时间：2023-03-13 11:23:38
序论：速发表网结合其深厚的文秘经验，特别为您筛选了11篇监测行业调查报告范文。如果您需要更多原创资料，欢迎随时与我们的客服老师联系，希望您能从中汲取灵感和知识！
该调查报告还显示，一季度，游客对旅游窗口服务的总体满意度高于上年度。其中，满意度最高的五项是娱乐、购物、景点、总体质量、公共服务;满意度最低的五项是餐饮、旅行社、住宿、交通、导游。
据国家旅游局第一季度全国游客满意度调查报告显示，在被调查统计的全国60个样本城市中，按照游客满意度综合排名，天津名列第三，首次进入前三甲。第一名为重庆，第二名为烟台。
中国，2003，我们置身世界最具活力和增长潜力的消费品市场，面对一个全球化竞争的时代。
我们――
《成功营销》――中国新锐营销期刊；
新生代市场监测机构――中国领先的市场研究机构；
我们瞩目中国市场的崛起与变幻，我们关中外品牌的交锋与兴衰，我们记录中国市场品牌变迁的历史，我们共同寻找中国市场最具竞争力的品牌。
改革开放25年，中国走向市场。忽如一夜春风来，不知不觉中，中国已由短缺经济跨越到过剩经济，从卖方市场转换为买方市场，我们悄然迎来了一个黄金般的消费时代。中国的消费者从未如此感受幸福也从未如此感觉困惑――当他们迷失于林林总总的商品及品牌丛林之中。这是一个品牌化生存的时代，这是一个品牌制胜的时代。
改革开放25年，中国重归世界。2003年，中国加入WTO的第三个年头，越来越多的跨国品牌在中国市场排兵布阵、攻城略地，一场场土洋品牌的攻防战正在或即将上演。就在家门口，我们从未如此贴近和感知世界。我们开始真正体会：惟有竞争，惟有优胜劣汰才是市场永恒的旋律。
商业社会的基础在于契约，而品牌则代表了企业一种永恒的承诺；市场经济的本质在于竞争，而竞争力则代表了企业一种永恒的追求。品牌竞争力，这支无所不在却又难以言说的神秘力量，这是决定市场格局的终极力量。
立足本土，放眼全球。我们发现：在世界经济一体化和全球化的大潮中，国家的竞争力最终取决于企业的竞争力，而企业的竞争力则最终取决于品牌的竞争力。关注品牌竞争力，《成功营销》与新生代市场监测机构担负起自身的责任与使命，努力奉献我们独特的价值。
《成功营销》――中国新锐营销期刊，一直以来紧扣中国经济生活主旋律，关怀中国企业生存状态，秉承个性、专业、卓越的风格，致力于成为中国企业在营销时代的财富智囊。
新生代市场监测机构――中国领先的市场研究机构，一直以来通过产品、消费者、通路、媒体和广告研究，提供严谨、公正、高效的市场分析，致力于成为中国企业在营销时代的主流商业数据供应商。
作为中国市场经济建设的观察者和参与者，《成功营销》与新生代市场监测机构此番携手，精心打造《成功营销・新生代中国2003品牌竞争力调查报告》。我们共同的使命是：记录中国市场品牌变迁，探询竞争背后的发展逻辑，寻找中国市场最具竞争力的品牌；我们共同的理念是：服务中国特色社会主义市场经济建设，为中国企业创造更多价值。
新生代市场检测机构自主开发的品牌竞争力评价体系（Sino-BCI）是我们此项调查的技术依据。我们利用Sino-BCI[x1]对中国市场竞争充分的4大品类（家电/IT、食品/饮料、日化用品、药品及其他）、20余个行业、1000余个品牌进行了年度排名。其中每个行业均排出最具竞争力的3大品牌，以及市场份额最大、品牌忠诚度最高、品牌成长最快的5个品牌。Sino-BCI将对中国市场持续追踪，并不断充实与完善，我们期待着这一指标体系经受住市场与历史的严格检验。
CMMS（中国市场与媒体研究）是我们此项调查使用的唯一数据来源。CMMS为新生代市场监测机构在英国市场研究局（BMRB）及美国天盟公司（Telmar）的参与、协同下共同完成的单一来源调查。该研究覆盖全国30个主要城市15－64岁的成年消费者，每年的样本量达到70000人，是迄今为止中国规模最大、投入最多、访问最深的自主性调查之一。内容涉及中国城市消费者的生活形态，产品及品牌使用状况，以及对报纸、杂志、电视、广播、电影和户外媒体的接触习惯。
相比较于CMMS，此次调查报告只是揭开了冰山的一角。CMMS 始于1997年，已经进入第七个年头，其优势在于提供连续的年度趋势数据。借助我们年度调查的发现，利用CMMS庞大的数据库及其挖掘，必将对追踪与改善企业的市场营销活动产生巨大影响。
与国内外大多数同类品牌调查不同，我们此项品牌调查具有鲜明的特点：（1）调查对象为产品品牌而非企业品牌；（2）调查视角为市场而非财务；（3）调查内容为竞争力而非无形资产。产品品牌、市场视角、竞争力概念构成了我们调查的主题。根植于自身专业优势和第三方立场，我们试图为中国企业提供一份更为鲜活，更具实战的品牌调查报告。
TPMS “标配”欧美市场
其实，在中国汽车市场显得 “高端大气上档次”的TPMS，在欧美市场上早已经是汽车的“标准配置”。
早在2005年9月，美国就规定所有载重量小于4.5吨的新车必须安装胎压监控系统。欧盟委员会也颁布了强制性的法规，规定从2012年起，所有新车型都必须配备轮胎压力监测系统。
能够让以“市场论”自居的欧美国家先后专门为其立法的TPMS，最初其实是行业间“妥协”的产物。
因为轮胎的减震特性必须配合底盘的调节才能最终对汽车的抓地能力和整体舒适性产生决定性作用。出于各自的立场，轮胎厂商主张尽可能提高胎压以保证安全并减少轮胎的磨损，而汽车厂商则坚持保持适度的胎压，从而使汽车获取更高的驾乘舒适性。因此，在上个世纪90年代，轮胎和汽车两大行业之间曾出现了激烈的利益冲突。为了解决矛盾，欧洲的工程师开发出了用于检测和监控胎压的系统。
2000年，因胎压不当而造成的一系列事故引起了美国公众的高度关注。针对这一情况，为了提高汽车的安全性能，美国立法机构在2005年规定所有新的轿车和轻卡必须安装胎压监控系统。
在汽车加装TPMS后，人们惊讶地发现，除了更加安全之外，保持正常的胎压还有助于汽车的“节能减排”――减少了汽车燃油的消耗和二氧化碳的排放。
道理其实很简单，汽车轮胎在胎压不足时，会加大滚动阻力增加油耗。法国的公路安全机构还在2005年进行了一项调查，结果显示，对乘用车而言，低滚动阻力轮胎和轮胎气压监测系统的节油潜力，分别为3%和2.5%，如果轮胎的气压不足会使汽车的燃油消耗增加4%，而轮胎寿命也会降低45%。也就是说， 如果每辆汽车的胎压都正常，仅在法国，每年便可以减少160万吨二氧化碳排放。
当时的欧盟正致力于“如何采取有效方法减少汽车的二氧化碳排放以利于环保”，该项调查的结果让欧盟委员会眼前一亮，并立刻了强制性的法规。
更智能化的TPMS
虽然在面对加装了TPMS的“索八”时，中国市场显得不够“淡定”，有点像“没见过世面”的样子，但对于零部件企业，这却是个绝好的机会。
在汽车行业有24年工作经验的Denis Favresse，就被大陆集团从欧洲调来负责大陆汽车轮胎信息系统在亚洲的发展，“特别是在中国市场的发展”。
“大陆集团在整个轮胎压力测试监测方面有非常丰富的经验，可以帮助中国市场实现‘跨越式’发展。”在“2013年中国汽车工程学会年会”论坛上，面对来自中国各大汽车企业的工程师们，Denis的演讲令人鼓舞并受到了格外的关注。Denis曾在法国图卢斯负责大陆集团在全球的胎压监测系统的应用研发，在动力总成、汽车底盘及汽车电子领域有着非常丰富的行业经验。他带给中国市场的是大陆集团最新研发的――“eTIS”。
此前，作为TPMS的全球领先供应商之一，大陆集团对于自己生产的胎压监测系统有一个特殊的称谓“TIS”（轮胎信息系统），而“eTIS”则是“TIS”更智能化的升级产品。
“我们的新产品可以监测压力，还可以通过传感器传递关于轮胎的数据，并且还能够帮助用户进行载荷的测量，进行胎纹深度的监测，甚至还可以用手机中的APP看到轮胎的充气是否已经完成。”而这些关于车辆的评估，在过去很多都是需要由驾驶员自己根据经验来判断的。
(讯)做为网络营销培训/detail/5.html' target='_blank'>京东商城、当当网、卓越亚马逊、新蛋中国、红孩子、凡客诚品(VANCL)、麦考林(麦网)、库巴购物网、苏宁易购、淘宝网、拍拍网、eBay易趣网、乐酷天、百度有啊、乐淘网、银泰网、珂兰钻石网等；支付领域的支付宝、财付通、环迅支付、百付宝、银联电子支付、快钱、易宝支付等；还有移动电子商务领域的中科聚盟、新网互联、汇海科技、亿美软通、天下互联、新网互联、用友伟库等，以及团购领域的拉手网、美团网、F团、窝窝团、阿丫团、24券、爱帮网、糯米网、腾讯“QQ”团、酷团网、大众点评网、淘宝“聚划算”等电子商务各领域典型企业，均为中心的重点研究与监测对象。
据不完全统计：逾500家专注报道电商的媒体记者已注册为中心“特约记者”，第一时间密切关注引用本中心报告；累计5余万家电子商务及相关企业长期订阅、并引用报告数据；报告影响力辐射2000万家中小企业、5千万网购用户；并屡获包括国家统计局、商务部、工信部、工商总局、发改委、国新办、央行、海关总署在内的多部委引用、认可；累计不少于600家平面媒体独立报道，1000家各类门户、新闻网站转载，网络转载逾14，000，000篇；另有至少1亿股民、500家以上VC/PE作为重要投资、决策、评估的参考依据。
报告类型涵盖：(1)热点分析报告；(2)政策解读报告；(3)行业数据监测报告；(4)行业专项调研报告；(5)企业应用调查报告；(6)典型企业案例研究报告；(7)项目申报报告等。为更好服务电商行业、促进企业发展，现特将中心本年度部分公开报告可供合作资源通知，鉴于研究报告资源的稀缺性，合作单位名额有限，请有关电子商务企业、相关单位提前预约，联系预定。(详情：b2b.toocle.com/zt/2010bgdz/)
Analysis of 2004-2015 Epidemic Features of Brucellosis in Luoyang/ZHU Xin，LIU Ying，GUO Zheng-yin，et al.//Medical Innovation of China，2016，13（22）：059-062
【Abstract】 Objective：To understand the incidence and trend of brucellosis in Luoyang area and to provide scientific basis for its prevention and control.Method：The data of brucellosis epidemic from 2004 to 2015 in Luoyang and related monitoring data were collected，epidemiological statistical analysis was carried out.Result：A total of 2723 cases of brucellosis were reported in 2004-2015，the incidence rate was raising from 0.97/100 000 to 10.66/100 000，the coverage area distributed from 8 counties to all 15 counties，the incidence rate in male farmers of 30 to 60 years old was the first，the clinical manifestation and the route of transmission were multiplex，the mainly reason was associated with animal brucellosis.Conclusion：Strengthen the surveillance in animals and carry out the comprehensive methods are the key to control brucellosis.
