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1.1农村经济结构性矛盾仍然突出
总体来看，经过改革开放20多年的调整，我国农村产业结构已经有了很大的改善。但是，我们应该看到，这种调整主要还是在短缺经济条件下所做出的适应性调整，它还存在以下两方面问题。
第一，低质农产品的供给与优质农产品的广泛需求产生矛盾，大量低质农产品积压。随着短缺经济的结束，全国居民的恩格尔系数已经降低到40％以下，人们对农产品品种和质量有了新的更高要求，农产品需求结构发生很大变化，新、特、奇、名、优、安便是农产品需求的新特征。但是，从当前农产品的品种和质量结构来看．我国农产品供给体现出“四多四少”的特征，即大路产品多优质产品少。低档产品多高档产品少，普通产品多专用产品少，原始产品多加工产品少，这就与消费者的需要产生了矛盾，直接导致大量低值农产品积压、滞销。
第二，部门结构不合理。首先，就农村三大产业来说，第三产业发展缓慢。一般来说，发达国家农村第三产业增加值占农村GDP比重都在30％以上，而我国到2007年才达到14．8％，第三产业就业人员仅占农村劳动力的17．3％，发展明显滞后，这对农村社会经济的发展和农民生活水平的提高都起了一定的制约作用。其次，在农业部门结构中，种植业与林业、畜牧业和渔业的比例失调，种植业的比重依然偏高，而其他行业的比重偏低，特别是畜牧业发展相对滞后。除日本外，我国种植业比重大大高于其他国家，丽畜牧业产值又明显低于这些国家。1985年，美国、法国、英国畜牧业产值在农业产值中的比重就已分别高达49．98％、53．7％、60．8％，形成了种植、畜牧并举的格局，而我国畜牧业产值到2005年也只有33．7％，差距相当大[张秀生.21世纪经济学管理学系列教材[m].武汉：武汉大学出版社,2007.]
1.2城乡之间、地区之间居民收入差距过大
今年来，我国农民收入不断增长，生活水平不断提高，2005年农民人均纯收入达到3254．9元，是1978年的624．6％，年均增长7％。但分阶段来看，在1979—1985年的7年内，农民收入增长最快，年均增长15．2％，而1985年以后的20年，平均增幅还不到5％，特别是1998～2005年，农村居民家庭人均纯收入每年实际增长仅4．6％，而同期城镇居民家庭人均可支配收入每年实际增长达到8．7％，前者仅相当于后者的52．9％。由此可见，农民不仅人均收入远远低于城镇居民，而且其年平均增长率也远远低于城镇居民，这就导致城乡居民间的收入差距逐渐拉大(见表一)。1.3农业科技与生产相脱节，科技进步较慢
目前，中国农产品的科技含量低，“九五”期间，我国农业增长中的科技进步贡献率是40％左右，而发达国家则在70％以上，农业的科技支持状况与农业和农村经济的要求极不适应，它具体表现在：一是将农业科研、教育、推广机构独立设置，且分属于不同的系统，各自为政，致使农业科研与农业推广、农业教育与农业推广、农业教育与农业科研、农业科研与农业生产严重脱节，这从根本上割裂了它们之间内在的必然联系，割裂了科研与农业生产之间的联系，科技成果的转化率和产业化开发水平很低；二是用管理行政机构的办法管理科研机构，科研机构的内部管理也完全套用行政系统的办法，形成了“官本位”的导向和模式．扭曲了科研单位和科研人员的价值取向，造成科研机构的官僚化或半官僚化；三是农业科技投入长期不足。在现阶段，我国农业对国民经济的贡献与国家对农业研究的资助极不相称，财政资金的分配严重偏向非农产业；四是科研部门机构庞大，社会负担沉重。
2.促进我国农村经济发展的建议分析
为促进我国农业和农村经济的改革与发展，近年来，围绕解决三农问题，结合党和国家的政策，我们应从以下几方面入手。
2.1拓宽农民的收入领域
具体来说有一下降几方面：(1)加快调整农产品结构，发展多种经营的步伐，引导农户面向市场生产附加值高的产品。(2)提高农产品质量，促进粮食的加工转化。发达国家农产品加工业产值与农业产值之比大都在3：1，而中国只有o．79-1；发达国家加工食品约占90％，而中国只有25％；发达国家的食品工业产值一般是农业产值的1．5～2倍，而中国还不到1／3。其他在农产品包装、储藏、分级水平等方面的差距也很大(见《国家行政学院学报》，2000年第6期)。(3)扩大农产品及其加工品的出口。采取多种形式积极扩大农产品及其加工制品的出口，解决粮食等农产品阶段性的供过于求的问题。(4)千方百计提高农业劳动生产率。实行适度规模经营，推进农业机械化，提高农业生产率，降低农业生产成本。(5)积极有序地转移农村富余劳动力，引导农民更多地从事非农产业。(6)建设一批有利于农民直接增收的项目，增加农民的劳务收入。
2.2加快调整农村经济结构和农业产业化发展的步伐
为适应农业发展新阶段的要求，对农业和农村经济结构进行调整，是促进我国农业和农村经济发展的战略性任务。具体有以下几方面：(1)不断向生产的广度和深度进军。农业和农村经济结构的调整，要面向市场，依靠科技，以农户和农业产业化经营企业为主体，不断向生产的广度和深度进军。(2)发展优质高效农业。以优化品种、提高质量、增加经济效益为中心，积极调整种植业作物结构、品种结构、品质结构，发展优质高效种植业。(3)加快畜牧业的发展。扩大饲料作物种植面积，加强草场建设，改良畜禽品种，加快发展畜牧业。(4)发展特色农业。合理调整农业生产区域布局，发展特色农业，形成规模化、专业化的格局，提高商品率。(5)大力发展创汇农业。加强对农产品出口的协凋、服务和政策支持，推广采用国际标准，继续建设农产品出口创汇基地，大力发展创汇农业。
