时间：2023-06-08 09:15:53
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一、课程体系改革核心：与行业标准相衔接
1.“与行业标准相衔接”的改革方向
随着金融产业的快速发展，金融行业对专业人才的职业能力提出了新的要求，然而高校教育与社会人才需求存在短暂脱节导致金融行业出现了巨大的人才需求缺口；随着社会职业教育的蓬勃发展，促使各院校、各专业大力进行教学建设和教学改革，促进学生健康成才，提高人才培养的质量。因此，为了使独立学院金融工程专业的人才培养工作更加契合专业人才的特点及成长规律，更加符合行业的期盼，提升毕业生的职业能力，保证人才质量，我们成立了“与行业标准相衔接的金融工程专业课程体系的改革研究”的教改项目。在研究中必须清楚各相关行业对金融工程专业毕业生所需的专业知识及职业技能的要求，进而在课程的设置上作出调整和修订使其更加符合行业标准。
2.“与行业标准相衔接”中需要解决的核心问题
2.1行业标准如何转化为实际课程问题。结合我校的人才培养目标，走访各类金融机构，了解金融行业标准和对人才的需求，分析如何将行业标准转换成实际课程问题。金融行业岗位繁多，各岗位对知识和技能的要求不一，因此行业标准也会比较复杂。为此，需从众多岗位中选取独立院校毕业生最有可能进入的岗位入手，调查这些岗位的入职标准和入职培训要求，从而归纳总结出这些岗位的行业标准中最基本最具代表性的技能和最迫切掌握的知识，将技能转换成实训课，将知识转化为理论课。同时，加强校企合作建立实习基地，为实践教学提供平台。
2.2课程设置先后顺序问题。全面调研和深入了解金融行业岗位的需求，确定覆盖面广的行业通识基础课程，再根据各个金融行业岗位的具体要求设定专业课程的先后顺序，保证学习过程由易到难、循序渐进、符合教育和认知规律。
2.3符合行业标准的实践教学环境问题。汇集和发掘实践教学的各种资源，包括不断完善现代金融实验室、校外实习基地、学生专业社团、校内外师资、互联网服务交流平台和案例库等，研究各种资源在实践教学中所需的条件、可发挥的作用和所需资源不足等问题，以及如何充分利用相应的实践教学资源增强学生发现问题、提出问题和解决问题的实践能力，培养金融工程专业学生长期关注经济走势和日新月异的金融市场行情的宏观敏锐性，创造良好的符合行业标准的实践实训场所让学生不断积累经验、培养职业素养和意识。在此基础上继续探索新的实践教学资源。
二、与行业标准相衔接的金融工程专业课程体系改革的手段及方向
在改革研究中我们采用问卷调查的方式来了解当前各类金融机构对独立学院金融工程专业毕业生的能力需求，并对当前从事金融相关工作的员工能力需求进行了调查。
通过发放问卷、回收问卷、整理并分析问卷，得出以下调查结果：
（1）具有金融专业教育背景的毕业生更容易从事金融行业相关岗位，在银行中的具体岗位以综合柜员和前台操作人员为主，且大部分人员的学历集中在大学本科层次。
（2）多数金融机构主要通过社会招聘来寻求适合自身岗位的工作人员，从校园招聘和实习录用这两个渠道招聘的人员较少。
（3）金融企业看重毕业生的沟通能力、服务营销能力以及组织协调能力，企业希望所录取的毕业生具有较高的计算机水平，并已取得证券从业证书，其次是期货从业证书。
（4）强烈的职业道德与社会责任感是金融企业考虑是否录用毕业生的第一标准。
（5）对于独立院校的金融专业，大多数金融企业认为独立院校的毕业生具备一定的竞争能力和综合素质，且这种能力和素质得到了金融企业的认可。
（6）多数金融企业认为学校应加强金融概论、证券投资分析、保险、沟通与谈判等理论课程的开设。
因此，在金融工程专业课程的改革中，我们将依照上述对行业人才需求的调查结论进行课程设置，不断地培养学生的职业技能。以下是我们根据问卷调查结果提出的几点改革方向：
（1）在企业对于金融工程毕业生的能力期待调查中研究发现，毕业生是否具有强烈的职业道德感与社会责任感是招聘单位看重的第一要素，其次是拥有相关的金融类从业资格证书和具有较强自我学习能力和发展潜质等因素。因此，在日常教学过程中教师应多注重学生职业道德素质的培养以及自我学习能力的锻炼。
金融工程是上世纪八十年代兴起的金融技术和金融学科，将现代金融学、信息技术和工程化的方法进行融合，创造和发展新的金融产品、金融工具和金融方法，是金融科学的工程化的产物。随着社会经济的发展和科学技术的进步，金融工程在经济发展中将扮演着越来越重要的角色。我国的金融工程发展起步晚，受到国内经济市场和世界经济环境的影响，当前，我国金融工程发展还面临着诸多障碍。因此，必须要进行金融体制变革，完善金融监管体系，创新金融机制结构，推动金融工程真正的发展壮大。
一、当前我国金融工程发展存在的障碍
（一）金融体制障碍
目前，我国经济发展正处于非常重要的结构转型升级时期，很多金融工程没有打破传统的国有企业改革方式，存在着明显的缺位特征，导致了金融工程缺乏市场竞争力、核心创造力。同时，金融工程外部环境也较为滞后，相关法律法规不完善，阻碍了金融资本的正常流通，延缓了金融工程的发展。
（二）基础设施和技术水平障碍
在金融工程的发展过程中，必须要以良好的基础设施和先进的技术作为支撑，这样才能实现金融信息的电子化，保证金融行业的各项业务能够安全、便捷地运行。但是，当前，我国的金融工程中基础设施还较为薄弱，电子信息传输和网络运行技术还较为落后，而且很多领域都没有推广和运用，制约了我国金融工程水平的提高。
（三）从业人员能力障碍
金融工程学科不仅包括了经济学、金融学、投资学的相关原理，同时还具有工程学、物理学、数学等要求，这对金融工程的相关从业人员提出了较高的要求。但是，在我国当前很多金融工程内，很多从业人员可能存在某些方面知识强而某些方面知识弱的问题，或者是缺乏相关实践经验，金融工程的从业人员缺乏综合型的人才，严重阻碍了金融工程的建设。
（四）市场环境阻碍
当前，我国的金融工程缺乏实际上的市场主体，很多金融工程在本质上还是国有企业或者是大型的商业银行，运行模式非常落后，存在着风险和收益不相应的情形。而且，我国金融工程中价格市场化程度还十分有限，金融价格市场发展还不够成熟。此外，金融工程推出的金融产品较少，并没有形成多样化的投资工具，对公众没有足够的吸引力。
二、推进金融工程发展的对策
（一）大力推进金融市场体制改革
要进一步加快推进金融体制改革，理顺金融工程和商业银行、国有企业之间的关系，加强金融行业法律法规建设，保证金融工程的各项业务能够有法可依，全面规范金融工程建设。政府和财政部门要做好金融服务职能，为金融工程的发展营造良好的环境。比如说，在某地区，政府可以联合当地大型企业、商业银行、商会、工商联等创建一个金融工程服务职能平台，基于这服务平台，中小企业、小业主等弱小经济势力可以进行商业融资筹资，能够有效推进当地的金融市场经济活力，共同防范金融风险，而且能够推进当地金融市场资源和信息共享和整合。
（二）健全金融工程监管体系
金融工程的运行主要对象是资本，在运行的过程中，必然会存在资本风险，这给金融工程的发展带来了极大的压力。因此，必须要健全金融工程的监管体系，对各金融监管部门要明确自身职责，并且做好相应的职能协调。同时，要进行多管齐下地监督，不仅是政府和银监会、证监会、保监会等机构需要进行监管，而且金融行业、社会人员、新闻媒体都有责任有义务对金融工程的运行进行监督，加强监管过程中的合作。
（三）提高金融工程信息化建设
在网络化日益普及的现代经济市场，必须要进一步提高金融工程的科学技术应用水平，推进金融行业和信息科技的高度融合。比如说，在金融工程的资金借贷业务过程中，可以借助互联网进行，像某金融工程存在着诸多企业有借贷业务往来的时候，可以通过专业的财务软件将借贷资金、借贷凭据、归款期限、企业信息等进行存档和备份，将企业的信用状况通过金融业务查询分析。
（四）加大金融工程的产品创新
金融工程建设的重要方面就是金融工程的产品质量，好的金融工程产品能够极大程度地吸引大众的视线，实现金融盈利。因此，必须要不断进行金融工程的产品创新力度，加大金融业务的创新。比如说，金融工程要推出新一种金融产品时，要对当前金融市场中的金融产品做一个详细的了解，对产品的优劣点进行详细的分析，并且结合当地的企业、当地的民众需求，想通过问卷调查、实地走访、网络访问等形式提高对当地金融产品的需求认识，这样才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的产品对大众有更大的吸引力。
三、结语
总而言之，当前我国金融工程的发展面临诸多阻碍，但是金融工程必然是我国未来金融业发展的趋势。因此，要不断推进金融市场的改革、完善金融工程体系、创新金融工程衍生产品，使得我国金融工程能够健康发展。
参考文献：
[1]孙建.金融工程在我国的发展障碍与对策分析[J].商业研究，2004，04.
