时间：2023-03-08 15:35:27
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省联社党委副书记、副理事长、主任蔡湘在讲话中强调，要在支农支小上发挥好主力军作用，坚守支农支小的市场定位，做实、做精“三农”和小微企业金融服务，实现涉农、小微企业贷款“两个不低于”目标；要在金融普惠中发挥好平台作用，着力在普惠金融的广度、深度、密度上下功夫，力争普惠金融有新进展；要在服务县域中发挥好主渠道作用，结合当地产业政策和区域经济特点，主动对接，转变发展思路，创新产品服务，不断做大总量、提高质量，主动为政府分忧，为群众解难，为县域经济发展提供更优质、更高效的金融服务。
贴心服务源于执着与坚守
铜仁审计中心党工委书记、负责人陈洲对木黄信用社的工作给予充分肯定。他指出，全市农信社学习木黄，就是要全面贯彻落实全省农信社工作会议精神，从基层抓起，巩固根基，扎牢篱笆，抓好全市基层农信社的基础工作；就是要学习木黄信用社的工作思路、制度执行、团队建设、服务意识、责任担当和爱岗敬业精神。全市农信社要认清形势，树立忧患意识、竞争意识，切实推进学习型、创新型团队建设，念好“早、快、好、活、实、强”“六字经”，踏实抓好各项基础工作。通过学习，在基层行社之间形成比、学、赶、超的浓厚氛围，努力适应新常态，创造改革发展新活力。
木黄信用社十年如一日，用执著和坚守服务“三农”；以敢于担当、勇于创新的精神打通农村金融服务的“最后一公里”；为广大农民、城镇个体工商户、小微企业提供灵活、方便、快捷的金融服务，走出一条规模、质量、效益协调发展的道路，被乡亲们亲切地称为“乡村金融超市”，多次被县联社作为先进典型在系统内推广。
2011年末，木黄信用社存贷款余额双双突破亿元大关，成为印江联社首个“双破亿”信用社；2014年末，木黄信用社各项存款余额22504万元，各项贷款余额20311万元，成为印江联社首个“双2亿”信用社。截至2015年2月末，木黄信用社定期储蓄存款突破1亿元，成为印江联社首个定期储蓄存款“亿元”信用社。
巩固发展阵地
金融服务不停步
2014年，省联社提出加快推进“诚者信合・村村通”工程后，为加快进程，执行落实好普惠金融政策，木黄信用社结合信用工程建设经验，及时成立三个推广小组（2人/组），进村入寨选点，多次开办“群众座谈”培训班，通过通俗易懂、灵活多样的方式，把最新的金融知识传递到自然村寨，对广大农民群众关心的储蓄、汇兑、小额农户贷款和反假币等知识进行讲解，并当场回答农民提出的热点问题。
在“村村通”推广初期，许多初步选中的服务点农户由于担心垫资太大、担心用卡取钱看不见发生额和余额引发扯皮、担心安“村村通”耽搁时间等问题，对使用“村村通”刷卡心存顾虑。当信用社推广小组到五甲村选中的服务点进行推广时，村民徐清祥有抵触情绪，但信贷员吴猛并不放弃，一次次登门向他介绍“村村通”的相关知识，让他明白“村村通”是一项惠农便民服务举措，主动请信贷员帮忙安上机器。今年初，信用社又组织人员在他家按照标准打造了第一个现金流通综合服务平台，现在业务多的时候每天交易量可达80多笔，徐清祥笑得合不拢嘴，逢人便说：“信用社的人办事实在不过哄。”
在生存与发展过程中，木黄信用社与市场上的其他企业一样，同样面临着与竞争对手的博弈。对于地处边陲小镇的木黄信用社来说，最好的竞争策略就是把工作做实、做细，坚持与客户长期面对面接触，既让客户熟悉信用社，又促进信用社职工适时实地掌握客户需求。多年来，木黄信用社不仅把“顾客就是上帝”的观念外化于形，而且内化于心，以“客户为中心”，着力把提高服务客户能力、效率、质量作为检验员工是否合格的标准。成立9年来，木黄信用社坚持每年春节期间深入各村召开群众座谈会，既跟上了服务客户的需求变化，又提高了企业自身的竞争力。
责任担当不放松
情系民生见真情
木黄信用社在营造农村金融生态环境、打造“诚信木黄”的行动中，充分认识到承担社会责任是优化服务、推进金融生态环境建设的重要组成部分，以“担当社会责任，支持民生工程”作为工作重点，在推进地方经济发展、支持社会环境协调发展、赈灾扶危济困等方面体现了中小金融机构服务社会和奉献社会的风范。
2014年7月，受持续强降雨影响，木黄镇革底村发生山体滑坡地质灾害，造成当地四个村民组149户824人严重受灾，152栋房屋倒塌，灾情发生后，木黄信用社及时到现场进行调查，根据灾情的严重性，及时为受灾借款户办理贷款展期120余笔960余万元，缓收受灾借款户贷款利息40余万元，贷款近1000万元支持群众灾后重建和安置。
尊敬的各位领导：
大家好!
尧都农商银行陆港支行自2011年9月成立以来，在各级监管部门的指导帮助下，秉承着“做客户放心满意的银行”发展理念，以服务侯马的发展为己任，积极助推当地普惠金融发展，实现了支持经济与自身发展的双赢。截止2019年2月末，陆港支行各项存款余额5.42亿元，各项贷款余额达12.36亿元。现就如何提升金融服务质效，支持地方经济发展提出以下观点：
一、扩大金融服务覆盖面，消除金融服务盲区，增强服务渗透力，延伸服务触角，弥补基层金融服务空白。
2016年以来，我行根据上级单位会议精神及要求，着力建设农村金融综合服务点，稳步提高金融服务覆盖率，打通金融服务“最后一公里”，设立农村综合金融服务点。目前，我行已在侯马市的19个行政村、社区增设了农村金融综合服务点，配备了标准化的助农终端机具，帮助农民不出村就可以办理存取款、转账汇款、查询余额等各种金融业务，并根据民众业务需求，定期组织业务人员开展农村金融知识宣传。
二、探索和完善小微企业金融服务专营机制建设，有效缓解小企业、小微企业融资难问题。
侯马市作为商贸物流名城，市场商户众多，小微企业发展活跃是当地的一大经济特色，然而，“融资难”一直是制约不少小微企业发展的瓶颈。为解决小微企业融资难题，我行立足侯马市的商城经济特色，在总行的支持下，先后推出“阳光快贷”“便易贷”“汇商通”“福农卡”等多个小微特色业务产品，产品具有“服务高效快捷、用信方式灵活、担保方式多样”的特点，进一步丰富了小微金融服务渠道，实现了与小微企业合作共赢，共同发展。
三、创新服务模式激发中小企业发展活力。
探索“金融仓储”、供应链金融融资模式，以“动产质押第三方监管”形式满足经济实体的资金需求，为不同客户提供专业化、差异化和有针对性的金融服务。
年初总行就供应链金融服务，计划在陆港支行做为试点，以山西黄河金三角工业品交易中心为基础，服务于方略陆港集团供应链物流合作商。目前该产品正在进一步研发过程中，待实施运营后，将带动辖区内中小企业乃至黄河金三角及周边工业企业的发展活力。
一、目前存在的突出问题：
1、存款基础客户群薄弱，上下浮动幅度较大。从营业部存款日均前100户明细分布来看，前100户存款日均总额114648万元。其中日均最高余额29995万元，最低余额74万元；前100户个人储蓄日均总余额9412万元，占比8.21%。到年末年初、季末季初存款上下浮动较大，存在冲余额现象多，没有牢固的客户基础，也未全面推进存量企业贷款客户的工作。
2、贷款两级分化严重，大额贷款过度集中。截止5月13日，我部金额500万元以上贷款87笔，余额149693万元，10万元以下贷款716笔，金额1361万元，大额贷款占比87.17%，存在贷款两极分化现象较为严重，而金额100万-500万元的贷款客户明显存在断层现象。
3、保证贷款笔数多份额大。截止5月13日，营业部贷款总笔数882笔，总金额212298万元，其中保证贷款63户，105笔，金额85723万元，占比40.38%；抵押贷款400户，448笔，金额91729万元，占比43.21%。
4、存在隐性高风险贷款。初步了解，**有限公司5000万元贷款将于2020年11月13日到期，该笔贷款于去年开始不正常缴息，于2019年6月20日结息方式由按月结息调整为按年结息。其关联公司**公司900万元贷款已于2020年3月19日到期未归还。**置业有限公司3300万元贷款将于2020年6月19日到期，该笔贷款于3月21日申请利息延期支付至6月19日，且3月利息未正常缴息。其关联公司**市**有限公司2000万元也从2020年4月开始申请了利息延期支付至6月30日，经上户调查，该客户**银行1.4亿贷款也申请了利息延期支付，结欠一个多亿的工程款未付清，结欠工人工资已有三个月，该几笔贷款存在较高风险暂未暴露。
二、下一步工作思路及措施。
