼盘并不是很多。另外，售楼人员更倾向于想购房者推荐大户型的楼盘，以增加其收益，因此导致大户型空置率较低，而小户型空置率最高。
四、结论
空置率是反映房地产的供需矛盾的主要指标之一，利用这个指标研究房地产市场的供给和需求状况，必须要正确地把握空置率的内涵和外延，以及具体计算方法。由于房地产市场存在一定的失灵，市场自身对供求关系的调节不够灵敏，所以必须通过政府开发商以及金融机构等多方面的调节，配合市场机制，才能有效调节房地产市场供求关系，使二者在规模和结构上能够相匹配，提高住房资源利用效率，推动我国房地产市场的健康发展。（作者单位：湘潭大学商学院）
参考文献：
[二奶气质]
语出网友桃小染本推文，是一则对话：“我：二十五的衣服穿出了二百五的气质；桃妈：二折的衣服穿出了二奶的气质”……桃师此对话妙趣在于“逗”上：逗趣的逗，逗乐的逗，逗着玩儿的逗。
[被窝工程]
又称“被窝子工程”，来自媒体有关“关心农民工性生活”的主题报道。这一报道在几乎所有农民工主题报道中多为省却义项……如你所知，这一省却原本至为关键。此语首言者为广东省计生委主任张枫。张认为，3000万在粤农民工性事理应被纳入政府关注视野。张强调，党委在“菜篮子工程“之外，还应该重视一下“被窝子工程”。稍许延展这个相对私密话题的三居室，将其扩张为一幢公寓，可发现所谓“被窝工程”事实上适用于所有已婚未婚已嫁恨嫁男女。照直说，“被窝工程”质量关乎到每一个人的方方面面，不可小视。
[新四害]
语出流行段子。这则段子所描述的新时代四大害是：丰田车的底盘，开发商的楼盘，股市的大盘，前男友的硬盘。
[拍卖]
来自译言网的一则新词。原消息报道说：一位“网名为Unigirl的新西兰19岁女大学生不久前在ineed.co.nz网站上拍卖自己的。在拍卖广告中，她化名“小兰”，拍卖理由据称是“为了完成学业”。该广告颁布后，在很短时间内即有3万多人浏览，并有1200人出价，最终价恪锁定在两万英镑。同样的广告在一年前也曾有过――广告主是一名20多岁的美国大学生。该大学生说，她刊载“拍卖”广告是为了完成硕士学业，最终，该拍卖以25万英镑成交……每次看这类猎奇新闻似的八卦我一点不奇怪，一点不生气。我的想法是，它们一定有它们的理由，而其中最重要的理由就是，它可以帮助另外一些人坚守自己的――无论身体还是精神。
[不幸传染症]
指某种情绪的传染，此词条所谓主题即“不幸”。在―则有关中国人婚恋状况调查报告的数据统计中，有关婚姻家庭部分的一则数据显示，剩男剩女的“剩”，除际遇之限外，与其身心状态密切相关。该调查报告显示，有相当比例的剩男剩女染有“试错经历稀有”“轻易放弃”“代恋替代症”“不幸传染症“等症状。当未婚者整日与未婚者为伍，当受挫者整日与受挫者接错，“不幸”的传染在所难免。
[宅男福音，剩女噩耗]
中图分类号：F293.35 文献标识码： A
一、前言
房地产投资项目大致包括三个阶段：项目开发前期阶段，项目工程施工阶段及市场推广营销阶段。每一阶段都存在不同的风险，而且风险具有连续性。因此在房地产投资项目开发前期阶段进行风险预测非常重要。
二、 房地产投资项目前期具体风险
1.自然风险
自然风险是指由于自然本身发生异常变化或人们对自然力失去控制给投资者带来损失的可能性。如地震、滑坡、火灾等灾害因素给投资者会带来风险。这些灾害因素往往又被称为不可抗拒的因素，其一旦发生，就会对房地产业造成巨大破坏，从而对投资者带来很大的损失。
2.合同风险
在合同法上，广义的合同风险是指各种非正常的损失，它既包括可归责于合同其中一方或双方的原因所导致的损失，又包括不可归责于合同双方当事人的原因所导致的损失。在房地产行业中，合同风险是指房地产投资者会因合同不完整、不完善或条款规定存在问题而可能承担的损失。