中图分类号：G642.3 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）17-0097-03
一、引言
近年来，国内金融信息服务外包产业发展迅猛，已经在服务外包市场中占有重要的份额，但其在发展过程中也面临不少问题，其中人才供给的结构性矛盾将金融信息服务专业人才培养的问题提上了议事日程。国内的服务外包专业人才培养的研究工作起步于2008年，主要涉及：人才结构和需求状况分析，培养理念、模式、策略等方面；同时，金融信息服务人才培养的研究工作也取得了一定的进展：如人才需求状况及培养问题研究，基于金融学专业的培养模式改革，侧重于实验教学的培养方式探索，复合型金融信息人才培养方案建构，基于计算机科学与技术专业的金融信息服务专业（方向）建设等。2009年，杭州师范大学杭州国际服务工程学院在国内率先开展了服务外包人才培养的探索性工作，取得了一定的成效。需要强调的是，该学院先后于2009、2011、2014年开展了金融信息服务方向的三本、二本、一本层次的学历教育工作，在金融信息服务人才培养方面积累了较为丰富的经验。这里，拟详细介绍该专业（方向）的专业课程体系，为相关专业教育教学研究工作提供参考。
二、金融信息服务外包对专业人员的知识及能力要求
金融信息服务外包对从业人员的专业知识要求呈现多学科复合交叉的显著特征。涉及的主要学科有数学、计算机科学与技术、经济学与金融学、外国语言学、管理学等。其中数学侧重于金融数学和数理统计的基础知识，计算机科学与技术则偏向其软件开发、测试、维护等核心专业知识，经济学与金融学则主要包括银行、保险和证坏攘煊虻囊滴窭砺酆土鞒讨识。另外，扎实的外语基本功和金融信息服务的行业管理知识也是不可或缺的。金融信息服务专业技术人员的业务能力要求主要包括以下几个方面：熟悉金融信息系统的架构，了解金融业务流程；擅长金融软件的开发和维护或能够独立开展数据处理、分析及挖掘的工作；能熟练地运用现代信息技术工具分析和处理金融业务；具备利用专业外语、商务外语的跨行业、跨区域、跨文化的协调沟通能力，与团队或客户群体团结协作的能力。
三、专业课程体系的架构与组成
1.专业课程体系的基本架构。在充分征求国内数学、经济学、金融学、金融工程、计算机科学与技术、软件工程、管理学等领域的专家学者意见的基础上，会同金融服务外包公司企业、社会培训机构联合建构了金融信息服务人才培养的专业课程体系框架，即涵盖数学类、金融类、计算机类、外语类及管理类五大专业的复合型专业课程架构，各专业课程的基本比例为1∶3∶4∶1∶1，参见表1。
2.专业课程体系的具体组成。
（1）专业课程体系的横向组成。专业课程体系的横向组成充分体现了金融信息服务外包对专业人才多学科交叉融合的知识及能力要求的核心特征，现将其列表（表2）。
（2）专业课程体系的纵向组成。国际金融信息服务方向旨在培养能熟练从事金融软件的开发、测试和维护，或独立承担金融数据处理与分析工作，具备良好的外语沟通水平，熟悉行业管理知识的中高级专业技术人员。因而，专业课程的设置必须围绕培养目标进行，这一点从专业课程体系的纵向结构中可见一斑，参见表3。
从表3可以看出，专业课程体系的设置是遵循“由浅入深，由理论到实践”循序渐进的基本原则的，各层次专业课之间梯度分明，衔接紧密，充分反映了金融信息服务专业人才培养的知识和能力要求。需要明确的是，专业核心课程中的计算机类课程旨在培养学生的软件开发及维护能力，金融类课程旨在使学生熟悉经济、金融、证券、保险等行业的业务知识，两者综合的目的是培养能独立承担金融IPO、BPO、KPO工作的专业技术人员，这一点在金融软件开发、金融数据处理与分析两个专业模块课程（含“金融软件开发与实践，金融软件测试，金融数据库，金融数据分析，金融数据挖掘”等课程）设置中得以进一步明确及强化。
四、专业课程体系的特色及师资要求
1.课程体系的主要特色。多学科专业知识复合交叉是课程体系的主要特色，这里的知识复合以计算机科学与技术和金融学两个专业为主干内容，辅以数学、服务科学、管理科学等专业知识。需要强调的是，金融信息服务需要的是熟悉金融行业业务知识的IT专业技术人员，因而专业课程教学务必要围绕IT技术在金融行业的应用能力培养这个主题进行；另一方面，充分体现金融信息服务外包对从业人员的多种能力要求是课程体系的又一特色，这些能力包括：应用IT技术解决金融行业实际问题的能力，良好的外语口头沟通及书面表达能力，行业管理及业务协调能力。
2.重视学生的工程实践能力的培养。专业课程体系中实践性课程主要针对传统培养模式下毕业生工程实践能力欠缺的问题而设置。众所周知，传统的信息类专业高等院校毕业生就业后要独立承担IT类的技术性工作常常需要用人单位经过半年甚至一年的岗位培训，其主要原因是长期以来学历教育忽视实践性教学，有限的课程实验或流于形式或脱离工程应用背景。金融信息服务方向的专业课程体系高度重视实践性课程，融入了“课程实验、企业实习、公司实训、工程实践”四位一体的实践技能培养理念，意图使学生在毕业前即具备从业必须的工程实战能力。校企合作是提升学生工程实践能力的有效途径。企业委派专业工程技术人员直接承担部分与金融信息服务外包实务和技能相关的课程教学，并负责实践性教学的其他方面工作，包括提供实习实训基地及项目，安排具有金融软件开发和数据处理经验的专业工程师专门指导学生的实习实训及毕业设计等工作。由校企双方共建的企业实训基地使得学生有机会直接参与企业接包项目的研发过程，了解企业文化并逐步训练职业素养。三年来的校外实训基地建设的成效表明，学生的工程实践能力确实得以大幅提高。
3.课程教学对师资的要求。“国际化、复合型、应用型”是金融信息服务对从事教育教学工作的师资的基本要求。金融信息服务教师队伍由专任教师、企业工程师、行业专家等多种成分组成，呈现外语水平高、专业多样化、工程实践能力强的多方面特征。这里要强调是部分专任教师需从金融信息服务外包企业公司专门引进，他们具有丰富的从业经验，对国际服务外包规范与服务流程以及金融信息服务外包产业发展进程有充分了解，使得专业课教学具有明确的行业针对性。另外，企业工程师、行业专家主要承担实践类课程教学工作，专任教师与企业教师的有机结合，有效地实现了教师资源的优势互补。
五、结束语
专业课程体系建设是金融信息服务专业（方向）人才培养的核心问题，杭州国际服务工程学院经过五年多的教育教学实践，逐步建立并优化了课程体系的结构，并在校外实训基地建设、师资队伍优化等方面积累了一定的经验，为国内金融信息服务专业人才的培养提供了参考性方案。由于金融信息服务专业（方向）尚未列入教育部的专业目录，国内可参考的案例有限，现行的课程体系难免存在局限与不足，期望相关领域的专家学者给出指导性建议和意见。
参考文献：
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一、引言
由于银行债务人或者银行的交易对手违约而产生的风险被称为银行信用风险。与流动性风险以及市场风险相比，信用风险已经成为银行面临的主要风险。国外，上个世纪的九十年代末期，由于金融市场部稳定，使得众多大型银行遭遇信贷的风险，对于信用风险金融界开始给予重新的认识，呆坏账可能会使得银行很快破产。根据我国的实际情况，当前我国的股市发育有待于完善，银行提供的间接投资是其主要的社会融资渠道，同时，因为期货以及期权等的市场开放存在局限性，我国银行实际上面临的流动性风险以及市场风险有限，因此，以不良贷款为主的信用风险就成了我国银行面临的最大的风险。银行风险无疑威胁到金融体系，甚至会对我国经济的发展造成非常恶劣的影响。基于此，加强对我国银行业信用风险的防范与管理，无疑对我国银行业的良好发展乃至对我国经济的发展都有着非常重要的作用和意义。
二、目前我国银行信用风险管理存在的问题
（一）银行信用管理存在的技术方面的问题
我国银行业传统上采用5C法，财务比例分析法以及5W法以及借鉴国外发达国家的CAMEL法等进行信用管理，实际操作中上述方法简单，稳健，但是因为是事先已经将变量进行确定，同时，上述方法仅仅是进行定性描述，因此，其主观性特别强。虽然很多银行目前使用了打分求和与信用评级等方法，但是实践中，还存在着具有很大典型性，在不同行业间进行对比不便。这些方法对信用管理时，大部分仅仅对单项贷款以及投资项目进行风险管理的衡量，不能对信用的集中风险进行全面评估。目前，随着经济全球化的发展，金融风险呈现出多元化，全球化及市场化的特征，因此，银行为了将风险降低，必须通过贷款组合以及投资组合的方式进行风险分散。而银行传统的风险管理的方法还没有实现能够对贷款组合的集中风险进行衡量。
（二）银行信用管理存在的制度方面的问题
我国银行尤其是国有银行的制度也是银行信用风险产生的重要原因。最为突出的表现就是企业产权不清晰。名义上，国有银行的产权的主体是国家者与全体人民，但是，实际上各级政府机构进行产权的行使，由于其并不承担银行风险，因此这样就使得银行效率低，竞争力差，造成了银行信用风险的集中。另外，因为存在着信息不对称的问题，我国银行特别是国有银行中冗员比较多，重复设置机构多，缺乏有效的竞争机制，这些都会对银行风险管理措施的实施带来阻碍。
（三）银行信用管理存在的监管方面的问题
作为信息不对称程度非常高的行业，一旦银行监管不够，那么非常容易使得银行的金融风险增加。当前，我国银行监管的主要问题在于，监管的目标清晰。银行监管的内容不够丰富，目前的银行监管主要是对机构审批以及审定经营的合规性，并没有重视银行日常的经营风险监管。另外，银行进行监管的措施单调。针对金融风险，监管系统不能够实现对其进行系统的监管与整体评估。
三、金融工程发展对银行信用管理的影响
起源于上个世纪七十年代的金融工程，主要用来解决金融机构出现的风险管理实际的问题。随着技术的不断进步，金融工程对银行信用管理产生的非常大的影响。
（一）金融工程的发展，使得模型化方法得当了广泛应用
信用风险由于投资组合的发展而实现了在很大的范围内进行分散。而投资组合的发展无疑促进了模型化管理的发展。同时，计算机科学，统计学等学科的发展，也促进了风险管理模型的发展。近年来，信用风险量化模型也得到了迅猛发展。当前，Mckinney公司的Mckinney模型以及KMV公司的KMV模型都是银行业信用风险管理常用的模型。
（二）金融工程的发展，使得对银行全面风险管理逐渐代替了单一的风险管理
随着当前经济全球化的发展，不断出现新兴市场，银行的信用风险管理面临的环境越来越复杂，因此，传统针对单一项目进行风险管理的信用风险管理已经不能适应现代化的发展。银行业希望能够对信用风险进行全局性的管理，基于此出现了全面风险管理。全面风险管理针对银行业各个业务单位中不同风险进行全局的统筹管理。在一致性基础上进行风险测量与管理，因此，将风险的相关性考虑到其中。通过全面风险管理，能够使得对银行的收益分析质量提高，同时能够促使银行业决策人员能够对风险进行更广泛与全面考虑，从而做出高水平的管理决策。