【Key words】 Brucellosis； Epidemiological analysis
First-author’s address：Luoyang Centre for Disease Control and Prevention，Luoyang 471023，China
doi：10.3969/j.issn.1674-4985.2016.22.015
布鲁氏菌病（brucellosis）以下简称布病，是由布鲁氏杆菌侵入机体引起的共患的传染性、变态反应性疾病，是国家法定的乙类传染病，畜间布病为二类动物疫病[1]。染病的家畜是人间布病的主要传染源，人由于接触患病的牲畜及其产品或污染物而感染布病，人感染布病的主要途径为经皮肤黏膜直接接触感染，但经消化道引起的食源性感染和经呼吸道吸入被污染的飞沫、尘埃感染也时有发生[2]。布病不仅危害人民群众身体健康，同时影响畜牧业、旅游业、国际贸易和经济发展。洛阳市曾为以羊种菌流行为主的农业型疫区，上世纪后期疫情得到有效控制，进入新世纪后，疫情再度回升，持续扩散，疾病负担严重，防控形势严峻[3]。了解布病流行特征，为有效防控布病提供科学依据，笔者对2004-2015年洛阳市人间布病疫情进行了分析，报道如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料 选取2004-2015年通过中国传染病网络直报系统上报的布病确诊病例，收集各级疾病预防控制机构和动物疫病预防控制机构的现场流行病学调查报告、医疗机构诊疗资料，畜牧业发展资料来源于洛阳市统计年鉴。
1.2 患者诊断依据 参照卫生部颁布的《布鲁氏菌病诊断标准》（WS269-2007）执行：（1）有流行病学接触史；（2）临床症状和体征符合布鲁氏菌病的特点；（3）布氏菌血清凝集试验阳性[4]。
1.3 实验室诊断方法 采取患者肘静脉抽血3 mL，分离血清，对样品进行虎红平板初筛实验检查，初筛阳性病例用试管凝集实验方法检测布病滴度，血清滴度1∶100出现（++）或以上的凝集判为阳性，结合流行病学史和临床表现，定为确诊病例上报网络直报系统，并进行流行病学个案调查。
1.4 统计学处理 使用SPSS 11.5统计软件进行分析，计数资料采用 字2检验，以P
2 结果
2.1 流行特征
2.1.1 时间分布 2004-2015年洛阳市共通过传染病网络直报系统报告人间布病病例2723例，均为实验室诊断病例。2004年报告布病62例，报告发病率0.97/10万（ 62/639.1752万）；2008年前病例报告较少，年发病少于100例；2009年后疫情快速上升，2009年123例，2010年116例，2011年
155例，2012年205例，2013年443例，2014年670例，2015年报告701例，报告发病率10.66/10万（701/657.5984万），疫情呈逐年持续增长态势，各年间发病数比较差异有统计学意义（ 字2=14 256.44，P
2.1.2 地区分布 2004年15个县区中仅8个有病例报告，至2015年15个县区均有报告，9个县显著高于6个城市区。宜阳县为本市布病老疫区，累计报告761例，占全市的27.94%，自2009年以来疫情快速扩散，嵩县（347例）、偃师市（311例）、伊川县（288例）、汝阳县（262例）、洛宁县（180例）、
栾川县（151例）、新安县（121例）、孟津县
（112例）疫情增长较快，洛龙区（85例）、涧西区（40例）、吉利区（37例）、廛河区（14例）、老城区（8例）、西工区（6例），城市区分布明显比县少。
2.1.3 人群分布与感染途径 2723例患者中，男1997例，女726例，性别比为2.75∶1。从发病年龄看，各年龄组均有发病，最小1岁，最大87岁，平均48.6岁，发病主要集中在30～60岁年龄组，占77.40%。从职业分布看，农民2167例占79.58%，牧民329例占12.08%，两组者合计占91.66%。与既往本市布病以成年男性农民养羊感染为主一致，但近年来城市居民、学生、散居儿童等发病逐渐增多，经流行病学调查，从原来的单纯饲养扩展到养殖、贩卖、宰杀、皮毛加工、餐饮加工等多个行业，布病感染方式未有明显变化，感染者均有直接或间接羊只接触史，感染途径日趋多样化，因食用肉、奶感染时有发生[5]。
2.2 临床特征与诊断 所有病例均有低热，肌肉、关节疼痛等布病典型症状，文献[6]报道急性期布病关节炎占76.09%，慢性期布病关节炎占55.84%。但由于布病非常见病，临床医生认识较少，确诊依靠疾控中心实验室，2723例患者由各级疾控中心诊断的为2358例占86.60%。由于诊断的延迟，临床误诊、漏诊经常发生，复发也较常见，给患者造成很大的经济损失和精神痛苦[6-7]。近年来，布病重型化的趋势愈加明显，脊柱炎等合并症多有发生，少见布病性胸锁关节炎，布鲁氏菌病关节炎误诊为股骨头坏死的病例时有发生[8-11]。
2.3 危险因素
2.3.1 畜牧业发展与人间布病疫情 布病为动物源性传染病，人与人之间不传染[12]。笔者收集了洛阳市2000年以来的畜牧业发展资料，与人间布病疫情进行分析，采用双变量相关分析（r=-0.424，P>0.05），年末羊只存栏总量与人间布病发病不存在相关性，见图1。2000-2005年畜牧业迅速发展，2005年羊存栏量高达141.02万只，但此期间人间布病并无显著变化；2007-2013年，畜牧业发展较为稳定，年末羊存栏量维持在75万只左右，但人间病例数持续上升，推测可能为阳性动物数增加有关，也与羊只短期、频繁流动有关。
2.3.2 畜间布病疫情与人间布病疫情 洛阳市各级动物疫病预防控制中心于2013-2014年开展了对动物布病的监测，以患者为线索追根溯源，由患者发现病羊，进而淘汰。2013年累计检测羊9621只，阳性828只（8.61%）；2014年检测2576只，阳性395只（15.33%），畜间布病阳性率与人间布病疫情上升趋势一致，进行双变量相关分析差异有统计学意义（r=1.0，P
3 讨论
3.1 洛阳市布病疫情卷土重来，呈现分复杂化的趋势 洛阳市位于河南省西部，境内大部地处伏牛山区，适合农牧业发展，历史上河南省为布病重点疫区[3]。20世纪60-70年代曾有严重流行，通过多方努力，80年代中期至90年代中期疫情曾得到有效控制。1996年后，随着防控工作的放松及国内重点疫区布病疫情的全面回升，传染源管理工作的失控，本市及周边地区陆续出现散发病例，且发病人数有逐年增多的趋势，与全国趋势一致[13-15]。布病主要集中在2-7月，即春夏季节，高峰期在5月，这与其他布病高发区时间分布一致，也与Li等[16]的研究一致。患者多在家畜繁殖、生长旺季感染，这与季节放牧、羔羊接生等高发季节有关[17]。布病疫情渐趋活跃，再度卷土重来，并有复杂化的趋势，主要表现在：疫情上升速度快，2015年疫情是2004年疫情的10倍；地域扩大，传统的高发区宜阳县依然高发，过去的低发区甚至历史上从无病例发生的地区也有病例发生；虽然仍以成年男性农牧民职业接触感染为主，但是其他人群发病日趋增多，食源性趋势愈加明显[18]。由于布病非本地常见病，随着病例增多，误诊、漏诊，慢性化、重症化的现象也逐渐增多，疾病负担严重，必须认真重视，强化防控措施。
3.2 羊肉价格持续上升是人间布病疫情增长的最主要因素 洛阳市布病的传染源主要为病羊，因此病羊的数量和分布决定了人间疫情的走势。由图1可知，2006年以来洛阳市羊只饲养数量并无明显增加，与人间布病疫情增长不符，可能与统计年鉴仅统计规模养殖场饲养量有关。而洛阳市虽然为畜牧业发达地区，但从布病发生主要在农民而非牧民，可见本市布病疫情集中在羊的散养户中，多以羊只养殖作为副业增加家庭收入，这与表1的结果一致。司智陟等[19]研究结果表明，我国自2002年以来羊肉价格经过了2002-2005年、2005-2008年及2008-2013年等3个波峰，羊肉价格持续上涨，并且第3个波峰还会进一步延长到2018年，羊肉价格持续上升带动了畜牧业的发展，导致牲畜交易频繁，流动性大，易造成传染源扩散。与猪、牛、禽类的跨境运输、交易、屠宰需强制检疫不同，羊的流通和上市采取的是主动申报制，对于以散养为主，以快速致富为目标的地区来说，更增加了布病发病风险，预计本市人间布病疫情仍存在上升空间。
3.3 应强化畜间布病疫情监测和传染源管理为主的综合性防控措施，有效控制疫情 针对快速上升的布病疫情，洛阳市采取了高危人群宣传教育加强防护，医务人员培训早发现，检测能力提升早诊断，规范治疗防止慢性化等综合措施[20]。并与畜牧部门联防联控，采取以患者为线索，从患者找病羊，主动淘汰病羊的措施，取得了一定成效。但是，这些措施对于传染病防控的第1关控制传染源来说，仍存在滞后性，只有强化畜间布病监测，采取强制检疫，传染源早发现、早淘汰的综合性措施，才能有效控制人间布病疫情。
参考文献
[1]杨晓华，朱鑫，郭正印，等.2012-2014年洛阳市城区布鲁氏菌病流行特征分析[J].中国伤残医学，2016，27（2）：142-145.