2.3加快农业科技进步的步伐
凯里市是贵州省黔东南苗族侗族自治州首府，是以苗族为主的聚居城市，是全国优秀旅游城市，是巴拉河国家农业生态旅游示范区所在地，其苗寨农家风情游发展是其他地区无法比拟的。丰富的农业资源、旅游资源，便利的交通条件，优越的区位优势等为观光立架西瓜的发展提供了十分有利的条件。礼品西瓜以其形体美观小巧、肉质细嫩、汁味甜、品质极佳、生育期短、携带方便等特点，深受消费者喜爱，适合现代家庭消费和市场发展的要求。城郊农家乐的迅速发展，为农村带来了无限商机，也为礼品西瓜提供了一个新的消费市场，两者的有机结合为双方发展起到了互助的推动作用，是发展农村经济的一种新途径。
1立架礼品西瓜生产概况
2007年，贵州省凯里市三棵树镇巴拉河国家农业生态旅游示范区梦里水乡苗寨休闲娱乐山庄种植了礼西瓜，面积7344m2，每公顷产量为32175kg，总产量2.36万kg；每公顷产值8.04万元，总产值5.9万元礼品西瓜种植有红小玉、黄小玉、金福、小凤仙、礼品3号5个早熟西瓜品种.通过增施有机肥、地膜覆盖、立架引蔓、网袋吊瓜等栽培技术，西瓜产量、产值得到了很大提高。
2西瓜上架促进苗寨农家乐风情游发展的原因分析
2.1种植新颖，吸引游人观光立架礼品西瓜与人们常见的爬地西瓜不同，西瓜悬浮于空中，能够满足游客的好奇心，开阔眼界，实现观赏品尝的需心。前来游玩的城市游人90％以上是第1次见到吊挂悬空的西瓜，对他们很有吸引力。新颖的栽培方式能吸引更多的游人来欣赏苗寨风情和观赏园风光。
2.2提高景区知名度观光立架礼西瓜与旅游业相结合、交叉后形成了一种新兴产业，其发展打破了产业界限，既能提高当地礼品西瓜知名度，打响礼品西瓜旅游品牌，促进产品销售，拓展产品增值空间。实现产品增效；并能有效促进农村经济的发展，拉动当地餐饮、娱乐等服务业的必兴旺发达，拓宽农民增收渠道，又能为苗寨农家乐推波助澜现在到巴拉拉河游玩的游客80％以上都知道梦里水乡苗寨休闲山庄有礼品西瓜，到山庄游玩的每个游人都会带上几个礼品西瓜给家人或朋友品尝，既提高了苗寨的知名度，又实现子西瓜的增效。
从茂名这座城市的发展史来看，她是一座因石油而兴起的年轻的油城，那么她又是如何成为我国最大的水果生产基地的呢？这其中的原因值得我们探讨。
经济地理学的基本原理告诉我们，在对一个地方进行分析的时候，首先应当考察这个地区的区位因素。
一、茂名及周边农村的区位因素
（一）自然资源
茂名拥有丰富的自然资源，优越的气候条件，地处热带亚热带的过渡地带，拥有大面积山丘属微酸红壤，日照时间每年长达2000小时。
（二）基础设施
茂名拥有较为完善的基础设施，井然有序的城市规划。公路、铁路、水路和管道共同形成了茂名的交通网络，同时茂名还有功能齐全的现代通信网络和充足的水电供应。
（三）农业和工业
茂名是我国最大的水果生产基地，形成了以荔枝、龙眼、香蕉为主，多种经济作物并举的产业结构。同时茂名还是全国最大的石油化工基地之一，茂名石化公司目前拥有年1350万吨原油加工能力和年100万吨乙烯生产能力。
二、区位因素与政策分析
在对总体的区位因素进行分析之后，有必要对建设社会主义新农村的政策来进行进一步的分析。
中央提出要加强农业基础地位，走中国特色农业现代化道路，就是要建立以工促农、以城带乡长效机制，形成城乡经济社会发展一体化新格局。坚持把发展现代农业、繁荣农村经济作为首要任务，加强农村基础设施建设，健全农村市场和农业服务体系。培育有文化、懂技术、会经营的新型农民，发挥亿万农民建设新农村的主体作用。
建设社会主义新农村是一个系统性的工程，涉及到政治、经济、文化、社会和生态等诸方面内容，每一方面的建设与发展都不是独立的，而是与其它部分相互联系的。就农村经济发展而言，其所需要的资金、技术、信息等因素都离不开工业和城市，其所生产的各种农产品的最终销售也离不开工业和城市。因此如何用具体的措施将政策与区位因素结合起来就显得十分重要。
三、繁荣农村经济的措施
在促进茂名周边农村发展的众多因素中，资金、科技和信息三大要素渐渐成为拉动茂名地区农村经济发展的“三驾马车”；对于繁荣茂名周边农村的经济，提高农业的产业结构起到了不可估量的作用。
（一）资金是繁荣农村经济的重要前提，即工业反哺农业。其实质是解决了建设社会主义新农村的资金来源问题。茂名既是工业城市也是农业城市，其工业企业纳税额占茂名市税收比例35%以上.每年茂名市又投入大量的资金完善农村的基础设施的建设，使得农业生产的原材料进得来，生产出的农产品出得去。在资金链上形成了以工促农、以城带乡的新机制。工业成为了农业的重要资金来源。
（二）科学技术是繁荣农村经济的重要支撑。从一定角度上讲，科学技术的运用就是对人才的引进和培养，就是培养懂技术、会经营的新型农民。这里不仅仅是怎么种的问题更是种什么的问题，即如何根据当地条件和市场需求形成自己的比较优势的问题。科学技术是社会主义新农村得以可持续发展的保障。茂名市水果局曾在全市组织开展荔枝、龙眼等水果优良单株选育和提纯复壮工作，普查筛选出50多个优质水果品种，并且建立种质资源园，逐步繁育推广。