（三）金融工程的发展，使得银行业的风险管理实现了从静态向动态的转变
银行业通常采用了历史成本法进行信贷资产的结算，虽然技术简单，易于操作，但是不能按照信用风险的实际的情况进行风险的管理。而银行信用风险模型化技术，能够使得银行决策人员基于交易以及市场对手实际情况的动态变化，对银行的风险水平进行实时的衡量与管理，能够针对市场中风险变化进行及时调整。
（四）金融工程的发展，使得分散信用风险的金融工具得到了大力发展
基于金融工程的内涵，其核心就是创新。信用衍生工具是基于金融工程的创新理念，能够对银行信用风险进行分散的金融工具。通过银行的信用衍生工具，实现在某些风险中将其中某一种风险进行分离，同时将其转让给另一方。就银行而言，信用衍生工具是银行信用风险管理的一种全新的工具。其核心思想是把银行面临着的信用风险利用协议向愿意承担风险的投资者进行转让，同时支付相应的费用，这实际是银行进行信用风险规避的非常有效的手段。
四、利用金融工程解决我国银行信用风险管理问题的措施
（一）大力发展金融工程，促进银行风险信息化管理
随着我国加入WTO的不断深入，我国逐渐开放金融业，银行业面临着来自国内国外的双重压力。因此，银行信用风险管理必须改变风险管理方式单一，主观性强的问题。构建先进的信息收集与分析系统，掌握大量市场信息及客户信息，基于对市场风险与客户风险的识别，构建量化的风险分析系统。利用构建的风险评估模型，使得银行风险管理中主观性降低，从而实现对银行整体信用风险的全面，客观评价。
（二）通过技术的创新，推进银行业制度的改变
银行业面临着来自于国内外的竞争压力越来越大。因此，优秀的产权管理以及银行管理机构决定了银行信用风险管理的高效性；同时，通过先进的技术以及先进的风险管理方法能够促进产权治理机构的变革。金融工程促进金融工具发展的同时，也使得银行内部结构改善提供了条件。金融工程的发展，促进了银行内部信息管理的公开化与标准化，提高了银行的市场竞争力。
（三）加强金融工程银行监管的力度，确保金融市场的稳定
银行能够有效应对金融风险的前提是具有良好的金融市场以及有效的监管。银行监管信息系统以及银行监管的量化指标，能够使得对银行的监管的目标更加清晰，同时可操作性也更强。加强金融工程监管，能够增强银行企业应对复杂的外界环境的能力。
（四）推动金融工程的发展，发展信用衍生工具
由于和国外发达国家相比，我国进出金融工具不成熟，因此，我国银行业首先发展柜台交易的信用衍生工具，同时结合金融组合分解，将衍生工具作为拥有着受益风险特征的金融产品。与我国实际情况相结合，针对性的设定期权，价格等，能够降低银行面临的风险。
五、结束语
随着全球经济一体化的不断深入，我国银行业面临着来自于国内外的双重竞争压力。同时，传统银行风险管理虽然操作简单便捷，但是不能实现对风险的全局管理，动态管理，存在着很多的问题。利用衍生工具为代表的金融工程能够提高银行业应对风险的能力，能够提高银行综合管理水平，规避银行风险，对我国银行业的发展具有非常重要的作用和意义。
参考文献：
居住地：上海
电 话：155******（手机）
E-mail：
最近工作[1年11个月]
公 司：>！
行 业：金融/投资/证券
职 位：金融工程研究员
最高学历
学 历：本科
专 业：金融工程
学 校：复旦大学
自我评价
学习能力强，适应能力强。具有较强的观察能力，分析能力和逻辑思维能力。多年C语言编程经验；熟悉SAS,R等统计软件；熟练掌握交易开拓者TB编程语言，完成多个交易策略的程序化实现；熟练掌握Matlab语言和天软数据平台，完成策略开发，策略组合等项目，本人性格乐观积极，自信热情，待人诚恳，有责任心及上进心，富有团队合作精神和集体荣誉感，有良好的语言表达能力，善于人际沟通交流，适应能力强且勤奋刻苦，热衷尝试挑战，不断去超越自己，完善自己的能力。
求职意向
到岗时间：一个月之内
工作性质：全职
希望行业：金融/投资/证券
目标地点：上海
期望月薪：面议/月
目标职能：金融工程研究员
工作经验
2014/3 — 2015/5：XX有限公司[1年3个月]
所属行业： 金融/投资/证券
金融研究中心 金融工程研究员
1.股票交易模型（择时、选股、事件、融资融券等）的研究和平台（Lua、Html）实施；
2.债券的估值模型研究（固息、浮息、可转债），协助在平台（Ifind）上实施；
3.单个以及组合债券的市场风险VaR计算、流动性分析；参与国债期货算法研究；
4.基金估值（债券型、股票型）的模型研究以及平台（基金网站）实施；基金业绩评价；
2012/11 — 2013/12：XX有限公司[1年1个月]
所属行业： 金融/投资/证券
信用分析部 信用分析师
1.贷款企业的财务报表的整理和核对；
2.应收账款的实际数与银行存量的核对；
3.贷款企业的行业状况、基本经营、财务状况分析；
4.协助分析师计算企业相关指标数据，给出评级得分；
教育经历
2007/9— 2012/6 复旦大学金融工程本科
证书
1.引言
中国的金融市场正在逐步开放，利率、汇率市场化进程不断推进，金融产品也在不断创新，金融产品的设计、定价和风险控制是决定我国金融市场发展前景的两个关键因素。2008年民生银行开始筹备成立金融工程实验室和市场研究中心，其主要作用包括：“开发先进的风险分析模型，建立满足业务需要、分析水平较高的市场风险管理体系，通过积累对风险分析系统运用的实际经验，逐步自主开发市场风险分析模型；掌握对固定收益类、外汇类、信用类以及商品类等金融产品定价的成熟方法和实际操作经验，并与国内市场的实际情况相结合，物为我用；针对人民币市场的特殊情况，建立符合现状的、能够指导实践的人民币金融产品的定价模型，初步形成独立的内部定价机制。”然而金融资产定价和风险管理正是金融工程专业所讨论的两个核心内容。
2.金融工程专业实验教学的意义
作为金融工程技术的发源国，美国金融工程的专业主要设置于硕士阶段，强调金融学与数学的结合。其对金融工程人才的培养目标是具有经济学理论、金融理论、金融数学、金融工程和金融管理知识，掌握开发、设计、运用创新性金融工具和手段解决金融实务问题的能力。然而，金融工程专业的理工味道非常浓厚，美国的金融工程专业在具体的人才培养环节上演化出三个不同的方向：（1）将金融工程专业的培养环节设置在工程学院。代表学校有哥伦比亚大学和普林斯顿大学，主要培养学生成为金融工程师，课程设置强调数学建模思想，如随机过程模型、金融工程最优化模型、蒙特卡洛方法、期限结构模型等。（2）将金融工程专业的培养环节设置在数学或统计学院。代表学校有芝加哥大学、斯坦福大学和康乃尔大学等。主要把学生培养成为合格的数理金融理论型人才，课程设置强调相关的数学基础理论课程，比如随机积分、偏微分方程、连续随机过程等，为进一步研究开展奠定良好基础。（3）将金融工程专业的培养环节设置在金融学院或商学院。代表性学校如加州大学Berkeley分校的Hass商学院。主要把学生培养成为实用型人才，课程设置强调了如金融机构讨论、公司金融、资本与货币市场、动态资产管理等职业导向型课程和案例教学，为学生毕业后较好地适应金融机构的相关工作奠定了基础。
20世纪90年代中期，金融工程被引进到我国，也演化出两个方向：（1）金融数学系，代表性的学校北京大学的金融数学系、南开大学应用数学专业下的金融数学和金融工程方向、山东大学的金融数学专业等，主要培养既具备金融基本知识又受到良好数学训练的新型复合型金融人才。（2）金融工程专业，主要设在金融学院，代表性的学校主要是国内的财经类高校及其他综合类院校的金融学院，采用的教材主要是以美国注册金融分析师的考试教材，要求学生掌握金融衍生产品的概念以及简单产品的定价。
培养高素质的金融工程人才，除了要培养扎实的理论功底，同时也要注重培养学生动手操作和解决实际问题的能力。从近年来获得诺贝尔经济学奖的成果可以看到，数理定量分析已成为经济学、金融学研究必不可少的工具，所以学习金融工程必须要有数理基础。训练学生在注重定性研究分析经济金融现象本质的同时，加强定量研究。金融工程的核心基础理论包括估价理论、资产选择理论、资产定价均衡理论、期权定价理论、套期保值理论、有效市场的均衡理论、汇率与利率理论等，这些理论的应用只有借助于数理方法和工程技术的支持，才能转化为现实的操作工具。一定要进行模拟实验才能将理论知识进行应用，从而转化为动手操作和解决实际问题的能力。
3.国内金融工程专业实验教学的现状与观点
目前在开设金融工程专业的高校中，相当一批高校的金融管理与金融工程实验室在全国具有一定的影响力，对推进相关教学与科研起到了重要的作用，如清华大学经济管理学院与中信证券股份有限公司联合建立的“中信清华金融工程实验室”，中国人民大学财政金融学院的金融管理与金融工程实验室，厦门大学金融学院与世华公司共建的“金融模拟实验室”，中国科学技术大学管理学院金融工程实验室，武汉大学金融系的金融工程实验室（上接第184页）等。由于这些高校金融工程专业实验室在风险预测、建模、蒙特卡罗仿真分析及决策优化中应用了分析软件等工具，使得该学科在金融工程教学和研究领域在全国一直保持领先的地位。
国内一些老师对金融工程专业的实验教学提出了一些相对比较好的建议，如安徽财经大学的何启志老师强调了金融工程专业实践教学的重要意义，却没有提出具体的课程设置和模块。中南财经政法大学的刘向华老师提出了在金融工程专业实验教学中应该坚持实验教学与理论教学相结合、实验教学与实践教学相结合，使学生掌握金融基本理论、数理方法、相关软件三个模块，培养学生在金融衍生产品设计、金融数据处理、金融建模、金融风险管理四个方向的动手能力。刘向华老师的观点我非常同意，但是没有提出具体的实验教学的课程设置。天津财经大学的张元萍老师提出了整个金融工程实验教学的架构体系，但是她的课程设置与整个金融学的其他专业没有差异，不能够体现金融工程专业的特殊性。安徽财经大学文忠桥老师提出了金融工程专业的实验可以分为课程实验，专业必修实验课与专业选修实验课，他的想法和观点具有创新性，但是没有给出具体的运行方案。我参考了国外一些高校金融工程专业的实验课程，结合以上几位老师的想法与5年实验教学的经验，构思了金融工程专业的实验教学体系。
4.金融工程专业实验教学体系设计
通过5年的实验教学经验，我认为金融工程专业的实验教学体系可以分为四类实验，其中包括课程实验、专题实验、项目实验、第二课堂实验。通过这四类实验可以让学生掌握金融基本理论、数理方法、相关软件三个模块，也能够培养学生在金融衍生产品设计、金融数据处理、金融建模、金融风险管理方面的动手能力。同时我认为金融工程专业应该在大一就应该学完高等数学、线性代数、概率论与数理统计、宏微观经济学、财务管理与货币银行学等课程。大二应该完成外汇业务、固定收益、证券投资分析、国际金融、金融工程、期权期货及其他衍生品定价等专业课程，大三开始学习计量经济学、风险管理、对冲基金等难度相对较高的课程，同时学习一些专题实验课程。大三下学期或者大四上学期开始一些项目实验，然后撰写毕业论文。
