时间：2023-07-17 09:49:52
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张尚饶 23岁某啤酒公司职员
在加入这家知名啤酒公司时，和所有职场新人一样，我也面对快速融入工作大集体的问题。不过后来却是因为记住了客户的名字，成就了公司一项比较大的业务。客户张先生不是我们的大客户，他只是来过一次，并没有业务来往。当他再次到来时，我准确地叫出了他的名字，这让他很感动。于是当有合作的机会出现时，他很快就选择了我们。
点评：记住客户的名字，不仅能融洽关系，甚至会有意想不到的收获。
时刻准备把握机会
谢盈盈 25岁某时尚摄影机构摄影师
大汤是公司的首席摄影师，可以说是老总心目中的“台柱子”。我则主要负责一些比较琐碎的摄影任务，难度比较高、比较艰巨的任务仍然由大汤完成。一次，本地一家四星级酒店让我们拍摄菜品广告。按照惯例，大汤背着相机前往酒店拍摄。但由于大汤使用数码相机时对光线把握出现了偏差，一直都拍不出满意的照片，酒店方面颇有微词。眼看生意就要黄了，我临危受命接下了拍摄的任务，并且漂亮地完成了任务。这件事后，我渐渐成了公司主要拍摄任务的执行者。不久，首席摄影师的位置也就由我来担任了。
点评：职场新人不该抢功，但是并不意味着不该表现自己。时刻准备着把握即将到来的机会，适时展现自己的能力。必然会为未来的发展奠定良好的基础。
敢于接受高难度工作
成瑶 24岁某机械装备公司业务员
总经理从某些渠道得知，河南某小城需要我们的产品，于是有意选派人员前往。大家都知道这项任务绝非美差，工作难以出成绩。于是，大家纷纷找理由推诿。最后我主动揽下了这项艰巨的任务。不出所料，在河南小城出差的日子并不如意，我度日如年。更重要的是在该城联系的几家工厂都没有采购我们的产品，只有一家签了初步合作的协议。回来后，因为我敢于接受高难度的工作任务，不推三阻四，老总并没有给我脸色看。恰恰相反，他认定我责任心强，敢于接受挑战。
点评：高难度的工作或许蕴藏着失败的可能，但是敢于挑战的精神是值得肯定的。公司领导决不会盲目批评和责备员工，而会清楚地看到你的努力。
适时露出你的“野心”
周萍 21岁某保险公司部门经理
张尚饶，23岁，某啤酒公司职员
在加入这家知名啤酒公司时，和所有职场新人一样，我也面对快速融进工作集体的问题。不过让我迅速上位，却是因为记住了对方的名字，成就了公司一项比较大的单子。客户张先生不是我们的大客户，他只是偶尔来过一次，并没有业务来往。当他再次来到时，我准确地叫出了他的名字。这让他很感动，于是当有合作的机会时，他很快选择了我们。
点评：记住客户的名字，不仅能融洽关系，甚至会有意想不到的收获。
快捷键二：时刻准备把握机会
谢斌斌，25岁，某时尚摄影机构摄影师
大汤是公司的首席摄影师，我来之后，主要负责一些比较琐碎的摄影任务，难度比较高和比较艰巨的任务都由大汤完成。一次，本地一家四星级酒店让我们拍摄菜品广告。按照惯例，大汤背着相机前往酒店拍摄。由于大汤使用数码相机时对光线把握出现偏差，一直都拍不出满意的照片，酒店方面颇有微词。眼看生意就要黄了，我临危受命接下了拍摄的任务，并且漂亮地完成了任务。这件事后，我渐渐成了公司主要拍摄任务的执行者。不久，大汤辞职走人了，首席摄影师也就由我来担任了。
点评：职场新人不该抢功，但是并不意味着不该表现自己。时刻准备着把握即将到来的机会，适时展现自己的能力，必然会为未来的发展奠定良好的基础。
快捷键三：敢于接受高难度工作
成胜翔，24岁，某机械装备公司业务员
总经理从某些渠道得知河南某小城需要我们的产品。于是有意选派人员前往。大家都知道这项任务绝非美差。于是，大家纷纷找理由推诿。后来，我主动揽下了这项任务。不出所料，在河南小城出差的日子并不如意，在该城联系了几家工厂，都没有采购我们的产品，只有一家签了初步合作的协议。回到深圳后，老总并没有因为此次业绩不太好就责备我，反而表扬了我。
点评：高难度的工作或许蕴藏着失败的可能，但是敢于挑战的精神是值得肯定的。公司领导决不会盲目批评和责备，而会清楚地看到你的努力。
快捷键四：适时露出你的“野心”
张尚饶,23岁,某啤酒公司职员
在加入这家知名啤酒公司时,和所有职场新人一样,我也面对快速融进工作大集体的问题。
不过让我迅速上位,却是因为记住了对方的名字,成就了公司一项比较大的单子。客户张先生不是我们的大客户,只是偶尔来过一次。当他再次来时,我准确叫出了他的名字。这让他很感动,于是当有合作的机会出现时,他很快选择了我们。
点评
记住客户的名字,不仅能融洽关系,甚至会有意想不到的收获。
快捷键二:时刻准备把握机会
谢斌,25岁,时尚摄影机构摄影师
大汤是公司的首席摄影师。我来之后,主要负责一些比较琐细的摄影任务。一次,本地一家四星级酒店让我们拍摄菜品广告。由于,大汤使用数码相机时对光线把握出现偏差。眼看生意就要黄了,我临危授命漂亮地完成了任务。这件事后,我渐渐成了公司主要拍摄任务的执行者。
点评
职场新人不该抢功,但是并不意味着不该表现自己。时刻准备着把握即将到来的机会,适时展现自己的能力,必然会为未来的发展奠定良好的基础。
快捷键三:敢于接受高难度工作
成胜翔,24岁,某机械装备公司业务员
总经理得知河南某小城需要我们的产品。于是有意选派人员前往。大家都知道这项任务难以出成绩拿不到多少出差补助,而且当地的娱乐条件有限生活会很枯燥。于是,大家纷纷推诿。后来,我主动揽下了这项艰巨的任务。不料,只有一家签了初步合作的协议。回到深圳后,因为我敢于接受高难度的工作任务,不推三阻四,老总并没有给我脸色看。恰恰相反,他认定我责任能力强,敢于接受挑战。
点评
高难度的工作或许蕴藏着失败的可能,但是敢于挑战的精神是值得肯定的。公司领导决不会盲目批评和责备,而会清楚地看到你的努力。
快捷键四:适时露出你的“野心”
周萍,21岁,某保险公司部门经理
一次,公司总经理来我们分公司主持会议。为了鼓舞大家的工作热情,总经理让我们各人当众说出自己的梦想。轮到我时,我不知道哪里来的勇气,实话实说:“我希望当上部门经理,成为管理者。”
总经理没责怪我的权力欲,脸色上却是和善的笑容,会后,总经理便通知我去另一个分区担任经理一职。
点评
职场的野心其实也是一种自己鼓励的力量,适时地向领导表达自己的野心,然后不断地努力,新人也有快速晋升的机会。
Q&A
Q我是刚毕业的大学生,请问2010年从事销售行业前景如何呢?