（三）信息为繁荣农村经济提供方向指引。现在的市场是顾客主导、竞争激烈、变化迅速的市场，因此获得及时准确地信息十分重要。经过近几年的努力，茂名全市农村信息化建设已基本形成了以《茂名农业信息网》为龙头，《中华金果（茂名）电子商务网》等专业网站为辅助，上联省农业厅、下联各县，横向联接全国各省，纵向延伸乡镇、农产品批发市场及农业产业化龙头企业和农业生产大户的信息网络。四、致富模式的思考
通过对茂名市繁荣农村经济所采取的各种有效措施的来分析，在工业发达地区的社会主义新农村的经济建设中，资金、技术和信息是三个最为基本的因素，新农村的建设离不开这三个方面，这三个基本因素的相互作用就形成了基本的致富模式。
建设社会主义新农村，第一位的直接需要时资金，没有充足的资金投入，农村很难高效的地运转。充足的资金有利于社会主义新农村的启动和高效的运转；科学技术是使社会主义新农村的物质经济能够可持续发展的保证，在当今各种原材料都在涨价的背景下，提高生产产品的附加值是促进增收的好方法，在农业上的运用之一就是因地制宜的种植各种经济作物，要想在保证质量的同时高产、稳产，这显然离不开科学技术。社会主义新农村不是孤立的，而是一个开放的系统，资金的投入，人才、技术的投入最终转化为产品，产品是用来满足需求的，只有满足需求的产品才能使生产要素得到应有的回报，而需求来自于市场，要获得市场，首先应到信息。因此，资金、技术、信息是建设社会主义新农村的三位一体的基本要素。
1.发挥政策作用
发挥政策的引导、规范和促进作用，在农村发展全面的金融体系，加强金融机构和相关金融服务的建立、发展全新的农村金融机构经营模式、发挥政策性银行平台的作用。从现代农业角度出发，实现土地经营模式的转变，推进家庭农场的发展，向农村经济发展中注入大量的金融资本。规范农业银行的职能，充分发挥国有银行的政策作用。
2.提升农民信用合作经济组织发展水平，降低信贷风险
在农村建立大量的农民信用合作经济组织，为农村经济发展提供一定的资金担保，降低信贷风险，同时也发挥监督作用。农业生产中所需要的小额资金，可以通过农村信用社和村镇银行解决，加快农村经济的发展。
3.充分发挥小型金融机构的优势作用
在农村经济发展中，充分发挥小型金融机构的优势作用，为农业生产提供一定的资金供给，帮助农民解决生产经营问题，同时减少信贷违约现象的发生，为农村金融机构发展提供更广阔的平台。此外，还需要积极鼓励、引导社会资本进入农村经济发展，改变传统的生产观念，实现经济水平的提升。
2农村金融发展与农村经济整体增长有着极强的正比例关系
随着我国经济与金融发展步伐的加快，关于金融深化对经济增长作用的探索在学术界掀起了极其激烈的浪潮，相关的讨论声音此消彼长，但大多形成一个共识，那就是金融发展与经济增长之间呈正比例的关系，即一个固定区域的经济增长越迅速，其金融市场的发展环境越良好，反之亦然。经研究，也可以发现，我国农村的金融发展与农村经济增长之间保持正相关。
2.1农村储蓄影响农村经济的发展
农村储蓄与农村经济之间存在极为密切的关联，早期国外的经济学者就通过科学的理论分析对二者做以明确的论证，采用了农村居民人均储蓄额度与人均纯收入作为农村居民储蓄—收入关系的变量，从而得出农村储蓄与农村经济发展间正比例关系的结论。并且，基于这一点，对国家经济环境提出了很多有益的政策建议。农村储蓄量增长了，金融机构在国家政策的指引下，将其资本投入到农村生产过程当中，促进农村相关基础建设行业的发展，令农村资本得到有效利用。
农村景区标识完整性差有两层含义:一是景区(点)整体标识不完整，二是单体标识不完整。不完整的原因可能是人为破坏或是自然破损，可能是旅游经营者考虑不周，标识缺失，可能是不清楚标识设置原则，标识过小不容易辨识等。不完整的标识不能起到应有的作用，有时还会误导游客，如“请勿在此泊车”中“勿”字受到破坏，缺失了或者看不清楚，变成了“请在此泊车”，该提醒注意安全的地方没有警示标识，容易发生旅游事故。
1.2旅游标识乱象丛生，未能进行规划设计
主要从标识的颜色、规格、材质、安装位置方面进行分析，颜色上没有美感，单调没有活力，如杨凌崔西沟村农家乐有的卫生间门上贴着白底黑字“厕所”;标识规格方面应该面积大的没有大面积运用，应该小面积使用的反而有些夸大;标识材质方面乱象丛生，有一张A4纸上黑色打印的，有废弃木块随手涂鸦的，有塑料的、钢板的、石材的等;标识安装位置不确定，像“洗手间”标识牌有的钉在门框上方、有的钉在门框上、有的钉在门上等随意性安装现象普遍，标识安装时不仅考虑到引导游客，还要考虑其美观、安全、实用性强等要求。
1.3旅游标识雷同严重，未能反映地域文化
农村景区(点)根据各自地域文化开发规划，各地特色明显，但是旅游标识雷同严重，有悖于地方特色文化展示。游客在当地旅游只停留在较浅层面的餐饮、观光，较深层面的文化交流表现较少，在旅游印象中较为浅显，或者没有什么印象，不能激发游客再次游览的欲望和行动。地方特色展示不仅通过餐饮、民居、群体活动表现，旅游标识能够直观表现当地传统文化，是农村风情和民俗呈现的实物载体，重视旅游标识实物载体的作用，有利于凸显地域文化，增强旅游景区(点)的核心竞争力。