（一）夯实客户基础，主抓储蓄存款提升。一是强化储蓄客户发展基础。我部已正式启动“大走访大对接”一号任务书营销活动，对我部片区**农贸市场进行了前期的充分走访及对接，取得了**农贸市场管理处的肯定及助力。借管理处5月将对商户免租一个月租金的契机，我部预计将该农贸市场的商户聚合支付全部拿下，预计50余家，并计划在营销过程中做好市场一揽子拓展业务，以信用卡、“随意贷”、“百福鑫贷”、“月息通”、“大额存单”等优质产品为切口，对经营正常，符合授信条件的商户，不错过，不放过，争取存贷电子一手抓。在做好农贸市场走访工作的同时我部将逐步根据总行的二号任务书对接走访医疗机构、零售药店、诊所等商户，进而持续做好基础客户拓展工作。二是强化“网格化”营销。我部将组织全行员工利用下班、周末时间全力以赴开展扫街扫户活动，针对周边商户精准营销，以POS、聚合支付为依托，全面营销我行存贷重点产品，争取在三季度前将周边商户“捕捞”完毕，夯实我部储蓄客户基础。三是强化系统资源建设。据**市政府促进商贸消费市场复苏发放消费券时机，我部协助总行争取及推进与****分厅的消费券发放项目，第一时间跟进了其主办公司**的银行账户，并做好了接入商户工作。5月初积极对接总行与**水务集团的代收代缴水费项目建设，成功拿下**市水务集团结算账户，并与其母公司市政公用投资控股集团初步形成了战略合作协议，下一步我部将持续跟进公共事业、政府系统资源拓展更多优质对公客户，将持续做好**消费券准入的商户拓展及与水务集团公司的代收代缴相关业务，引导我部所有贷款客户、亲朋好友使用我部手机银行、E百福、网上银行等端口进行水费收缴业务，让客户资金在系统内有效循环沉淀。四是强化存量企业客户的业务。我部将把存量贷款企业工资业务做为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕存量客户，针对新准入客户，落实具体责任人，确保存量企业客户工资全部落地到我部。五是大力拓展校园通业务。目前我部已和**职业学校初步洽谈，我部将争取在该校下期开学前将落地我行校园通，计划在开学前做好充分宣传、搭建学校、家长及我行有效沟通平台、确定学校入驻工作，进一步巩固储蓄客户基础。六是强化考核激励。加大员工对个人储蓄、特别是个人定期储蓄的考核激励，在总行每个月下发至网点的存款业绩款中加强个人业务储蓄存款占比的考核力度，突出储蓄存款拓展的重要性。
（二）聚焦服务实体企业，主抓500万元以下信贷投放。一是调整贷款结构，加大抵押贷款占比份额。针对目前我部贷款结构中大额贷款集中度高及保证类贷款占比大的突出问题，我部将逐步调整贷款结构，利用“百行进万企”活动、疫情期间的“疫能贷”“疫薪贷”、“疫租贷”特殊产品、人行再贷款新增抵押贷款利率低等优惠政策，积极加大对中小微企业客户的营销力度，特别是抵押贷款的营销力度。二是借力商会营销，开发商会龙头企业。我部近期已完成了福建商会的对接，下一步计划于5月底完成福建商会的营销活动开展，并持续开展好与其他商会对接接工作，借商会会议、活动，开发商会龙头企业及优质商户。三是携手政府担保公司，做好行业客户批量授信。前期我部与**担保公司协作，对加入市建筑协会建筑业二级以上符合授信条件的企业进行“筑保贷”产品批量授信，我部下步计划将对建筑协会推荐**已准入的企业进行批量授信，且产品运作成功可携手政府担保公司，参照并衍生对其他行业优质企业开发相似产品进行行业客户批量拓展。四是建立大额贷款无贡献客户的退出机制。根据客户信息管理系统查询，我部贷款客户的归行率为10.56%，我部下一步将主抓存量贷款客户的流水、日均，做好存量贷款客户日常资金留存工作。对长年在我部无流水，无贡献度的客户，要采取逐步退出机制。同时充分用好利率定价系统，对暂时不能退出的，根据客户的存款日均来调节贷款利率。
（三）把牢系统大户，实施重点单位重点项目跟进战略。
我部一季度财政存款下降金额较大，主要为财政资金处于审计阶段等原因，我部将把财政、城投等系统优质客户作为重点单位重点项目来营销，针对性制定财政、城投等系统客户金融服务方案，锁定目标客户的关键部门，定期走访客户高支领导，集中维护系统大户，采取有力措施提高财政资金存款同业占比水平。
（四）清收盘活不良贷款，信贷资产质量管理加强。截止2020年5月，我部不良贷款金额16591.63万元，其中表内3185.91万元，表外不良13405.72万元，且存在部分不良贷款没有分配到现有客户经理名下管理现象。清收不良依旧是我部日常工作的重中之重，也是工作难点，针对不良贷款的清收，我们要有责任有担当，要时刻扭紧管贷客户经理的发条，保持催收紧迫感，要以“蚂蚁啃骨”的毅力和精神清降不良贷款，做到不良贷款早催收、早起诉、早代偿。同时做到在日常的贷款风险控制中，合理确定申贷客户的授信额度，防止因过度授信导致大额贷款风险显现。
持卡人只要持有银行发行的金融IC 卡，并开通电子现金应用，通过各商业银行柜台或ATM 自助终端进行电子现金圈存后，就可以刷卡乘坐公交车。金融IC 卡“闪付”公交车购票，特点是快速便捷、安全卫生，既适应了公共交通领域单笔金额低、笔数多、快速交易的需要，也是方便市民出行的一项惠民工程。公交金融IC卡的推广，是城市公交数字化、智能化的一项重大举措，对加快城市传统金融服务向现代金融服务的转型，促进金融现代化与城市智能化深度融合，推动经济社会又快又好发展具有重要意义。
2012年以来，在人民银行合肥中心支行的指导与支持下，人民银行巢湖中心支行积极拓展金融IC卡在合肥县域公共交通领域中的应用。在政府协调及金融机构的参与下，合肥县域公交金融IC卡的推广取得了巨大突破，现将具体情况介绍如下。
一、合肥县域公交金融IC卡的发展现状
合肥市为安徽省省会，下辖长丰县、肥东县、肥西县、庐江县四县，代管县级巢湖市，县域人口共计500余万人。在当地政府及人民银行的共同推动下，肥东、肥西、长丰三县各公交企业的公交车车载刷卡机已能够兼容中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等各大商业的金融IC卡刷卡支付乘车费用；庐江农行、中行、建行、农商行与县公交公司签订了《金融IC卡刷卡乘车业务合作协议书》，也已可支持这些行发行的金融IC卡；巢湖市农商行对市公交公司进行了先期调研，为巢湖市公交公司改制后的金融IC卡行业应用打下基础。
目前庐江县域共有11商业银行，各商业银行均已经完成了ATM机金融IC卡电子现金跨行圈存的改造工作，到2015年12月末，各商业银行发放金融IC卡共50余万张，占全县总发卡量的34.3%。今年新增金融IC卡共20余万张。其他各县的非接受理环境建设情况与庐江县类似。
二、合肥县域公交金融IC卡推广中的困难
（1）圈存不便。市民对电子现金及闪付的认知程度与年纪结构及知识层次有着较大的关联。部分市民尚未将手中的磁条卡更换为金融IC卡，且部分年纪较大的市民对金融IC卡的电子现金功能不了解，也没有掌握电子现金的圈存方法，从而导致了无法正确使用公交金融IC卡。
（2）公交金融IC卡的电子现金账户不具备挂失功能。随着公交金融IC卡的不断普及，可以预见用户圈入电子现金账户的金额将不断增加，可金融IC卡丢失后卡内电子现金账户无法挂失的特性，会导致丢失公交金融IC卡的损失比普通公交卡大，这势必会对推广带来不利影响。
（3）银行认为其是一项被动任务。银行认为参与公交IC卡项目只是为了完成人行的规定，利润并不高，因此积极性不强。部分银行不参与项目建设，为公交金融IC卡实现联网通用的最终目标带来了巨大挑战。
（4）公交公司存在一定的抵触情绪。公交公司希望建设仅自己发行的公交IC卡系统，其目的是要获得部分预存资金，增大流动资金，方便企业周转。公交金融IC卡的推广将使得这些沉淀资金从他们手中流失。
（5）政府补贴难以到位。公共交通是一项社会公益性事业，地方政府虽然出台了财政补贴政策，但是补贴款却常常难以落实到位。
（6）各方对自身利益过度关切。对于公交金融IC卡的加入，公交公司常常设置门槛，要求金融机构承担公交IC卡系统项目的建设费用，要求银联免除刷卡手续费。金融机构与公交公司合作时，只希望建设本行发卡使用的封闭系统，限制他行卡的使用，目的是要在一定的时间内收回投入成本。部分银行还要求公交公司将存款账户放置在该行。这些做法从企业盈利的角度虽然无可厚非，但与人民银行着力消除公共服务领域中金融应用的行业性、地区性、经营性壁垒，提高资源配置效率和公平性，实现普惠金融的目标却背道而驰。
三、加快合肥县域公交金融IC卡推广的建议
（1）加强领导，健全组织。人民银行应进一步畅通与政府的沟通渠道，建立长效机制，创新工作思路，使金融机构及公交公司双方都认识到公交金融IC卡所带来的长远利益，从而由被动接受转变为主动作为。
（2）加大宣传力度，继续推进金融IC卡受理环境的改造。各方应多措并举，加大宣传力度，提高市民对公交金融IC的认知程度，让市民切身感受到公交金融IC卡的巨大便利。大力拓展诸如手机自助圈存（具有NFC功能的手机可下载使用银联“卡卡联”APP，就能在手机上对金融IC卡的电子现金账户进行充值，市民不再需要到线下网点自助设备上排队）等方式，提高电子现金的易用性。