3.融资风险
融资风险是指筹资活动中由于筹资的规划而引起的收益变动的风险。融资风险要受经营风险和财务风险的双重影响。其中经营性风险是指由于经营上的不善或失误所造成的实际经营结果与期望值背离的可能性。产生经营性风险主要三种情况：①由于投资者对交易所涉及的法律条文及相关条例等不了解而造成投资失败；②由于市场信息不公开透明，投资者得不到准确充分的市场信息而经营决策失误；③因决策水平低而未能在最有利的市场时机将手中的产品卖出，使得经营成果低于期望值。财务风险是指由于房地产投资主体财务状况恶化而使房地产投资者面临着不能按期甚至无法收回其投资报酬的可能性。产生财务风险的主要原因有：①购房者未能在规定的期限内支付购房款；②投资者实施负债经营，这种方式增大了投资的不确定性和收不抵支的可能性。
4.市场竞争风险
市场竞争风险是指由于房地产市场上同类楼盘供给过多，市场营销竞争激烈，最终给投资者带来的营销成本的提高或楼盘滞销的风险。市场风险的出现主要是由于投资者对市场调查分析不足而引起对市场把握能力的不足的。其中，市场竞争能力的主要风险是销售风险。
2.4购买力风险
购买力风险是指由于通货膨胀使物价总水平的上升而使得人们的购买力下降。在这种情况下，人们对房地产商品的消费需求会降低。这就导致房地产投资者的出售收入减少，从而使房地产投资者遭受一定的损失。
3 .房地产投资项目前期风险识别方法
（1）生产流程分析法
生产流程分析法又称流程图法。生产流程又称加工流程或工艺流程，是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定的设备按顺序连续地进行加工的过程。该种方法强调根据不同的流程，对每一阶段和环节，逐个进行调查分析，找出风险存在的原因。这种方法的结构化程度较高，所以对对于识别房地产投资项目前期风险非常有用。
（2）专家调查法
专家调查法，又称德尔斐法，是指征集专家们意见以判断决策的一种系统分析方法。这种方法比较简单、节省费用，能集中各方面专家对同一问题的意见。它适用于研究未知因素多、主要靠主观判断和粗略估计来确定的问题，故适用于分析房地产投资项目前期风险问题。使用时遵循的步骤:①组织专门小组,确定主持人。②所提问题要明确具体,数量不宜过多，并提供相应的必要的背景材料。③所选的专家要有广泛的代表性，要熟悉业务，要有较强的判断能力和洞察能力。人数一般以10～50人为宜。④轮番征询意见。通常要有三轮：第一轮是提出问题，要求专家们在规定的时间内把调查表格填完寄回；第二轮是修改问题，让专家了解其他见解后，再一次征求他本人的意见；第三轮是最后判定，加以整理专家们最后重新考虑的意见。⑤整理调查结果，提出调查报告。一般采用中位数法统计处理征询所得的专家的意见，把处于中位数的专家意见作为调查结论，写成调查报告。
（3）头脑风暴法
头脑风暴法又可分为直接头脑风暴法和质疑头脑风暴法。直接头脑风暴法是在专家群体尽可能激发创造性，产生尽可能多的方案；质疑头脑风暴法则是对前者提出的方案逐一质疑，分析其现实的可行性。采用头脑风暴法组织群体决策时，要集中有关专家召开专题会议，主持者明确地向所有参与者阐明问题，说明规则，尽力创造在融洽自由的气氛。一般用这种方法可以回答下列问题：如果投资这个项目可能会遇到什么样的风险？此风险的原因是什么？此风险的特征是什么？此风险的危害后果是什么？
（4）文献调查法
