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一、基本情况：
我县于2003年起开始施行城镇职工医疗保险。截止2008年6月，参加城镇职工基本医疗保险人数16023人，其中在职职工11536人，退休职工4487人。2008年7月，我县启动了城乡居民合作医疗保险，城镇居民正在参保过程中，估计参保人数共计33万人（其中城镇居民4万人，农村居民29万人）。
二、存在的主要问题：
（一）基本医疗保险统筹基金收支平衡压力很大（为便于分析，我们将基本医疗保险基金分为统筹基金和个人账户基金，因为个人账户基金实际上不能用于统筹支付，所以只分析可以统筹支付的基金，在本报告中称为统筹基金）。
我县基金收入的基本稳定与基金支出的大幅度上升的矛盾十分尖锐。从2003年至2007年，基本医疗保险统筹基金收入的平均增长速度为6%，而基金支出的平均增长速度为33%。
我县基本医疗保险统筹基金收支的突出矛盾从2005年开始表现出来，2005年全年统筹基金收入446.29万元，支出423.93万元，当年余额仅为22.36万元，表示当年收支已经达到失衡的边缘。2006年，统筹基金收入597万元，支出667万元，当期余额－70万元。2007年，医疗保险统筹基金收入577万元，支出465万元，当年结余112万元，结余数额很小。按此趋势发展，预测我县基本医疗保险统筹基金到2008年，收支平衡压力将很大。从全国、全市、全县的基本医疗保险运行情况看，我县基本医疗保险统筹基金的这种趋势发生逆转的可能性甚微，除非进行政策的有效调整。
（二）存在问题的主要原因。通过对运行以来的各方面进行全面分析，出现这一突出问题的原因主要有以下几个：
1、我县特殊政策形成的特殊原因。以下是我县与其他区县相比较具有的特殊政策形成的风险，属于个性原因。
（1）参保规模和征缴基数的影响，使基金收入总量小。
①参保规模小，形成我县基本医疗保险的固有风险。我县基本医疗保险的参保人数只有1.6万人，比其他许多县都少。保险这个特殊的行业遵循其固有的“大数法则”，即规模越大，风险越小，所以，我县基本医疗保险的风险本身较大。
②基金征缴基数使我县基本医疗保险的风险进一步扩大。我县基本医疗保险实行的是单基数征缴，即基本医疗保险基金的征收基数为在职职工工资，退休职工工资不计入缴费基数；同时在职职工个人要缴纳一定费用，退休职工个人不缴费（除大额医疗基金人月均缴2元外）。与其他一些区县有所不同的是两个方面：一是单基数与双基数的问题，南川、梁平等县实行双基数缴费，就是退休职工个人虽不缴费，但所在单位要以退休职工的工资为基数缴费。如果按双基数征收，以我县目前6.5%的比例，每年应对退休职工征收基金约230万元。二是工资基数的不高。我县参保职工平均工资较低。
以上两个原因，致使我县基本医疗保险基金的收入总量不足以支撑支出的增长。
（2）报销政策的影响，使基金支出增大。
我县基本医疗保险的费用报销政策较为优惠。我县2007年平均报销率为医疗总费用的78.1%（包括医疗补助），在全市处于高位。据考察，其他区县在65%左右，主要原因是其他区县均未实行医疗补助政策。我县优惠的报销政策对参保职工是有利的。但是，部分政策在实践中被参保职工“过分合理化”运用，增加了基金平衡的难度。
①基本医疗补助政策影响。（按政策，只有公务员才实行医疗补助,但我县的作法是将医疗补助政策扩大到所有参保人员，参保单位按工资基数的一定比例筹集医疗补助资金,目前按2%左右,其中行政事业单位由财政解决；补助办法是对报销比例较低的情况进行补助，提高总体报销水平）。我县基本医疗补助政策在提高职工医疗保险待遇的同时，也减弱了基本医疗保险基本政策（暂行办法）中对住院“门槛费”和转外就医的控制，使职工普遍小病住院，住院人次大幅度上升，转外就医成风。可以说，对起付线和转院自付部分的补助促进了小病住院和盲目转院的发生。
a、小病住院使住院人次率陡增。我县2003年住院人次率6.6%、2004年13.65%、2005年20.1%、2006年19.7%、2007年17.8%。2004年小病住院（此处指一次住院医疗费用总额在800元以下的；此种情况在医疗补助政策实行前由于个人支付比重高，一般情况不住院治疗）159人次，2005年小病住院478人次，比2004年增加319人次。2006年小病住院607人次，2007年687次。2007年小病住院占同期总住院人次的20%左右。据了解，其他区县的住院人次率在10%——15%。出现这种情况的原因很多，医疗补助是重要因素之一。实行医疗补助政策后，住院费用报销的起付点实际上大幅度下降（我县暂行办法中设置的起付线为一级医院509元、二级医院727.4元、三级医院872.88元；实行补助后，实际支付的起付线仅有设置起付线的20%左右）。设置起付线的主要目的之一就是为了控制小病住院，进行补助后的起付线基本上失去了控制小病住院的作用。几年来，住院一次的最低费用为141.29元，远远低于起付线，但由于有补助，职工仍去住院，这不仅浪费了医疗基金，同时这种经常性的小病住院，对职工个人身体状况造成严重的不良后果。我县住院人次增长快还有一个重要原因是报销比例高，部分职工生病后首选住院。
b、转往统筹区外的高级医疗机构就医的人次增加、费用大增。由于交通方便，再加上医疗补助政策的实施，使转外就医的自付部分由10%降低为实际自付2%左右，根本起不到控制一般疾病转往大医院就医的问题。2003年、2004年、2005年三年分别为转外就医分别为74人次、159人次、267人次，转外就医医疗费用总额分别为56.2万元、147.1万元、383.4万元，两项指标均逐年大幅上升。2006年、2007年转外就医人次占总住院人次分别达到20.7%和22%。县外医疗机构住院医疗费用发生额占总住院费用比重06年为55.8%，07年为57.5%。这在医疗补助政策出台以前多数参保职工是不会选择转外就医的，因为首先要自付10%的医疗费。从其他区县的情况看，为控制盲目转外，转院自付的实际负担比例均在10%左右，其中梁平县高达15%。
②特殊疾病报销政策的影响。2004、2005年、2006、2007年全县特殊疾病人数分别达到为540人、675人、755人、909人。2007年特殊疾病辩证门诊费用支出83.5万元，为当年统筹基金支出的170%。通过与其他区县政策的比较，我们认为主要问题出在我县对特殊疾病门诊费用没有实行最高限额报账。我县特殊疾病一人最高己报至1.3万元。同时，我县医疗补助政策对特殊疾病取消了“门槛”费，这样，特殊疾病的报销平均比例很高，这是其他区县无法望我之项背的。特殊疾病门诊就医管理比住院就医管理更难，所以费用控制更加困难，一人持卡、全家吃药的情况难免发生。特殊疾病门诊费用的增长成了我县医疗保险基金支出最凸出的增长点。
③个人账户政策的影响。按现行政策，我县基本医疗保险个人账户占用了基金总额近一半。2003年1月至2007年，基本医疗保险基金累计收入3866.99万元，累计划入个入账户1867.76万元，占总额的48.3%，主要原因是退休职工不缴费，但要按较高的比例为其划入个人账户。南川、梁平等区县由于实行了双基数，退休职工个人账户的来源并不占用或者不完全占用在职职工的基金收入，个人账户（退休和在职工）占统筹基金的比例比我县低。
④统筹基金最高支付限额政策的影响。我县统筹基金的支付最高限额为2.8万元，在全市比较居高。南川等县的平均最高限额为2.5万元，其中万州为2.2万元。由于我县的最高限额偏高，在统筹基金中支付额度相对就较大。
（3）医疗管理需要加强。为了加强医疗保险管理，我县出台了《关于进一步加强医疗保险管理工作的通知》、《××县基本医疗保险违规行为举报奖励暂行办法》，修改了定点医疗机构考核办法。今年以来更是加大力度，先后查处了多起违规事件，并严处了违规医疗机构，一定程度上遏了违规行为。但由于医疗保险管理是一项世界性难题，小病大养、弄虚作假等行为仍然是基金流失的重要原因。仍需要进一步切实加强管理。