优化“阳光贷”，打造支农服务绿色通道。按照强农惠农富农的新要求和“三农”金融服务的新需求，唱响做深“三大工程”。实施“三个阳光”，提升贷款公平性和可得性。一是信息阳光。要求辖内农村中小金融机构在官方网站、各营业网点醒目位置及服务辖区的乡镇、村社等人群聚集地设置农村金融服务公示牌。二是操作阳光。要求根据客户意愿，将客户信用等级、授信额度、贷款办理进度等情况通过手机短信、电话、信函等方式及时告知。三是管理阳光。严格执行银监会贷款“七不准”禁令，并加大对业务办理的稽核检查，对于不廉洁办贷或未按服务承诺办理业务的，严肃处理。
巩固“村村通”，金融服务进村入社区全覆盖。要求主要涉农银行和农村中小金融机构在金融服务覆盖率上下工夫，通过完善乡镇及以下网点机构布局、做好农村电子银行建设、提供差异化的社区服务及广泛开展“送金融知识下乡”等方式，更好地推进金融服务进村入社区，深入编织服务网络。一方面，继续稳妥推进村镇银行法人机构的组建和分支机构的设立，科学规划网点布局，已设村镇银行力争3至5年实现辖内重要乡镇网点覆盖。另一方面，夯实农村“零网点”乡镇基础金融服务，完善便民基础金融服务设施，积极推进电子机具布设，巩固提升“村村通”便民金融服务成效。重庆市在先后实现全市空白网点乡镇“金融服务全覆盖”和“机构全覆盖”的基础上，去年底基本实现了“行政村”便民基础金融服务设施全覆盖。全市“惠农通”布设量达到10322台，设立便民服务点618个，农村基础金融服务环境得到明显改善。
打好“创新牌”，拓宽渠道破解资金难题。引导涉农银行按照“一地一品，一品一贷”的创新思路，积极开发“量体裁衣”式的金融产品，通过不断丰富信贷支持模式，扩大抵押担保范围，解决“贷款难和难贷款”问题。一方面，推动产品创新。去年全市先后推出了农村青年创业贷款、新农村农房建设贷款等近70个因地制宜、特色创新的金融产品，有效地带动了当地经济发展。今年将继续鼓励开发一批以市场为导向、以客户为中心的信贷支农产品，加快实现“三农”金融服务由量的满足向质的提升转变。另一方面，推动抵押品创新。稳步推广“三权”（林权、土地承包经营权和农房）抵押贷款业务，鼓励水库经营权质押等新型农村权益类抵押品种发展，盘活农民沉睡资产，解决抵押难“瓶颈”问题。
传统银行也在积极拥抱互联网，渤海银行和工商银行分别是股份制银行和国有大行中的杰出代表，获得 “最佳互联网金融银行”奖项
随着移动金融需求的大爆发和大释放，手机银行前景广阔。民生银行和建设银行在这方面建树颇丰，双双荣获“最佳手机银行”奖项
为应对行业巨变的冲击，各家银行都在积极推出创新举措，中信银行、浦发银行走在行业前列，双双荣获 “最具创新力银行”奖项
粗放式以量取胜的发放信用卡模式已经过时，在产品创新、活动创新和服务创新方面，光大银行和广发银行走出了一条差异化的成功之路，因而双双荣获“最具创新信用卡银行”奖项
对于银行业来说，这是最坏的时代，也是最好的时代。
当下银行业面临的可谓是前所未有的挑战。由于宏观经济依然低迷，传统行业的不良贷款继续增加，银行面临利润下滑的窘况将成为常态;由于利率市场化进程的加快，银行的传统利润来源――利差不断缩小，利润增幅减缓;随着政府对民营银行全面开闸，新兴民间力量注定会成为旧有格局的“搅局者”。
在互联网金融的冲击下，第三方支付公司、小贷、社区银行、P2P等新兴金融服务主体，正在不断地向传统银行的核心业务领域渗透和包抄，逐步消解银行的客户基础，银行旧有的经营模式遭遇挑战。
但时常来说，危就是机。为帮助银行业更好地应对时代的巨变，国家已在政策上给予了银行业一定的松绑，银行业的束缚逐渐被打破。
6月24日，国务院会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。银行资金成本由此下降，从而刺激信贷有效增长。
再往前追溯，6月16日，交通银行收到央行《交通银行深化改革工作小组关于做好交通银行深化改革工作的通知》，其深化改革方案已经获得国务院批准同意。交行率先试点破冰，银行业混合所有制改革将进一步深化，这将为银行业注入一股活水。
银行本身也积极求变。在多种因素的倒逼与冲击之下，传统银行实际上已经行走在变革的大道上。北京大学国家发展研究院教授黄益平表示，现在我国处于一个变革的时代，银行业必须改变经营模式，才能成功应对挑战。
各家银行都在竭尽所能，寻找新的业绩突破口，成效也是冷暖自知。《投资者报》一直关注银行业发展的每一步变化，积极在市场中寻找勇于革新并卓有成效的银行，希望它们的经验能给重重压力下的银行业带来启迪。
为此，“《投资者报》第二届最佳银行评选”聚焦巨变时代下银行如何革新这一重大视角，对国内银行经营能力、服务质量、业务发展、创新举措等等方面进行综合评估，最终，客观公正地评选出20家最佳银行。
最具投资价值银行
宁波银行、平安银行
在经济增速放缓、不良贷款反弹、利率市场化的多重夹击下，投资者对上市银行业绩下滑早有预期，但是宁波银行、平安银行等最先开始转型的银行逆势增长，成为市场整体低迷中的一抹亮色。
今年一季度，宁波银行以16.6%的利润增速领跑同行。而在不良率方面，宁波银行已经连续五个季度没有上升。
在券商分析师看来，宁波银行盈利增速超预期，影响利润的关键指标也在纷纷好转，公司投资价值开始凸显。基于此，宁波银行荣获《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具投资价值银行”的奖项。
去年平安银行净利润实现30%的增长，成为股份制银行中增长最快的银行。今年一季度净利润增长11.38%，高于市场对于银行业的预期，成为《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具投资价值银行”的获得者。其中，平安银行在不良风险方面整体可控，存贷款都在稳步增长。
此外，平安银行业务转型加速。例如持续利用综合金融的优势，重点部署同业、投行、小微等业务领域，同时持续稳步推进大零售发展战略。中小企业线上平台“橙e网”注册客户29.59万户，较年初增长35.40%;个人客户手机银行“口袋银行”目前拥有639万客户，较年初增长18%。
最佳互联网金融银行
渤海银行、工商银行
随着互联网金融发展如火如荼，传统银行也在积极拥抱互联网。
作为全国股份制银行中在互联网方面表现突出者之一，渤海银行一直不遗余力地搭建“互联网+”战略网络，并借此不断赶超同行，获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳互联网金融银行”奖项。
今年4月份，渤海银行推出了“好e通”直销银行。直销银行是渤海银行在网上银行、手机银行、微信银行、短信银行与智能银行之后在“互联网+”战略上布下的又一个关键棋子，直销银行的推出带来了更智能化的操作和更优秀的用户体验，将助推渤海银行“互联网+”战略模式的转型升级和整体服务品质的全面提升。
在国有大行中，工商银行在今年3月份正式了互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家互联网金融品牌的商业银行。
工行的“e战略”已经取得初步成效。“融e购”电商平台，对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。工商银行也由此获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳互联网金融银行”的奖项。
最具改革力银行
交通银行、招商银行
交通银行可以说是上半年内最受关注的银行之一，期待已久的银行业混改大幕即由其揭开。交通银行由此获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具改革力银行”奖项。
交行董事长牛锡明将12条混改举措归纳为三个方面：第一是探索有中国特色的大型商业银行治理机制，国有股仍然要占控股地位，现有股权结构的进一步优化以及民营资本、员工持股等内容;第二是深化内部经营机制的改革，这一改革包括三项内容，即用人薪酬考核机制的改革、建立发展责任制和建立风险管理责任追究制度;第三是经营模式的转型和创新。随着互联网金融的发展，传统的经营模式都要转型和创新才能适应市场环境的变化。
作为股份制银行的龙头招商银行如今正在进行第二次转型。2013年初，田惠宇担任招行行长之后，便大刀阔斧地进行了新一轮改革，对内部部门架构进行调整，并确立了“轻型银行”、“一体两翼”等战略。4月份，招商银行也推出了股权激励计划，迈出了“混改”第一步，由此招商银行也获得了《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具改革力银行”。
最具创新力银行
中信银行、浦发银行
为应对宏观经济低迷、利率市场化以及互联网金融的冲击，各家银行都在积极推出创新举措，中信银行、浦发银行走在行业前列，双双荣获《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新力银行”称号。