（1）课程实验
课程实验，顾名思义就是在学习一些理论课的同时，结合相关实验进行补充，让学生能够牢牢掌握基本理论。对于金融工程专业来说比如统计学、银行业务、外汇业务、证券投资分析、金融工程、固定收益、计量经济学等课程随着教学进度安排一定的实验课时，通过这些课程实验的教学，使学生在一定程度上加深对有关课程基础知识和基本原理的理解和掌握，并具备一定的实践操作能力，这些课程实验的具体安排如表1。
表1 课程实验的具体设计
理论课程 课程实验名称 专业素质与能力
统计学
计量经济学 SPSS在统计学中的应用
EVIEWS在计量经济学中的应用 掌握软件如何导入数据，通过软件掌握统计学理论与计量经济学方法，具体按照步骤操作
商业银行
国际结算 商业银行业务实训
国际结算业务实训 掌握银行业务（储蓄、对公、票据）等业务以及国际结算业务
金融学、证券投资分析、财务报表分析 证券交易模拟
证券市场行情分析
证券财务报表分析 掌握证券交易规则，证券投资的基本分析方法（技术分析与基本分析），如何获取财务信息与资讯信息，账务财务指标的运用
固定收益 访问中债网，查看债券信息 根据债券新息得出利率期限结构
外汇业务
金融工程 外汇交易
期货交易、权证交易 掌握外汇的报价、实盘交易与保证金交易规则
掌握期货与期权交易规则、定价与套利机制
（2）专题实验
专题实验，就是开一些专题软件应用课程，这些软件在投行、证券公司、期货公司运用相对较多，比如MATLAB在金融数量分析中的应用、EXCEL在金融模型分析中的应用、Stata在金融工程中的应用、SAS在金融数据处理中的应用，这些实验课程和理论课程一样，上一个学期。将这些课程的简介和方案列出来，要求每位学生根据自己的兴趣必须选择其中一门课程，每门课程2学分，共36课时，通过这些实验课程的教学使学生掌握这些软件的基础知识，以及这些软件在金融数据处理、CAPM模型、APT模型、期权定价模型、固定收益证券计算、利率期限结构模型、金融衍生产品计算、投资组合管理、风险控制、金融数据的可视化与数据获取等方面的应用。同时将这些课程的讲义和软件挂到实验室网站，方便一些同学自学。
（3）项目实验
项目实验，就是将这个实验作为一个项目，以小组为单位，进行模拟。通常项目实验一般放在大三下学期或者大四上学期进行。我个人认为目前金融工程专业可以开设两个项目试验：股指期货投资模拟与企业投资决策模拟。这种项目实验一般持续一个学期，4个学分，项目方案的具体设计非常重要。股指期货投资模拟，要求学生以小组为单位，将这些小组分为套期保值、投机、套利三类小组，初始资金相同，套期保值小组只做套保，投机小组只做投机、套利小组只做套利，分别设置交易费用。通常利用期货股票模拟平台，初始资金额度要足够大，同时限制仓位，避免在模拟期间由于爆仓出局。同时要求小组撰写交易记录、月度报告以及最后的投资总结报告。企业投资决策模拟，主要利用股票交易平台，投资股票，这个项目实验设计要求小组必须撰写投资报告，相当于学生小组管理一只股票型基金，需要撰写投资策略报告，宏观经济形势分析报告、行业分析报告、投资定价分析报告以及公司分析报告，同时需要设计投资控制报告，要求每个学生参与，防止小组同学搭便车，最后每位同学撰写投资总结报告。整个成绩按照模拟业绩、报告质量，控制报告填写加权给出综合成绩。项目实验的设置，主要是为了学生利用大学四年学到的知识进行应用，在走出社会之前，知道所学的知识该怎么应用。
（4）第二课堂实验
第二课堂也就是学生参与的与学习有关的活动。举个例子，上海某一财经院校每学年举办一次“金融论坛”与“金融案例分析大赛”，其中两次活动分在两个学期进行。“金融论坛”的主题包括金融产品设计：结构性理财产品设计、保险产品设计等等，通过设计金融产品，让学生了解这个产品的定价、投资者和发行方面临的风险和收益。“金融案例分析大赛”主要依托案例的形式，一般要求学生对案例进行分析，主要掌握投资选择，产品定价，以及面临的风险。为了与实践相结合，通常邀请证券公司、期货公司、银行保险等业内人士进行点评，防止学生产品设脱离实践。
本文结合金融工程专业的特点，构建金融工程专业实验教学体系包括课程实验、专题实验、项目实验、第二课堂实验。通过这四类实验可以让学生掌握金融基本理论、数理方法、相关软件三个模块，也能够培养学生在金融衍生产品设计、金融数据处理、金融建模、金融风险管理方面的动手能力。从目前国际国内的金融工程学科发展来看，理论教学必须与实验教学相结合，培养学生的动手能力和解决实际问题能力，并了解最新学科的前沿发展，为银行、券商、期货、保险等公司提供能解决实际问题的专业人才。
参考文献
[1]周立.论中国金融工程的发展条件与障碍[J].金融理论与实践,2001(8).
[2]危慧惠.建构主义模式在金融工程教学中的运用[J].金融教学与研究,2006(4).
[3]刘向华.关于金融工程专业实验教学的思考[J].金融教学与研究,2009(5).
[4]文忠桥,李阳.金融工程专业的实验教学体系研究[J].中国证券期货,2010(1).
中图分类号：F830.6 文献标识码：B 文章编号：1674－2265(2008)12－0065－04
一、引言
长期以来，我国金融支农始终陷入这样一种政策悖论：一方面，国家政策一再强调金融支农，对涉农金融机构实施再贷款等政策扶持，准许涉农信贷执行上浮利率；另一方面，商业性金融机构并不贪恋优惠政策和高利率，纷纷抽身进城，导致农村金融供求关系严重失衡。这表明，农村金融供求关系并不完全接受价格杠杆的调节，那里的市场是失灵的或部分失灵的。在市场失灵的状态下，企业或组织回避风险的理性决策往往被误读为非理性的扭曲行为，这也是近几年商业银行撤离农村、农村信用社追逐企业信贷倍受指责的原因所在。
所谓市场失灵，是指在某些特定的经济场合，自由竞争的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至造成资源的浪费。且不论农村金融市场是由行业入壁垒、外部性还是由内部性中的哪一种情形引起的，为矫正农村金融市场失灵所进行的努力却始终在不断探索之中。然而，倍受理论界所推崇的行政干预金融支农模式一直没能全方位地铺开。个中原由，除地方财力和道德风险监督等方面的物质和制度难题外，行政干预金融支农还不得不面对介入时机、介入方式和手段等技术性难题。山东省临沂市是国内较早对金融支农进行行政干预的地区之一。早在1998年，当地人民银行借助代管农村信用社的行政资源优势，在全国率先推出了“百万农户贷款工程”，强制将农村信用社信贷资金“硬性”捆绑在金融支农上，为其摆脱经营困境、农民脱贫和农村经济复苏发挥了至关重要的作用。2004年，针对农村经济快速发展、金融需求急剧扩大的实际，临沂市政府取代人民银行以财政贴息等手段，开展了“百万农户致富工程”，正面引导金融机构全方位金融支农，完成了由行业督导向政府引导金融支农的转变。通过对临沂市8年间金融支农的效应分析，我们认为，行政干预金融支农是必要的和可行的，但行政干预金融支农的平台、载体、力度和方式等必须随农村金融需求的实际变化而不断调整和更新。
二、从“百万农户贷款工程”到“百万农户致富工程”
临沂地处沂蒙山区腹地，现总人口1022.7万人，农业人口占80.5％，农业占据主导地位，第一产业增加值占生产总值的12.4％，高于全省平均水平。但在10年前，临沂三区九县中的五个国家级贫困县在整体脱贫四年后仍徘徊于贫困线的边缘；同时，农村信用社与农业银行分门办公也已历时四年，其间一直由当地人民银行代为管理。在农村金融需求上，农村经济尚在脱贫、返贫和解决温饱阶段反复，急需要对大范围的农户进行小批量的资金投入。但在金融供给上，商业银行陆续从农村撤离，农村信用社趁机填补和占领了其撤离后的乡镇企业和县域重点骨干企业的信贷市场，金融支农处于停摆和停顿状态。但到1998年底，因受企业改制肆意逃废债影响，全市农村倩用社系统不良贷款急速上升到23.8亿元，不良率高达37％，历年亏损也积累到数亿元。对此，人民银行出于代为行使行业监管的责任，意识到农村信用社“贪大求洋”和废弃“三农”的危害性，于1998年11月在全市农村信用社系统强制推出了“百万农户贷款工程”(以下简称为“贷款工程”)，要求各农村信用社要在三年内为辖内100万以上农户发放小额贷款50亿元，并付之以支农再贷款等政策支持。到2003年，累计向161万户农户发放贷款668.2亿元：累计覆盖面达到31％；累计回收555.9亿元，回收率为83.2％；累计农贷利息收入达到18.5亿元，占当期支农贷款利息收入总额的73.4％；其间，农民人均纯收入、农业增加值分别增加到2788元、124.6亿元，年均分别增长27.8％和12.2％。总体看，贷款工程超预期实现了金融支农目标，农信社三年脱困、农民脱贫奠定了物质基础。
2003年，整个农村金融供求结构已发生了实质性变化：一是山东省农村信用联合社成立并行使行业管理职能，人民银行不再代管信用社；社会资金供求关系逐渐趋缓，有所积累的信用社不再依赖再贷款维持生计。二是在基本解决了脱贫和温饱之后的农民不再从事简单再生产，农业产业化、规模化、专业程度不断提升，小额信贷已经不能满足农村的主流需求。三是金融支农的成本与收益结构出现失衡，弱势农业的高成本、高风险和低收益特征逐年显现，金融支农的边际收益率逐年降低。鉴于此，临沂市政府意识到，过去单靠人民银行行业督促、靠农村信用社单打独斗的金融支农局面不可持续，必须建立一个更加综合、广泛的新金融支农载体。于是，2004年初，市委市政府组织发改委、农业、畜牧、科技、财政等职能部门，人民银行和主要涉农金融机构共同参与，以财政贴息为导向，以市场为基本取向，以公司+农户为贷款主体，在“贷款工程”基础上升格为“百万农户致富工程”(以下简称“致富工程”)。从2004年至今，“致富工程”始终是市县两级政府明确要求的政府“一号工程”。
实施三年来，各金融机构累计对207.5万农户发放支农贷款571.8亿元，财政贴息4061.2万元，户均增收2280万元。2007年，为进一步推动县域经济发展和农民共同致富，市委市府将扶持重点转向农村20％的低收入户，并将贴息标准由月息3‰提高到5‰。“致富工程”的实施，实现了信贷支农与财政惠农政策有效联接，达到了农户、金融、财政三方共赢的效果，探索出一条政府、金融、农户合作，政策、资金、技术、市场有机结合的新路子。2007年末，全市农民人均纯收入4722元，比上年增长15.7％，增幅连续三年在13％以上；全市农业贷款余额达275.4亿元，占全部贷款的29.1％，比全省平均水平高出16.8个百分点。
三、临沂市两期金融支农工程的对比分析
(一)金融支农主导力量的变化