2、共性原因。以下情况是全市乃至全国都存在的，属于共性原因。
（1）药品及诊疗项目的更新、滥用好药等因素导致医药费的增长。这是每个县都存在的问题，也是我县基本医疗保险从纵向比较费用增长的重要原因。医疗保险施行以为，xx市多次调整了药品目录和诊疗项目，扩大了可报销药品范围和新增了先进的可报销医疗项目，使医疗费用呈自然增长。同时，也有个别医疗机构蓄意推荐、部分参保职工盲目选择费用昂贵的进口材料、先进诊疗技术。医务人员随意使用好药贵药也是费用增长的原因，例如，以前医生治病总是用价格比较低廉的药物，如抗生素一般用青霉素、氨苄青霉素、庆大霉素等价格较低廉的药物，而现在，或是受效益的驱动或是为求速效，医生治病普遍采用头孢他定、左氧氟沙星等瓶价格昂贵的药物。
（2）还有一个带有根本性质的原因。我国基本医疗保险的基本政策是基于构建和谐社会和建立健全社会保障机制的目的出发的，因此对退休职工、大龄下岗职工等特殊群体的缴费问题作了特殊的优惠的规定，对这部分人群参加医疗保险的风险，从政策出台的时候起就已经暗示由政府来承担。换句话说，基本医疗保险政策从一出台就隐含着特殊人群不缴纳或者少缴纳费用给基金运行带来的风险，这个风险由于是政府没有从该部分人群就业之日起就建立医疗保险制度的历史原因而形成的，所以其确定的但目前尚属潜在的风险应该由政府承担。这个风险表现在具体的运行过程中，就是基金的支出缺乏相应的收入来源。我县大龄下岗出“中心”的参保职工120人，“干”参保职工42人，其医疗费用由财政兜底。
综上，我县基本医疗保险基金运行存在较为严重的问题，出现问题的原因是多方面的，既有国家大政策体系的原因，也有本县政策上的原因，还有管理上的原因。是否可以得出如下结论：我县基本医疗保险运行的报销水平是建立在高于我县经济发展水平、财力水平和基金本身的承受能力之上的；基本医疗保险政策深得民心，但基金运行压力很大。
（三）解体企业职工医疗保险问题。一是目前医疗保险除灵活就业人员医疗保险外，均以用人单位为参保单位，企业解体后，职工的医疗保险接续问题没有很好解决。二是医疗保险运行前的破产企业职工的医疗保险问题。按以前的政策，我县于1993年开始运行车有企业大病统筹。按相关文件，国有企业改制时，对达到退休年龄的职工进行了余命医疗费用清算，但未达到退休年龄的职工没有解决好医疗保险的接续问题。
（四）医疗保险信息建设的全市化没有解决。由于各地医疗保险政策不同，大多数以区县为单位统筹的医疗保险进行了与县内医疗机构进行了联网，但与市级医疗机构没有联网，不利于医疗费用的监管，也增大了县外医疗费用报销的工作量。
（五）医疗保险统筹区域过小，基金运行风险较大。
三、建议
（一）医疗保险报销水平提高需要小步进行。
（二）建议通过调整政策，减少个人账户的比例。
中图分类号：F323.89 文献标识码：A 文章编号：1672-3198(2009)10-0236-02
近年来，医疗保险覆盖面在逐步扩大，很多农民们也都加入到了参与医疗保险的队伍中。投保无疑能给农民们带来巨大影响，在面临高额医药负担时，是真正能够给农民们带来实质性帮助的措施之一。我国的医疗保险大体上有合作医疗、医疗保险、统筹解决住院费及预防保健合同等多种形式，其中合作医疗是最普遍的形式。农村合作医疗制度是由政府支持、农民群众与农村经济组织共同筹资、在医疗上实行互助互济的一种有医疗保险性质的农村健康保障制度。医疗保险制度的建立旨在改善农村的医疗现状，提高农民的健康水平。
1 调研方法
本次调查立足于台州农村的基本医疗保险情况，以问卷调查为主，以访问调查为辅，以随机选取得椒江的上京村、路桥的士岙村、三门的长浦庄村以及温岭的陈家宅村四个村为样本展开调查，按不同年龄分别发放问卷100份，共发放问卷400份，回收有效问卷400份，有效回收率为100％。
在实际调查过程中，因为考虑到年龄太小和太大的村民对农村医疗保险不是很熟悉和了解，因此更加侧重于20～60岁之间的村民的看法和反映以保证问卷的有效性。
2 调研分析
2.1 农民对农村医疗保险制度的满意度不高
通过分析调研结果可知，农民对农村医疗保险制度表示很满意和满意的分别为13％和24％，其中49％的人表示一般，而还有12％的村民反映不满意，2％的人反映很不满意；这足以说明农村医疗保险体系还得不到广大农民的认同，如图1。
由此知道，农村医疗保险体系在落实和实施的过程中还存在一些亟待解决的问题。
2.2 相关部门对农村医疗保险制度的宣传严重缺乏
在对相关部门对农村医疗保险的宣传的调查中。呈现出一个严峻的事实。其中55％的农民都选择了选项中的不宣传，有力地说明了相关部门如乡镇政府或村委在保障医疗保险得到落实方面做得不够好，因为宣传不到位，农民对这项制度也就不了解，也就无法信任它，到最后农民是基本享受不到这种保障。
另外，有18％的人反映相关部门是通过海报和传单来宣传的，18％的人表示是通过口头宣传的，并且很多村民反映虽然这是一种最蹩脚也是最原始的宣传，但由于很多村民不太识字(在这次的调查人群中。就有9％的人是文盲。而分别有13％和22％的人学历是小学和初中)所以相比之下这种方式比较受欢迎，也普遍反映效果较好。还有9％的人表示自己村是通过其他一些方式来进行宣传的。
2.3 农村医疗保险中个人所承担费用偏离
农民是一个十分重视既得利益的群体，期望着最少的付出获得尽可能多的回报，调查显示，农民期待合作医疗能够报销60％～100％的医药费用，然而截至2004年6月底，全国4194万人次13.94亿元的医药报销费用占筹资总额的46.14％，住院医药费用平均有27.25％得到报销，实际的报销比例与期望的巨大差距使农民心理产生一种失衡的矛盾，直接影响了农民参合的积极性。在对医疗保险个人所承担的费用的合适程度的调查中，分别10％和29％的人分别反映过高和高，占将近50％的比例，47％的人表示基本适合，而只有分别为2％的人选择了低和太低。这足以说明医疗保险中个人所承担的费用偏高，这会导致下面提到的有些问题。
2.4 现行农村医疗保险制度还存在很多缺陷，亟待改善
调查结果显示最严重的缺陷是政府宣传力度不够，这个问题已经在上面强调过，所以不再赘述。其次是普遍反映农民的受益面窄，占20％。还有分别为16％、15％和15％的人表示常见病多数不在保险范围内、手续多。成本高以及政策透明度低。前面两个其实也是主要的原因，据我们调研小组的个人访谈来看，很多农民反映大多数常见病都不在报销范围之内，投保就会有点被骗钱的感觉，虽然我们都清楚，医疗保险制度完全是为了能让农民受益而制定实施的，但最后使有些农民得出这个结论便是制度的失败所在了。由图3可以看出，还有都为5％的人表示政府管理力度不够和投保费用高，另外2.7％的村民选择了其他。由此可知，医疗保险制度的瓶颈其实不仅在于制度本身，更在于人为因素，主要是各部门在保障制度良好落实方面的工作做得不够完善。这个问题也可以从其他因素对投保需求得影响来说明，如图2所示，家庭年人均收入对是否参加农村医疗保险投保没有很大的影响。其中除了年人均收入2000元以下的农民表示不参加投保的比表示参加投保的要多，其他的表示参加投保的都要比表示不参加投保的多很多。特别是中西部欠发达地区的农村家庭收入支出中的比例并不低，医疗支出不仅是每个农民甚至可以说是每个生命个体健康发展必需的，但对农民而言医疗消费与吃饭、穿衣、孩子上学等刚性消费支出相比，看病花钱是次要的、随机的，在经济不宽裕的情况下要农民对潜在的医疗风险进行预期支付，是部分农民不会接受的选择。
2.5 医疗保险政策得不到落实是农民不参保的主要担心原因