在零售等传统业务的转型与创新方面，中信银行一向积极主动。2014年行长李庆萍到任以后，对大零售战略、二次转型下了很大功夫，值得注意的是，中信银行也加强了零售产品创新和推广力度，“薪金煲”、“房抵贷”、网络贷款、信用卡贷款等零售产品相继推出。
浦发银行也不断在业务创新上下功夫。早在2012年，该行就将移动金融等电子银行服务列为全行重点突破领域之一，在业内率先从战略上明确了互联网金融的重要性和发展方向。
例如，信用卡业务被称为该行“最具互联网基因”品牌，2014年高达35.71%的发卡量让同业望尘莫及。
今年7月7日，浦发银行还正式对外推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，该平台将串联和整合浦发银行集团内银行、基金、信托等资源，立足整个集团，打造与线下无差异服务的全新“线上浦发银行”。
最佳小微金融银行
北京银行、华夏银行
小微企业成为眼下金融机构竞相争夺的市场，北京银行和华夏银行一直走在行业的前列，因此双双获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳小微金融银行”奖项。
为破解小微企业融资难，北京银行探索适合小微企业特点的合作模式，并从全行战略层面，创新推出小微企业“四单管理”，即单设机构、单列计划、单独管理和单独考评，确保小微贷款顺利实现。
目前，北京银行为10万户小微企业提供服务，累计为近3万户中小微企业发放贷款超过1万亿元，小微企业贷款余额超过2200亿元，占北京市场份额的1/3，位居同业领先水平。
华夏银行也是一直立足于“中小企业金融服务商”的战略定位，为小微企业提供个性化、规模化和专业化金融服务。例如，2010年7月份推出的“商圈贷”，创新多种担保方式，以信贷业务为切入口，为商圈内的小企业客户提供全面金融服务。为解决融资难、融资贵的难题，华夏银行推出了“年审贷”。顺应互联网时代，华夏银行还推出了“平台金融”，为大、中、小型企业提供全面的、个性化的电子金融服务。
最具创新信用卡银行
光大银行、广发银行
粗放式以量取胜的发卡模式已经过时，在互联网时代，如何走出一条差异化道路？各家银行都在努力寻找答案。
光大银行信用卡应时创新，通过产品创新、活动创新和服务创新，赢得了互联网时代下的用户。
2014年年报数据显示，光大银行信用卡全年新增交易金额7940亿元，比上年增长36%;时点透支余额为1396亿元，同比增长33%;实现营业收入144亿元，同比增长36%。由此摘得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新信用卡银行”奖项。
广发银行信用卡也一直以创新和市场细分领跑于中国信用卡市场，因此获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新信用卡银行”奖项。
截至2015年，广发银行信用卡累计发卡量近3500万张，新增发卡量同比增长近四成，增幅高于行业平均水平。广发信用卡注重创新，推出车位、购车大额分期业务;充分利用电商、微信平台加强与客户互动，更关注客户体验，与业务转型前相比，营销合作商家的数量、营销活动都增加了50%以上，“广发日”、“逢双有折”等系列活动为持卡人带来了多元化的增值服务。
最佳手机银行
民生银行、建设银行
随着移动金融需求的大爆发和大释放，移动金融快速发展，作为其核心代表的手机银行前景广阔，各银行纷纷布局移动金融领域。
去年，一共有10家上市银行公布了手机银行用户量。股份制商业银行手机银行用户增长率明显高于四大行，民生等股份制银行的手机银行用户量均实现翻番。
自2012年民生银行试水移动金融，该行手机银行业务就进入高速增长通道，到今年7月客户数已突破1600万，在股份制银行中遥遥领先。特别是踏入2015年，民生银行还持续发力小微移动金融，积极探索“互联网+”新模式，保持了在银行业中强劲的竞争力，由此摘得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳手机银行”奖项。
在2014年上市银行年报中，有7家银行公布了手机银行交易额。其中，建设银行基于庞大的用户量，其手机银行交易笔数和交易额均是最高的，分别达到了30.42亿笔、7.38万亿元，交易笔数和金额同比增长155.1%、101.35%，因此同为《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳手机银行”获得者。
最佳普惠金融银行
农业银行、邮储银行
对银行业来说，践行普惠金融，服务实体经济，不仅是一种社会责任，也是一个发展新机遇。农业银行和中国邮政储蓄银行双双获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳普惠金融银行”奖项。
作为我国农村金融的骨干和支柱，农业银行历来高度重视对广大农村地区的普惠金融服务，不断探索新的服务渠道和服务方式，在扩大“三农”服务覆盖面、有效提升服务水平方面取得了明显成效。一是大力实施金穗惠农通工程，不断改善农村地区基础金融服务。二是持续提升对农民的金融供给，促进农民增收致富。三是认真做好商业化金融扶贫工作，保证最弱势群体享有金融服务权利。
邮储银行在普惠金融方面发展也不错。邮储银行始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位，坚持创新发展，强化风险管理，注重信息技术，践行促进金融平衡发展和实体经济均衡发展的社会责任，实现普惠金融商业可持续发展。
截至2015年5月底，全行累计发放小额贷款超过万亿元，发放小微企业贷款超过2.3万亿元，为800多万农户和1200万户小微企业解决了融资难题，担当起“三农”金融服务生力军与县域小微金融服务的主力军。
最佳电子商务银行
建设银行、工商银行
电商的蛋糕已越做越大，银行业在各种压力、动力的作用下亦开始试水电商领域，工行的融易购，建行的善融商城等银行电商平台陆续上线，两者双获《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳电子商务银行”奖项。
2012年6月18日，建行电子商务平台“善融商务”上线。对国有商业银行转型互联网金融却有“开局”的意义。与天猫、京东等电商的B2C模式不同，建行分为两条路径：企业商城的B2B模式和个人商城的B2C模式。上线三年，建行善融商务平台累计入驻商户超过5万户;2014年，善融商务全年累计成交额近500亿，交易笔数超过200万笔。而如此漂亮的数据来源于建行积累了大量商户基础，同时融资产品丰富，可给入驻商户提供便捷的供应链融资。
此外，2014年工行推出的“融e购”当年全年交易量突破300亿，短短一年时间就进入了十大电商之列。数据显示，被工行称为互联网转型三大平台之一的“融e购”电商平台的交易额数字已经累计突破1000亿元。根据工行方面所给出的信息，理财产品、汽车、信息消费、3C数码是“融e购”平台中消费量最大的几个领域。
最具竞争力区域性城商行
南京银行、重庆银行
城商行由于船小好掉头，在银行业整体低迷的情况下逆势增长，南京银行、重庆银行双双获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具成长性城商行”奖项。
南京银行去年盈利56亿元，同比增长25%。今年一季度实现归属于母公司股东的净利润17.73亿元，同比增长24.86%，盈利增幅领衔16家上市公司。
1.继续深入开展邮政服务“三农”活动。
一是要贴近农村群众的生产生活，提供一条龙的服务。邮政将在确保产品质量的前提下，以科技服务为切入点，组织农业技术专家通过科普展览、讲座、集中培训、现场指导及组建“邮政服务‘三农’示范园”等形式，解决广大农民群众生产中的实际问题，更好地服务我市农业产业化发展。
二是加快完善和规范三农服务体系建设，采取连锁加盟的形式在全市范围内组建村级服务网络，拉动农民需求，扩大内需。以发挥“三农服务站”作用作为服务“三农”工作的核心，努力扩充“三农服务站”的便民载体作用，加载服务功能，为农民提供更多的服务。
三是认真贯彻落实“全国推广山东邮政发展农村物流经验现场会”和张德江副总理讲话精神，拓展为农服务领域，积极发展双向物流，建立起“放心农资下乡、农产品进城”的双向快车道，有效的带动当地特色农产品及农产品加工业的发展，提升农业产业化水平，增加农民收入，活跃地方经济，让农民买到放心的农资，让农产品方便快捷的走进城市。
2.深入开展服务中小企业工作，帮助中小企业解决发展中的难题，发挥邮政资源优势，助力平度经济腾飞。、
充分利用邮政商业信函的优势，帮助中小企业拓展市场，年发商函数量达到200万件以上;利用邮政速递网络，为中小企业提供方便、快捷的服务;利用邮政金融产品解决中小企业资金困难、理财不便等难题。