[2]杨丽，毕振旺，寇增强.山东2005-2012年布鲁氏菌病流行病学特征[J].中国公共卫生，2015，31（1）：14-17.
[3]王燕丽，李蓬，郝宗宇.2008-2012年河南省人间布鲁杆菌病流行特征分析[J].中国伤残医学，2014，22（8）：288-289.
[4]卫生部.WS 269-2007布鲁氏菌病诊断标准[S].北京：卫生部，2007.
[5]郭正印，吕家锐，郝宗宇，等.71例复发性布鲁氏菌病的流行病学与临床调查报告[J].疾病预防控制通报，2013，28（2）：57-59.
[6]姜顺求.布鲁氏菌病防治手册[M].北京：人民卫生出版社，1984：241.
[7]李艳艳，马建新.浅谈布鲁氏菌病健康教育的几个要点[J].中国医学创新，2011，8（8）：145.
[8]王文卿，郭正印，闫素婷，等.111例布鲁氏菌病性脊柱炎的调查报告[J].疾病预防控制通报，2015，30（3）：88-89.
[9]杜玉峰，李冬梅，任学东，等.布氏杆菌性脊柱炎的MRI表现[J].中国医学创新，2012，9（9）：72-73.
[10]郭正印，闫素婷.3例布鲁氏菌病性胸锁关节炎调查报告[J].河南预防医学，2013，24（6）：497-498.
[11]朱鑫，郭正印，李铁川，等.5例布鲁氏菌病关节炎误诊为股骨头坏死调查报告[J].河南预防医学，2015，26（2）：186-187.
[12]刘丽波，冯军.20例布鲁氏菌病诊治体会[J].中国医学创新，2012，9（21）：120-121.
[13]郭正印，郝继浩，阎素婷.66例血培养阳性布鲁氏菌病临床及流行病学调查报告[J].河南预防医学，2011，22（5）：359-360.
[14]李晔，余晓花，贺天锋.2004-2010年中国人间布鲁杆菌病疫情分析[J].中国地方病防治杂志，2012，27（1）：18-20.
[15]李淑梅，李东春.绥中县2004-2012年布鲁氏菌病流行病学分析[J].中国公共卫生，2014，30（2）：237-239.
[16] Li Y J，Li X L，Liang S，et al.Epidemiological features and risk factors associated with the spatial and temporal distribution of human brucel-losis in China[J].BMC Infect Dis，2013，13（1）：547.
[17] Earhart K，Vafakolov S，Yarmohamedova N，et al.Risk factors for brucellosis in Samarqand Oblast，Uzbekistan[J].International Journal of Infectious Diseases，2009，13（6）：749-753.
[18]徐立青，魏荣杰，崔步云.三江源地区布鲁氏菌病空间流行特征分析[J].中国媒介生物学及控制杂志，2015，26（2）：176-177.
中图分类号：F830.5 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）01-012-03
中国邮政储蓄银行的小额贷款业务自开办以来稳步发展，已经成为中国邮政储蓄银行的标志性产品和战略性业务，其具体贷款品种包括：商户联保贷款、商户保证贷款、农户联保贷款，以及农户保证贷款。其中，商户联保贷款是中国邮政储蓄银行向微小企业主发放的用于满足其生产资金需求的贷款，需要三户具备正常经营能力、经营手续齐全的微小企业主组成一个联保小组，相互担保贷款，最高贷款金额为每户10万元（部分地区为20万元）。本文介绍了小额贷款业务的基本情况以及商户联保贷款的业务流程；然后在此基础上指出了邮储银行商户联保贷款业务流程中存在的几个问题；最后针对这些问题提出了自己的对策建议。
一、小额贷款业务基本情况介绍
中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务自2007年6月22日在河南新乡长垣县启动以来，定位于为微小经济体服务，并依托强大的资金优势和网络优势，业务快速发展并深入人心。截至2010年10月，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务；全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元；在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%。
以中国邮政储蓄银行某分行为例，该分行于2008年3月8日正式成立并开办小额贷款业务，凭借其“多、快、好、省”的特点，各项小额贷款业务都得到了较好的发展。表1为截至2011年6月该分行小额贷款的品种结构分析，可以看出：商户联保贷款结余金额占比最高，为41.58%；商户保证贷款结余金额占16.71%；农户联保贷款结余金额占36.14%；农户保证贷款结余金额占比最低，为5.57%。另外，商户联保贷款资产质量最高，逾期率、不良率分别为3.12%和1.78%；农户保证贷款资产质量最差，逾期率、不良率分别为3.54%和1.92%；各类小额贷款的平均逾期率、不良率分别为3.32%和1.84%。
二、商户联保贷款业务流程
中国邮政储蓄银行商户联保贷款业务的办理流程可划分为：提出申请、实地调查、审查审批、签订合同、贷款发放，以及贷后检查。
1.提出申请。申请商户联保贷款需要提交的材料包括：借款人及其配偶的身份证原件与复印件、借款人及其配偶的户口薄原件与复印件、借款人结婚证原件与复印件、营业执照正副本原件与复印件、税务登记证正副本原件与复印件、特许经营许可证原件与复印件、经营场所产权证明或租赁合同(协议书)原件与复印件等。另外，客户在申请贷款时还要填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》以及《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保小额贷款申请表》。
受理岗收到客户提交的申请表和相关申请材料后，要对申请人的主体资格及申请资料的完整性与规范性进行审核。其中，审核身份证原件是否符合规定、是否真实，按《小额贷款业务联网核查公民身份信息暂行规定》对身份信息进行联网核查。借款人、借款人配偶以及联保人的个人信用报告则通过中国人民银行的征信中心进行查询，并打印个人信用报告，标注客户的个人信用报告等级。
2.实地调查。贷款申请人的贷款申请资料通过资格审查后，信贷员就可以对其进行贷款调查。中国邮政储蓄银行小额贷款业务实行现场实地调查制度，信贷员必须到申请人的家庭和经营场所进行调查，收集申请人的基本信息、生产经营信息、贷款用途信息和影像信息等。在获取生产经营信息的过程中，要让客户提供尽可能完整的生产经营记录和凭证，包括财务报表、账本、单据、合同、银行账户交易明细(对于50%及以上的交易通过银行转账的客户)等。
实地调查完成后，信贷员就可以根据实地调查所获取的各类信息进行整理分析，完成《小额贷款客户及家庭经济情况调查表》(以下简称“调查报告”)和《商户信用评级表》。
3.审查审批。中国邮政储蓄银行实行审贷会成员决策机制，对于符合条件的贷款业务，最后都要提交审贷会进行审批。审贷会成员根据信贷员对贷款申请人的个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等贷款调查情况及其他资料，独立作出各自的审批决策，只有当审贷会的所有成员一致批准通过时，贷款才可以审批通过。
4.签订合同。对经审批同意发放的贷款，信贷员就可以联系贷款申请人，告知其审批结果，请客户携带身份证件，按约定的时间和地点签署借款合同或协议、办理相关手续。信贷员在签约前，要根据贷款审批表和系统内的协议或合同编号填写联保小组协议(联保贷款)、贷款合同、手工借据。签署联保协议的时候，经办人员与联保小组成员还要合影存档。
5.贷款发放。借款合同签署以后，就可以进行系统借据生成及贷款发放操作。在正式发放前，要将手工借据信息与系统中的电子借据信息进行核对，核对无误后，在会计系统中进行贷款发放操作并打印放款单。放款单由记账岗签字并加盖名章后，一份留存备查，一份交给客户。放款操作完成后，记账岗在借据上记账员处签名，其中会计联记账员留存，业务联和客户联分别交给信贷员与借款人。记账员还需打印两份还款计划表，还款计划表经记账员与客户签字后，一份交客户妥善保管，作为其以后还款的依据；一份留存归档。
6.贷后检查。贷款发放后，管户信贷员还要对其负责的客户及时进行贷后跟踪检查，密切关注贷款的资产质量，发现问题及时向上级部门汇报，并采取有效的措施避免和减少贷款资金损失。贷后检查按照检查时间和目的的不同，分为贷后首期检查、常规检查和特别检查三种。完成贷后检查后均要在管理系统中录入报告，同时将纸质贷后检查报告归档。
另外，管户信贷员还要每日查看贷款台账，了解贷款逾期情况，在发生逾期后的一天内电话联系客户，询问逾期原因，并采取相应措施。
三、存在的问题