通过对在调查过程中表示不参保的村民的进一步调查，他们不参保原因的结果显示，如图4分别有10.7％、15％、20％和6％的村民表示担心管理存在漏洞、害怕得不到保险赔偿、不了解内容和程序以及政策不稳定，总结一下，其实就是农民担心农村医疗保险政策得不到落实。他们担心自己的利益受到损害，尤其是在对政策不完全了解的情况下，出了状况也不知道该如何去保障自己的权利不受侵犯，所以干脆就不拿出这个钱。
另外，还有15％的人表示投保没有足够的资金。这是出乎意料的，农民的自我保护意识还太浅了。只有7.7％和5％的人反映投保没有足够的资金和在外务工的医疗费用不能回户籍地报销，这分别是个人的经济原因和政策政策所存在的一点漏洞。
3 措施
针对调查分析的结果，我们提出以下几条措施：
(1)重视医卫知识宣传，促进全民健康意识，提高健康水平。
(2)加强医疗保险政策宣传，普及医疗保险。尤其是社保性质的医疗保险。加强正确的舆论导向，把医保改革的意义讲透内容讲清，政策讲准。按国力发展水平，在国力资助下逐步覆盖全民并逐步提高保障水平。
(3)重视疾病治疗标准化指导。如住院天数、医卫服务、高效药物、高效设备、指导价格都应有国内外统计数据反馈给医院及保险机构并对外公布，促进提高医卫效率，促使大病治疗费用下降。
到**年底，有9人因企业和个人相当困难无力支付养老保险，应退休但是有办不了退休
月收入状况
在岗的每月只能领400元的收入，享受最低生活保障1人，长期有重病并无生活来源有2人。
此次调查的对象是**省**市国有商贸困难企业的部分职工，包含特困企业的市民贸公司，市进出口公司等。资料的收集以访谈为主，主要是在企业和极少数职工家里等地随机访谈调查。从表列出的基本情况看，此次调查情况基本符合困难企业职工的整体状况。因此，本文将通过对此次调查所获的资料进行定量与定性分析，以期反映困难企业的医疗保障现状，并试图提出一些个人的
想法和建议。
二.问题
随着我国城镇职工医疗保障制度的改革，**市委、市政府也对我市的医疗保障状况引起了高度重视，在市委市政府的大力高度重视和大力支持下，这几年进一步完善企业的社会医疗保障制度，切实解决好广大职工最为突出的“看病难”问题，整合公共卫生资源，推进基本医疗保障进企业，逐步扩大职工参保面，不断完善医疗保险制度”等。由此可见，从医疗保障制度的不断改革过程可以看出党和政府对改善人民健康状况方面的努力。但是，效果如何呢？从我们的实际调查中却发现困难企业的职工对现行医疗保障制度抱怨的多，满意的少，
可见，目前我市医疗保障制度面临着现实的困难，尤其是在基本医疗保险方面
困难企业方面更是问题难上加难。
㈠城市困难职工的医疗保险不到位。如今农村农民医疗保险，在各级政府的关心下得到了解决。但是城市困难企业的职工的医疗保险，成为老大难问题。比如**市民贸公司因仅靠少有门面租金免强维持，自**年7月起到至今已经脱保养老，失业两大保险；由于企业特别困难，职工的医疗保险一直没办理。这种种原因说明，对新的医疗保险制度不够完善，有些政策措施没有考虑城市困难企业的职工。医疗保险是关系城市广大职工的最直接的利益问题，职工对参加医疗保险有着强烈的愿望和期盼。首先是部分企业领导同志对医保改革的重要性认识不足，导致在基金的缴纳上延缓滞后；还有一些企业没有做到应保尽保，一定程度上忽视了职工利益。二是部分困难企业职工因为长期没参加医疗保险，便对医保产生很多不满和抱怨情绪。三是医保没有真正覆盖到困难企业职工，这一不到位给困难企业职工个别出现生病无法无处治疗的现象。
㈡困难企业中的40-50人员对医疗需求的愿望强烈，而现实却让他们无法享受应得的医疗保障。调查发现，由于企业困难，职工生活受到影响，几乎所有40-50人都强烈希望政府能提供必要的医疗保险，这样他们就医的生存才有保障。且40-50人员多患有各种疾病，他们更希望就医有政府的关心等，但事实却与他们的愿望相差甚远，一旦生病，出现“小病扛，大病挺”的现况，特大病，
只有得死。
㈢“扩面”难度大。大部分困难企业效益较差，无力为职工缴纳医疗保险费，加之对医疗保险认识不足，认为缴纳医保费给企业增加负担，不愿缴纳医保费，导致了医保工作进展不平衡。要“逐步扩大参保面，不断完善医疗保险制度”的实现，这是我们此次调查不得不承认的一个事实。仅以市属国有困难商贸企业的市进出口公司原有的另三家企业为例，该公司属于国企，仅限少有租金收入维持，从**年以来已有51人未办养老保险，然而职工办理医疗保险一直未办理，这些职工大部分现在都属于“4050”人员，1997年以来没有一人办理最低生活保险，这些人员重新就业相当困难，而且也没有任何医疗保障，于是生活变得艰辛，对很多政策、措施都充满了抵触情绪。当然，其中也不乏认为“社会整
体上还是在不断进步的”有识之士。
（四）攀比心态
劳保、公费医疗与现行医疗保险制度共存，导致困难企业职工与其它人员之间的攀比和不平衡心理，影响医疗保障的公平性。与一个效益相对好企业的职工相比，其各方面都要强上很多倍，本以为这个企业的矛盾会相对少一点，殊不知也有不易缓和的矛盾。主要是劳保、公费医疗和现行的医疗保险制度并存的现状造成的。该企业的医疗保障水平普遍较高，按理来说应该比较满意，可令人意外的是，当问到他们医疗保障方面的问题时，他们就变得很敏感，因为那些享受公费医疗、劳保医疗的人可以报销的比例很大，有的甚至可以全额报销，相比之下，那些按现行医疗保险的标准报销的人就感到不公平，于是不满情绪更甚。
三.对策
医疗保障进困难企业，实质上忽略了与更多群体切身利益关系紧密的医疗保障，的确让人看到了**市在建设和谐社区方面的突出成果，但不可否认，在“基本医疗进困难企业”方面的投入和努力明显不足，在其他各项工作开展的有声有色的同时，困难企业医疗保障建设却相对逊色很多，然而，困难企业医疗保障确是构建和谐企业、和谐社会的迫切需要。为此，针对调查中发现的一些问题，
对发展我市困难企业医疗保障事业提出以下意见和建议。
㈠提高思想认识。
有些人对医疗保险制度改革的认识存在偏差，没有意识到建立基本医疗保险制度在保障困难职工基本医疗需求、建立社会主义市场经济体制、维护社会稳定中的重要作用，而是从自身利益出发、心存疑虑，认为参加医疗保险是“国家甩包袱”“劫富济贫”等的。对此，医疗保险部门要加大宣传力度，让改革的宗旨、政策内容、管理办法等家喻户晓，城市困难职工医疗保险制度，保护的是广大困难职工的根本利益，不能简单地认为是福利补贴，关键是要建立国家为困难职工合理负担的机制和约束机制，依法实施，全部参加，让每个困难参保职工遇大病
以后都能有可靠的保障。
（二）国家应出台特殊政策
作为国有企业特别是国有商贸企业在过去计划经济时期是为国家作出过贡献的，国企职工是负出过巨大贡献的。由此，在市场经济时期，国家对这些困难企业应当出台对《国有困难企业职工无偿参加医疗保险的规定》，实行对全部困
难职工免费参加医疗保险，让他们老有所养。
（三）高度关注特殊人员
鼓励和发展以困难职工为中心的40-50人员医疗保障体系，逐步将困难企业40-50人员纳入职工医疗保险支付范畴，保证40-50人员得到就近、及时、便捷、价廉质优的医疗保障服务。还应建立困难企业医疗救助制度，对特困40-50人员给予医疗救助，保障基本医疗需求。由此建立起一个围绕40-50人员基本医疗需求的，由基本医疗保险、医疗救助和针对慢性病，大病的补充医疗保险所组成的
40-50人员医疗保障体系。
（四）发挥社区医保的作用
要解决医疗保险“扩面难”问题，首先充分发挥社区组织在失岗人员医疗保险方面的作用，因为多数失岗人员与原单位关系已经不太紧密，且居住分散，不太便于以企业为单位进行管理，而居住地区则是他们生活和活动的地方，因此，以社区为单位进行管理不仅方便，快捷、成本低，而且还不容易造成遗漏现象。而且，社区工作人员由于工作性质和工作地点等多种便利条件而更容易深入失岗人员的日常生活，与失岗人员关系相对密切一些，他们也愿意向是失岗人员反映一些问题和实际的困难，有利于形成一种良好的交流沟通氛围，这种氛围一旦形
成，必将有助于更进一步扩大医疗保险的参保范围。