3.继续开展书信征文比赛活动，通过活动的举办推进青少年学生思想教育工作的开展。
4.利用邮政资源优势，加大城市品牌宣传力度，制作城市形象宣传年册3000册以上;
推动“邮政惠三农，科普助发展”活动的开展，使科技报刊真正走进三农，为农民带去科技致富信息，完成报刊收订流转额1200万元以上。
邮政局工会工作计划XX(二)
20xx年以来，望江邮政始终坚持以科学发展观统领全局，以省公司提出的“更新一点，再快一点”企业核心理念为行动指南。把加快发展放在首要位置，在省公司、市局领导的亲切关怀和指导下，全局干部职工紧紧围绕县局提出的“创新促快，深化改革，精细管理，和谐稳定”工作思路，逐项分解落实年初工作会议所确定的各项工作目标，以服务地方经济建设为主线，大力发展邮政函件、金融、速递和以农资配送为主要内容的物流业务。规范管理，创新经营，强化支撑，实现了望江各项邮政事业持续稳定的发展。其具体体现在以下几个方面
一、邮政主要经营指标完成情况
1-10月，我局共完成业务收入2270.72万元，计划完成率达到90.83%,增长率达23.44%,以上二项数据均列全市第一。其中储蓄业务收入完成1701.04万元，函件收入完成212.9万元,特快业务收入完成72.79万元,报刊发行完成86.67万元,商品销售收入完成126.34万元。重点业务得到了有效推进。
截止10月31日，我局储蓄余额达到11.54亿元，累计净增余额1.96亿元，活期比重37.51%;完成保险保费5442.16万元;商易通发展133户。
二、各项工作的基本情况
(一)、体制改革平稳推进。
3月10日望江邮政速递物流营业部正式挂牌运营,体制改革顺利推进。期间没有发生一起员工申诉、上访等事件，确保了改革和发展“两不误、两促进”。
(二)基础设施建设成果显着
1、基层网点硬件建设显着加强。今年，我局对鸦滩支局营业大厅进行了全面改造，同时，对速递物流营业部、投递分局、邮件处理中心、麦元所、莲洲支局等办公场地进行了必要的更新改造。通过硬件投入，综合服务能力得到进一步加强。
2、按安全标准规范要求，对县局金库进行重建，按照监管部门的要求更新和加装了监控设备，并对防尾随门进行了维修，安装了可视对讲系统，更换了消防设施，安全工作得到进一步加强。
3、围绕构建和谐企业，改善员工生产和生活环境。我局先后创建了漳湖、新坝二处职工小家。对客户营销中心、邮处中心等加装了空调设备。
(三)、支撑和管理工作有效加强。
一是进一步规范各支局所的基础管理工作，对各基层单位、投递路段开展全面的邮政通信质量检查，并将农村妥投点服务质量的跟踪检查纳入支局所负责人日常的工作内容;二是以欠费清缴为主线，注重对各专业公司内部管理的审查。我局对函件、集邮、物流分销配送中心和速递分局的内部管理工作进行了深入细致的调查摸底和整改，以财务管理为核心，进一步规范各经营单位的财务管理程序和办事，防止跑、冒、滴、漏现象的发生;三是全面推进邮政信息化应用,借助现代信息技术手段,整合邮政网络优势,为望江崛起提供现代邮政服务;四是人力资源管理不断加强,积极盘活和优化人力资源配置,根据上级有关规定对储汇营业人员进行了轮岗,按营销体系建设要求成立了营销团队,并进行了营销岗竞聘考试。
(四)、经营工作扎实推进。我局始终坚持思路创新，通过项目带动，努力实现经营工作快中求好、以好促快的良好局面。
1、邮政金融工作全面推进，发展势头不减。1-10月，完成业务收入1701.04万元。储蓄余额保持了持续增长的态势，已累计净增1.96亿元，保险、基金、商务汇款等业务也得到了同步发展。此外，我局还开展安全隐患排查和大额现金管理、反洗钱工作的宣传等专项检查活动;完善储汇各项规章制度，组织新业务培训班18期450余人次，参加省市局组织的新业务培训班达7期22余人次。
网点安全系数全部达标，数字监控系统、110联网报警系统得到可靠运行。
2、函件业务继续保持旺盛的发展势头。1-10月我局已完成业务收入212.90万元，占全年预算进度的78.85%，其中邮送广告共28期(22万份)，实现业务收入20.58万元;邮资封完成1.15万枚，实现收入1.56万元;邮资机业务量完成14.4万件、收入41.76万元;招生商函10.09万份，实现收入11万元。
为促进全县函件业务发展,今年我局专门成立了几个营销项目小组：
河北远迪实业集团是一家现代化科技型民营企业,现已发展为拥有总资产1.2亿元、员工400余人的中型民营企业。在稳步发展过程中,集团注重文化建设,狠抓产品质量,将员工培训作为人才培养与储备的重中之重,尤其通过质量控制小组,努力提高员工培训水平,取得了较为理想的效果。
一、建立质量控制小组,提升产品质量
远迪实业集团自建立之初,就采取了众多措施,确保并不断提升产品质量。尤其1999年,集团在重庆成立王合科贸有限公司,进入全国摩配市场前沿后,积极探求确保每件产品质量的有效途径。1999年底,集团设立了河北省唯一的摩托车配件研究所,积极从事产品研发。以此为契机,开始在生产部门建立由6-10人组成的质量控制小组,负责生产环节的产品检验、事故分析、产品基础研发等工作,在集团内部打造良好的质量检验控制氛围,建立相应的奖惩机制。这一做法,为集团全面提升产品质量,赢得同力帆、涪柴等大型企业合作奠定了良好基础。
二、质量控制小组在员工培训中的重要作用
(一)丰富了以人为本,诚信经营的企业文化
质量控制小组自成立之初,就严格按照“以人为本,诚信经营”的经营理念,本着公开、公正、公平,实事求是的原则开展工作。对生产中出现问题、存在的隐患和可提升的技术环节,采取实事求是的态度开展研究并进行处理,让员工认清问题根源,拓宽工作思路,避免出现大生产事故,全面提升生产能力和水平。质量控制小组的这种做法,让员工心平气和地意识到自身存在的缺陷,不断弥补缺陷,谋求更大发展,从而,使以人为本、诚信经营的企业文化深入人心,使员工发自内心地为集团发展贡献力量。
(二)规范了技术人才培养程序
质量控制小组立足集团实际,充分吸收员工的合理化意见和建议,规范操作规程,建立了一整套行之有效的管理操作体系。注重用头脑风暴法,现场指导法和案例剖析法等具体分析生产环节的实际案例,帮助员工进步的同时,规范了选料、焊接、调色、喷涂、检验、包装等具体操作环节,结合生产实际对5S管理法,零库存生产管理法等进行了改进,使员工能够按照规范化操作规程开展工作,工作有章可循,最大限度地避免生产事故地发生,避免员工因操作不当造成自身伤害。
(三)构建了良好的企业团队
质量控制小组,已成为集团内部软件建设的标志性项目,深受集团董事和监事会的重视,成为集团职工向往的非行政事务性组织。质量控制小组人员构成并非一成不变,而是随着人员调整、增减,员工技术层次高低变化而不断进行调整。这种模式,不仅使质量控制小组内部为解决实际生产问题而注重加强合作,解决个人无法完成的实际问题,而且带动了生产领域员工,增强发现问题、研究问题、解决问题的能力,注重通过工合作,利用集体智慧,寻求解决问题,提升工作能力的有效途径。良好的团队精神和合作意识在集团内部已经广泛形成,为集团持续健康发展奠定了坚实的人才基础。
(四)培养了大批创新型人才
质量控制小组,其性质是专家型员工坐镇,成熟期员工广泛参与,脱离日常行政管理,不带任何功利性的组织机构。这样的组织,确保了问题处理的公正与公平。员工提出的合理化建议及有效措施一经采纳,便会得到荣誉与利益的双重奖励,质量控制小组每次重大问题解决和技术提升,都会在部门经济指标核算中有所体现,员工会得到利益回报。这种机制,促使质量控制小组成员和其他员工挖掘自身潜能,勇于创新,善于创新,不断谋求更大发展。由此,集团员工中也涌现了大批优秀的创新性型技术人才。
三、远迪实业集团质量控制小组的发展方向
质量控制小组自身也存在着一些问题,突出表现为:受行政事务性影响,体制机制运转不畅;高层次带头人较为匮乏;专项经费不足,人员外培受到限制;等等。这些问题已引起集团领导层的高度重视,为解决上述问题,促使质量控制小组健康发展,集团决定:严格落实质量控制小组的运行机制,严格限制成员中部门领导所占人数,部门领导只能以专家或技术骨干身份参加质量控制小组,小组不受成员行政职务影响;采取培养与引进相结合的方式,培植高层次带头人,努力为优秀人才提供良好平台;抓住金融危机带来的机遇,加速高层次人才培养和技术升级改造,为进一步发展打好基础;加大专项资金投入力度,创造外出培训机会,开拓质量控制小组成员的视野,提升质量管理水平。在新的历史时期,相信质量控制小组会为集团的发展做出更大贡献。
参考文献:
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3、雷昊,安华.中国国有企业培训的问题分析和思路整合――德国企业培训模式对我国国有企业培训的启示[J].商场现代化,2006(29).