中国邮政储蓄银行在办理商户联保贷款业务的过程中，先要对客户的基本情况进行实地调查了解，然后根据调查情况完成商户调查报告以及信用评级表，最后由审贷会成员综合所有资料，进行决策认定。另外，贷款发放后的贷后检查也是防止贷款违约的重要步骤。因此，实地调查、商户调查报告、信用评级表、审贷会，以及贷后检查在整个业务流程中起着关键性的作用。
中国邮政储蓄银行商户联保贷款业务的这套操作流程，看起来很合理，也很完整，但是小额贷款仍然有3.32%和1.84%的逾期率和不良率。因此，这套业务流程的各个环节还存在一定的问题，在实际运用中并不是十分科学合理。
1.调查报告中的信息不对称模型未被充分运用。中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统的商户调查报告主要分为六部分：第一部分为客户及家庭信息；第二部分为业务信息，又细分为业务信息概述、采购及销售信息、季节性分析、毛利率计算表；第三部分为财务信息，包括损益表、资产负债表、逻辑检验；第四部分为保证人及联保情况；第五部分为信息不对称模型；第六部分为结论及建议。
商户调查报告中的信息不对称模型，主要是根据客户及其他联保人的基本信息，包括婚姻状况、经营年限、居住年限、财产状况、信用记录、子女及其配偶等信息，由中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统自动生成商户信息不对称模型，据此来初步判断客户的信用情况。
商户调查报告中的信息不对称模型的基本原理是：根据客户的基本信息在模型中描点，然后根据这些点进行连线，如果连线越平整，则该商户的贷款风险越小；反之，如果连线波折越大，则该商户的贷款风险就越大（模型图略）。
但在实际操作中，信贷员的工作仅仅是由个人信贷管理系统生成商户的信息不对称模型，而并不对其进行分析。尤其是参加联保的三户的基本信息在同一个模型中生成后，这三条连线之间有什么关系，以及根据这三条连线如何判断这三户联保贷款的风险，商户调查报告中并未显示。因此，商户调查报告中的信息不对称模型并没有被充分运用，其关键作用也没有体现出来。
2.信用评级表的评级指标不合理。信用评级表的主要作用是，根据表中的指标算出商户的信用得分，从而详细判断商户的信用情况。中国邮政储蓄银行根据信用得分把信用级别分为四类：90～100分为AAA级，80～89分为AA级，70～79分为A级，60～69分为BBB级，而且对不及格即BBB以下的客户不进行贷款审批。
中国邮政储蓄银行的信用评级表综合考虑了个人综合素质(15%)、偿债意愿(40%)、偿债能力(40%)，以及其他(5%)共四个方面的因素，并把偿债意愿和偿债能力的比重都设置为40%。但是，根据中国邮政储蓄银行商户联保贷款的数据，在实际情况中，90%的违约商户都是因为偿债能力不足而造成贷款违约的，其都有较强的偿债意愿。因此，在利用信用评级表计算信用得分时，应该弱化偿债意愿指标，而强化偿债能力指标。
另外，信用评级表中的有些指标并不需要设置在其中，它们并不能在很大程度上反映借款人的信用情况。例如，信用评级表中反映偿债意愿的指标包括：社会声望及荣誉、家庭责任感以及生活习惯等指标，但是借款人是否有较强的家庭责任感或者是否有不良嗜好，与借款人的偿债意愿并没有太大的联系，因此，这些指标都需要改进。
3.滥用宽限期。中国邮政储蓄银行小额贷款的还款方式分为三种：（1）等额本息还款法，是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；（2）阶段性等额本息还款法，是指贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款；（3）一次性还本付息，是指到期一次性偿还贷款本息。在实际操作中，大部分的商户联保贷款都采取阶段性等额本息还款法，目前的年利率为14.4%。虽然宽限期可以减轻客户的还款压力，为银行增加贷款客户，但是如果滥用宽限期，就会增加银行的信贷风险。
宽限期主要是由信贷员根据客户的还款能力、经营业务的淡旺季以及贷款用途等信息来自己决定的，在调查报告中并没有专门的分析体系来具体分析，从而导致信贷员不区分新老客户、行业特点、贷款期限等实际情况而滥用宽限期。一般情况下，信贷员都会迁就客户而给予最高宽限期。这样，就会导致客户的资金回笼期大大短于贷款合同期，从而出现客户改变贷款用途、将贷款转借他人等严重损害银行利益的问题。
4.审贷会成员决策机制的局限性。中国邮政储蓄银行的审贷会是贷款审批的最后一个环节，也是最重要的一个环节。审贷会的审批流程为：（1）由管户信贷员对贷款调查情况进行陈述，主要包括贷款申请人个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等内容，非管户信贷员进行补充；（2）审贷会成员根据调查报告，对客户贷款目的的合理性、影响客户还款能力和还款意愿，以及调查不完整或存在疑问的信息进行提问，由信贷员当面进行回答；（3）审贷会成员根据信贷员回答情况和贷款资料内容独立作出各自的审批决策，只有审贷会的所有成员一致批准通过，贷款方为审批通过；(4)审贷会审批通过后，由一级支行小额贷款业务主管在《小额贷款额度/贷款审批表》上就是否同意贷款、授信额度、授信有效期、贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、授信条件等事项签署审批意见，其他成员签字确认。
虽然贷款审批需要审贷会成员集体一致通过，但审贷会成员主要是根据信贷员的调查报告及其他资料来作出判断，并没有严格的参考标准，因此带有很大的自主性和随意性。
5.其他问题。实地调查是贷款申请人提交申请后的第一步工作，也是信贷员完成调查报告和信用评级表的前提，因此，实地调查在贷款业务整个流程中起着关键的不可替代的作用。但在实际操作中，实地调查还是存在一定的问题，尤其是在单人调查或者调查老客户时，常见的问题有：信贷员存在仅凭客户口述编制报告；信贷员只去客户经营场所，而不去其住所调查；信贷员不认真清点存货，仅凭客户口述和目测估算；等等。
同样，贷后检查也存在检查工作不到位等问题。中国邮政储蓄银行的贷后检查手段包括：电话访谈、见面访谈、实地检查、查询人行征信系统，以及监测贷款还款账户等。相当一部分的信贷员很少进行实地检查，只是简单的电话访谈；有的只做首期检查，而不做常规检查；有的干脆不做贷后检查，只是凭自己的主观意见填写贷后检查报告。如果信贷员能及时做好贷后检查工作，就可以尽早发现问题，然后采取有效措施避免和减少贷款资金损失。
四、对策建议
针对中国邮政储蓄银行商户联保贷款业务流程中存在的主要问题，提出以下几点对策建议。
1.充分运用信息不对称模型。中国邮政储蓄银行的商户调查报告并没有对商户的信息不对称模型进行分析，因此在电脑系统根据客户的个人基本信息生成信息不对称模型后，要分析其贷款风险情况，尤其是要交叉分析参加联保的三户的联保贷款的风险。另外，还可以考虑改进信息不对称模型，可以在该模型中加入一定的判别标准，如果三条连线的组合不符合规定，就不能通过审核。
用信息不对称模型来判断商户的贷款风险比较机械，也比较简单，因此，还可以在调查报告中引进其他的方法来判断贷款风险。比如决策树方法，可以事先制定一些规则，在根据客户的基本信息生成决策树后，直接运用这些规则来判断客户贷款的风险情况。
2.改进信用评级表。根据前面的分析，信用评级表应该加大偿债能力的比重，而减小偿债意愿的比重，同时还应该修改家庭责任感与生活习惯等指标，因此，可以在中国邮政储蓄银行现有的信用评级表的基础上，对其进行改进。图1是改进的一个信用评级框架，可以作为参考。
3.建立宽限期的分析体系。为了解决滥用宽限期而带来的种种问题，可以在调查报告中建立关于宽限期的分析体系。比如，可以运用账款回笼周期、存货变现周期等测算表格，对调查报告中的损益表进行补充，从而合理确定宽限期。另外，还可以在该分析体系中先对还款方式的选择进行分析，如果选择阶段性等额本息还款法，再对宽限期进行分析。这样，就可以有效避免信贷员迁就客户而滥用宽限期的问题的发生。
4.严把审批程序。虽然审贷会成员决策机制存在一定的缺陷与不足，但考虑到其在贷款业务流程中的重要作用，而且就中国邮政储蓄银行目前的信贷管理体系来说，还没有更好的决策机制来代替它，因此，只能从其自身来加强管理。中国邮政储蓄银行要严格落实审贷分离制度，严把审批程序；要提高审贷会成员的素质与要求；审贷会的成员要客观公正地对审批的贷款作出决策。
5.加强监督管理。实地调查与贷后检查中存在的问题，一方面要通过提高信贷员自身的素质来解决，另一方面要通过加强监督管理来避免。为了加强监督管理，可以从以下几个方面入手：(1)审查审批岗要充分发挥其审查审批作用，积极采取实地检查或电话回访等方式，严格监督信贷员的调查与检查工作，及时发现其违规操作，以避免或减少资金损失；(2)取消银行规定的“谁管户，谁检查”的原则，贷后检查工作可以由其他非管户信贷员来完成，从而相互监督；(3)建立合理高效的奖惩机制，对违规的信贷员要视情节予以处罚，严重违规者可以取消其信贷资格；而对按规定操作业务、表现优秀的信贷员，则要重奖。
参考文献：
1.Abdullah, Al-Mamun, Wahab,Sazali Abdul, Examining the Critical Factors Affecting the Repayment of Microcredit,International Business Research,2011.