（五）推行全民医保
取消现行公费医疗、劳保医疗，合并为统一的新的医疗保险制度，让每个社会成员都公平地享受医疗保险待遇。不管是国家干部，企业职工，农村农民还是普通民众，还是外地的农民工，只要按规定交费了的，都同等看待，真正让参保人员放心、舒心。医疗保险应该是一种带有风险性的社会保障模式，每个人都应该承担相应的权利和义务，不能完全太过忽略其风险性。但公费医疗、劳保医疗却在一定程度上弱化了医疗保障的风险性，结果导致诸多诸如滥用医疗资源，忽视日常健康等不良现象，要杜绝这些现象，保证医疗资源的公平性和高效性，
必须取消尚存的公费、劳保医疗，建立统一的全民的新的医疗保障制度。
必须取消尚存的公费、劳保医疗，建立统一的全民的新的医疗保障制度。
二、医疗机构人力资源现状分析
目前，全州医疗机构现有人员与上级卫生部门关于医疗机构设置标准有较大差距，根据州情和医疗服务需求，现有人员无法满足当前基层医疗事业健康发展的需要。
2、从医疗机构科室设置情况来分析：随着医疗卫生事业的发展和城乡居民医疗需求的变化，全州各级医疗机构办院规模不断扩大，医务科室的细化和增设，所需医务人员相应增多。如州人民医院，当初核定编制时只设有内、外、儿、妇、放射、化验等30个业务科室，后已增设急救中心、体检中心、感染性疾病科、骨科、影像科等业务科室22个，总科室达到目前的52个;县级医疗机构科室也从当初的平均10个增加到现在的平均30个;乡镇卫生院大多设置内儿科、外妇科、门诊、中藏医科、检验室、心电B超室、X光诊断室、药房等业务科室15个。加之，随着公共卫生服务的加强，乡镇卫生院和村卫生室承担的公共卫生服务任务加大(共有10类基本公共卫生服务项目、5项重大公共卫生服务项目)，在乡镇卫生院承担的职能中，医疗服务占40%，公共卫生服务占60%，公共卫生专业人员需求加大。
3、从医疗机构床位数与医务人员比例来分析：参照卫生部《综合医院组织编制原则》，病床数与医护人员比例应达到1∶1.31.4，而我州医疗机构实际床位数与人员平均比例只有1：0.7，比编制标准低40-50%，各级医疗机构人员总量短缺明显。
从以上分析看出，在省级医院住院的患者只占总数的7.5%，却花费了总医药费用的42.3%;在州内医院住院的患者占总数的92.5%，花费了总医药费用的57.7%。这一方面说明了基层医疗机构服务量大，三类医保就诊人数最多，但住院报销额远远不如省级医院，在一定程度上也反映出基层医疗机构专业技术人员短缺、诊疗水平低、服务能力差，这与实现小病不出村、常见病不出乡、大病不出县、急危重病人不出州的目标差距还很大，群众宁可舍近求远，花费不必要的人力、财力、物力到省级医院就诊，而不愿就近就医，说明基层医疗机构服务能力远远不能满足广大群众的实际需求。
6、从医疗机构编外用人状况来分析：为了保证医疗机构各项工作的正常运转，缓解人员紧张问题，州、县、乡三级医疗卫生机构共自主招聘了人员534人(其中州级173人、县级195人、乡镇166人)，在医疗服务中发挥了不可忽视的作用，大多数已成为医疗机构业务骨干。据调查，州级医院临聘人员月薪1500元左右，县级医院800元左右，乡镇卫生院700元左右。这些临聘人员与在编人员同工不同酬，工资普遍较低，与其他行业临聘人员相比，工作量大，工资差距较大。
三、对医疗机构人力资源配置和科室设置的思考
(一)全州各级医疗机构人员配置的需求。综合以上6个方面的分析，我们认为，解决州目前存在的医疗机构人员不足问题，应根据州、县、乡、村四级医疗机构不同的服务功能和工作职责，在合理设置科室的基础上配备相应的医务人员。
州县级综合医院：应根据本地区常见病、多发病的特点合理设置，应设立二级学科专业科室;不具备条件的医院应设有二级学科专业组。根据本地实际情况，州、县两级综合医院必须设置以下科室：临床科室应设内科、外科、妇产科、儿科、感染性疾病科(单设)、眼科、耳鼻喉科、口腔科、皮肤科、急诊科(120急救中心)、中医科、麻醉科、康复针灸理疗科、健康体检中心。医技科室应设放射科、检验科、药械科、病理科、电生理科(含心功能、一般肺功能，超声检查，内镜检查)。职能科室应设医务科、护理部、院感科、办公室、财务科、总务科等。另外，应设立社区卫生服务中心部。
近年来，我州加大对州人民医院的建设投入力度，投资4080万元的综合住院楼即将投入使用，将增加病床150张，全院总病床数将达到500张左右，我们计划今年通过省级评审医院等级达到三级乙等标准，再经过几年的努力，达到三级甲等医院标准。县级医院经过十二五期间的努力，力争全部达到二级甲等医院标准，县级医院病床数将从现在平均95张达到150张左右，届时州县级医院规模将进一步扩大，医疗综合服务功能将更加完善，现有科室设置基本满足医院发展和人民群众的健康需求，力争达到大病不出县、急危重病人不出州的目标。
据此测算，州人民医院需工作人员490人，现有人员235人，还需补充工作人员255人。县级医院需工作人员624人，现有人员281人，还需补充工作人员343人。
州、县两级藏中医院：应设内科(肝胆专科、消化专科)、外治科、妇产科、儿科、感染性疾病科(单设)、药浴科、制剂科(药剂科)、放射科、检验科、电生理科、医务科、护理部、院感科、办公室、财务科、总务科。
乡(镇)卫生院：应设防保科(防疫室、妇保计生室)、诊疗科室(内科、儿科、外科、妇产科、中藏医科、中西药房、手术室、放射室、化验室、功能检查室、治疗室、急诊抢救室、产房、病房)。
从全省农牧区卫生事业发展和农牧民健康保障的实际需要出发,按照中心卫生院、一般卫生院承担的功能任务以及所需医生、护士、药剂、检验、医技、预防、保健等岗位的配置条件,按服务人口、服务半径和工作量,卫生部《医疗机构基本标准(试行)》乡(镇)卫生院基本标准完全不适合目前乡镇卫生院发展的需要。根据我州卫生调研结果，中心卫生院以设置床位数为15张以上，每院15人以上，一般卫生院以设置床位数为10张以内，每院10人以内为宜。据此测算，我州五县有乡镇卫生院40所，核定床位为460张，实有床位457张，实际需要工作人员460人，实有工作人员303人，还需补充工作人员157人。
村卫生室：应做到四室分开，即诊疗室、治疗室、观察室、药房四室单独设置。
(二)合理核定各级医疗机构人员编制。请求省政府根据卫生部《综合医院组织编制原则》和医药卫生体制改革要求，充分考虑目前服务人口增加、服务职能拓展、科室增加、医疗卫生机构服务半径增大等多种因素，协调人事、编办、财政等部门对各级医疗卫生机构人员编制进行科学细致的评估和论证，按照从紧、必需和按需设岗、以岗定员的原则，重新核定我州各级医疗机构编制，使医疗机构卫生人员数达到编制标准。
(三)合理确定临聘人员工资待遇。在目前全省尚未增加医疗机构人员编制的条件下，各级医疗机构按照核定编制和实际需求，根据按需设岗、公平竞争、择优聘用、合同管理的原则，招聘具有执业资格的专业对口医学院校毕业生到医疗岗位开展工作，进一步缓解人员不足的问题。各级医疗机构对自主聘用人员，在单位交纳三金的基础上，按照学历、职称、执业资格、岗位等级、专业工种、实际工作能力等，比照目前我州卫生系统人员平均工资3500元，确定工资等级，逐步实现同工同酬。
新型农村合作医疗，简称新农合，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。
2、新型农村合作医疗现状
首先就拿外沙乡人们政府副乡长袁芳在其《新型农村合作医疗现状调查与思考》一文提到的数据开始。文中提到新型农村合作医疗自展开以来，已取得了显着的成绩。截止2009年，外沙县参加新型农村合作医疗的人数比例已达到90%以上。通过调查，75%以上的农民表示，他们参加农村合作医疗可以报销看病的费用能够减轻家庭的负担。他还提到，参加医保后，更多人走进了大医院，大医院不再是一个令人望而生畏的地方了。
(1)真理解了吗?