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坚持以科学发展观为指导，坚持以“健全机制、科学规划，稳步推进、全面铺开，改善服务、支农惠农”为原则，进一步推进农村信用体系建设，实现农村信用信息共享，健全农村信用信息采集及评价机制，建立相配套的守信激励、失信惩戒及支农惠农的框架体系，改善辖内农村区域金融生态环境，促进涉农金融机构加大对“三农”的信贷投入，实现我县农村信用与经济良性互动、农村经济与金融协调发展，确保农村经济社会又好又快发展。
二、主要目标
按照“政府主导、人行引导、多方参与、稳步推进、支农惠农”的农村信用体系建设工作思路，依托涉农金融机构，为农户、农村企业、农村专业合作组织建立电子信用档案，建立健全适合农村经济主体特点的信用评价体系；通过信用户、信用村、信用乡（镇）三级信用创建活动与农户信用评级结果有机结合，鼓励农民通过累积信用记录解决贷款难问题。在此基础上，继续加大对农村地区的信用宣传力度，拓展农村信用宣传的广度与深度，鼓励和引导涉农金融机构开展农村金融信贷产品创新，构建完善多层次担保体系，推进信用户、信用村、信用乡（镇）建设和农村普惠金融示范县建设。到2015年底达到以下五个目标：
（一）完善农村信用评分体系，做好农村信用档案建档工作。到2015年底农户、农村专业合作组织、农村企业等农村新型经济组织信用信息征集要占全县总户数的95%，实现涉农部门的农户信息大整合。
（二）稳步推进信用户、信用村、信用乡（镇）建设，到2015年底建立信用档案户数35000户，评定信用村70个，信用乡镇5个。
（三）构建多层次农村担保体系，争取到2015年成立3家农户担保机构和200家农民专业合作组织，设立1个农业担保基金，逐步满足农村信贷融资需要。
（四）加大农村信用宣传力度。在农村地区营造良好的“守信光荣、失信可耻”的信用氛围，为深化农村信用体系建设营造有利的社会环境。
（五）全面实施普惠金融工程，以推动农村金融产品和服务方式创新为着力点，改善农村金融基础建设，提高金融机构加大对“三农”资金投入，进一步改进和提升农村金融服务，加大金融供给力度，加快构建“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”的服务体系。
三、工作措施
（一）开展农户信息征集和标识工作。涉农金融机构要积极依托农户信用电子档案，充分结合各自内部授信规定对农户信用进行评分，完善农户信息征集与信用评分体系，对农户信用状况进行科学评价，按分值确定农户信用等级，发挥现有的农户信息征集系统功能，按已有贷款、有效信贷需求、无效信贷需求以及无信贷需求，对所有农户进行标识，实行差异化金融服务，实现农户信息共享，从而为涉农金融机构加大信贷支农建立一个基础平台。
（二）推进农村合作专业组织及农村企业电子信用档案建设。充分利用政府相关部门掌握的信息，创建工作载体，组织开展农民专业合作社、农村企业等农村新型经济组织的信息采集和评级机制。由镇、村干部协助涉农金融机构开展走访活动，加大信息收集力度。
（三）稳步推进信用村镇建设。积极引导涉农金融机构将“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”三级信用创建活动与农户信用评价结果有机结合。同时，积极落实信用村、信用乡镇优惠措施：一是扩大信用村、信用户的贷款授信额度；二是信用户贷款利率可比非信用户的贷款利率优惠；三是扩大信用乡镇所在地的信用社的贷款审批权限；四是在同等条件下优先解决信用乡镇农户资金需求；五是简化贷款审批手续。
（四）健全完善信用激励约束机制。一方面，加强沟通协调，由县政府、县农办、县财政局等部门出台与农村信用体系建设相配套的资金支持与补助、税收减免等优惠政策，推动信用信息产品在农村领域的普及与应用、涉农金融机构要大力扶持信用农户的生产经营活动，对信用户、信用村贷款以及信用促进会、小额信贷促进会推介担保的农户贷款实行授信额度及利率优惠。另一方面，要严厉打击不守信用行为，除拒绝给予授信或提高授信条件外，积极争取政府支持，由政法部门介入加以打击，大力营造良好的社会信用环境。如与县计生局、金融机构、公积金中心联手，对拒不缴纳社会抚养费对象列入失信人员名单，纳入征信工作管理。金融机构可以拒绝受理其信用、抵押、住房等各种贷款和信用卡办理、贷款担保等金融业务，实行信用惩戒。与法院联手，通过全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台，了解失信被执行人名单情况，通过采集送达催收单，与拖欠人所在单位负责人交换意见等办法，督促拖欠人按时归还拖欠贷款。
（五）推进农村金融产品创新。积极鼓励涉农金融机构依托农户信息征集系统推进金融产品创新，将农户信用评价结果引入生源地助学贷款、农村青年创业贷款、二女结扎户小额贴息贷款、巾帼扶贫贴息贷款、林业小额贴息贷款等，在县扩大“农户+征信+信贷”的业务模式。大力发展小额信用贷款，推广农户联保贷款，提高惠农卡的覆盖面，不断扩大信用贷款的覆盖面。
（六）完善农村担保体系建设。健全农村各种类型的担保组织，完善“三农”信贷担保服务，发挥县小额信贷促进会在解决农户贷款担保难方面的积极作用，完善“农户+自然人+促进会+担保基金”、“促进会+担保基金”、“农民专业合作社+担保基金+促进会”、“农业产权+促进会+担保基金”、“小额信贷促进会担保+土地承包经营权反担保”等促进会担保方式，积极为农户、小微企业、农民专业合作社、家庭农场提供贷款推介、担保服务。推广农业企业担保公司贷款、村级农民担保公司贷款、农业企业联保贷款、农业专业合作社和农业龙头企业保证贷款，解决农村信贷担保难的瓶颈制约。
（七）培育农村企业和农户的信用意识。一是加强金融机构与政府相关部门的工作联动，充分发挥政府相关部门在信用体系建设的主导作用，形成分工协作、齐抓共管的良性工作机制。二是注意做好对乡村两级干部的诚信宣传工作，大力推动其带头讲诚信、守诚信，养成良好守信践约的精神风貌，并协助信用社做好诚信宣传工作，形成工作合力。三是组织金融机构采取多种方式和渠道，在农村开展信用知识系列宣传教育和培训活动，教育广大农民重视积累自身的信用记录，自觉保护自身的信用信息，并将这些良好信用记录积极运用到日常生产与生活中，努力把农户培养成为有较强信用意识和市场意识、较高生产技能和一定管理能力的现代农业经营者。
四、保障措施
（一）加强组织领导。成立由县政府分管领导担任组长，县政府办、发改局、人行、农办、扶贫办、财政局、工商局、公安局、法院、统计局、林业局、国土局、房管局、各乡镇人民政府、银行业金融机构等单位主要负责人为成员的县农村信用体系建设工作领导小组。领导小组下设办公室，具体负责全县农村信用体系建设工作的组织协调和指导督促。有关部门要落实责任，做好人员和经费等各项保障工作，形成工作合力，确保我县农村信用体系建设各项工作顺利开展。
（二）明确工作职责。有关部门在县农村信用体系建设工作领导小组的统一领导下，开展农村信用体系建设，具体职责为：
1、县发改局、人民银行牵头负责农村信用体系建设的统筹协调和督促指导，建立“信用户、信用村、信用乡（镇）”评价机制，指导金融机构加大对“三农”的信贷投入，鼓励和支持农村金融业务创新。
2、县农办、财政局、工商局、公安局、法院、统计局、林业局、国土局、房管局和各乡镇人民政府要围绕农村信用体系建设工作，将本部门掌握的农户、农民专业合作社、农村企业等相关信息资料，及时提供给采集的责任银行，推动农村信用评价结果在支农资金、农业项目开发等方面应用。县财政局要建立农村信用体系建设专项资金，为全县农户信用信息采集工作做好财政保障。
今年以来，县商务局在县委县政府的正确领导下，在各有关部门和各乡镇的支持下，紧盯考核目标，全力克难攻坚，提早谋划项目，狠抓工作推进，各项考核任务取得了较好的成效。
一、2019年商务工作进展情况
（一）较好地完成各项商务考核指标