在始于1998的“贷款工程”中，主要有两个金融支农参与主体：一是具有临时行使行业管理职能的当地人民银行：二是临沂市三区九县农村信用社。尽管人民银行不比银行经营者更智慧和理性，尽管“贷款工程”启动初期的农村信用社不情愿放弃并不擅长的企业信贷市场，但人民银行借助行业管理的资源优势，强制将其与农民“捆绑”在一起，回避了企业改制逃废银行债务的风险，并从发放大批量的小额农户贷款中获得了稳定收益，农村信用社守住了金融支农的大本营。因此，“贷款工程”更多地体现了行业管
理在金融支农的强制性。反观“致富工程”，则更多体现了政府的主动意识，政府的号召力将其系统下的财政、农业、畜牧和科技等部门纳入在金融支农的行列，在原“贷款工程”中的人民银行和农村信用社外，又吸引了农业银行、农业发展银行和邮政储蓄的加入，因此，“致富工程”比“贷款工程”更加全面、系统，而且更多地体现了引导性。
(二)金融支农手段和力度的变化
“贷款工程”中的金融支农手段主要是小额贷款和人银行对农村信用社优惠的支农再贷款，贷款用途主要是解决农民的脱贫和温饱问题，沟通联系渠道是信用与农户签定存款、贷款双向“信用约定”，实行小额农户联保，因此，“贷款工程”更多体现了小额面广的特色。在“致富工程”下，由于政府组织发动发改委、财政、金融、农林、科技等职能部门配合联动，总体整体效能得到发挥。金融支农的手段以财政贴息为先导，围绕“公司+基地+农户”大额信贷展开；交易双方信息沟通的渠道不再是临时的“信用约定”，而是人民银行所主导的企业综合信用评级。2004年，临沂市财政局制定了《临沂市百万农户致富工程财政贴息资金管理办法》，市、县(区)按月息3‰对贷款农户进行贴息，每年在预算内安排资金1500万元用于“致富工程”贷款贴息、补助、技术推广和奖励，各县区按照1：1资金比例予以配套。三年来，临沂市财政累计发放贴息资金406112万元，财政资金发挥了“四两拨千斤”的功效，金融机构信贷支农力度逐年加大。据统计，1998－2007年全市涉农金融机构累计发放支农贷款2407.4亿元，年均增长32％。
(三)金融支农机制的变化
“贷款工程”中，在人民银行主导下，成立了“百万农户贷款工程”领导小组，走的是单纯“资金支农”的路子；人民银行定期对农村信用社实施情况进行监测，根据金融支农情况决定再贷款支持力度。在“致富工程”下，临沂市政府成立“百万农户致富工程”办公室，设立市、县、乡三级专职管理协调机构，具体组织协调实施金融支农；“致富工程”办公室定期召开座谈会，及时协调，定期检查，计划、财政、金融、农林、科技等职能部门推动，对“致富工程”的每个项目，按照一个项目、一个规划和计划、一个领导班子、一套工作小组、一个考核办法“五个一”方法统筹推进。“致富工程”走的是政策、银行资金、技术和市场相结合的金融支农的路子。
(四)金融支农效应的变化
“贷款工程”解决了当地农民脱贫、解决温饱和简单再生产所需资金问题，在农户与信用社之间建立起了稳固的金融联系，农村信用社实现了“三年脱困”目标。“致富工程”集合政府系统及金融部门的整体力量，实现了由过去单纯人行推动、信用社实施向政府协调、各职能部门共同参与和市场推进等转变，以财政贴息为先导，在一定程度上消除了金融机构金融支农上的成本收益结构，“致富工程”使大批处于贫困边缘、但有发展欲望的农户获得了“低利率”的优惠贷款支持，推动了“公司+基地+农户”农业产业化的规模化经营，促进了各参与主体的“共赢”。到2007年末，全市参与“致富工程”农户累计达到213.4万户，新上致富工程项目93.7万个，实现销售收入178.5亿元，户均增收2580元；支持农业产业化组织发展到i700多家，推广先进实用技术400多项，全市主要农作物优良品种应用率达到99％：农业新技术、新成果的推广应用率达到51％，科技在农业增产中的贡献率达到54％，带动农户增收53.7亿元。全市农民人均纯收入由2004年的2787元提高到2007年的4722元，增幅达69％；全市农村合作金融机构实现经营利润5.86亿元，是2004年的3.4倍。
四、临沂市两期支农工程的基本启示
(一)金融支农需要适当行政干预
1998年，临沂市人民银行利用行政代管职能兼再贷款诱导发起了“贷款工程”，让方向即将迷失的农村信用社强制金融支农，基本实现了农民脱贫、温饱和信用社“三年脱困”的目标；2004年，临沂市政府又利用其强势行政力兼财政贴息顺势开展了“致富工程”，对农村金融市场失灵问题进行适当矫正，走出了一条政策、资金、技术和市场相结合的金融支农新路子。
(二)行政干预金融支农须建立以需求为导向的平台载体
中图分类号：G424 文献标识码：A
1 金融工程专业人才培养现状
1.1 学科特点
金融工程是数学方法在金融问题中的应用，它利用应用数学、计算机科学、统计学和经济理论的手段和方法，解决金融产品开发、衍生证券定价、投资组合构造、风险管理、情景模拟等问题。金融工程专业人才需要通晓与金融工程专业密切相关的金融学、会计学、管理学、法学等学科的基本知识，具有合理的知识结构；同时还必须掌握定性分析与定量分析相结合的科学研究方法与技能，具有较强的金融分析、策划能力和金融创新能力；需要时刻关注了解我国对外方针政策、金融理论前沿和国际金融市场发展动态；具有较强的计算机应用能力，以及获取信息和处理信息的能力；具有扎实的数学、计量经济学基础，掌握基本的数学建模技巧和进行金融市场实证研究的技能。因此，金融工程具有鲜明的定量化分析的特点。
1.2 市场需求
随着中国金融市场的发展，金融工程人才的需求从数量上、结构上都发生了巨大变化。金融业的全面开放将加快金融业的发展速度，从而必然需求更大数量的金融工程人才。①
随着我国金融业国际化和现代化的快速推进，国际上对金融工程人才的需求变化也将影响到国内，对金融工程人才的要求也越来越高。无论是对从业人员的知识、技能和素质方面的要求，还是熟练掌握并自如运用各种技术的能力方面的要求都会越来越高。从总体趋势看，今后对金融工程人才的需求主要集中在对高层次、国际化、复合型的金融工程人才上。
1.3 国内外培养模式
国外一些著名大学目前只设有金融工程相关的本科课程，而没有金融工程本科学位，国外独立的金融工程专业培养设立在硕士研究生阶段。美国高校在实施学位教育时，根据其自身的特点而将金融工程专业硕士学位教育项目开设在不同的院系，其课程设置具有不同的侧重点，培养的相关学位有三种：设在商学院的金融工程硕士，强调金融工程的应用性，注重学生金融工程方案的实施与管理能力的培养；设在工程学院的金融工程硕士，强调金融工程的工程化，注重学生的工程化方法的训练；设在数学学院的金融数学硕士，强调金融工程的数理分析基础。②
20世纪90年代中期，从国外引入金融工程后，国内金融工程的教学和科研迅速发展起来，金融工程在实践中的应用也越来越广泛，经济领域对金融工程人才的需求日益增长。为了适应形势发展的需要，我国的许多大学也开始了金融工程人才培养的探索。
目前，国内外的金融工程专业设置存在很大的区别。截止到2010年，我国共有36所高校开设了金融工程本科专业。其中，财经院校22所、综合性大学6所、理工院校8所。还有更多的高校设置了金融工程硕士和博士专业或者开设金融工程类课程。③
金融工程是具有鲜明实践特性的学科，为了更好地让学生掌握金融工程专业的基本理论和基本技能，必须完善和加强实验教学。因此，设有金融工程专业的院校中大多有自己专门的金融工程实验室，其中相当一批高校的金融管理与金融工程实验室在全国具有一定的影响力，对推进相关教学与科研都起到了重要的作用。④
2 金融工程实验课程设计
依据金融工程专业的学科特性， 从我国目前的实际需求来看，财经类大学培养的金融工程专业的本科生应是属于应用型金融技术人才，应具备全面扎实的经济金融理论基础，具有一定的数学、计量经济学基础，具有一定的计算机应用能力，以及获取信息和处理信息的能力，掌握基本的数学建模技巧和熟练进行金融市场实证研究的技能。⑤
目前我校在实验课程建设方面取得了初步的成果，已经拥有了金融工具模拟设计、证券市场行情分析、证券交易模拟、商业银行业务实训、网络银行实训等实验课程。金融工具模拟设计课程有助于学生深入理解金融工程的基本原理，运用已有产品进行创新设计；证券市场行情分析课程可以使学生运用证券投资分析的基本方法研判市场行情走势并掌握证券投资组合的数量分析方法；证券交易模拟、商业银行业务实训、网络银行实训等课程则可以锻炼学生在证券交易、投资管理、银行业务等金融市场实际业务中的操作能力。
然而，我校金融工程专业的实验课程体系在金融工程专业中涉及到的定量化模型的计算机数值计算还处于空白。为了培养学生熟练运用金融数理模型和信息技术的理论和方法解决金融市场中实际问题的能力，对于该实验课程的设计基本包含金融工程专业的全部数理模型，初步考虑包含如下五个模块：
模块一为股票市场投资分析，主要介绍基于股票市场数据的定量化分析，包括股票收益率的计算、股票波动性分析、Copula函数与相关性度量、股票价值评估与股票市场的有效性检验。模块二为投资组合理论与资本资产定价模型，主要介绍基于投资组合理论的定量化模型，包括投资组合分析、资本资产定价模型与 系数分析以及基于高频数据的 值的计算。模块三为固定收益证券分析与定价，主要对固定收益证券作定量化分析，包括固定收益证券基本概念、固定收益证券定价、敏感性分析与可转债分析。模块四为金融风险分析与度量，主要对金融市场中的信用风险与市场风险作定量化分析，包括VaR的计算、Z评分模型与KMV模型。模块五为金融衍生产品分析与定价，主要介绍衍生产品的定价模型及价格敏感性分析，包括远期与互换定价、B-S期权定价模型、期权定价的二叉树模型以及期权价格的敏感性指标。
以上模块中的每一部分内容从实验目的、实验理论、实验工具、实验过程与实验报告五个方面展开，分别介绍本章实验的目的、金融数理模型、软件的命令与函数、实验的具体内容以及实验报告所应包含的具体内容。
同时，在实验设计与教学手段上，拟设计多层次的教学体系，通过实践教学、案例教学、项目教学相结合的方案来提升教学效果。每一部分的基本的实验教学可以提高学生的动手能力，使学生将金融工程理论结合一定的信息技术方法，通过具体的数据、模型分析解决具体的实际问题。案例教学会使学生更加了解现实世界的复杂性，而项目教学则可以使学生真正参与到解决问题的过程中，系统地解决一个具体问题，这些体验都有利于提高知识的掌握程度，培养学生分析解决实际问题的能力。
3 结束语
金融工程学是融金融理论、工程化方法和信息技术于一体的交叉边缘性学科。金融工程人才不仅需要掌握经济金融的基本理论，还需要掌握现代数学知识，更重要的是能够熟练运用现代计算技术解决金融计算问题。因此，开展定量化模型在金融工程试验课程中的应用研究，开设金融工程实验课程，有利于完善我校的金融工程专业实验课程体系，实现金融工程专业的培养目标，培养适应市场需求的高层次、国际化、复合型的金融工程人才。
基金项目：本文是天津财经大学校级教改项目的中期研究成果
注释
① 徐慧贤，金桩.对金融工程学专业人才培养的探析[J].内蒙古师范大学学报，2009（22）.