2.张志芳.邮政储蓄银行沈阳分行小额贷款风险防范研究[D].大连理工大学,2010
3.中国邮政储蓄银行小额贷款发放突破1000亿元[EB/OL]..
4赵绪国.浅析小额贷款产品如何对接目标客户[J].邮政研究,2010(2)
关键词：农民工 参保 社会保险 分析
据国家统计局《2012年度全国农民工监测调查报告》（以下简称《调查报告》）显示，2012年全国农民工总量已达26261万人。而据国家人社部统计显示， 2012年底全国农民工参加基本养老、医疗、失业、工伤保险人数分别为4543万人、4996万人、2702万人、7173万人，分别占农民工总量的17.2%、19.0%、10.3%、27.3%。从上述数据可知我国农民工参加社会保险的人数少、参保率低。对此笔者提出简要的看法及解决农民工参保率低的建议。
一、现状分析
1.由农民工自身就业特点所决定
由于农民工就业具有不稳定性、流动性、跨行业就业等诸多特点，加之农民工受教育文化程度低，因此主要从事一些脏、累、苦和危险的工作。由于上述行业一般都具有时段性、规模小等特点，从而不利于他们办理社会保险业务。
2.中小企业参保的意识仍不强
近年来，虽然各级政府机构高度重视社会保险扩面工作，但由于绝大多数私营企业老板都追求利润最大化，从而导致了绝大多数私营企业至今仍未参加社会保险。而绝大多数农民工只能在此类企业工作，这就导致了他们参加社会保险的困难。
3.农民工缺乏自我保护意识
《调查报告》显示，农民工初中及初中以下占农民工总数的76.3%，约为20037万人。农民工受教育程度低，对我国的劳动法律、法规政策不了解，也就导致了他们遇到侵犯自己合法权益的情况时，不知道怎么去维护。
4.社会保险制度设计不完善
有些社保经办机构对企业参保实行“五险合一”的参保办法，这样既加重了企业缴费负担，也影响了企业参保的积极性，尤其是中小企业。同时，社会保险制度还存在，信息化建设滞后，农民工参保后难转移，享受待遇难办理等问题，这都导致农民工对参加社会保险预期收益期待不高，积极性下降。
二、提高农民工参保率、增加参保人数的建议
目前我国农民工的特点主要有：一是基数大、劳动年龄跨度大、流动性强、就业范围广，且在农村户籍地都有自留地；二是主要集中在中小企业就业；三是我国先后实施了新型农村合作医疗保险、城镇居民医疗保险和城乡养老保险等一系列的城乡居民保障制度，已覆盖了农民工。
由于存在以上三种情况，这就决定了农民工在较短时间内都按《社会保险法》来参加社会保险是不现实的。目前如何解决我国农民工参保率低的问题，笔者认为应根据农民工群体的上述特点，让农民工有选择地参加社会保险中的不同险种，具体建议如下。
1.按农民工群体文化程度不同
高中以上文化程度的农民工绝大多数不从事体力劳动，若失业，经过培训，他们也很容易掌握一技之长，因此将来他们留在城市生活的概率大，建议他们优先参加社会保险。可以强制他们参加城镇职工基本养老保险和工伤保险，其他三项保险也应有条件参加。
2.按农民工群体年龄段不同
对40岁以下青壮年农民工，建议可强制参加城镇职工养老保险和工伤保险，其他三项保险可暂缓。对41～50岁的农民工，建议应强制参加工伤保险，自主选择参加城镇职工基本养老保险，其他三项保险可不参加。对50岁以上的农民工，建议应强制参加工伤保险，其他保险可不参加。
3.按农民工从业情况不同
建议应强制从事制造业和服务业的农民工参加城镇职工基本养老保险和工伤保险，其他三项保险可自主选择参加。建议应强制从事建筑业、交通运输仓储和邮政业的农民工参加工伤保险，其他四项保险可自主选择参加。
三、农民工选择性参加社会保险的可行性分析
根据农民工的实际情况，农民工选择性参保也有现实可行性，就此简要分析如下。
农民工群体首先应该参加工伤保险，原因是工伤保险个人不缴费且费率低，而发生工伤赔付时待遇高。其次是参加城镇职工基本养老保险，原因是城镇职工基本养老保险虽缴费高，但转移方便，且缴费满15年后退休享受待遇规定明确。最后选择参加城镇职工医疗保险、失业保险和生育保险，其实这三项保险对绝大多数农民工没有多大实际的作用，因此作为农民工最后选择参加。
第三条建设项目竣工环境保护验收是指建设项目竣工后，环境保护行政主管部门根据本办法规定，依据环境保护验收监测或调查结果，并通过现场检查等手段，考核该建设项目是否达到环境保护要求的活动。
第四条建设项目竣工环境保护验收范围包括：
(一)与建设项目有关的各项环境保护设施，包括为防治污染和保护环境所建成或配备的工程、设备、装置和监测手段，各项生态保护设施；
(二)环境影响报告书(表)或者环境影响登记表和有关项目设计文件规定应采取的其他各项环境保护措施。
第五条国务院环境保护行政主管部门负责制定建设项目竣工环境保护验收管理规范，指导并监督地方人民政府环境保护行政主管部门的建设项目竣工环境保护验收工作，并负责对其审批的环境影响报告书(表)或者环境影响登记表的建设项目竣工环境保护验收工作。
县级以上地方人民政府环境保护行政主管部门按照环境影响报告书(表)或环境影响登记表的审批权限负责建设项目竣工环境保护验收。
第六条建设项目的主体工程完工后，其配套建设的环境保护设施必须与主体工程同时投入生产或者运行。需要进行试生产的，其配套建设的环境保护设施必须与主体工程同时投入试运行。
第七条建设项目试生产前，建设单位应向有审批权的环境保护行政主管部门提出试生产申请。
对国务院环境保护行政主管部门审批环境影响报告书(表)或环境影响登记表的非核设施建设项目，由建设项目所在地省、自治区、直辖市人民政府环境保护行政主管部门负责受理其试生产申请，并将其审查决定报送国务院环境保护行政主管部门备案。
核设施建设项目试运行前，建设单位应向国务院环境保护行政主管部门报批首次装料阶段的环境影响报告书，经批准后，方可进行试运行。
第八条环境保护行政主管部门应自接到试生产申请之日起30日内，组织或委托下一级环境保护行政主管部门对申请试生产的建设项目环境保护设施及其他环境保护措施的落实情况进行现场检查，并做出审查决定。
对环境保护设施已建成及其他环境保护措施已按规定要求落实的，同意试生产申请；对环境保护设施或其他环境保护措施未按规定建成或落实的，不予同意，并说明理由。逾期未做出决定的，视为同意。
试生产申请经环境保护行政主管部门同意后，建设单位方可进行试生产。
第九条建设项目竣工后，建设单位应当向有审批权的环境保护行政主管部门，申请该建设项目竣工环境保护验收。
第十条进行试生产的建设项目，建设单位应当自试生产之日起3个月内，向有审批权的环境保护行政主管部门申请该建设项目竣工环境保护验收。
对试生产3个月确不具备环境保护验收条件的建设项目，建设单位应当在试生产的3个月内，向有审批权的环境环境保护行政主管部门提出该建设项目环境保护延期验收申请，说明延期验收的理由及拟进行验收的时间。经批准后建设单位方可继续进行试生产。试生产的期限最长不超过一年。核设施建设项目试生产的期限最长不超过二年。
第十一条根据国家建设项目环境保护分类管理的规定，对建设项目竣工环境保护验收实施分类管理。
建设单位申请建设项目竣工环境保护验收，应当向有审批权的环境保护行政主管部门提交以下验收材料：
(一)对编制环境影响报告书的建设项目，为建设项目竣工环境保护验收申请报告，并附环境保护验收监测报告或调查报告；
(二)对编制环境影响报告表的建设项目，为建设项目竣工环境保护验收申请表，并附环境保护验收监测表或调查表；
(三)对填报环境影响登记表的建设项目，为建设项目竣工环境保护验收登记卡。
第十二条对主要因排放污染物对环境产生污染和危害的建设项目，建设单位应提交环境保护验收监测报告(表)。
对主要对生态环境产生影响的建设项目，建设单位应提交环境保护验收调查报告(表)。
第十三条环境保护验收监测报告(表)，由建设单位委托经环境保护行政主管部门批准有相应资质的环境监测站或环境放射性监测站编制。
环境保护验收调查报告(表)，由建设单位委托经环境保护行政主管部门批准有相应资质的环境监测站或环境放射性监测站，或者具有相应资质的环境影响评价单位编制。承担该建设项目环境影响评价工作的单位不得同时承担该建设项目环境保护验收调查报告(表)的编制工作。
承担环境保护验收监测或者验收调查工作的单位，对验收监测或验收调查结论负责。
第十四条环境保护行政主管部门应自收到建设项目竣工环境保护验收申请之日起30日内，完成验收。
第十五条环境保护行政主管部门在进行建设项目竣工环境保护验收时，应组织建设项目所在地的环境保护行政主管部门和行业主管部门等成立验收组(或验收委员会)。
验收组(或验收委员会)应对建设项目的环境保护设施及其他环境保护措施进行现场检查和审议，提出验收意见。
建设项目的建设单位、设计单位、施工单位、环境影响报告书(表)编制单位、环境保护验收监测(调查)报告(表)的编制单位应当参与验收。
第十六条建设项目竣工环境保护验收条件是：
(一)建设前期环境保护审查、审批手续完备，技术资料与环境保护档案资料齐全；