1.较好地完成市对县考核。一是利用外资考核已锁定第一。2019年1-12月，①我县实现实际利用外资4104万美元，完成率136.8%，完成率排名全市第三。②其中，高技术产业利用外资407万美元，完成市定任务的203.5%。根据考核细则，我县利用外资年度考核并列全市第一。二是商贸指标保持全市前列。①1-12月，全社会消费品零售总额229.01亿元，同比增长10.2%，增幅排名全市第三；②1-12月，限上消费品零售总额40.59亿元，同比增长14.1%，增幅排名全市第三；③1-12月，限上批零住餐销售额157.78亿元，同比增长40.1%，增幅排名全市第五。三是扩大对外开放（商务部分）考核全市第三。2019年1-12月，①进出口总额79.35亿元人民币（含一达通），同比增长18.39%，增幅排名全市第三；②出口总额75.84亿元人民币（含一达通），同比增长18.94%，增幅排名全市第三。③外贸进口3.51亿元人民币，同比增长7.68%，增幅排名全市第七。④2019年1-12月，全县完成境外投资4116万美元，完成率274.4%，完成率排名全市第二。四是高质量发展考核指标排名保持前列。我局负责的9项高质量发展指标得分目前排名全市第3。2.省对县的26县考核任务中的电商指标排名第三。2019年1-12月，我县网络零售额171.57亿元，网络零售额同比增长达24.8%，增幅排名全市第三。根据第三季度数据，我县网络零售额相当于社会消费品零售总额比例及提升幅度项目得分为1.75分（总分2.5分），26县排名第3位。3.超额完成省市对我县与四川省红原县扶贫开发对口支援考核任务。目前，完成对口地区农产品销售额4000多万元（以国家、省认定为准），已超额完成500万元的目标任务。4.超额完成省市对我县与乐清市山海协作对口考核任务。目前，实现我县农产品销售额1600多万元（以省、市认定为准），已超额完成1000万元的既定任务。
（二）促进商贸业稳步发展。
一是强化商贸指标考核。通过下达乡镇考核任务，每月定期督查考核，部门联动配合，形成抓商贸指标考核的有效机制，并抓好限上企业培育工作，目前已申报限上商贸单位75家。二是抓好老字号企业培育工作。今年3月，平阳回生堂医药有限公司入选第六批“浙江老字号”，成为我县首个“浙江老字号”企业。三是抓好供应链创新试点工作。浙江一鸣食品股份有限公司成为温州唯一一家入选省级供应链创新与应用试点企业。四是推动加油站建设工作。完成了南雁加油站、甬台温高速复线鳌江停车区加油站等项目规划实施确认工作。五是加强安全生产和平安建设工作。定期组织开展加油站、商场等安全生产检查，传达安全生产工作、平安建设要求，确保无安全事故发生。六是积极配合开展文明城市创建等工作。根据县创建办的要求，推进商场、超市的文明创建工作，督促企业进行整改完善。
（三）力推网络经济全面发展。
一是深化数字商务中心建设。2019年1-11月，平阳数字商务中心已累计入驻企业52家，入驻人员达300人以上，共举办65场资源对接会、培训及沙龙活动，为2400多人次提供技术指导、政策咨询、资源对接等服务，带动平阳区域线上销售额达30亿元以上。二是不断完善跨境电商服务平台建设。2019年1-11月，通过“平阳麒麟阁”、平阳产业带等项目的实施，孵化或新增亚马逊、速卖通、执御、虾皮、阿里国际站等平台企业220多家，新增跨境电商B2C、B2B销售额达2.8亿元以上。三是荣获省产业集群跨境电商发展试点。今年8月，我县宠物用品、皮革皮件、按摩器具等3个产业集群列入第二批省产业集群跨境电商发展试点。四是持续推动1688平阳产业带建设。2019年1-11月，1688平阳产业带已入驻商家2608家，实现线上交易额达18亿元以上。五是扎实推进农村淘宝及农产品上行工作。截至11月底，累计建成天猫优品旗舰店、天猫优品体验店等小微型新业态门店31家，实现销售额达1.14亿元；农产品上行实现线上+线下销售额达1090万。六是成功举办“浙江（平阳）跨境电商高峰论坛”。通过该活动为我县跨境电商行业向更高水平迈进提供新动力。七是成功与鲸灵集团合作打造浙江（平阳）鲸灵集团产业直播间。11月15日，平阳产业直播间正式上线，24小时销售额达102.58万元，2万多订单，进一步引导企业开拓社交电商领域市场。
（四）外贸出口实现逆势上扬。
一是积极应对中美贸易摩擦。建立中美经贸摩擦应对工作联席会议制度和涉案企业联系挂钩制度，主动做好应对工作取得实效，我县出口的宠物安全带已被美方排除在涉案清单内，价值约2亿元人民币，进一步提振企业出口信心。同时，组织起草了外贸扶持政策,在企业参展、产品检测、认证等方面加大扶持力度，鼓励企业拓市场。二是加强内转外培育工作。通过广泛发动宣传，积极引导有条件的内贸企业通过参加国际性展会、跨境电商平台等方式开拓国际市场，扩大出口。1-11月，新增进出口实绩企业89家，已提前完成全年任务，新增出口额6.2亿元，拉动外贸出口增幅10.8个百分点。三是抓好外贸回归工作。出台外贸回归工作方案，目前已引入3家外贸回归企业，实现外贸回归额1.45亿元人民币，拉动出口增幅2.44个百分点。四是落实市场采购贸易试点工作。出台市场采购贸易试点工作方案，目前已备案企业8家，截止11月底已实现市场采购出口额3.86亿元人民币，拉动出口增幅6.47个百分点。五是大力推动跨境电商发展。新获宠物、皮件、按摩器具三个产业集群跨境电商省级试点县，建立了美国蓝鸟海外仓，推动企业以B2B2C模式扩大出口。
（五）推动外资外经均衡发展。
一是抓基础补短板。针对外资项目缺乏的短板，通过乡镇、部门、企业家协会等平台收集外资项目信息，完善现有外资项目库。二是抓政策重扶持。认真落实温州市“开放型经济18条政策”，对原有的扶持政策进行修订，加大对利用外资的扶持力度。三是抓项目促落地。做好重大项目的跟踪落地，如去年引进的平阳晖达实业有限公司，总投资12亿元人民币，目前一期74亩土地指标省里已批复，11月底已挂牌，后续要全力做好跟踪服务工作。四是强引导走出去。组织企业参加对外投资业务培训，引导企业赴境外投资建立生产基地，规避美方贸易壁垒。目前，佩蒂、源飞已在越南、柬埔寨设立生产基地。
（六）推动机关建设规范发展。
一是抓好党风廉政建设。认真履行全面从严治党主体责任，认真做好县委巡察反馈意见的整改落实工作；深入开展清廉平阳主题宣传暨警示教育月活动，加强机关作风建设，做好每月全程云纪实平台工作，推进党风廉政建设纵深发展。二是抓好机关党建工作。按规定完成机关党总支和下属各党支部换届工作，扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，组织推进“两学一做”学习教育常态化制度化，推进“四化”党支部建设工作，制定党员发展工作计划并开展党员发展工作，做好机关党建日常考核系统及党员管理系统日常管理工作。三是抓好法治政府建设工作。进一步完善政务服务网权力事项清单等，开展“互联网+”监管工作，推进“最多跑一次”改革，积极开展普法宣传活动。四是抓好意识形态工作。落实意识形态工作主体责任，制定意识形态工作计划和责任清单，按要求规范开展局党组理论学习中心组学习，组织党员干部进行专题学习，签订了不参教不信教承诺书，把握意识形态工作的主导权。五是抓好机关保密工作。组织全局干部开展保密知识专题学习并签订保密承诺书，对我局保密工作进行逐一梳理，落实好各项保密工作任务。六是积极推进信息工作。加强各类信息上报及有关信息公开工作，加强对各科室的信息工作考核，为上级决策提供参考，目前为止在全县政务信息考核排名全县第二。七是加强机关内部运行管理。完善规范财务管理和档案管理等工作，做好后勤保障工作，为我局创造良好的工作环境。
二、2020年工作思路
2020年，商务工作将以推进商贸提升、创新电商发展、稳定外贸增长、紧盯外资外经到位、深化机关建设为重点，力争实现社会消费品零售总额增长9%以上；网络零售额增长15%以上；外贸出口增长10%以上；利用外资完成3000万美元以上(以市下达任务为准）；境外投资完成1000万美元以上（以市下达任务为准）。
（一）推进商贸流通稳步发展。
一是抓好商贸指标考核工作。落实商贸扶持政策，积极培育限上商贸企业，重点培育贸易总部企业及限上零售企业，促进商贸指标持续稳定增长。二是加强商贸品牌建设。积极培育老字号企业，鼓励商贸企业争创国家、省、市级老字号。三是积极争取省政府批零业改造提升等商贸相关奖励资金支持。认真做好项目谋划和对接工作。四是推进再生资源回收体系建设工作。加快分拣中心及回收网点建设。五是推进成品油零售体系规划实施。做好在建加油站的竣工验收工作。
（二）提升电子商务创新发展。
一是争创全国电子商务进农村综合示范县。以建设电子商务公共服务体系、农产品上行产业体系以及农村电商物流配送体系为三大工作重心，探索县域农村电子商务推进新模式和电商扶贫新机制。二是打造全国、全省首个网红产业直播间。携手鲸灵集团建设全国首家产业带直播间，以网络直播的形式对平阳产品进行线上推荐，助力平阳产品走出去。三是进一步拓展浙江省电子商务创新发展试点。继续拓展跨境电商B2C平台，积极与非洲（Jumia）、东南亚（lazada、Ezbuy）等第三方新兴跨境电商平台对接合作。四是推进浙江省产业集群跨境电商试点工作。拟计划在中东或者日本建设跨境电商海外仓，助力跨境电商发展。五是做好26县考核工作。力争实现2020年全县网络零售额达175亿元。六是推动蚂蚁金服“普惠金融”项目的深入合作。构建地方便民服务体系，促进互联网金融业务在平阳的落地及推广，在全省树立典型标杆。