② 文忠桥，李阳.金融工程专业的实验教学体系研究[J].中国证券期货，2010.1.
［关键词］
东莞地区;金融专业;需求;分析
1概述
1.1东莞地区金融专业人才需求的调查背景近两三年，广东省东莞市的银行业、证券业和保险业在东莞市政府政策扶持和经济大环境的积极推动下呈现蓬勃发展的趋势。2014年东莞金融行业综合实力持续上升，银行市场、资本市场和保险市场都快速发展，东莞还出台专门措施支持小额贷款公司、融资性担保公司、中介服务机构等类金融机构集聚发展。特别是2014年前期，银行业净利润达80.48亿元;保险业一共实现保费收入92.64亿元，同比增长32.92%，总保费规模占全省的14.91%，继续领跑全省地级市。东莞地区金融业的蓬勃发展突出金融业岗位需求量的不断增加，同时也提供了大量的金融业人才的就业机会。
1.2东莞地区金融专业人才需求的调查目的调查目的基于以下两点。一是通过金融专业人才需求调查可以统计分析金融业岗位的种类和人才需求量的基本数据;二是根据调查分析得出的金融企业相关工作岗位和金融人才需求量的基本数据和相关情况，利用工学结合理念开发设计出更符合经济发展的银行、证券、保险等专业课程，使东莞职业技术学院金融专业课程的安排更加科学、合理。
1.3东莞地区金融专业人才需求调查的具体内容调查的内容包括:一是深入调查分析东莞地区金融业的发展趋势;二是深入调查分析东莞地区金融专业人才需求量、金融专业人才结构、金融行业在线职位和学历要求;三是深入调查分析金融专业人才需要具备的从业素质和技能;四是了解我国高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才的培养，重点调查分析东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才的培养。
1.4东莞地区金融专业人才需求调查方法第一，通过查阅文献、访谈、实地走访等方法，了解分析金融业的概念、体系、发展历史;特别了解分析东莞地区政府在金融业发展的政策扶持、鼓励，以及金融业的发展现状和发展趋势。重点调查银行业、保险业、证券业等金融行业以及相关代表企业的发展和建设。第二，通过查阅文献、问卷调查、访谈等方法了解、分析东莞地区金融业人才需求量、金融业人才结构、各结构金融业人才应具备的综合素质和技能;调查分析金融行业对不同层次金融专业人才的具体需求，重点调查大专学历层次金融专业人才在金融业人才需求总量中所占比例。第三，立足于东莞职业技术学院金融专业的建设、发展情况和东莞地区金融业发展情况，采取实证研究，主要采用实地调查、追溯研究、访问、案例分析等方法，以及结合会计专业2014届、2015届毕业生在金融企业实习、见习中取得的第一手资料。
2东莞地区金融专业人才需求调查分析
2.1东莞地区金融行业发展调查分析2003—2013年，是东莞金融业发展关键的10年。在这10年间，东莞大力发展资本市场，打造东莞上市板块，同时全力支持民间金融发展，进一步优化金融资源、完善金融布局、加强金融创新、规范金融监管，将东莞建设成为金融引领产业转型升级的示范区，打造金融强市品牌。2014年1月，东莞市委十三届三次全会提出，要大力发展风投创投、支持企业上市融资，加快推进科技、金融与产业融合，发展创新型经济。东莞市委副书记、市长袁宝成在对金融体系建设调研时表示，金融业要进一步做好为实体经济、为镇村集体经济、为科技服务工作，力保经济运行“血脉”畅通。东莞市金融工作局了东莞市政府常务会议审议通过的《东莞市鼓励企业挂牌全国股转系统暂行办法》，明确提出要鼓励企业挂牌全国股转系统(以下简称“新三板”)。接着，东莞市金融工作局公布了关于印发《关于促进东莞民间金融街发展的暂行办法》的通知，明确了进驻东莞民间金融街的对象、新设、增资、进驻奖励和租金补贴，支持各类机构进驻民间金融街开展小微企业和民间金融服务。东莞地区金融业的蓬勃发展扩大了金融业人才的需求量，同时也突现了金融业人才总量不足，呈现短缺的发展态势，以及人才结构存在不合理的地方。《东莞市金融业发展“十二五”规划》提出，东莞地区当前金融业面临的主要问题之一:需要建设适应东莞金融业发展的人力资源培育体系。东莞要建设成为金融引领产业转型升级的示范区，并打造金融强市品牌，人才的配备是不可疏忽的。总体来看，目前东莞金融人才体系，无论从从业人员数量、专业技能素质和学历等方面来看，都存在一定程度的不足。人力资源作为行业发展的基础，要推动东莞金融业的发展，就需要进一步加强金融业人才体系建设，吸引更多的金融人才来莞工作。因此，在上述背景下，对东莞地区金融业人才的需求量和人才结构进行调查和分析，对东莞职业技术学院金融专业的建设发展以及金融专业人才的培养是具有积极的意义的。
2.2东莞地区金融行业岗位需求对东莞地区金融专业人才岗位需求和金融专业人才综合素质的调查中，主要采用实地调查、问卷调查、电话访谈调查等方法，以及结合会计专业2014届和2015届等两届在银行业、证券、业和保险业等金融企业实习或工作的毕业生取得的相关资料(东莞职业技术学院金融专业于2015年7月仍没有毕业生，只有2013级和2014级在校学生，而同为财经系的会计专业已有两届毕业生中的部分学生在银行、证券和保险等企业就任或实习，通过针对性的调查分析可以获取金融业岗位以及人才需求方面更具体的信息)。金融企业岗位群的分析:针对东莞地区金融行业岗位需求的调查分析统计得出，银行业、证券业、保险业对金融专业人才的需求量占总需求的80%以上，其他金融行业的金融专业人才需求量占总需求量的20%左右。这三种金融行业的岗位群具体情况如下:银行业有以下主要八种岗位:一是私人客户业务岗;二是公司客户业务岗;三是资金交易岗;四是风险管理岗;五是会计核算岗;六是信息技术岗;七是新业务(产品)研发岗;八是稽核监督岗。证券业主要有以下六种岗位:一是市场推广岗;二是客户服务岗;三是市场研究岗;四是金融工具岗;五是风险管理岗;六是资金财务岗管理研发类。保险业主要有以下五种岗位:一是保险经纪;二是保险;三是保险核保岗客户服务;四是保险产品研发岗;五是寿险精算岗。各金融行业工作岗位相对比中，银行风险管理、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金及保险精算行业对从业人员素质要求较高，金融行业选拔人才的标准也较一般行业高。具有实践经验、高学历和多种岗位经历的人才将成为流动的主流，成为各机构争取的主要对象。同时，整体金融企业岗位人才结构性短缺矛盾比较突出，“客户服务型”、“业务操作型”岗位员工(如银行个人理财、证券交易和保险推销员)供需存在较大缺口。近几年来，金融企业持续出现的“人才高消费”现象导致金融企业出现岗位要求与员工素质错位的矛盾。虽然目前大部分金融企业已意识到员工队伍的岗位层次特点，在招收一线员工时已开始将重心调整到动手能力强、掌握业务基本技能的应聘者身上，招收高职院校或大专院校的学生比例逐渐增加。但是，金融行业基层员工短缺矛盾依然突出，据“智联招聘网”不完全统计，目前广东省单是银行业基层员工缺口已达8万人，并预测随着金融业产品业务类型的不断增加，基层员工缺口将会不断扩大。东莞职业技术学院的金融专业人才培养属于大专水平，在调研过程中，着重调查统计相对应岗位需求的具体情况。东莞地区金融行业岗位需求基于金融专业毕业生就业工作岗位情况的分析结论。银行业的需求岗位主要有:银行大堂经理，综合柜台业务员、银行会计、理财顾问、会计主管、会计主管。证券业的需求岗位主要有:产品销售经理，机构客户经理(理财顾问)，操盘手，市场规划员，投资经纪人，会计员。保险业的需求岗位主要有:客服，保险经纪，保险人，保险核保岗客户服务，保险产品研发岗，寿险精算岗，会计员。其他金融行业(如基金公司投资公司、融资公司等)的需求岗位有:基金交易岗，风险管理，客户服务专员岗，资信评估，信贷管理。综上内容:客户经理、理财顾问、保险人的需求量最大。