1.4标识语言表达上过于生硬粗俗
在调研过程中发现，标识语言表达上过多的运用“不要”“不能”“后果自负”“罚款100元”等生硬的、对立性强的表达，否定的、惩罚类的标识让游客心生抵触、对抗等情绪，不利于游览活动的顺利进行。标识的设置是为游客服务，帮助其完成旅游活动，并非和游客对立、监管游客、惩罚游客的作用。从服务的角度出发，为了游客有一次愉快的、独特的旅游经历而设置标识，应该是文明的，柔性的语言。
2.关中地区农村旅游景区(点)标识优化设想
基于前面的分析，景区标识在完整性方面、在地域文化反映方面、在语言表达方面、在设置布局方面等存在不足或缺陷，下面针对关中地区农村景区标识优化提出几点设想:
(1)以农村的“土”文化为核心，突出农村旅游景区标识的特色和品位。
开发农村旅游景区以农村“土”文化为依托，土生土长的食材、土里土气的乡俗、土得掉渣的名称等方面体现特色文化。比如食材上的香菜叫做芫荽、厕所叫做茅房或者后院、门上挂上红绳表示谢绝来访等;农村旅游标识设计理念上突出“土”文化，突出农村特色。“土”文化有别于“洋”文化，不同于“都市”文化，文化上差异越大，对游客的吸引力越大。
(2)以地域文化为设计指导，
突出农村旅游景区标识的档次和内涵。每个地区开发景区(点)时挖掘当地特有的地域文化，打造当地品牌。像杨凌后稷始祖留下的农耕文化(杨凌现代农业示范园区标识设计)，西安市临潼区秦俑村体现统一中国的大秦文化，咸阳市三原县袁家村再现了20世纪六七十年代中国农村文化、乡土风情。
(3)以文明、劝导、时尚语言为标识主体语言，体现农村居民文明、好客、友好的一面。
语言不是冰冷无情而是带着旅游经营者情感，传递一种文明友善的情感，让游客感觉的温暖、贴心甚至亲切，体现出受到尊重、受到欢迎的愉悦感，让游客从内心感到欣慰。将“罚款50元”改为“感谢您的配合”;将“禁止仍垃圾”改为“请您送垃圾回家”等等。旅游过程中不仅品尝到美食佳肴，体验了当地传统文化，情感上也得到慰藉。
(4)标识体现设计的完整性。
标识设计的完整性方面包括:安装位置、设计理念、设计要素、标识布局、制作、安装等。以杨凌现代农业示范园区、杨凌崔西沟村农家乐为例说明优化设想。
2农业机械在农村经济发展中的地位
2.1农业机械是农民增收的助推器
农业机械在提高我国农业生产效率的同时能够大大降低生产成本，比如，一台中型农业机械每天可以进行农田作业的面积在5.3万m2，生产成本在12元/667m2，如果是人工进行作业，每667m2需要1个工作日，每个工作日需要120元。农业机械作业价格在40元/667m2，每667m2将会节约80元，同时还能抢抓农时，不误节令。这不但能够节约成本而且大大提高了农作物的产量。农业机械的快速发展为剩余劳动力从事其他产业给予了很多时间，使人们能够利用第二产业为自己创收收入。还吸引了剩余劳动力从事一些和农业有关的工作，比如农机维修、农机运输和农机作业等，扩展了人们的就业空间，大大促进农民增收。
2.2农业机械化是农业现代化的加速器
农业机械作为现代的生产工具，有很大的利用价值，它在无形中改变着传统的生产方式，农业现代化方式和传统方式有很大区别，特点有以下几个方面：一、随着农业机械的推广使农业生产处于集体化和规范化；二、农业市场化。随着农业机械的不断广泛应用使农产品商品化和农业市场化；三、资源利用与环境保护相结合。不管是资源的有效利用还是环境保护一定程度上需要农业机械来保障。首先，农业集体化和规模化就预示着有很多剩余劳动力转移到其他产业中去，这就使少数农民得到了规模效益，就需要以农业机械代替人工生产来提高效益。规模化和标准化只能靠机械作业。农业产业要合理利用资源来满足农业市场需求，使农业商品化，让农产品立足于市场走向国际，在国际市场中提高我国农业产品影响力，努力提高农产品的质量非常重要，质量和加工依然需要现代化的生产工具来保证。农业机械的推广在很大程度上很好的保护了环境，做到了资源的高效利用，比如农业机械解决了“白色污染”问题，使资源能够得到循环利用，大大降低了工业化的环境污染；小麦收割之后剩余的麦秆会被焚烧，严重增加了环境的健康指数，农业机械进行收割之后会把秸秆粉碎之后进行还田，这不但给土壤增加了养分，而且大大降低了由于焚烧秸秆造成的空气污染。如果没有农业机械，农业依然不能实现现代化，农业机械在其中的地位相当高。很多国家实现了农业现代化，虽然道路不相同，但是都是实现了机械化之后随之进行现代化。
一、引言
有关金融支持与经济发展的研究方面,戈德史密斯最早提出了金融相关比率总结出各国金融发展与现代经济增长方面带有的规律性的趋势。其后麦金农与肖分别提出了发展中国家发展过程中的“金融深化论”和“金融抑制论”阐述了货币金融与经济发展之间的关系。20世纪90年代,赫尔曼等人提出了“金融约束理论”,这一理论强调政府干预的重要作用,认为有选择的政府干预有助于金融发展,推动经济增长。
农村经济的发展离不开金融的支持,但农村经济的特性、“金融抑制”、资本的“趋利性”和国家金融政策的调整,使商业银行和政策性银行等金融机构大批退出农村,金融支持农村经济发展呈现弱化趋势。因此,如何通过适当的政策设计让金融机构为农村经济服务,使其切实解决农村经济发展中资金的需求发挥配置金融资源的功能是我们要考虑的一个重要问题,本文结合宁波农村经济发展实际情况,试图在制度上对当前的农村金融支持提供发展的优先序依据。