房地产投资者在投资经营过程中需要了解市场行情、经济发展情况等信息。这些信息可以通过文献调查法获取。文献调查法就是指通过寻找文献搜集有关市场信息的调查方法，它是一种间接的市场调查方法。所有的市场调查都始于收集现有文献资料，只有当现存文献资料不能提供足够的依据时，才考虑实地调查等其他方法。文献调查法需要建立严密的调查计划，并对将要利用的文献进行真实性的检查，这样才能保证调查的可靠性。
(5)盈亏平衡分析法
盈亏平衡分析法，又称本量利分析法或保本点分析，是根据产品的业务量、成本、利润之间的相互制约关系的综合分析，用来控制成本，预测利润，判断经营状况的一种数学分析方法。盈亏平衡分析法的计算公式为：盈亏平衡点(销售量)=固定成本/每计量单位的贡献差数。盈亏平衡分析可以对项目的风险情况及项目对各个因素不确定性的承受能力进行科学地判断,为投资决策提供依据。
(6)蒙特卡洛模拟法
蒙特卡洛模拟法，又称统计模拟法或随机抽样技术，是一种通过设定随机过程，反复生成时间序列，计算参数估计量和统计量，进而研究其分布特征的方法。随着模拟次数的增多，其预计精度也逐渐增高。蒙特卡洛模拟法是用电子计算机来实现统计模拟和抽样的，因此只是在近些年才得到广泛推广。蒙特卡洛模拟法在数学的原理上对房地产投资项目中存在的模糊性问题和风险进行评价分析以解决问题。
四、结语
房地产是我国经济的支柱行业，关系着一国的经济命脉。房地产投资项目的风险不可避免，但可以通过前期项目风险识别方法将风险降低到最小程度，为后续阶段的工作打好基础。
养老压力引商机
人口年龄结构的失调其实早在几年前就已发生。业内人士说，他曾看到一份调查报告显示：早在2005年，首府60岁以上的老人已达246万，5个人中就有一个是老人，家庭规模缩小到每户2.7人，已有100万老人成为“空巢老人”。空巢老人比例占40.65％，预计到2025年老年人口高峰时期，将至少有80％以上的老人和子女“分居”。
上面这组数据可以这样解读：首府承担的养老压力巨大。因此，不少首府老年人热衷于到乌鲁木齐周边地区如昌吉、五家渠等地州寻找合适的养老居所，其中风景优美的景区和乡村成为他们的首选。近日，笔者到五家渠参加某楼盘的开盘现场，当天就有300多名乌鲁木齐人购买了五家渠的楼盘，大部分消费者表示该新房用于退休后的养老房。
其实，这几年，不少开发商已经开始投资兴建，将昌吉、五家渠等风景优美、休闲旅游胜地作为养老基地，如蒂森房产开发的君悦海棠楼盘、华源房产新开发的贝鸟语城、贝鸟逸轩等均以生态养生著称，非常适合养老。
“养老地产”运行模式
中国已经进入老龄化社会，这是房企看好养老地产的主要原因。首府不少房产也看出其中的商机，也纷纷开始布局养老地产项目。据了解，近日，不少新楼盘都主打生态养生的招牌，如蓝天・森林花苑是打造城南80万平方米的养生大宅、四季康城打造100万平米滨海养生城邦、桃源・九点阳光打造生态活力城邦等，这些新楼盘均符合“养老地产”模式。
目前，在全国各地掀起的养老地产大致有三种模式：一是纯销售模式。不少开发商打着养老地产的旗号，而实际在卖住宅。这种模式的优点在于资金回笼迅速，模式复制成本低，有利于迅速提高公司品牌形象与规模；二是“销售加持有”模式，一方面可以回笼资金，另一方面可以利用政策获取后期运营的持续收入；三是会员制的“综合地产型”模式，其赢利主要依靠会员制收益以及综合服务收益。
养老地产模式的催热，并非偶然。一些观察人士认为，目前首府50％的城市化率仍旧很低，距离国内其他城市65％以上的城市化率仍有距离，地产业仍旧将在未来10到15年时间里快速发展，但黄金十年将演变为白银十年。未来十年，地产商无法轻易从中获得暴利，不确定因素和风险都在逐步加大。
专家建议：不宜盲目玩概念
目前不少房企纷纷声称布局养老地产，然而“养老地产”概念暧昧不明，盈利模式模糊不清，让人对当前流行却又纷乱的养老地产市场不免产生担忧。