（三）力促外贸出口稳定增长。
一是做好外贸相关考核工作。二是积极引导企业开拓国际市场。以多元化市场为导向，进一步提高新兴市场、“一带一路”沿线国家出口比重。三是加快外贸出口主体培育。引导优势企业开展外贸出口业务，拓展国际市场，力争全年新增外贸出口实绩企业30家，新增出口额达2亿元人民币。四是继续推进出口基地建设。加快推动一批宠物用品重点企业新厂房投入使用，培育一批家居用品出口企业，家居用品出口规模不断扩大。五是加大外贸新业态培育。重点引进一批外贸回归项目，进一步扩大市场采购出口规模，力争市场采购出口达14亿元人民币。
（四）促进外资外经项目落地。
全面清收不良
今年以来，河北宽城农商银行将不良贷款清收作为经营工作的重心，构建考核问责高压体系，开展“广收行动”全面撒网式清收，采取双项考核全面监测督导，全面发力集中攻坚，打开了不良贷款管理与清收工作的新局面。 （王艳丽 陈晨）
运城农商银行构建绩效考核体系
针对考核理念滞后、考核指标粗放、分配方案模糊的现状，山西运城农商银行在遵循公正、公平、公开原则的基础上，借助IT系统的强力科技支撑，将企业战略和目标任务相结合，实行统一考核向分类考核转变，绩效管理差异化，垂直考核到个人，有效实现了员工发展与银行发展的紧密结合。 （刘冬霞）
蛟河农商银行利用微信公众平台
举办评选活动
近期，吉林蛟河农商银行通过微信平台举办了“来自窗口的你――微笑明星”评选活动，吸引社会各界人士通过关注蛟河农商银行微信平台，选择自己心目中的微笑明星。此次活动拉近了该行与客户间的距离，对银行品牌传播、降低营销成本起到了较好的效果。 （胡杨）
鹤岗市联社推出“惠企通”
贷款 化解企业融资难
黑龙江省鹤岗市联社通过引入担保公司担保机制，推出“惠企通”系列贷款。“惠企通”贷款具有担保方式多样、授信额度高、期限灵活、客户融资成本低、贷款流程短五大特色，能够最大限度地满足企业的信贷资金需求，该行由此走出了一条信贷业务专业化、特色化、差异化发展的道路。 （慕文彬 程金明）
上海农商银行松江支行以大堂经理
队伍建设推进网点转型
为了有力推进网点转型工作，上海农商银行松江支行以大堂经理队伍建设为重要抓手，加强学习培训、优化服务质量、提升营销技巧，充分挖掘大堂经理在网点转型、阵地营销中的潜力。通过阶段性的强化工作，辖内14名大堂经理充当网点“内当家”，在厅堂管理和零售业务拓展中发挥出积极作用。 （周佳音）
海门农商行首批农村金融
综合服务站挂牌运行
日前，江苏海门农商行首批40家农村金融综合服务站在临江、麒麟、三厂等15个乡镇、村挂牌运行。传统的助农取款服务点实现了“功能升级”，由原先的查询、小额取现、转账、消费等基础性银行业务，扩展到零币残币兑换、农户信息采集、防诈骗、人民币反假、金融知识普及等各个方面。 （张益锋 张丽荣）
龙游县联社推出“安居创业”
贷款助万户农民下山脱贫
浙江省龙游县联社大力实施“低收入农户奔小康”工程，与县奔康有限公司推出“安居创业”贷款，在信贷政策上予以倾斜，利率上给予优惠，使全县万户农民从山高路远、信息闭塞的山旮旯里搬迁出来，加快脱贫致富的步伐。
（姜振华 范红娟）
巢湖农商行为新员工
上好“五堂课”
安徽巢湖农商行重视新入员工的素质培养，着重上好“五堂课”：上好思想课，引导员工树立正确的价值观；上好业务课，抽调业务骨干组成授课团队，举办新员工业务知识培训班；上好礼仪课，对新员工进行文明服务技巧专题培训；上好实践课，引导新员工尽快全方位了解全行运营情况，全面、系统地熟悉业务知识；上好生活课，组织谈心活动，迎接“职业生涯”新挑战。
（李亚琴）
莆田农商银行推
“小微企业成长贷”
福建莆田农商银行为培育辖内以家具、木雕为主的木业产业发展，按照“一个行业、一个协会、一个政策、一个资金池”的工作思路，建立小微企业成长贷款机制。该机制由政府注入“增信资金”1000万元，莆田农商银行以政府增信资金的20倍，为有市场前景但缺乏担保来源的木材加工企业提供信贷支持，并实行贷款优惠政策。
（柯建仁）
定南县联社“拇指银行”
给力农户
为使农民享受到与城里人一样的现代金融服务，江西省定南县联社依托自身营业网点覆盖全县的优势，大力宣传推广手机银行业务，同时要求每个营业网点每推出一项手机银行业务，都必须教会客户操作使用，还要对每一位客户进行全程跟踪服务，做到营销一位客户带动一群客户。
（雨虹 钟红燕）
淄博市博山区联社推
“工作联系单”制度强案防
近日，山东省淄博市博山区联社推行“工作联系单”制度，以进一步强化案防工作效能。该联社专门建立案防办公室，案防办根据工作要求不定期制发“工作联系单”，各业务条线管理部门根据“工作联系单”明确工作任务，把握工作进度，反馈落实情况。该制度的实施为实现“零案件”的防控目标发挥了积极作用。
（王斌 谢红刚）
灵宝市联社
“五进三送”为“三农”
针对秋收备播工作的新情况和业务发展的实际需要，河南省灵宝市联社适时调整信贷投放实施方案，开展“进农户、进社区、进市场、进企业、进园区”和“送资金、送信息、送服务”活动，对辖内农机具、化肥、农药、种子等经营商户开展全面调查，详细掌握客户基本情况，实现客户的快速定位和精准营销，扩大了客户覆盖面，有效满足了客户多元化的服务需求。
（齐胜利）
团风农商行创新服务破解融资难题
今年以来，湖北团风农商行全面了解农村金融需求信息，创新贷款服务接地气。通过与担保公司合作，请担保公司为农户作贷款担保，担保费用由该行支付，同时降低贷款利率，让农民得到真正实惠。截至2014年9月末，团风农商行共为黄草湖村44户养鱼户发放双基双赢合作贷款307.9万元，办理但店镇个体工商户保证贷款15户，贷款余额超过500万元，发放山河集团项目经理创业贷款24540万元。 （王汝青 孙红平 叶婷）
慈利县联社首推员工无纸化考试
近日，湖南省慈利县联社在选拔城区网点6名柜员考试中，首次采用办事处自主研发的网络考试平台进行无纸化考试，考试题库涵盖11个类目，共8200多道题。本次考试由现场抽取5名考生从题库随机抽题生成试卷，考生作答完后，系统自动阅卷，考试成绩当场即时公布。（邹大国 朱瑾）
岑溪农商行推出
“亲情督导风险金制度”
为了加强合规风险管理，让员工家属共担合规责任，以亲情促合规，广西岑溪农村商业银行实行缴纳“亲情督导风险金”制度。每名在职员工为其家庭每月交纳500元风险金，对全年无违纪违规行为的员工，年末对其家庭给予1？1奖励；对发生严重违规违纪行为并受到警告以上处分的员工，对其家庭不进行奖励，并从其风险金账户中扣回风险金。 （黄伟萍）
台江县联社开展“一对一”培训
为切实改变培训对象年龄和学历结构跨度大、专业岗位种类多、知识结构层次悬殊、员工受训不均等状况，贵州省台江县联社改变过去众人参与、集中授课的培训方式，在全社推行领导班子成员和各职能部门对各自联系网点采取“一对一”培训方式，对全辖所有从业人员进行业务知识培训。 （张旭）
徽县联社全面启动农村“两权”
抵押贷款
为了切实解决农民“贷款难、担保难”问题，甘肃省徽县联社积极探索农村“两权”抵押贷款新模式，率先开办林权抵押贷款和宅基地抵押贷款，切实解决农民贷款难、担保难问题。目前，全县农信社已累计发放林权抵押贷款180笔、金额6850万元；宅基地抵押贷款345笔、金额3890万元，有力地支持了当地“三农”经济的发展。
（徽县联社）
河北
上海
山西
江苏
吉林
浙江
黑龙江
安徽
浙江兰溪农合行开通“丰收E网”网上银行后，客户可凭借身份证及密码进行登录，办理账户余额及账户交易明细查询、转账汇款、信用卡还款等业务，“网银体验机”受到热捧。图为兰溪农合行员工为客户指导网银转账业务。
（钟以通 沈彦蓁）
福建
10月15日，江西新余农商银行举行了百福慈善基金会资助仪式，此次捐助善款36万元、学生300人。2012年以来，新余农商行共资助新余市15所学校高中生900人次，资助金额108万元。
（李小江）
江苏如东农村商业银行有一支活跃的青年志愿者队伍，他们经常深入到企业、工地、乡村、学校宣传普及金融知识，深受大众欢迎。图为志愿者们到工地进行宣传。 （顾华）
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