二、宁波农村金融支持农村经济发展的制度分析
1.宁波农村经济的特点
宁波经济一种外向型经济,有天然的深水港,贸易发达,这样的地理环境使得宁波的农村经济也是一种外向型经济。与传统的农村经济不一样,在宁波X县Y村调研的过程中我们发现,该村1000余户农民,仍然经营传统农业即农林牧渔业的不足40%,而这40%经营传统农业的农户中有87%主要经济收入为规模养殖水产所得,剩下的13%虽然也经营传统农业,但是规模小、数量少,农业收入平均只占总收入的10%左右。该村中另外60%的农户主要从事非农产业制造业的工作,其中80%的人靠办厂生活,不在从事传统的农业生产。大多是生产汽车零部件或纽扣之类的技术含量低、附加值低但销量好、订单多的产品。从以上数据我们看出,宁波贸易及物流的发展带动了农村经济增长的同时,也使得其实现了转型。尽管还是粗放式的增长方式,但是基本上农村经济已经不是我们传统的农村经济,实现了从第一产业向第二产业的转变。在调研中我们发现,即使是从事传统农业如水产养殖业的农户,其中一部分人也有自己的原产品初加工流程。宁波农村经济的这种特点对金融支持的要求和其他地区农村是不一样的,在有限的金融资源约束下,怎样更加有效的配置资金,让其发挥最大的价值,这就产生了金融产业发展的优先序问题。
2.宁波农村经济发展的金融支持
经济发展中的金融支持形式有很多,从产业的角度可以分为:银行业、保险业和证券业,再加上财政支农方面的金融支持,基本上包括了金融支持的各个方面,另外还有民间金融对经济发展的支持,但是由于民间金融是农村内部自发性的是内生的经济活动我们暂且不考虑政策上对其的影响。宁波农村经济现在基本上可以分为两种形式,即农户的生产活动基本上分为农业生产性经营和制造业生产性经营。这两种生产经营方式有其各自的特征,所以对金融支持的需求也是有差别的。
传统农业的特点是投资期限长、风险大,但是资金的回报率也高。在我们的调查中了解到,2009年受海洋气候影响,该村养殖虾的农户基本上都亏本,而2010年养殖的虾蟹产量和销路都很好,初步测算其资金回报率都在200%以上。在从事传统农业的农户中,60%的人需要资金来扩大规模或需要资金引进新的养殖技术或设备,但只有不到三分之一的人曾取得过银行或信用社贷款。由于农业的产业特性,现阶段商业银行基本上都撤出了乡级营业点甚至某些比较落后的县级营业点。农村现在最重要的正规金融机构只要农村信用合作社,但是相对于资金需求量庞大的农村经济体,有限的信用合作社显然无法满足农村经济对资金的需求。其次农村房屋及土地产权的不完全、不清晰使得农户无法通过抵押或质押来取得贷款,在我们的调查中农户们反映很多时候的贷款要靠村里或镇里的干部或有经济实力的人的担保,这样无疑会加大农户的贷款成本,形成了一种新的租金,同时也无法保证资金配置到最需要的人的手中。最后农村信用合作社改制为事业单位后,其绩效考核和职工工资待遇都同营业利润有关,因此作为一个理性人,信用社更多的是将农户的储蓄存款拿到工商企业处发放贷款,尽量避开风险较大的传统农业领域,不仅没有为农村经济发展提供金融支持,反而是从农村“抽血”供应其他产业。基于以上分析,农村传统农业产业的发展所需要的资金很难从银行产业取得,也不具备发展证券业的条件。所以只能依靠财政在农业方面的投入,财政支农的形式可以是多种形式的,可以直接通过项目投入到农业产业,比如养殖基地的建设投入或农户的免费技术培训等;也可以通过对商业银行的补贴来激励其加大对传统农业的金融支持。另外要大力发展保险业,鉴于农业风险大的特性,发展保险业是必须的也是必要的,有保险的支撑会消除农户对未来预期的不确定性,激励农户自身对农业产业的投资。但是低的保费收入赔付比使得保险公司对此并不热衷,这也同时需要政策上对保险业进入农业领域给予支持,如税收减免等,也可以由财政出资设立专门的农业保险公司。财政支农和保险业的发展对于金融支持农村经济发展是相辅相成的,缺一不可,但要有所侧重,前期已财政直接投入为主,以此来增加农户的抗风险能力和赢利能力;后期通过保险业的介入来激励农户的自发投资,同时减少财政直接投入对私人投资的挤出效应。
农村的非农业经营生产领域对金融的支持需求又有所不同。调查数据显示从事非农产业经营即制造业的农户中,其中90%曾取得过信用社或农业银行的贷款,而大部分人认为金融机构无法满足自己的贷款需求,但是该村中的民间金融很发达,亲戚朋友甚至是钱会、合会等的资金拆借活动很频繁。宁波农村的制造业一个很重要的特点是分工程度特别高,多数家庭的工厂产品单一,只做一道工序,正是这种生产单一产品的模式使得他们的产品专业化程度高。但是资金的短缺使得他们无法扩大生产,形成规模经济。当产品逐渐从劳动密集型向资金密集型转变时,显然仅仅依靠农村经济自身的投资再生产无法满足对资金的需求,这就需要城市反哺农村。如果通过财政支农来解决农村非农产业的发展,显然这样发展起来的制造企业不具备自生能力,迟早会被淘汰掉。只有通过政策上对银行业倾斜,诱导银行重返农村扎根,在现阶段农村还是以劳动密集型产业为主导的情况下其资金回报率必然高于城市里其他资金密集型产业,在激活农村经济后,将会有更多的资金从城市流向农村,直到城市与农村的资金回报率大致相同。另外也要发展证券业,规范民间资金流转。