2.3东莞地区金融行业专业人才综合素质调查分析根据调查分析，东莞金融行业人才综合素质要求主要包括:一是必备能力:发展(学习与适应)能力，业务实施能力，语言表达能力，理解判断能力，组织协调能力，人际关系能力。二是应备能力:英语水平，领导能力，粤语能力，决策能力，动手能力。三是从业资格证书考取:银行从业资格证书，证券从业资格证书，银行从业保险人资格证书，“助理理财规划师”职业资格证书，会计从业资格证书。四是学业文凭要求:博士、研究生、本科、专科。针对东莞地区金融行业人才综合素质的调查分析统计得出，在金融行业从事一些有关会计业务、银行柜台业务、证券业务、保险业务的操作是需要具备从业资格证书的，其他的工作岗位一般不需具备相关从业资格证书。在金融行业人才综合素质调查中，用人单位最注重的能力是毕业生的发展(学习与适应)能力，学习与适应能力决定该毕业生在工作上的工作效率和发展空间。在应备能力中，统计包括粤语能力，突出了地方语言特色(东莞的地方方言为粤语)，一定比例的东莞居民对粤语外的语言不精通，金融专业人才掌握粤语在开展工作上非常有帮助。从人才能力要求上看，金融企业中的管理研发类岗位从业人员必须具备较高的学历层次和较高的个人素质，一般要求本科生或硕士、博士学位人才，或具有在相关行业或岗位较长时间的从业经历;而客户服务类以及业务操作类岗位的学历层次以及从业经验要求相对较低，一般招聘对象为大专学历的应届毕业生。
2.4全国高等院校，特别是东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才培养的调查分析在我国金融行业迅速发展过程中，一些全国高等院校的金融专业也得到壮大，并向金融行业输送了许多金融人才。不同高等院校制定的金融专业建设标准、人才培养模式有不同的侧重点，具体可总结为以下两个方面。第一，高等职业技术院校开设的金融专业，主要培养专科层次金融人才的培养，课程开设、教学模式、教学方法等方面，着重于业务技能的培训。第二，综合性大学开设的金融专业，培养的金融人才包括本科层次的和研究生层次的。一是本科层次的金融人才培养。这一类型金融人才主要是培养基础，包括基本知识、基本原理、基本技能的培养;二是研究生金融人才教育，包括硕士和博士两个层次。主要是立足于研究型、复合型、创新型人才的培养。同时还建立了快速人才培养通道，通过本、硕连读等方式加快了高级人才的培养。随着东莞地区金融行业的发展，东莞地区高等院校的金融专业建设和金融专业人才培养也取得了明显的效果。具体情况如下。第一，东莞理工学院城市学院。金融专业名称:国际经济与贸易、保险、金融、金融学(投资理财方向)、金融学(国际金融方向)。人才培养目标:培养具有扎实的经济学和金融学理论基础和从事具体工作的能力，熟悉经济与金融相关专业的基础性知识，具有较高的外语和计算机运用水平，具有较强的市场经济意识和社会适应能力，能够适应东莞及珠三角地区经济和金融发展需求，能在金融机构、工商企业、事业单位、政府部门从事经济管理工作的应用型复合人才。学历等次:本科。第二，广东科技学院。金融专业名称:金融工程。人才培养目标:培养具有良好的政治素质、合理的知识结构，系统掌握金融学和金融工程学基本理论、金融工程的基本原理与技术、证券分析技术与融资操作技能，具备经济、管理、法律、金融财务方面的知识和金融工程方面的素质，具有国际化视野和创新精神的应用型金融工程技术人才。学历等次:本科。第三，东莞职业技术学院。金融专业名称:金融实务与管理。人才培养目标:培养具有诚信、合作、敬业的职业素质，掌握金融专业基本知识及相关经济管理理论知识，具备适应岗位工作的基本操作技能和营销服务技能，能够较好地与客户沟通并结合实际进行创新，具备“一技之长+综合素质”，符合产业转型升级的发展型、复合型和创新型的高技能人才。学历等次:专科。
3关于东莞职业技术学院金融专业建设和金融人才培养的一些思考
通过调研分析可以了解到:东莞地区金融行业的发展扩大了金融行业岗位和金融专业人才的需求量，金融行业岗位和金融专业人才需求量的增加也促进了东莞地区高等院校金融专业的建设发展和金融专业人才的培养。东莞职业技术学院属于专科技术学院，培养出来的人才为大专学历，学历层次上比东莞地区、广东地区、全国地区许多高等院校的金融专业人才的本科、研究生和博士等学历要低。而一些大型或经营业绩优良的金融企业在招聘金融人才时，往往以学历为第一条件，如何在金融行业发展良好的态势下，根据市场的需求培养出就业竞争力强、工作能力强的金融专业人才，这是东莞职业技术学院建设教学金融专业和培养金融专业人才的出发点和核心。
3.1金融专业课程如何开设和完善为了使金融专业开设的课程知识与实践岗位工作内容接轨，在开设和完善方面可以采用“工学结合”的方法。基于工学结合进行课程开发是有科学性和实践性的。过程实施如下:在开设和完善金融专业的课程体系时，先对金融企业进行详细调研，确定金融行业的岗位群，根据岗位群的具体任务完成分析表，挑选符合我院金融专业建设和人才培养的典型岗位任务进行分析和描述，归纳出行动领域并转换为学习领域，制订出学习领域框架计划，制订出具体的课程体系。
3.2落实和加强校企合作，制定和优化人才培养方案联系东莞地区具有代表性的金融企业，建立校企合作基地，根据金融企业的岗位需求和人才需求制定和优化金融专业人才培养方案;利用校企合作机会，组织学生现场观摩岗位工作过程，加强就业意识和工作感受;聘请校企合作中企业方富有经验的工作人员担任兼职教师，重点培训金融专业人才的技能操作，提高技能操作水平;落实和加强校企合作，可以为学生就业打开路子。
3.3加大银行会计实务等实训室的建设力度，提高学生的业务处理能力根据金融行业工作岗位的课程内容与技能实训要求，加快银行会计实务实训室的建设，并完善其他相关实训室的建设，为学生提供技能实训的场所，提高学生银行会计、理财等专业业务处理的能力，增强学生的业务技能竞争力。
3.4提高金融专业教师的教学质量东莞职业技术学院财经系金融教研室的金融专业教师，都具备一定水平的金融专业教学能力，能游刃有余地把专业知识传授给学生。但社会经济处于不断发展中，金融行业也在不断地创新，学校教师在校讲授专业知识时必须密切关注专业知识的更新，提高自身知识水平和教学能力，从而提高教学质量，使学生学到更实用更丰富的专业知识。教研室应积极与学院主管部门沟通，与金融企业联系，给金融专业教师创造下企业实践锻炼机会。同时，积极聘请金融企业工作经验丰富的管理者或技术工作人员到学校授课，提高学生专业视野和实践能力。
3.5理顺金融专业人才培养思路，完善金融专业人才培养体系第一，帮助学生明确专业学习目标。包括带领学生深入了解金融行业的特点和工作岗位，制订专业学习计划，明确专业学习目标，建立可行的学习成效检查和评价机制。第二，加强学生在金融行业职业道德方面的培养。每一行业对专业人才的职业道德要求都很高，金融专业教师在专业讲授时应强调相关具体行业的职业道德培养，把金融行业职业道德培养贯穿于整个教学体系中。第三，巩固金融专业人才的基本能力培训，提高专业核心能力。巩固学生基本能力培训，使学生:能准确快速进行手工点钞，能准确鉴别假币及现金挑残;能熟练使用防伪点钞设备、自动存取款设备和工作现场的办公设备;熟悉金融专业英语基本词汇，能熟练运用基本金融服务英语口语。提高学生专业核心能力，要求学生掌握:会计核算和财务管理的基础知识、业务要求与操作流程，商业银行业务、证券业务和保险业务的基本知识、业务要求和操作流程，金融服务营销的基本知识和操作流程，能快速识别客户，有效地与客户沟通，独立开拓和维护客户。第四，注重培养金融专业人才的协调沟通能力、创新能力和职业判断能力。第五，帮助学生加强对金融行业就业形势的了解，做好就业准备分析，考取相关的行业从业资格证书。
参考文献:
［1］蔡幸，高培旺.地方高校金融专业人才社会需求和培养质量调查报告市场论坛，2008(11).
［2］冯文芳.高校金融学专业课程体系的建构研究［J］．中国市场，2015(37).
［3］赖逸飞.全球化背景下金融大学生的生涯规划［J］．中国市场，2014(26).