(二)环境保护设施及其他措施等已按批准的环境影响报告书(表)或者环境影响登记表和设计文件的要求建成或者落实，环境保护设施经负荷试车检测合格，其防治污染能力适应主体工程的需要；
(三)环境保护设施安装质量符合国家和有关部门颁发的专业工程验收规范、规程和检验评定标准；
(四)具备环境保护设施正常运转的条件，包括：经培训合格的操作人员、健全的岗位操作规程及相应的规章制度，原料、动力供应落实，符合交付使用的其他要求；
(五)污染物排放符合环境影响报告书(表)或者环境影响登记表和设计文件中提出的标准及核定的污染物排放总量控制指标的要求；
(六)各项生态保护措施按环境影响报告书(表)规定的要求落实，建设项目建设过程中受到破坏并可恢复的环境已按规定采取了恢复措施；
(七)环境监测项目、点位、机构设置及人员配备，符合环境影响报告书(表)和有关规定的要求；
(八)环境影响报告书(表)提出需对环境保护敏感点进行环境影响验证，对清洁生产进行指标考核，对施工期环境保护措施落实情况进行工程环境监理的，已按规定要求完成；
(九)环境影响报告书(表)要求建设单位采取措施削减其他设施污染物排放，或要求建设项目所在地地方政府或者有关部门采取“区域削减”措施满足污染物排放总量控制要求的，其相应措施得到落实。
第十七条对符合第十六条规定的验收条件的建设项目，环境保护行政主管部门批准建设项目竣工环境保护验收申请报告、建设项目竣工环境保护验收申请表或建设项目竣工环境保护验收登记卡。
对填报建设项目竣工环境保护验收登记卡的建设项目，环境保护行政主管部门经过核查后，可直接在环境保护验收登记卡上签署验收意见,作出批准决定。
建设项目竣工环境保护验收申请报告、建设项目竣工环境保护验收申请表或者建设项目竣工环境保护验收登记卡未经批准的建设项目，不得正式投入生产或者使用。
第十八条分期建设、分期投入生产或者使用的建设项目，按照本办法规定的程序分期进行环境保护验收。
第十九条国家对建设项目竣工环境保护验收实行公告制度。环境保护行政主管部门应当定期向社会公告建设项目竣工环境保护验收结果。
第二十条县级以上人民政府环境保护行政主管部门应当于每年6月底前和12月底前，将其前半年完成的建设项目竣工环境保护验收的有关材料报上一级环境保护行政主管部门备案。
第二十一条违反本办法第六条规定，试生产建设项目配套建设的环境保护设施未与主体工程同时投入试运行的，由有审批权的环境保护行政主管部门依照《建设项目环境保护管理条例》第二十六条的规定，责令限期改正；逾期不改正的，责令停止试生产，可以处5万元以下罚款。
第二十二条违反本办法第十条规定，建设项目投入试生产超过3个月，建设单位未申请建设项目竣工环境保护验收或者延期验收的，由有审批权的环境保护行政主管部门依照《建设项目环境保护管理条例》第二十七条的规定责令限期办理环境保护验收手续；逾期未办理的，责令停止试生产，可以处5万元以下罚款。
第二十三条违反本办法规定，建设项目需要配套建设的环境保护设施未建成，未经建设项目竣工环境保护验收或者验收不合格，主体工程正式投入生产或者使用的，由有审批权的环境保护行政主管部门依照《建设项目环境保护管理条例》第二十八条的规定责令停止生产或者使用，可以处10万元以下的罚款。
第三条建设项目竣工环境保护验收是指建设项目建成后，环境保护行政主管部门根据本办法规定，依据环境保护验收监测或调查结果，并通过现场检查等手段，考核该建设项目是否达到环境保护要求的活动。
第四条.建设项目竣工环境保护验收的范围包括：
（一）与建设项目有关的各项环境保护设施，包括为防治建设项目污染和保护环境所建成或配备的工程、设备、监测手段，各项生态保护设施；
（二）环境影响报告书（表）或者环境影响登记表和有关项目设计文件规定应采取的其他各项环境保护措施；
第五条国务院环境保护行政主管部门负责制定建设项目竣工环境保护验收管理规范，指导并监督地方人民政府环境保护行政主管部门的建设项目竣工环境保护验收工作，并负责审批的环境影响报告书（表）或者环境影响登记表的建设项目竣工环境保护验收工作。
县级以上人民政府环境保护行政主管部门按照环境影响报告书（表）或环境影响登记表的审批权限负责组织建设项目竣工环境保护验收。
第六条.建设项目的主体工程完工后，其配套建设的环境保护设施必须与主体工程同时投入生产或者运行。需要进行试生产的，其配套建设的环境保护设施必须与主体工程同时投入试运行。
第七条建设项目试生产前，建设单位应向有关审批权的环境保护行政主管部门提出试生产申请。
对国务院环境保护行政主管部门审批环境影响报告书（表）或环境影响登记表的建设项目，由建设项目所在地省、自治区、直辖市人民政府环境保护行政主管部门负责受理其试生产申请，并将其审查决定报送国务院环境保护行政主管部门备案。
核设施建设项目试运行前，建设单位应向国务院环境保护行政主管部门报批首次装料阶段的环境影响报告书，经批准后，方可进行试运行。
第八条环境保护行政主管部门应自接到试生产申请之日起30日内，组织或委托下一级环境保护行政主管部门对申请试生产的建设项目环境保护设施及其他环境保护措施的情况进行现场检查，并做出审查决定。对环境保护设施已建成用项他环境保护措施已按规定要求落实的，同意试生产申请；对环境保护设施或其他环境保护措施未按规定建成或落实的，不予同意，并说明理由。逾期未做出决定的，视为同意。
第九条建设项目竣工后，建设单位应当向有审批权的环境保护行政主管部门，申请该建设项目竣工环境保护验收。
第十条．进行试生产的建设项目，建设单位应当自试生产之日起三个月内，向有审批权的环境保护行政主管部门申请该建设项目竣工环境保护验收。
对试生产3个月确不具备环境保护验收条件的建设项目，建设单位应当在试生产的3个月内，向有审批权的环境保护行政主管部门提出该建设项目环境保护延期验收申请，说明延期验收的理由及拟进行验收的时间。经批准后建设单位方可继续进行试生产。试生产的期限最长不超过一年。核设施建设项目试生产的期限最长不超过二年。
第十一条根据国家建设项目环境保护分类管理的规定，对建设项目竣工环境保护验收实施分类管理。
建设单位申请办理建设项目竣工环境保护验收，应当向有审批权的环境保护行政主管部门提交以下验收材料；
（一）对编制环境影响报告书的建设项目，为建设竣工环境保护验收申请报告，并附环境保护验收监测报告或调查报告；
（二）对编制环境影响报告表的建设项目，为建设项目竣工环境保护验收申请表，并附环境保护验收监测表或调查表；
（三）对填报环境影响登记表的建设项目，为建设项目竣工环境保护验收登记卡。
第十二条。对主要因排放污染物对环境产生污染和危害的建设项目，建设单位应提交环境保护验收监测报告（表）。
对主要对生态环境产生影响的建设项目，建设单位应提交环境保护验收调查报告（表）。
第十三条环境保护验收监测报告（表），由建设单位委托经环境保护行政主管部门批准有相应资质的环境监测站或环境放射监测站编制。
环境保护验收调查报告（表），由建设单位委托经环境保护行政主管部门批准有相应资质的环境监测站或环境放射性监测站，或者具有相应资质的环境影响评价单位编制。承担该建设项目环境影响评价工作的单位不得同时承担该建设项目环境保护验收调查报告（表）的编制工作。
第十四条环境保护行政主管部门应自收到建设项目竣工环境保护验收申请之日起30日内，完成验收。
第十五条。环境保护行政主管部门在进行建设项目竣工环境保护验收时，应组织建设项目所在地的环境放行业主管部门等成立验收组（或验收委员会）。
验收组（或验收委员会）应对建设项目的环境保护设施及其他环境保护措施进行现场检查和审议，提出验收意见。
建设项目的建设单位、设计单位、施工单位、环境影响报告书（表）编制单位、环境保护验收监测（调查）报告（表）的编制单位应当参与验收。
第十六条建设项目竣工环境保护条件是：
（一）建设项目建设前期环境保护审查、审批手续完备，技术资料与环境保护档案资料齐全；
（二）环境保护设施及措施等按批准的环境影响报告书（表）或者环境影响登记表和设计文件的要求建成或者落实，经负荷试车合格，其防治污染能力适应主体工程的需要；
（三）环境保护设施安装质量符合国家和有关部门颁发的专业工程验收规范、规程和检验评定标准；
（四）具备环境保护设施正常运转的条件，包括：经培训合格的操作人员、健全的操作规程及相应的规章制度，原料、动力供应落实，符合交付使用的其他要求；
（五）污染物排放符合经批准的环境影响报告书（表）或者环境影响登记表和设计文件中提出的标准及总量控制等要求；
（六）各项生态保护措施按环境影响报告书（表）规定的要求落实，建设项目建设过程中受到破坏并可恢复的环境已按规定采取了恢复措施；
（七）环境监测项目、点位、机构设置及人员配备，符合环境影响报告书（表）和有关规定的要求；
（八）环境影响报告书（表）提出需对环境保护敏感点进行进行环境影响骓，对清洁生产进行指标考核，对施工期环境保护措施落实情况进行工程环境监理的，已按规定要求完成；