三、简要结论及对策建议
农村经济的发展离不开金融的支持,在资源有限的情况下需要对金融支持的形式有所侧重。通过以上分析我们得出:宁波农村的传统农业领域要优先发展财政支农和保险业;在非农产业要优先发展银行业和证券业。基于此提出以下建议:
1.前期要加强财政支农力度,通过加大对金融机构主要是农村信用合作社的补助激励其对农业领域的金融支持,但是要做到补助或其他形式的投入要以其对农业领域的金融支持力度为考核标准,做到专款专用;同时免费或资助农户引进农业技术以及收集相关信息。
2.建立健全农业保险体系,完善农业保险机制,通过政策引导促进保险公司进入农业领域或直接由政府组建保险公司专门为农业保险。
3.在非农生产领域要大力引导商业银行的进入,在政策上为银行在农村设置网点或提供贷款提供方便,吸引资金从城市流向农村。
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山区迫切需要科学地开展综合开发。农民拥有充分的主体性，广泛而深刻的参与性，使得农村改革发展的诱致性制度变迁绩效良好，既体现了让农民提高收入的政府治理、公共管理和公共政策目标的一致性，农民也对城市经济发展做出了杰出贡献和社会多方利益主体得益显著增加。但是各种矛盾的产生导致山区农村经济发展受到制约。
一、山区农村经济发展矛盾及其成因
1.山民的贫困与山区农村经济发展的主体权利缺失
权利缺失，是从资源匮乏和机会缺乏角度理解的，有剥夺与排斥之义。农民的权利贫困则是其应享有的政治、经济、文化、发展权利、机会的缺乏所致。恶劣环境下的自然风险、市场风险、经济波动、社会混乱状态下，山区农村贫困者的脆弱性更易受到冲击。经济、政治和社会诸领域被边缘化;土地产权处置、资源分配、就业、教育、医疗、社保都无发言权，少有受尊重(如盲流、泥腿子、农民工等称谓)、被禁止利用新的经济机会(如只能被局限在脏、重、累、险工作领域)。城乡劳动力市场分割的二元结构，进城农民工只能在条件差、工资低的次级市场上寻活计，是城市的编外国民，很难实现市民化的成功。
2.山区农村经济发展的主体权利缺失与发展的制度性陷阱的形成
导致三农问题的根由是农民的权利贫困，不能与市民平等享有诸种发展的实际权利。事实存在的各种农民负担重、被多名目的乱收费、土地权益受侵害等基层政府侵害农民权益的现象依旧普遍存在，使得农民新一轮贫困的外在不利因素较多产生，都渊源于农民的权利贫困，成为山区农村经济发展、农民脱贫致富、走上全面小康社会的制度性陷阱的根源。
二、公共选择下的山区农村经济协同发展模式
1.山区农村经济协同开发的山地生态化产业集群模式
基于中观经济学范畴的山地资源系统开发，山民有权和机会回归各主体地位，各利益群体利益协同，知识和方法协同，各资源横纵向协同，短、中、长期时间协同，空间协同，方式方法协同，体制与机制协同，科学和技术协同，是公共选择下的山区农村经济协同发展的本质意义。
按照协同发展的实际需要，区域经济协同发展过程中，整体规划与宏观调控，制订有利于整体协同与引导控制的区域政策、产业政策、投资政策、财税金融政策等控制参量，建立必要的区际协同发展组织协调机制，促进区域经济协同系统自组织的形成与顺利推进，以保证区域经济协同发展目标的最终实现。解决区域经济协调发展问题，要有利于促进生产要素自由流动、跨地区产业的互动与合理的产业分工体系。既要避免和消除村民主体被排斥在外，也要避免地方政府所主导形成的重复建设和产业趋同而缺乏竞争力，造成资源浪费。地区协调发展过程中，两个市场、两种资源的协同性加强，通过产业互动实现区际互动，实现五个统筹。区域协调机构的有效性取决于协调机构具有超省市行政区组织的权力。超越行政区经济桎梏，以市场和企业供应链管理需要的纵向、横向联系，实施国内、国际区域的联合开发与合作，因为西部山区广泛存在着与国际交界的地缘区域。政府可建立超省市行政区的组织协调机构予以指导、协调，使产业组织间有机协同。否则难以全面有序和稳妥高效地推进区域合作的发展、区域市场的建立，具体应由国家相关部门或新建的专门协调机构履行有关职责。
区域经济协同发展的关键在于：基于公平、效率和充满利益主体活力的城乡空间协同，才是符合城乡空间发展序规则的基本要求的。
2.循环山地经济开发融合的模式
这是基于不同类型下的山区人地关系结构类型，因地制宜，既能发挥区域优势，又实现经济、自然、生态、环境协调和谐关系构建，实现区域可持续发展。开发过程中，为了不走城市的生态环境被污染和破坏的老路，应该在规划时，特别考虑到：由传统山地经济开发模式向新型生态、循环山地经济开发模式转变。区域发展规划中，从产品制造资源开发货品消费终端治理，都不应将三废品直接排放到自然环境，因而影响到人/动植物类，而是一开始就应从物流管理上采取回收物流的作业流程，使其废物利用，循环一利用再循环再利用。
产业组织内部的物流管理，产业组织之间、各利益群体、各区域之间横纵向上，则采取供应链管理模式，使内源和外源都达到最佳境界，实现时间、空间、结构、环境、效益、公益、发展、规划、管理和服务的最佳配置，以及最优结果。