文中第一个比较吸引人的数字是90%，那还要的那少于10%的人是怎么回事，虽然相对于九，一显得不值一提，但是如果以一亿为基数，就有近一千万人没参加，这可就不是小事了。但为什么呢?是出于对该制度的不理解吗?当然90%的比率对于发展中的制度已经是不错了，但问题是他们又是否对于新型合作医疗制度有充分的理解?毕竟，该制度的推出不是为了显示人们对政府制度的支持，而是为了便民，利民，为人民服务。
调查发现不参加的群众中，很大一部分原因是他们并不真正了解新型农村合作医疗制度的意义，他们仅仅从自己短期得失的角度考虑，由于自己身体好，生病住院概率低，没有必要花那个冤枉钱。而参加的群众又普遍反映不满意，甚至抵触情绪。
这首先暴露的就是它宣传上面的问题。
记得有一次同学请我帮忙推销洗发卡，20元一张。她向我诉说了其许多好处，比如：可以免费洗4次头，白送你36元，做头发打六折，时间不限，永不过期。听着是不错，但当我问及洗发质量时，她也不了解;当大家认为那36元以后洗发能用，都挺心动时，我找她确认了一下，她告诉我那36不过是按原来洗4次头的价位能省下来的钱，实际上就是只能洗4次，末了，她还建议我别把事说透，就让人这么误会着，否则卖不了。结果，最后一共卖出一张，我自己买的，全当帮朋友。其他人听了事实，果然不出她所料，散了。
当收到普遍较低的对农村合作医疗的满意度时，我们不难联想到，那么多人的不满意是否就是因为为了有更多人参与，一开始就有意无意的没说清楚，让人产生了不该有的误解，产生了对农村合作医疗的过高期望。若无意那就是失责，有意就是欺骗，是犯罪。
对于失责，除了上文的说多了，还有一种就是说少了：没让人们看到它的长远利益。这直接影响到了那少于10%的人。
(2)真实惠了吗?
90%之后出现的另一个百分比是75%。用同样的方法，我们首先来分析一下它的对立面，那剩下的25%。不是给补贴了吗，怎么还会不减轻负担呢?
由于新型合作医疗一大病统筹为主，对于小病仍有农民个人负担;对于大病，由于农村内部也存在较大的贫富差距，那些贫穷的家庭一旦得了大病，即使去医院就诊，能够报销一部分，但剩下的一部分他们依然无力偿付，还是看不起病，于是就干脆不看，那样他们还是得不到实惠。
至于那75%，我还得问，是真的事实上减轻了负担呢，还是意识上感觉得到了实惠呢?这儿就有个认为得到实惠反而加重负担的例子：
父亲生病住院，在出院时，由于父亲参加了农村医疗合作保险，故可以报销一部分医疗费。回到家中，儿子给母亲说到农村合作医疗的好处时，遭到了母亲的反对，随之母亲就给儿子算了一笔账。
原来，在农村合作医疗保险规定中，住院是先提条件，且住院费必须高于200元。这样，像父亲这种可住可不住院的情况就必须住院才可以享受报销。
如果不参保，父亲仅需检查完后住院几天就可以回家休养。这样，费用如下：检查费658元;住院及护理费五天合计225元;生活费，交通费，杂费共合计200元;医疗费约合3000元;总计4008元，不反而比参保省了2545元。
上下一对比不难发现，多出了的，一是住院费，二是药费。前者好理解，这药费又是怎么回事，不是同样的药吗?
原来，同样的药物，在医院的价格是普通药店的几倍，参保者仅可享受药费报销45%,一来一回参保者实际上多消费了，却还以为自己的便宜了，难保这75%中就没有这样的人。
(3)真去大医院了吗?
袁芳副乡长在文中还提到了，医保让更多人走进大医院，得到更好的治疗。但事实上，许多地方的乡镇医院根本够不上那个大字，就比如说前几天，爸爸的老领导在青海旅游时出了车祸，送达那的省院，为了能先看病，还得塞钱给其他病人，让他们等等，因为器材太有限，不这么干还得等十几天，可当时人可就快死了!那的省院可远远及不上这的市院，更何提县院呢?而规定却严格要求如果你想报销，就只可以在当地的乡镇医院看病，而一般乡镇医院医务人员短缺，且整体素质不高，长期得不到培训，技术骨干严重流失，很难满足农民日益增长的，多层次的医疗需求。
(4)真的说不完
其实存在的问题还有许多，就比如对于外来务工人员，在他们的工作地就无法享受到许多，二在他乡更没人在这方面为他们服务。在我们社区，在8000余入住人口中近三分之二是外来人口，当去社区询问居民参保情况时，工作人员为我一一道来参加各种保种的人数，但我发现，这些人加在一起不过2000多人，这才知道外来人口根本不在关注人口范围内。还比如说受益面狭窄等。
就我今天只围绕了几个城市小范围讲，也可以发现，各城市差距大，上文提到的百分数或多或少还可以增加减少，也就说明着问题可能不我说的还严重。
结果：39份报告中全部信息填写完整。概念，描述正确12份，合格率31%。护理人员对医疗器械可疑不良事件相关知识得分（7.1±0.65）。
结论：护理人员填写医疗器械可疑不良事件报表存在较多缺陷，应引导护理人员正确认识医疗器械可疑不良事件，提高护理人员监测与处理，医疗器械可疑不良事件水平。
关键词：护理人员 医疗器械可疑不良事件 监测 上报 统计
【中图分类号】R-1 【文献标识码】B 【文章编号】1671-8801（2013）10-0567-02
医疗器械的不良事件一般是因为产品设计的缺陷、已有的注册审核应用说明书不正确或是不详细等因素导致的，但是此产品质量却是合格的[1]。现代化社会医疗模式，使医疗机构的医疗器械迅猛增涨、改革。为疾病诊断，治疗，提供了简便，先进的良好效果。当然，操作使用过程中，也存在着某些不良事件，具有两重性，即在正确操作方法时也出现某些对患者不良的反应，甚至造成患者机体，器官损伤，由此可见，在2013年1月-2月期间，对我院出现医疗器械的不良事件报表加以回顾性调查分析，同时对本院56名护理人员予以相关知识的调查，为实行针对性的有关措施增强护理人员对医疗器械导致不良事件的知识水平与上报的质量提供更为有力的依据，具体调查分析内容总结如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料。本组调查资料以临床科室作为单位，利用随机抽样的方式，在院随机性抽取7个临床科室内的56名护理人员加以调查，全部为女性。年龄均在20-46岁之间，平均年龄（29.54±3.75）岁。根据职称可分成：主管护师有12名，护师有16名，护理人员有28名。学历：学历大专44名，中专12名。
1.2 方法。
1.2.1 医疗器械可疑不良事件报表质量调查方法。统计我院2010年1月-2012年12月，医务人员对医疗器械可疑不良事件报表192份，其中护理人员上报38份，对38份报表分别从报表内容，是否完整这两方面进行调查，以报表中所有内容填写完整，不良事件名称，概念，符合标准为合格。内容填写不完整，不良事件名称不规范，不良事件过程描述不详细，医疗器械产品编号漏缺，医务器械分类名称填写不完整，不准确等为不合格。
1.2.2 护理人员可疑不良事件有关知识的调查。护理人员医疗器械可能出现不良事件的有关知识调查，根据对相关文献的参考，自行设计针对性的调查问卷，其问卷的内容包括护理人员对医务器械可能出现不良事件的认知情况，共设有9题。主要是单选的答题方式，根据医疗器械的不良事件报告及监测管理的办法里面有关规定予以评定，答对一题计1分，答错一题计0分，总分共9分。还有一部分是影响医疗器械可能导致不良事件的报告因素，可以设多选[2]。本次调查共发放出56份问卷，全部问卷有效回收。
2 结果
2.1 医疗器械可疑不良事件报表质量调查结果，39份报表中全部信息填写完整，概念描述正确12份，合格率30.9%，同一张报表中出现多处缺陷，出现错误，概率由高到低分别为：不良事件名称欠准确15份（38.46%）对病人造成后果及处理描述过于简单11份（28.21%），医疗器械厂家，条码缺填13份（33.33%）。
2.2 临床护理人员医疗器械可疑不良事件相关知识调查结果：56名护理人员对医疗器械可疑不良事件的相关知识得分4～9分。不同职称，学历的护理人员对医疗器械可疑不良事件相关知识得分比较。详见表1。