（九）环境影响报告书（表）要求建设单位采取措施削减其他设施污染物排放，或要求建设项目所在地地方政府或者有关部门采取“区域削减”措施满足污染物排放问题控制要求的，其相应措施得到落实。
第十七条对符合第十六条规定的验收条件的建设项目，环境保护行政主管部门批准建设项目竣工环境保护验收申请报告、建设项目竣工环境保护验收申请表或建设项目竣工环境保护验收登记卡。
对填报建设项目竣工环境保护验收登记卡的建设项目，环境保护行政主管部门经过核查后，可直接在环境保护验收登记卡上签署验收意见，做出批准决定。
建设项目竣工环境保护验收申请报告、建设项目竣工环境保护验收申请表或者建设项目竣工环境保护验收登记卡是未经批准的建设项目，不得正式投入生产或者使用。
第十八条建设项目竣工环境保护验收实行下级向上级备案制度，建设项目竣工环境保护验收结果，由负责审批的环境保护行政主管部门每半年（6月底、12月底）向上一级环境保护行政主管部门进行备案登记。
第十九条国家对建设项目竣工环境保护验收衽公告制度。环境保护行政主管部门应当定期向社会公告建设项目竣工环境保护验收结果。
第二十条县级以上人民政府环境保护行政主管部门应当于每年6月底前和12月底前，将其前半年怕建设项目竣工环境保护验收的有关材料报上一级环境保护行政主管部门备案。
第二十一条违反本办法第六条规定，试生产建设项目配套建设的环境保护设施未与主体工程同时投入试运行的，由审批该建设项目环境影响报告书（表）或者环境影响登记表的环境保护行政主管部门责令限期改正；逾期不改正的，责令停止试生产，可以处5万元以下罚款。
第二十二条违反本办法第十条规定，建设项目投入试生产超过3个月，建设单位未申请环境保护验收或环境保护延期验收的，由审批该建设项目环境影响报告书（表）或者环境影响登记表的环境保护行政主管部门责令限期办理环境保护验收手续；逾期未办理的，责令停止试生产，可以处5万元以下罚款。
第二十三条违反本办法规定，建设单位未申请建设项目竣工环境保护验收或建设项目竣工环境保护验收申请报告、环境保护验收申请表或环境保护验收登记卡未经批准，主体工程正式投入生产或者使用的，由审批该建设项目环境影响报告书、环境影响报告表或环境影响登记表的环境保护行政主管部门责令停止生产或者使用，可以处10万元以下的罚款。
第二十四条从事建设项目竣工环境保护验收监测或验收调查工作的单位，在验收监测或验收调查工作中弄虚作假的，按国务院环境保护行政主管部门的有关规定给予处罚。
2可获得的材料及信息
调查单位进行工程项目整体验收时，必须了解整个水库工程的施工建设内容、过程、步骤和相关的法律法规和建设管理文件，以便获得相关的信息。整体验收其间，可参考(HJ464-2009)中5.1章节内容出列的资料清单进行资料调查，但蓄水阶段的调查中，以上资料清单中的内容可能是未编制(或收集)的，甚至需要调查单位代为提醒建设单位补充部分资料。由于水利水电项目为大型建设项目，建设过程参与设计、施工、建设、管理、安全、质量监管等参建单位多，涉及的大小事项均有记录，文件众多，格式不一，不可能一一研读，加上建设过程文件不一定能及时归档，作为调查单位，并不能只单靠与建设单位接触解决所有文件和材料的获取问题。下文就某水电工程项目的实际情况，概述项目在下闸蓄水时的工程进度，对下闸蓄水时已有材料进行汇总，为以后同类型项目材料收集工作提供参考。2.1该水电工程项目蓄水前阶段环保竣工验收工作中需要关注的工程建设内容包括有：(1)工程的筹建(水文、地质、文物、矿产勘查，可行性研究及专项设计，环境影响评价，征地，移民安置规划等)(2)工程施工准备(“三通一平”工作、施工工厂设施、生活及办公房屋、场内公路)(3)部分主体工程的施工(主要包括：主坝和副坝填筑及库周防渗、导流泄洪洞的建设、生态放水管的敷设、电气及金属结构、水道及厂房工程土建工程)(4)厂企拆迁、移民安置(5)枢纽工程导(截)流验收(6)库底清理(7)库内地形的测量其余工程内容和进度要求可参见《水电站建设工程蓄水验收管理办法(试行)》(水电规计[2007]0009号)。2.2对应上述工程进展，调查单位可采用材料有：(1)环境影响评价文件(含附图、附件)及其批复；(2)当地环保部门关于项目采用的环境影响评价标准的资料；(3)可行性研究报告(含附图)及批复；(4)初步设计及批复(如有，含附图)，其他设计文件(包括六大专项报告：水资源、地质灾害、水土保持、环境保护、施工总布置规划、移民安置规划)；(5)征用土地批文及附件；(6)征地、拆迁、移民安置协议；(7)下游用水户补偿合同；(8)环保措施建设、管理合同，垃圾收运合同；(9)水土保持工程施工、监测、监理合同；(10)主要材料采购合同；(11)生态补偿协议、合同；(12)(蓄水阶段)工程建设报告(或蓄水阶段工程建设管理工作报告)；(13)水土保持监测(月/季/年)报告、水土保持监理(月/季/年)报告；(14)环境监测(月/季/年)报告、环境监理(月/季/年)报告；(15)已完成工程的施工总结(主要为公路系统、库底清理)；(16)库底清理专项验收意见；(17)征地移民专项阶段验收报告；(18)当地环保部门收集到的居民投诉、意见；(19)应急预案及环境管理体系说明；(20)施工期间施工、环境保护、生态保护等相关视频、照片影像资料。需要说明的是，配合工程下闸蓄水进度需要，下闸蓄水前，应当取得环保部门的阶段验收批复。因此，计算现场调查、报告编制、开展评审会及等待批复的工作时间，按照经验，最晚在下闸计划时间的6个月前，调查单位就必须进入工程现场。因此，调查单位初次进驻时工程施工进度和相关文件材料的编制进度都未达到下闸蓄水要求。同时，蓄水阶段也未编制工程变更总结，调查单位需要就工程实际建设内容与环评阶段建设方案进行一一比对，认真校核。
3验收常见的存在问题及建议
3.1建设单位施工过程无专人负责环保方面的监管
现时，工程建设过程，建设单位更为注重工程建设进度，一般建设单位的环保工作安排安质环部门监管，实际上建设单位更为重视安全与质量，对于环保工作，大都没有设置专业的专责管理人员，难以在日常工作中监督建设过程对周边环境的影响。针对该情况，建议建设单位应设置环境保护专责人员，对项目建设全过程的环保工作进行监管，并定期编制环境保护工作自查报告。
3.2施工过程打包施工
由于现时工程大多采用分包方式，对单项施工工程内容进行总承包。而现时监理工作中，基本以工程进度为唯一进度评判，对环保工作的落实及效果未有实际监督，即使施工方未有落实环保要求，也不影响其进度款项的收取。最终到了验收阶段，建设单位需要对施工单位造成的环境污染背负责任。建议：将环保水保工程内容及施工期间管理落实状况一并纳入施工承包合同，监理签发工程进度款项时也必须同时监管环保水保工程落实情况，并把环保水保落实情况作为考核，纳入施工的阶段费用签发中去，对于管理不到位，以至于污染物排放不达标的施工单位单项工程，需待整改完善后才发放相应工程款项，做到真正落实“三同时”。
3.3重要生物物种保护的移栽、收集放养和增殖放养问题
对于珍稀濒危陆生植物，首选的保护措施是通过优化设计，避开该植物生境。实在无法将工程线路或施工面转移需要进行移栽时，由为保证成活率，应邀请专业的林木公司或植物研究机构，对植物移植选点、移植办法和后期种植维护要点进行指导。移植后，也应邀请当地林业部门对移植效果进行验收，并对移栽现场及过程拍摄记录。对于珍贵野生动物，一般要求在施工前将野生动物进行驱赶，部分行动缓慢的动物，例如龟类、蛙类等，需要进行收集后放养。调查实际工作，建设单位和施工单位都能做到施工前驱赶动物，施工期间对部分误入工区的动物进行救治放养，但环评提及的珍稀动物难以搜集到。对于某些环评文件中建议增殖放养的珍贵鱼类，也存在增殖成本太大、未有稳定的人工增殖技术等问题。这些都导致验收工作难以完成。为解决以上的动物、鱼类保护措施存在问题，建议环评单位在编制环评文件时，对同一保护目标提出多个生态保护措施，不至于过于限制建设单位的生态保护工作，同时注重措施的可行性；建设单位在落实生态保护工作时，应多采用视频、照片保留影像记录，加强工作落实程度的说服性。
随着网络技术的迅速发展，互联网也已成为继电视、广播、报纸、杂志之后的第五大媒体。以互联网为传播媒介的网络广告随着网络规模的快速膨胀也得以迅速发展，网络广告的市场正在以惊人的速度增长。以美国为例，美国行业组织交互式广告局(IAB)报告称，2006年美国网络广告市场收入创下近三年来的新记录，销售总额为168亿美元，年增长率达34%，超越了户外广告和商业类杂志广告，与广播媒体并肩而立。网络广告已作为一种主要的营销方式为各界人士所关注。
本文通过对我国当前网络广告的现状进行分析，指出其存在问题，并对我国网络广告的发展提出建议。
一、中国网络广告的现状
1、从市场规模和销售额来看