中图分类号：F83 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2012）07-0109-02
0引言
如何认清当前我国国际工程承包市场的形势，使我国国际工业性承包业务在激烈的国际竞争中立于不败之地，是目前必须要面对及解决的一个问题。后金融危机环境下，企业乃至国家间的国际承包业务，尤其大型成套设备和工业性承包项目竞争越来越激烈。在这种国际背景下，如何使我国与世界各国特别是广大发展中国家开展经贸合作，同时在对国际工业性承包业务的风险管理也是我国企业乃至国家在扩大自主知识产权和自主品牌出口、推动企业“走出去”的保障和健康发展的重要举措。
1我国国际工业性承包项目发展现状
1.1 行业基本情况我国国际工业主要是指大型成套设备和工业性承包项目。其主要的内容包括：石化装备、铁路装备、冶金装备、电力装备、通讯设备、建材装备、轻工装备、交通装备和纺织机械等。据不完全统计，在我国“十五”规划期间．我国大型成套设备出口总计超过800亿美元。到2006年企业新签合同230亿美元，2007年新签合同约500亿美元，2008年重点成套行业签约约为700亿美元。目前，企业正在做未完成合同金额大约在1400-1500亿美元左右[1]。
从表1，2可以看出，在2008年新签总承包合同中，电站装备行业225亿美元，电信行业250亿美元，建材装备行业97亿美元，冶金装备行业30亿美元，铁路装备行业17亿美元，石化装备行业73亿美元。平均角度看，工业性承包行业带动的机电产品出口占签约项目金额的60％左右。从地区看，主要集中在亚洲和非洲地区。在08年新签约项目中，亚洲384亿美元，占比46％；非洲139亿美元，占比25％；欧洲66亿美元，占比9．5％；拉美60亿美元，占比8．5％：大洋洲35亿美元，占比5％；北美13亿美元，占比2％。
1.2 整体水平状况我国国际工业项目在国际市场的占有率约为20％左右，但不同子行业的表现不同：在电信领域，华为公司2008年在全球新增市场中位居第三，在移动和固网领域的多个产品的新增商用合同数已居世界电站设备已居世界第一；在水泥装备行业，中材国际的全球份额08年超过德国史密斯，跃居全球首位。议价能力，随着国内产业的不断发展，国内企业对外议价能力逐步提高。但总体上看，受到国际竞争的压力及金融危机的影响，我国企业对外议价空间有限。[1]从赢利状况上看，国内企业在对外投标时，考虑各种成本后，通常会加上10.15％作为利润空间，但由于人民币升值等因素的影响，这些利润空间很难得到保证，不少企业已临近或突破盈亏平衡点。
2后金融危机给国际工业性承包项目带来的风险
当前我国外贸出口面临的形势比较严峻，原材料价格上涨、人民币升值、出口退税率下调、利率上升和劳动力成本增加、融资难度增加和海运费上升等多重不利因素叠加出现，工业性承包项目由于其执行时间长、资金占有量大、收汇周期长等不同于一般产品出口的特点，所受影响更大，出口形势更为严峻。
2.1 财务风险是目前企业面临更大的问题金融危机增加了企业的汇率风险。金融危机导致的经济动荡在汇率方面表现十分明显，全球金融波动造成汇率变化无常、捉摸不定。境外承包工程以外汇结算周期长，投标、签约的项目无论以美元、欧元还是当地币结算，都可能面临汇率风险。金融危机导致人民币升值压力加大，企业投标成本增加、中标机会减少。有些BOOT项目，因为人民币升值，导致还款成本增加。
通货膨胀和当地币贬值的风险。资料显示，50个国家和地区的通胀率达到两位数左右，这些国家原材料价格的上涨，造成当地采购成本的增加。境外项目的结算币种有可能有一定比例的当地币，由于当地币的贬值，当地币比重越大，项目损失越大。价格波动的风险：国际经济的不景气和动荡，使各种原材料价格不稳定，增加了投标报价和项目管理的难度。账款回收的风险：由于资金紧张，造成业主履约能力下降，工程款支付拖延的可能性增加；业主的资金链断裂，应收账款收不回来，可能造成企业破产。当前阶段，企业应全面清理排查应收账款。
2.2 项目整体签约管理风险加大对于已签约生效正执行的项目，不少企业反映，有些业主开始出现资金紧张、推迟付款的现象或迹象；对于已签约未生效项目，业主因资金紧张、对经济形势不看好等因素推迟或拒绝项目生效的现象明显；对于新跟踪的项目，业主上项目的冲动明显下降，一定要上的项目增加了无数的风险转嫁条款，合同的谈判难度大大增加。
2.3 我国不同行业的工业性承包项目面临的风险从不同行业看，石化装备行业和冶金装备行业受到国际原材料价格下降、需求减少等方面的影响，各国业主没有信心和动力上新项目，因此，这类行业受此次金融危机的影响最为严重。
在电力装备行业，四川东方、上海电气、哈电等电站企业反映，全球经济衰退将导致发展中国家电力需求和资金能力下降，新合同难以推进。因电站项目主要集中在印尼、越南、印度、土耳其等国别，而且印度、土耳其的项目多为私营业主和自有资金运作，如印度RELIANCE公司一家就有国内公司正执行的几十亿美元的电站项目，一旦业主资金链出现断裂，项目将面临中断的风险。在电信行业，华为公司在欧洲业务占全部海外业务的份额为20％，这部分业务受影响相对较大。[2]相对而言，因水泥建材装备、铁路装备等有些反周期特点，所受影响相对较小。
3加强工业性承包项目风险管理的应对措施
要提高风险意识，加强工业性承包项目整个过程要防控风险管理。
3.1 加强财务管理，减少汇兑环节认真做好现金流管理，在建项目加强结算和收款工作；工程款的回收也是一个重要环节，加强境外工程执行项目工程款的结算，抓紧收款回笼资金，以降低风险；审慎选择结算币种，尽量减少结售汇（项目收入美元，就用美元采购；收入欧元，就用欧元采购），不要频繁换汇；同时考虑在银行做一部分短期理财产品和外汇调期、远期结售汇业务。
3.2 要充分发挥政府功能，加大扶持力度建议政府要两手措施一起用，在刺激内需的同时，采取措施鼓励“走出去”。内需和“走出去”是互相促进相辅相成的。目前情况下，“走出去”有更多机遇。政府部门要以多元化、多角度的观察和思维制定相应措施，适当调整现行的贷款政策和审批程序，加大对政府框架下项目的贷款支持力度；适当考虑人民币升值给企业造成的损失，给汇率损失一定的补贴；鼓励有条件的企业多跟踪境外BOT在融资方面给于支持。采取切实措施，创造有利条件，鼓励企业“走出去”。具体建议如下：①完善出口退税政策，大型成套设备出口和工业性承包工程项目项下主机、辅机和辅材都以项目为单位，按17％退税率执行。②在融资利率、币种选择和批贷程序上制定一些倾斜政策，支持成套设备出口项目。③信保国别额度不够，建议调低费率并根据项目进度分批支付，减少企业一次性支付压力。④允许企业提前结汇，取消对大型成套设备出口和工业性承包项目行业“核查帐户”的规定。同时建议政府有关部门高度重视金融危机对对外承包工程企业发展带来的影响，从支持对外承包工程发展的战略高度出发，给予对外承包工程一定的政策扶持，例如工程项下材料设备的出口退税政策、工程企业的税收优惠和费税减免政策；加强金融支持力度，丰富服务的内容和方式等，帮助企业规避风险。
3.3 发挥行业协会的作用助力企业“走出去”的过程中，中国对外承包工程商会等行业组织发挥了积极的作用。目前，在企业应对金融危机挑战的时候，行业组织要首当其冲，要更好地发挥凝聚作用。行业组织要充分发挥上传下达的功能。重要问题和企业普遍关注的问题要及时向政府反映并跟踪结果。
3.4 加强我国工业企业自身的国际竞争力企业要采取有效手段规避风险，加强对在建项目的监控，妥善处理与当地利益集团的冲突加剧、劳务人员管理困难等问题。同时利用金融危机带来的结构调整的机遇，进一步转变业务增长方式，从粗放型的数量增长向提高质量和效益方面发展，实现行业和企业业务升级。最后有条件的企业应抓住市场机遇，通过并购和投资等方式积极向高端市场和高端业务发展，从而提高企业自身竞争力。
4结语
在金融危机的影响下，国际承包业务的发展状况和金融危机带来的不利因素，我国工业企业尤其是有国际工程外包业务的企业要提高风险意识，全程防控风险；政府也要加大扶持力度，发挥行业协会作用，使我国的国际承包业务化危机为机会。在对外工程承包市场方面会更加具有竞争力。
参考文献：
[1]鲍晓玲.境外承包风险分析与管[J].国际经济合作.2008（5）.
二、公司并购后金融工程运用存在的问题
公司并购有利于凝聚不同公司之间资本，有利于增强冲击市场的合力，有利于再次激活企业原先的市场竞争力，对公司的进一步发展壮大具有重要意义，但目前而言，公司并购后金融工程的运用缺失问题频现。比如并购后原有金融产品服务受限，造成顾客们对自己持有的债券、股权等的不放心，影响了并购后公司原先顾客群的忠诚度，给并购后公司的发展埋下了隐患；金融产品的经营理念选择不合理，造成金融产品的一些服务和功能将会造成变化，违背了顾客先前认可的经营理念，导致在源头需求预测与并购后的公司顾客实际需求相脱节，满足不了潜在目标顾客对公司经营理念的需求；公司并购后在金融市场中信誉不佳，造成顾客们对公司金融产品的信任急剧下降；跨业并购公司金融市场定位不到位，即对不同行业市场金融产品行情信息、行业动态、行业政策法规的分析过于片面化，造成定位不足，最终难免以失败告终。
三、优化金融工程在公司并购中的运用的对策
公司并购后要想在如此变化迅猛的金融市场变化中建设好金融工程，打造好公司推出的金融产品，就务必需要针对性地制定出科学合理的解决对策，才能促进公司并购后摆脱日后公司经营遇到的所有瓶颈，不断提高公司金融产品在金融市场中的竞争力。下面将从四个方面进行对策的阐述。
1.加强对并购对象的分析与掌握。
公司并购往往会出现金融服务脱节的窘境，因此加强对并购对象的分析与掌握很有必要。对公司并购后自身金融人才以及市场金融人才进行公关金融人才的精选，加大公司并购后公关金融人才的规模，为并购对象分析部门的建立提供金融人才基础，完善信息统计、分析的能力，加强并购对象分析敏感力，从而科学地对并购对象信息进行分析，及时找到公司并购后对政并购对象的认知错误；积极学习和借鉴市场中一些优秀公司的并购对象分析技巧，适当地予以拓展和衍生，从而为公司并购后成立专门的并购对象分析部门提供更多的理论引导和现实依据；加大与并购对象在并购前的接洽力度，积极派遣公司并购后专员或者公司管理层人员，多途径地与并购对象进行接洽，充分实在地理解并购对象的需求、宗旨以及今后经营的方向。
2.优化金融产品营销策略。
营销策略是金融产品的品牌形象是营销到消费者认知的重要手段，能够在信誉基础上不断提高推出的金融产品品牌形象。因此优化金融产品营销策略势在必行。比如坚持一个基础。一个基础就是指公司并购后对市场金融产品行情信息的客观把握以及对金融产品市场的分析，尤其是要做好市场需求分析和自身金融产品分析，加大对自身金融产品的定位和品牌想象的塑造方向，引导公司并购后研究出更好更高质量更具优势的金融产品，不断提高品牌声誉细化金融产品创新策略和品类战略，金融产品创新策略是指在准确把握自身金融产品的需求的基础上，对其需求的满足进行金融产品开发，从而从创新的角度来创造性的满足金融市场的需求，形成良好的口碑，加快金融产品形象的建立与金融品牌的传播。
3.完善金融产品价值评估机构。
公司并购后对金融产品的价值估计经常出现高估情况，不仅损害了顾客利益，也降低了并购后公司的信用度。因此公司并购后应完善金融产品价值评估机构。金融公司并购后加大对现实产品自身的材料、成本、运费、做工等因素的了解和掌握，全方位地进行科学正规的价值评估，立足这些因素动态地尽可能精确金融产品的定价，包括利息、税收、管理费、保险费、股票佣金等，在精确定价之后还需要根据这些金融产品保留合适限度的盈利空间即使做到了这些，还要及时对同类金融产品金融产品的需求量与价格详情，并合适降低一些顾客所要花费的费用，比如保险费、管理费、税收等，以确保金融产品在金融市场中具有一定的价格优势，从而高效地与金融市场金融产品价格接轨。