3 讨论
3.1 结果分析。医疗器械可疑不良事件监测对医疗器械使用质量评价及患者诊疗，安全、有效具有主要的影响[3]。根据所检查的医疗器械不良事件后发现，护理人员填写报表质量不理想，报告信息内容不够具体，准确，直接造成分析评价困难，信息价值不高，这主要是临床护理人员未重视对医疗器械可疑不良事件相关报告与教育有关。对56名护理人员调查结果显示，护理人员对医疗器械可疑不良事件相关知识掌握情况尚可，但最低分为4分，可能与各病区，对新进医疗器械物品使用学习欠缺有关，也与个人的认知程度及重视程度有关，临床护理人员相关继续教育和培训缺乏，而影响医疗器械可疑不良事件报告工作开展，表2结果显示：影响临床护理人员上报因素较多，其主要的2个因素是64.29%的护理人员因工作繁忙而没有上报，60.71%的护理人员认为某些医疗器械物品使用的不良事件视为常见，无需上报，说明护理人员医疗服务安全意识不强，很多因工作忙而疏忽另一方面，缺乏对此项工作的重视，报告意识谈薄，理论联系实际能力不强。
3.2 对策。
3.2.1 增强临床护理人员上报医疗器械发生不良事件的意识，定期组织临床护理人员参与学习医疗器械的不良事件报告和监测管理的办法。加强其监测目的及重要性的宣传，了解有关典型的案例，以国家重点监测中医疗器械提出的可疑即报为原则。特别是新出产品，使护理人员提高认识，了解报告医疗器械不良反应是每个医务人员的职责，在每个临床科室，护长负责医疗器械可疑不良事件监控，并做好此项工作宣传，定期进行有关知识学习，指导护理人员掌握上报流程，督促及时填写报告。科室设立医疗器械可疑不良事件报告登记本，对主动登记的护理人员适予表扬，鼓励，激发护理人员自觉主动填写医疗器械不良事件报告[4]。
3.2.2 增强填写医疗器械的不良事件的方法培训，定期组织动员医疗器械的不良事件的填写，明确其具体要求，强调其报表中各个项目的信息内容及重要性，培训护理人员于医疗器械的不良事件上报时应该做到数据的完整与信息的全面，对过程的描述要尽量详实，对预防及处置的方法记录要完整，以利于对效果的评价。
3.2.3 提高护理人员理论联系实践能力，医院通过组织业务学习，专题讲座及临床技术人员深入一线，指导护理人员掌握相关器械使用常识，科室收集所有购置医疗器材使用说明书，统清放置资料夹中，掌握不当操作对患者造成损害，影响。每次操作均向患者讲解目的，注意事项，及配合要点，取得患者配合，理解。保证操作诊疗效果与安全，了解住院病人对医疗器械使用的需求，了解有关医疗器械不良事件的相关知识及监察工作重要性，让患者主动报告不良事件，提高报告率。
3.3 医护人员所起的作用。医疗机构的医护人员，应该具有较高的专业背景及行业位置，可以掌握了解事件发生的重要资料，并且具备良好的科学鉴别能力[5]。所以，临床中医护人员于医疗器械的不良事件监测工作中起到了重要作用。医护人员应该及时的报告、统计分析医疗器械的不良事件，切实配合相关部门及企业的调查，以便确保公众器械的使用安全。
4 总结
在医疗器械不良反应及应监测中护理人员具有主要作用，而医疗器械可疑不良事件的报告与监测是一项技术性很强的工作，需要护理人员在实践工作中不断加强学习，强化医疗诊治的安全意识，积累更多的经验，为今后临床合理的应用医疗器械提供更为有效的信息，降低医疗器械的不良事件产生的危害性，以便促进患者在医院期间的诊疗安全。
参考文献
[1] 努尔江・沙布开，余永强，蒋冬贵，朱舒兵.可疑医疗器械不良事件报告表完整性分析[J].中国药物警戒，2010，9（12）：121-122
[2] 王兰明，王亚东，梁万年.对我国医疗器械不良事件监测技术体系工作机制和能力的初步调查[J].中国医疗器械信息，2010，4（10）：257-258
那么,高端富裕人群应如何为自身及家庭构筑财富保障体系？
为此，记者走访了刚刚荣获《理财周刊》“2010年保险(寿险)行业年度大奖评选”之年度机构类大奖――“高端人群首选寿险服务商”的汇丰人寿保险有限公司，请汇丰人寿的首席执行官老建荣先生谈谈中国的富裕人群该如何安排自身的保险。
富人关注重疾风险保障
老建荣介绍到，近期，汇丰人寿刚刚了一份《中国富裕人群调查报告》，根据这份调查结果显示，在应对不期而遇的各类财务风险时，中国富裕人群的最大财务需求是重疾保障(93%)，其次为养老保障(81%)及子女的教育金储备(78%)。其中，年龄介于51~64岁的富裕人群，还特别关注子女财富的妥善管理(87%)及子女的创业(85%)。
对于因健康威胁引发的保障需求，中国富裕人群最关注的是家庭责任的延续(54%)。在应对重大疾病引发的各种财务风险时，大部分（78%）受访者表示他们最为关注子女未来的成长教育，接近六成（58%）认为父母的赡养是他们重要考虑的保障需求。反观受访者对待投资打理及产业延续的需求，分别为53%及42%，排位稍后。
老建荣表示，中国富裕人士已清晰地意识到医疗保障的重要性，他们特别关注因重疾引发的对未来家庭生活品质、对子女成长教育以及对赡养父母的长期影响。因而，随着中国富裕人群保险理念的不断提升，他们对因疾病引发的财务风险有着更深层次的保障需求，他们有意愿也有能力更多地顾及家庭责任的延续。
富人更需高保额多元化服务
老建荣说，这次调查报告还特别对中国富裕人群对医疗保障额度的需求及购买保险方案的预算进行了调查。调查结果显示，这类人群平均需要的医疗保障额度相当于他们平均家庭年收入的4倍，为此他们愿意支付的保费预算为平均家庭年收入的9%左右。
调查还发现，半数受访者(50%)认为医疗服务的品质很重要。其中，接近4成(37%)认为安排专家医生的手术及治疗很重要。
对医疗机构的选择偏好，绝大部分（90%）受访者表示最希望在国内的知名医院接受治疗服务，并有接近九成(88%)的受访者表示海外就医会对重疾治疗有所帮助。
此外，调查还显示中国富裕人群非常关注对疾病的预防。绝大多数认为早期诊断及时治疗(98%)、保持良好心态(97%)、控制饮食适度运动(93%)及定期全面的深度体检(92%)是预防疾病的有效方式。
就医疗保险增值服务方面，调查发现53%的受访者青睐保险公司可以向医疗机构直接支付医疗费用，并有42%表示专家医生对于严重疾病的二次诊断服务很重要。
老建荣表示，中国富裕人士对保障额度有较高需求，同时对优质的医疗服务亦有高要求。他们非常关注医疗机构的品质及专业医生的资质，对医疗服务的需求呈现高端化及多样化的特征，这与他们追求高品质生活及与日俱增的健康意识是不谋而合的。
可选高端医疗保障产品
老建荣认为，高保障额度的重大疾病险是应对不期而遇的健康风险的有效财务工具。在规避风险的同时，为家庭成员提供充裕的财务保障也应该是全面财富管理的重要体现之一。涵盖重疾保障并且拥有足够高保障额度的医疗计划，可满足富裕人士深度全面的保障需求，保证家庭高品质的生活不受影响。
老建荣介绍说，包括汇丰人寿在内的一些保险公司，已经在国内推出高端的医疗疾病类保障产品，比如汇丰人寿新近推出的“汇丰尊享医疗保险”及“尊享人生医疗保障组合计划”等，就已经能为富裕人士提供较为周全的服务。
比如，可以安排国内知名医院专家医生的对被保险人进行手术和治疗，提供国内知名医院的病房安排，甚至可以提供海外知名医院入院治疗安排，这类高端保障产品，可能会更契合富裕人士的高端医疗的实际保障需求。
此外，这类医疗保障计划通常还涵盖了专家医生的二次诊断服务、健康体检及保险公司直接向医疗机构支付医疗费用等增值服务，可满足富裕人士对优质医疗服务多样化的需求。
老建荣建议说，国内的富裕人群已经完全可以根据自己的实际需求，直接在国内选购相应的保险产品，为自己和家人构筑坚实的保障基础。
相关链接：有关《汇丰人寿中国富裕人群调查报告》的说明
《汇丰人寿中国富裕人群调查报告》是汇丰人寿委托著名市场调研机构艾德惠研在中国进行的面向富裕人群的问卷调查报告。该调查的主要目的是研究富裕人士对待财务风险和家庭责任等方面的态度，及在医疗服务方面的需求。