3.山区农村经济开发的协同管理
山区农村经济发展的竞争力是巨大的，只是尚未将其潜能发挥出来。低成本、差异化、要素管理协同，可实现山区农村山地资源系统开发的实物产品价值、供旅游观光的产品美学价值与产业经济质量提升。基于中观经济学范畴的山地资源系统开发借助山体的垂直立体分布及其地面上的动植物、叠山美、石山美，以及四季和二十四节气更替等所能发挥的景观、景区和景点，结合人文地理，从山地审美角度，开发旅游、休闲、度假的经济形态，将山地产品的物理性与审美特征和效果体现出来，在城市产能产品过剩、乡村环境生态化以及人们向往空气清新、产品绿色和有机食品的条件下，非物质的经济品比物质化产品更有较高价值。
在山地资源开发系统中，将山地资源系统开发的物质形态与其非物质形态结合与联结，采取种一养一殖一畜一牧一渔一农一林一科一工一贸一城市规划建设一体化发展模式，可实现山地区域的优化发展。
三、公共选择下的山区农村经济协同发展机制
1.山地农业经济资源开发结构优化及其驱动力
实现山地农业经济资源开发与山地人地关系系统结构优化，取决于外部驱动力、内外部交互作用的驱动力、内部驱动力环境变量的交互作用。特别是人地结构类型I、II、III、Ⅳ的递升型变迁，更需要四种力的共同驱动才能突破贫困落后山区的发展瓶颈，改进其发展性状。
(1)外部驱动力
目前的逆向流动，我国山区和山民似乎成为我国城市和市民的殖民地，发达区域的人流、物流、资流、信息流、技术流和服务流不断流向山地，各层面上的制度安排、体制、宏观政策、中央和地方各层级的税收变化和输入，常在宏观上改变森林、矿产、能源、土地等权属关系、人口数量素质及价值观。公正公平和安全可靠的产权关系，改善山地基础服务设施，推动人们采用新技术、新工具、新品种，使生产结构和消费结构发生聚变。
(2)内部驱动力
因体制和机制设计使然，越偏远贫困山地如果没有外力驱动，缺乏足以诱发山农留守家乡土地劳作和生活的利益机制，他们宁可选择到城里参与市民建设大都市，而非新农村建设，只能在一定外力寻引下，内部驱动力才可转化为结构进化的促动力。
2.单一型向复合型开发的山地人地关系
农村旅游是以农村自然风光、人文遗迹、民俗风情、农业生产、农民生活及农村环境为旅游吸引物，以城市居民为目标市场，满足旅游者的休闲、度假、体验、观光、娱乐等需求的旅游活动。乡村旅游在欧美发达国家已有百年以上历史，新西兰、爱尔兰、法国等国家把乡村旅游作为稳定农村、避免农村人口盲目向城市流动的重要手段，在资金、政策上给予大力支持；加拿大、澳大利亚、东欧和太平洋地区的许多国家，都把乡村旅游作为农村地区经济发展的重要手段。我国的乡村旅游起源于上世纪80年代，国家旅游局从2006年开始大力推介“中国乡村游”或“中国和谐城乡游”，旨在推动城市和农村实现旅游资源共享、客源互动、共同繁荣，这对促进城乡交流和协调发展，建设和谐新农村具有重要意义。截至目前，已建成的三万多个旅游景区(点)，一半以上分布在广大的农村地区。据测算，全国乡村旅游景区(点)每年接待游客超过4亿人次，旅游收入超过5.2亿元人民币。本文就这一形势下如何进一步重视发挥好农村旅游的功能，解决好农村旅游目前所出现的亟待解决的问题，将农村融入到现代旅游大潮之中，促进和谐新农村建设进行了探讨。
1农村旅游促进新农村建设的作用
众所周知，农村有丰富的旅游资源，发展农村旅游是我国旅游产业向纵深发展的必然要求。在新农村建设的背景下，农村旅游经济发展的最大受惠者应该是农村，它可以从以下几方面推动新农村的建设。
1.1有利于农村产业结构优化
农村生产发展是社会主义新农村建设的首要目标，是建设社会主义新农村必要的物质基础，发展旅游业是旅游资源富集的农村地区发展农村生产的重要内容。农业与旅游业的有机结合，不仅可以丰富农村生产的内容，还能促进农业生产结构的优化。有些乡村为营造良好的生态环境，农民自愿退耕还林还草，治荒治污，出现田园风光与山水风光浑然一体的景象。有些乡村对农产品等资源进行深加工，生产富有地方特色的农业旅游商品、纪念品和工艺品，还为城市宾馆直供绿色农产品。在发展乡村旅游的地方，同时照样发展种植业，但都产生了附加值，有力促进了生产发展，拓宽了传统农业的内涵与外延，农民由种粮为主转向种养植业全面发展，由务农为主转向农商并举。发展乡村旅游，带动了第一产业、推动了第二产业、拉动了第三产业，进一步优化了农村产业结构，促进了现代农业体系建设，推动了农村产业结构的调整。
1.2有利于增加农民收入
旅游开发可为旅游目的地带来明显的经济效益。有关研究表明，每1美元的旅游收入可带动国民生产总值增加2美元-3美元，旅游业1个直接就业岗位能带来5个间接就业机会。我国广大农村地区，贫困人口所占比重较大，不少地区土地贫瘠，耕地较少。发展旅游业是其脱贫致富的一种必然选择。同时农村旅游具有劳动密集、人员需求多层次性等特点，且投资较少，收效较快。这就使农村富余劳动力容易找到自己的发展空间，从而增加农民收入，加快了农民脱贫致富的步伐。如云南大理、丽江一些村镇的农民，直接和间接从事旅游的比例已经达到50%以上，当地农村的就业人员比发展旅游业之前以前增加了8-10倍，实现了不离土也不离乡的就地市民化，旅游经营户的收入平均达40万元以上。