中国第一个网络广告诞生于1997年，至今已经有十年的时间了，中国的网络广告经历了坎坷的发展之路，目前正处于快速的增长时期。中国互联网协会《INTERNET GUIDE 2007中国互联网调查报告》显示，2006年我国网络广告（不含搜索引擎在内）收入达49.8亿元，比2005年增长50.91%。如果加上搜索引擎广告（15.7亿元人民币），2006年中国互联网广告总额将达到65.5亿元人民币。报告预计，2007年、2008年中国网络广告市场规模将依然分别保持51.8%和55.6%的增长，到2007、2008年市场规模将分别达到75.6亿元人民币和117.63亿元人民币。
但从中国网络广告占整体广告市场的比重来看，根据iResearch的调研数据显示，2006年中国互联网广告总额占整体广告市场的比重由2001年的0.6%迅速攀升至2006年的3.8%。但这个比例与电视媒体、杂志和报纸三大主流媒体相比还是相差很远。尼尔森媒介研究所公布的监测数据显示，2006年中国三大主流媒体的广告收入较2005年增长22%，达到人民币3866亿元。其中，与杂志、报纸相比，电视媒体占据的份额达到81%。
网络广告在中国正高速增长，但在整个广告市场所占比例还很低。因此，我国网络广告的发展面临着机遇同时也需要应对挑战。
2、从媒体受众来看
任何媒体上的广告必须是以该媒体受众为基础。媒体和广告公司向广告主卖的其实不是广告本身而是媒体后面的受众。一个媒体的广告价值取决于两个方面，即该媒体受众的数量和媒体受众的质量。
首先，从媒体受众的数量上看。中国互联网络信息中心（CNNIC）2007年1月的第十九次《中国互联网发展状况统计调查报告》显示，中国互联网行业继续2006年上半年快速发展的态势。其中网民人数、上网计算机数分别达到了13 700万人、5 940万台，与去年同期相比分别增长了23.4%和20.0%。如此大的潜在用户群体，为网络广告与其他广告媒体抗衡提供了基本力量。
其次，从媒体受众的质量来看。第十九次《中国互联网发展状况统计调查报告》还指出，在网民获取信息最主要途径中，网络独占鳌头，所占比例达47.4%；电视紧随其后，所占比例为30.6%；接下来是报纸，所占比例为15.7%；其他媒体所占比例都非常低。由此可见，互联网已经充分融入网民的日常生活、工作、学习以及娱乐之中。从网民对互联网的信任程度来看，本次调查结果显示，5.7%的网民非常信任，32.3%的网民比较信任，54.6%的网民感觉一般，5.7%的网民不太信任，1.7%的网民很不信任。总体而言，对互联网持信任态度的网民要远多于不信任的网民，这表明了中国网络广告拥有较高质量的媒体受众。
二、网络广告存在的问题
一个良好的互联网络环境将是网络广告存在并发展的重中之重。然而，第十九次《中国互联网发展状况统计调查报告》指出，网民对互联网最反感的方面如下：
■ 网络病毒 28.7%
■ 网络入侵/攻击（包括木马） 16.7%
■ 弹出式广告/窗口 14.3%
■ 垃圾邮件 7.8%
■ 网上虚假信息 7.4%
■ 诱骗/欺诈/网络钓鱼 6.9%
■ 网上收费陷阱 6.9%
■ 网上不良信息 5.7%
■ 隐私泄漏 4.9%
■ 其他 0.7%
其中，弹出式广告/窗体排名第三，占14.3%，与广告相关的还有垃圾邮件（占7.8%）和网上虚假信息（占7.4%）。这些数据表明了网络广告还存在着许多问题，这些问题可简述如下。
1、网络广告的有效性有待提高
无论是对于传统媒体广告还是网络广告，广告的最终目的就是销售或建立品牌资产。简单地说，不管你的广告是在直接进行卖点诉求还是在树立品牌形象，最终广告的意义就在于广告信息传播后对销售状况的改变。但目前大部分的网站的网络广告经营是依据广告的点击率来收费的。但实际上，网民经常处于一种被动浏览的状态，也就是说并没有达到广告的营销目的。据中国互联网络信息中心调查统计，网民浏览网络广告的心态：
■ 主动浏览 21.1%
■ 被动浏览 26.3%
■ 二者都有52.6%
网民主动浏览广告所占的比例还很低，说明我国的网络广告的有效性还有待提高。2004年一次关于网络广告的市场调查中，在问及网络广告该如何改进时，有超过40%的人认为网络广告应该加强其针对性。如果广告与自己无关，人们一般情况下不会去关注广告活动。因此，对潜在顾客群的了解十分有必要。
2、网络技术落后，网络广告的表现力还不够丰富
中国网络广告的形式比较缺乏创新与想象力，在中国的网络媒体中，各种各样的网幅广告（Banner）铺天盖地，但极少有作品体现创新，所以并不是最好的方法。网幅广告最初是供广告商们充分展示信息以便引导人们消费行为的一种方法，但这并不等同于厂家与消费者之间的交互行为。许多网幅广告内容烦人，而且没有利用网页特有的技术来启发潜在消费者点击广告的欲望。相反，弹出式的广告窗体或移动式的广告窗体反而引起顾客的反感和厌恶。
3、虚假和欺诈网络广告的存在
由于缺少完善的管理体系以及互联网的虚拟性质，互联网上存在许多虚假和欺诈网络广告，而这些虚假信息直接阻碍了网络广告的发展，导致受众对网络广告持怀疑态度。如互联网搜索引擎巨头Google 2006年6月28日由于登载法国名牌路易威登皮包假冒品的广告被法国一家法院罚款30万欧元。
4、互联网普及程度有待提高，潜在的媒体受众有待开发
截止到2006年12月30日，我国网民人数达到了1.37亿人，仅次于美国位居世界第二，但是网民的比例远远低于美国等发达国家。和发达国家相比，我国的互联网普及程度明显落后，尤其是在农村以及中小城市，网络媒体与电视、广播、报纸、杂志等传统媒体铺天盖地的影响相比，相对较弱。再加上无线上网在大部分地区还未普及，不便随时上网，与报纸、杂志可以随身携带相比，存在很大的劣势。这些原因造成了我国网络广告在广告中占比例较低，也极大地影响了客户做网络广告的积极性。
三、网络广告的发展对策
1、通过定向传播和精准营销提升广告有效性
在第十九次《中国互联网发展状况统计报告》中“网民经常使用的网络服务／功能是”这一调查项，网民的答案从“收发邮件（56.1%）、浏览新闻（53.5%）”到“征婚、交友、社区俱乐部（6.4%）”和“其他（6.4%）”，多达26项。而且与上年相比，网民在这26项网络服务和功能上的使用比率更加均匀化了。这说明网民需求的日益细分，这同时需要网络媒体提供更细分更专业信息的。相对于电视传播的漫天撒网，网络传播更应着力于定向传播，通过精准营销来提升广告的有效性。网络广告通常通过两种方式进行定向：一种是用户身份识别（即找到目标客户），常用的方法有地域定向、大学定向、操作系统定向、浏览器定向等，通过这种方式进行定向后，筛选出一些用户进行针对性的投放。另一种方式是内容定向（即找出其潜在的关联），就是说要注重把广告本身内容与传播广告平台上的内容相关联，以取得更好的广告效果。因为同一用户在浏览网页时收到广告和在看电影时收到广告，效果肯定不一样。比如说，当用户正在浏览NBA新闻时，推送一个NIKE篮球鞋的广告，效果肯定会好很多。
2、运用新技术，制作有吸引力和表现力的广告吸引媒体受众
随便打开一个网站，各种网幅广告、弹出式广告随处可见，但却只有小部分有创意的、让人留下深刻印象的广告才能激起受众的购买欲望。互动网络广告就是其一，互动网络广告与传统网幅广告最大的区别之处在于采用了引人注目的、有趣味性的和娱乐性的东西来吸引浏览者，并让受众参与到广告中来。如富媒体广告（Rich Media）就是典型的互动网络广告，富媒体广告采用2D及3D的Video、 Audio、HTML、Flash及JAVA等高新技术，能够提高广告的互动性，提供更广泛的创意空间。最新的网络媒体技术，甚至允许用户在广告界面上直接留下数据，从而有效促进了用户与广告的交互。
3、改善政策与法律环境，加大网络广告监管力度，提高受众对网络广告的信任度
在我国，网络广告的管理已引起国家的重视，我国电子商务的各项政策、法律与法规及各种标准正在加紧制定当中。政府可以制定相应的网络广告管理办法，对申请开展广告业务的互联网企业进行资格审查，符合条件的核发《广告经营许可证》，可进行广告经营；其次，建立一个由政府行政管理、行业自律、社会监督三方支撑的科学管理体系，将网络广告管理工作落到实处。
4、加快我国网络技术的发展，努力拓宽网络广告的范围
加大互联网的普及和保障网络通讯的质量，将给我国网络广告的发展带来大的飞跃，尤其有利于高新技术下的新一代网络广告媒体的发展和推广。政府在扩建、完善现有以光缆为主体的基础传输网和推进基本电信普遍服务的同时，大力开发和利用当代最新通信与信息技术成果，加速建设一个覆盖全国的大容量、安全可靠的新一代公共信息网。
综上所述，中国的网络广告虽然遇到了诸多问题，但是由于我国宽带网络和各项新技术的快速发展和普及，网络广告作为IT行业的衍生品也得到了迅速的发展，并已成为企业广告战略中不可缺少的一部分。但毕竟网络广告和传统广告还是存在不同之处的，因此企业在进行网络广告决策时，应从受众的特点出发定向传播，进行精准营销。
【参考文献】
[1] 中国互联网络信息中心（CNNIC）：《第19次中国互联网发展状况统计报告》,2007(1)。