1.1问卷设计
本研究参考《第三次全国口腔健康流行病学调查报告》设计问卷。问卷内容包括主观口腔健康程度、购买口腔保险意愿、口腔健康重视程度、口腔医保信息、口腔保险需求和基本信息共6个部分。
1.2调查对象及抽样设计
采用方便抽样方法[7-8]选择成都市5所小学，其中武侯区2所，金牛区1所，双流县2所。小学内采用分层整群系统抽样方法，在每所学校各随机抽取2~5年级的各一个班对其儿童家长进行问卷调查。纳入标准：成都市6~14岁儿童家长。排除标准：问卷空缺大于5%或有逻辑问题。
1.3统计方法
采取双人双盲录入法录入数据，录入结果进行一致性检验，以保证数据录入的正确性。利用SPSS20.0软件进行数据分析，采用多元回归和相关性检验等方法进行统计学分析。检验水准为双侧α=0.05。
2结果
2.1基本情况
共发放问卷650份，收回有效问卷562份，有效率86.46%（562/650）。男生297人（52.85%），女生265人（47.15%）；儿童年龄最小者6岁，最大者14岁，平均年龄（9.36±1.62）岁；家长年龄（37.84±4.67）岁；家长学历高中及其以上者占76.51%（430/562）；家庭平均人口（3.94±1.38）人；家庭平均月收入（6.80±3.70）千元。1年内儿童有口腔疾病治疗花费的家长为176人，占31.32%（176/562），平均花费（988.13±1499.36）元。
2.2口腔健康情况
变量“口腔疾病困扰程度”反映了每个调查对象受口腔疾病困扰的主观感受，满分为50，分值越高表示越不受困扰。本研究调查结果为40.39±8.35。单个疾病的困扰程度分值为1~5，分值越高越不受困扰；同时采用二分类方法，分数小于或等于3的儿童认为受到困扰。本研究受到各项疾病困扰和有购买保险意愿的人数和比例见表1。龋齿的困扰程度分值均值为3.40，受龋齿困扰的儿童占全体被调查对象的48.40%（272/562）；牙周病的困扰程度均值为3.80，受牙周病困扰的儿童占全体被调查对象的37.19%（209/562）；正畸的困扰程度均值为3.74，受正畸困扰的儿童占全体被调查对象的38.08%（214/562）；外伤的困扰程度均值为4.49，受外伤困扰的儿童占全体被调查对象的13.70%（77/562）。
2.3口腔保健意识
有21.89%（123/562）的家长带孩子作常规口腔健康检查，46.98%（264/562）的家长在孩子感到轻微不适时即带孩子看口腔医生；有93.06%（523/562）的家长在孩子口腔健康出现问题时选择带孩子去口腔专科医院或综合医院口腔科。家长自身做过牙周洁治术的比例为53.38%（300/562），1年以内做过牙周洁治术的人有21.53%（121/562）。
2.4影响口腔保险参加意愿的因素
本研究采用线性回归模型，将因变量定义为“家长购买口腔保险意向”，为赋值法所得的每个调查对象对各项口腔疾病购买口腔保险意向的评价之和；自变量为其影响因素，将问卷中列出的口腔保险影响因素纳入模型，从中筛选出对口腔保险购买起到显著作用的影响因素。首先应用相关性检验对变量进行初筛，对影响调查对象购买口腔医疗保险的因素进行分析，具体变量见表2。为了不漏掉可能的影响因素，检验水准定为0.15，从中筛选出显著性变量。通过筛选，发现儿童年龄、家长年龄、家长最高学历、家庭人口、户口类型、口腔疾病困扰程度、1年内有无口腔花费、儿童口腔就医行为、就诊医疗机构、家长上次洁牙时间和有无其他的商业保险有统计学意义。进一步将这些变量采用线性回归分析，其中儿童年龄、家长年龄、口腔疾病困扰程度、1年内有无口腔花费、家长上次洁牙时间及有无其他的商业保险对家长购买口腔保险意向的影响有统计学意义（表3）。方程经F检验得R2=0.320（P<0.05）。
3讨论
3.1研究意义
口腔医疗保险是指为了在口腔疾病治疗或预防性治疗中得到一定比例偿付医疗费用的险种。虽然口腔保险在我国的发展才刚开始起步，还没有实践经验可以证实它对我国口腔医疗卫生服务的影响，但从医疗保险发展的国际经验看来，医疗保险可以显著影响人的就医行为[9]，促进对卫生服务的利用以增进健康。儿童口腔健康与家长引导下的儿童口腔健康行为密切相关。抓好儿童口腔健康是逐步改善人群整体口腔健康的重要举措。目前，从国家计生委到各级医院，都在强调儿童口腔预防保健的重要性。如何从个人角度来增强自我口腔保健意识，是公共卫生、卫生经济都需要探讨的重要话题。目前，口腔疾病（主要指门诊就诊）没有纳入社会医疗保险，商业医疗保险也多强调大病补充保险，对口腔保险的关注程度不够。第三次全国口腔健康流行病学调查报告[3]显示，35~44岁年龄组口腔保健消费患者自付率占87%以上，45~64岁年龄组达83%以上，儿童则更高。高自付水平在一定程度上抑制了口腔健康需求，是导致我国口腔疾病仍然存在以治疗为主、预防为辅的治疗模式的原因之一。随着经济的发展，口腔保健意识增强，口腔保险可以很好地满足口腔保健从意识转变为行为，改善人群的整体口腔健康。
一、新生代农民工参保社会基本医疗保险的现状
农民工是指户籍仍在农村，在本地从事非农产业或外出从业6个月及以上的劳动者。新生代农民工是出生于20世纪80年代以后，年龄在16岁以上，在异地以非农就业为主的农业户籍人口，也就是我们通常所说的“80后”、“90后”（35岁以下）农民工。本地农民工是指在户籍所在乡镇地域以内从业的农民工。外出农民工是指在户籍所在乡镇地域外从业的农民工。根据国家统计局2015年4月29日的《2014年全国农民工监测调查报告》显示，2014年全国农民工总量为2.7395亿人，比上年增加501万人，增长1.9%。农民工以青壮年为主，16～20岁占3.5%，21～30岁占30.2%，31～40岁占22.8%，41～50岁占26.4%，50岁以上的农民工占17.1%。按照本文给出的新生代农民工概念，2014年新生代农民工在农民工总数中大概达到了45%，总量达到了1.2378亿人。而这些人群主要从事的行业包括制造业、建筑业、批发零售业、居民服务等，其中从事制造业的比例达到31.3%，从事建筑业的比例达到22.3%，从事批发零售行业的比例达到11.4%，从事居民服务业的比例达到10.2%。[1]这些工作具有的共同特点是工作时间长、强度大、工作环境差，容易患各种职业病，因而农民工的医疗保险问题引发了社会的关注。目前农民工可以选择参加的社会基本医疗保险模式有：城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗保险。2014年农民工参加医疗保险的比例仅为17.6%，比2013年提高0.5个百分点，在各个行业中，即使参保率最高的制造业，其参保率也只有22.1%，而建筑业的参保率仅有5.4%。以上数据说明，农民工对医疗保险的参与程度仍然不高。
二、农民工社会基本医疗保险参保率低下的原因
（一）农民工参保意识薄弱
《2014年全国农民工监测调查报告》显示，初中及以下农民工占72.2%，高中及以上农民工占23.8%。其中，外出农民工中高中及以上的占26%，本地农民工高中及以上的占21.4%。因农民工文化程度相对较低，他们对医疗保险的制度设计、赔付条件等认识不清，不了解医疗保险在其生活中可以发挥的作用，很多时候只考虑到当前利益，缺乏风险意识，故而没有动力购买医疗保险。
（二）农民工收入较低，负担医疗保险压力大