1.3有利于推进农村基层民主管理
旅游业属于现代服务业，乡村旅游同样需要对旅游业的“吃、住、行、游、购、娱”6大要素配套发展，在产品运作过程中需要使用现代市场营销观念进行产品设计、营销及规范化服务，搞好内部管理和经济核算，处理好各种分配关系。现代市场营销观念和现代管理概念的引入使农民自主决策、民主决策意识增强，一些农村纷纷成立各种协会，民主管理水平不断提高，促进了农村的基层民主管理，加强了政治文明建设。
1.4有利于农村形成先进文化与文明风尚
新农村建设是一个系统工程，既包括物质文明建设，也包括政治文明建设、精神文明建设。发展旅游业是提高农民素质、培育农村文明的重要手段。旅游不仅带来人流、资金流，还带来信息流、观念流，发展旅游业能促进农民思想解放、观念更新，树立商品观念、市场观念、竞争观念、时间观念、效益观念，促进农民参加各种培训、外出学习参观，参加技能比赛，从而使农村旅游从业人员的整体素质得以提高，促进农民主动学习旅游服务、礼仪礼节、科学种养、环境卫生等方面的知识，使农民在与外来游客交往中越来越注重自己的言行举止，从而提高农民的科学文化素质、文明素养和旅游审美情趣；同时旅游者不仅为当地带来了经济效益，而且会带来各种各样的信息和文化知识，从而促进了乡村地区与城市的交流，对于农村地区特别是偏远地区人们观念的转变有着重要的作用，有利于形成农村良好的文明风尚。
1.5有利于促进可持续发展
农村旅游使人们走进自然、认识自然，促进了人和自然的和谐统一，增强了人们的环境保护意识；乡村旅游消耗资源少，环境成本低，一般不会对资源和环境产生直接的硬消耗，有利于改变大量消耗资源支撑经济增长的传统方式，形成以资源环境可持续利用为基础的经济发展方式，保护当地珍贵的资源和脆弱的生态环境；发展乡村旅游的农村乡镇，通过开发和保护旅游资源，使广大农民有了很强的环保意识，促进了当地环境资源、生态资源和文化资源的保护，增强了农村地区的可持续发展能力。
2社会主义新农村建设中发展乡村旅游的策略
2.1统筹规划，政府引导。
二、农村经济发展方式转变进程中所面临的困境
自改革开放以来，尤其是在十六大后，我国新农村建设取得了长足的进展。无论是农业生产水平，还是农村居民生活条件、收入等，都发展了巨大的变化。但也不能忽视了在农村经济发展进程中，所存在的突出问题：
1.农村产业结构不合理
且矛盾显现出日益上升的尴尬局面。这种产业结构的不合理主要表现于产业比例失衡、竞争动力不足等。当前，我国农村产业结构中，一、三产结构失衡，表现于第三产业占据比例过低，且仅局限于商业、运输业、餐饮业等，而新兴行业很少涉足，如金融、IT等。尤其是近年来，地方政府盲目推进农村工业化，形成了非农经济以第二产业为主导。另外，科技型产业比例低，技术装备落后，员工基本不具专业素养，从而造成第二产业整体技术创新能力弱，不具竞争优势。
2.投资与消费关系不均衡
且这种现象长期存在，并未得到缓解。尽管随着近几年我国经济的迅猛发展势头下，我国农村经济发展模式有所转变。但由于固有思维的惯性作用，造成重投资、轻消费的不均衡现象仍旧存在。主要体现于：农村基础配套设备相对落后，造成农村居民消费需求难以得到有效的释放。另外，长期以来，农村居民收入较低，严重影响购买能力，尤其是社会保障体系不完善，即便手里有钱也不敢消费。另外，农村居民消费观念陈旧，也是原因之一。
3.人才资源缺乏
造成自主创新能力较弱。当前随着科学日新月异的革新，以及创新与技术的升级，使我国农业产品已难以应对激烈的国际竞争格局。主要表现于：农业产品低附加值，具有科技含量的产品少。且近年来，技术性贸易壁垒成为农业产品优势竞争力的培育的阻力。另外，农村人才资源缺乏，也是原因之一。
三、农村经济发展方式转变途径
针对农村经济发展进程中所面临的问题，提出具体的转变途径：
1.调整农村产业结构
即在国家产业政策的指引下，以市场为导向，从而实现社会各类资源的优化配置。首先，科学加快城镇化建设，从而推动农村产业结构的优化。逐步改革城乡分割的二元户籍制度，消除各类社会经济差别，从而实现城乡居民教育、医疗、就业、养老等方面的平等发展。其次，大力推动民营经济的发展，从而以发展工业推进农村产业结构的优化。相关的政府部门给予一定的政策优惠，如税收、项目审批等。最后，加快以市场为导向的进程，从而推进农村产业结构的优化。鼓励民营企业兴办现代专业市场，引入劳动力市场机制，提升农业产品的市场化进程。
2.协调投资与消费的关系
中央曾经明确指出“扩大国内需求，最大潜力在农村”。由此，可以从几个方面入手：创造就业机会，提高农村居民收入；加大农村基础配套设施的建设投资，既使农村居民获得就业机会，同时能够促进其消费；充分挖掘农村消费潜力，完善社会保障体系，从而提升农村消费的社会经济价值。
3.提升自主创新能力，培育农村经济发展的优势竞争能力
针对当前农村高层次人才稀缺的状况，采用产学研相结合的技术创新体系。以市场为导向，鼓励企业与高校、科研机构建立创新联合模式，增加技术创新能力。由企业将科技成果转化为具有市场空间的产品，以市场敏锐的洞悉能力获得先天优势，从而实现技术创新的持续，创造更多的经济效益。 另外，还要培育大量的本土化复合型人才，能够留在民营企业创造价值。