新生代农民工与老一代农民工相比，他们已经习惯了在城市工作、学习，对农村或土地的依赖程度降低，目前正在追求一种全新的生活方式，更加丰富化和多样化。相对于老一代农民工而言，新生代农民工的消费观念发生了重大变化，他们不再把赚得的钱全部存起来或者交给家人，而是提高生活质量，比如购买较为昂贵的消费品，较为频繁地更换手机，购买手提电脑；经常会参与K歌、泡温泉、打牌等，进行各种娱乐活动，丰富业余文化生活；闲暇时间也会与朋友同事聚会，提高人际交往能力；也会去逛书店、看电影、参观博物馆、展览会等，追求精神层面的满足；随着互联网的普及，新生代农民工也会在网上获取信息资料、购物、刷微博、玩微信，丰富业余生活。而农民工人均月收入只有2864元，扣除平均生活消费支出944元，平均居住支出445元，再除去各项其他支出就所剩无几，所以新生代农民工基本上都是“月光族”，让他们再支出费用购买医疗保险，即使每个月需要交纳的医疗保险费用不高，但也可能会心有余而力不足。
（三）企业配合度低
城镇职工基本医疗保险的保费应该由企业和农民工共同交纳，农民工所应缴纳的部分由企业代缴，这在一定程度上解决了农民工参保意愿低的问题，但这种方式又导致了企业负担加重，从而造成企业“阳奉阴违”，不给农民工缴纳医疗保险，这在民营企业中最为常见。新生代农民工是弱势群体，如果他们强迫企业为其缴纳医疗保险，就很容易丢掉工作，结果还无法改变企业不交医疗保险的事实。即使有些企业愿意为新生代农民工缴纳医疗保险，出于节省开支、降低企业成本的考虑，也只是选择保费少、保额低的险种，从形式上践行企业的责任和义务，但事实上对农民工的保障意义不大。
（四）转移接续困难
2014年与雇主或单位签订了劳动合同的农民工比重仅为38%，这意味着农民工即使在外工作，但由于没有签订劳动合同，所以随时有可能失去工作，因此新生代农民工的流动性大、工作不稳定。另外，新生代农民工身具“农民”和“工人”、“农村”和“城市居住者”的双重身份，那么他们在进行身份转换时，已经交纳的医疗保险如果不能实现在各个医疗保险模式之间的有效转接，就会损失农民工的利益，“我走的时候医疗保险不能带走，那我现在交这保费干吗？”这就是农民工的真实想法。基于这种考虑，农民工选择不投保医疗保险。这是我国医疗保险制度设置问题。
（五）社会基本医疗保障制度不够健全
2014年7月，国务院公布《关于进一步推进户籍制度改革的意见》，《意见》明确建立城乡统一的户口登记制度，这标志着户籍制度改革已经开始进入全面实施阶段，也将逐步实现城乡居民平等享有公共服务和社会福利的待遇。2016年1月，国务院的《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》将整合城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗保险两项制度，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度，这是推进医药卫生体制改革、实现城乡居民公平但是具体如何加强城乡居民医保制度整合前后的衔接，目前还没有具体的政策规定。同时，新生代农民工不能充分运用法律手段维护自身权益，我国也缺乏全国性的农民工社会保障立法，只是不系统的地方性法规及规范性文件，没有形成有机体系，影响新生代农民工社会基本医疗保险工作的推进。
三、提高社会基本医疗保险参保率的对策建议
新生代农民工的医疗保障问题是一个非常复杂的问题，关系到从社会到个人的方方面面，需要国家、社会、政府、企业的共同努力。
（一）加强参保意识
新生代农民工要加强忧患意识，积极主动争取参与社会医疗保险，对于企业不缴纳医疗保险或者不按规定缴纳医疗保险等违规情况，农民工要学会正确使用行政、法律手段，通过正常渠道和平台维护自己的合法权益；同时，农民工要通过各种媒介，如报纸、网络、电视等的宣传，了解国家保险的相关政策方针，普及保险知识。国家、地方政府可以在电视、网络上开设“医疗保险讲台”或“医疗保险专题”，通过案例有针对性地向农民工普及医疗保险制度并对常见问题进行解答，让农民工了解医疗保险，从而引发他们的需求，增加农民工的参保意识。
（二）强化职业技能
2014年，接受过技能培训的农民工占34.8%，比上年提高2.1个百分点。其中，接受非农业职业技能培训的占32%，比上年提高1.1个百分点；接受过农业技能培训的占9.5%，比上年提高0.2个百分点；农业和非农业职业技能培训都参加过的占6.8%，比上年提高0.4个百分点。虽然总体上农民工获得了技能培训的比例有所提高，但还是不够，只有继续加强对农民工的职业技能进行培训，使其能够很好地胜任各项工作，才能提高农民工的就业竞争力，充分赢得企业的认可，不会失去工作，甚至可能加薪升职，从根本上改变城乡收入水平拉大的现象，并有足够的能力购买商业医疗保险。
（三）规范企业行为
在社会医疗保险的落实方面，企业发挥着不可替代的作用。政府要设法督促企业积极为农民工缴纳保险，一方面对企业领导进行宣传教育，向其传输企业与职工的双赢策略：只有农民工员工的利益得到了保障，他们在工作时才会更有积极性和创造力，从而为企业带来更多的财富；而企业发展态势良好，必然可以向农民工员工提供更多的福利。另一方面由劳动监察、社会保障、民政等相关部门加大查处力度，对拖欠、不缴、漏缴社会医疗保险的企业给予处罚，而对按时、足额缴纳社会医疗保险的企业予以税收优惠等奖励，从而保障社会医疗保险的有效实施。通过严格执法，确保企业为农民工办理社会医疗保险，从而更好地规范企业行为，最终维护农民工的合法利益。
（四）健全社会基本医疗保障制度
如果能够做到任何行动都有相应的法律制度或政策相匹配，那么就会少一些漏洞，多一些秩序。在《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》的基础上，进一步出台有关整合城乡居民基本医疗保险制度的政策措施，实现城乡居民医保制度整合前后的衔接。同时明确农民工在“农民”和“工人”的身份转换时如何实现城镇职业基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的对接。另外，与时俱进制定与新生代农民工相关的法律条文，及时颁布相关法律实施细则，增强法律可操作性；加强法律监督，使新生代农民工的社会基本医疗保险逐步纳入法制化轨道；加强法制教育，畅通维权渠道，提高法律援助力度，建立新生代农民工维权机制等诸多方面，更好地推进社会基本医疗保障工作的深入开展。
四、小结
新生代农民工的社会基本医疗保险问题，既是一个社会难题，又是一个循序渐进的过程，离不开社会、企业、个人的共同努力。中央政府和各地方政府都为建立全民医保体系作出了巨大的努力。虽然现阶段还存在着很多问题，但笔者相信，在政府的支持引导下，随着各地改革和实践的不断推进，一定能研究和探索出适合中国新生代农民工的医保政策。
参考文献
[1]国家统计局.2014年全国农民工监测调查报告[R]..
[2]国务院.国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见..
据分析，我国正在进行的社会医疗制度改革催发了人们对商业医疗保险的需要。
我国由于开展社会医疗保险时间短，资金积累有限，个人需要支付的费用多，特别是一些大病和特殊疾病的医疗费用远远超过了基本医疗最高支付限额，使个人背上沉重的负担，而商业医疗保险能承担个人大部分的医疗费用，如平安保险公司推出的“个人住院安心保险”，10到19岁的个人每年交纳保费223元，就可以获得住院日额保险、癌症住院日额保险、器官移植保险和手术医疗全部四项保险，最高可获得20．9万元的医疗费用补偿。
据分析，我国正在进行的社会医疗制度改革催发了人们对商业医疗保险的需要。
我国由于开展社会医疗保险时间短，资金积累有限，个人需要支付的费用多，特别是一些大病和特殊疾病的医疗费用远远超过了基本医疗最高支付限额，使个人背上沉重的负担，而商业医疗保险能承担个人大部分的医疗费用，如平安保险公司推出的“个人住院安心保险”，10到19岁的个人每年交纳保费223元，就可以获得住院日额保险、癌症住院日额保险、器官移植保险和手术医疗全部四项保险，最高可获得20．9万元的医疗费用补偿。