此之前只有泰康在尝试坚持网销长期险，这一段历史时期可以概括为：大保险公司开荒，第三方平台浇水，电商平台助力，其中部分先行者坚持下来，灵活应变，已逐渐收益。
2年时间，行内基本确立了三种业态：官网直销B2C、第三方平台分销B2B2C、人上网A2C，与人、银保、电销、经代等“传统”模式比肩而立。
这一时期的主要特征：
1、异彩纷呈
保险公司组建专门组织架构，从项目组到专业科室、独立部门，联合IT部门建平台上产品；或者联合淘宝等大平台，爆款迭出，第三方专业(中民、慧择等)和兼业平台(携程、中航协、移动等)业务稳步增长；监管态度明确，越来越多的消费者接受在网上买保险……
2、乱象横生
保险公司一窝蜂上网销，不乏动机不纯者：或因原模式滞涨的被迫选择，或好高骛远，或攀比心态，安心踏实求证、开放拥抱互联网的少之又少。
因此无规划、闭门造车者有之，图快上官网商城者有之，创新乏力，多个险企IT部门找供应商要3个月上一个商城网站，多为模仿、少见创新。浮躁，拉着马车上铁轨，一跑就散架。
3、暗流涌动
以三马众安为首，传言第二个互联网险企将落地深圳，国寿、太平洋、新华、太平、安邦、阳光、生命、前海等已开办或筹办独立电商公司，其他行业也纷纷试水借道电商涉足保险，去哪儿、可可西、苏宁……
4、产品单薄
“低价值、低粘度、标准化”的车险、旅游意外险、医疗险、理财险为主，少见长期、高额保险，复杂保险虽有，但交易全程并非在线完成。主要原因是业界尚无统一认识、没有敢于突破性尝试，客观原因则是网络生态的基础配套措施尚不够完善。
网销产品单一化、创新不足，是制约保险电商爆发式增长的最大瓶颈之一。
5、机会诱人
2011-2013年保险试水真正触网，金融互联网概念风起云涌，大数据、云、SNS、移动、支付、微信等铺天盖地，不停保险公司那颗沉静的心，可穿戴和车载设备又催生了UBI的新机遇。
之前华泰、众安、泰康、人保等产品创新的尝试已初见端倪，高额、长期保险在线销售将是新机会，自会眼花缭乱。
互联网将如何改变保险行业
或许有人预见到了这一波互联网的浪潮，却看不清到底是如何改变的。
互联网将提供大量的新生事物，没有哪个行业主体能全部覆盖、包揽所有的事儿，竞争+合作、合纵连横将是新景观。
先来看一个企业经营的基本公式：
无论是保险等“传统”行业，还是电商“互联网”企业，只要企业经营活动是围绕着这个公式来进行，那么就不存在“颠覆”一说，只是重点、策略各有侧重罢了。
相对而言，传统企业虽说在P和T这两方面不如互联网企业，但这五项工作都一样，最重要的是最终的经营目标都是等式的左边：M，也就是说这个是普适的公式：发现或创造市场、需求，提品或服务满足之，从中赚取利润。如果这个公式和理论基础不存在或变了，才能叫做颠覆吧。
商业模式是这五项的偏重、路径不同，本质并无二致：蓝海是模式找到了新P后用产品和服务V来满足，核心竞争力则是R、T、C的独特之处。
互联网更注重擅长P、R，比如发现新市场、粉丝经营；而传统行业则偏于V、T、C，关注营收、利润、报表是否好看。
围绕这个公式，互联网将全面改良整个保险业生态环境，包括既有消费市场、人、经代中介、电商平台、保险公司、监管机构这六大要素，还会催生第七个业态要素：公共基础资源供应商，权且称之为“非常6+1”。
1、消费市场：需求多样化，消费个性和思想行为受到重视
互联网的信息对称功效，让消费者地位上升，服务要求越来越高，且保险消费意愿由隐形而显性，消费主动性、频次和金额提升，带来更广泛的保险产品创新空间：“保险生活化”成为重要的创新方向，“服务即产品”从隐性理念上升为显性指标，消费者不再为买保险而买保险，保险随着互联网润物细无声渗入衣食住行娱购医甚至感情生活，从经济补偿升格为对冲负面体验的工具，由此将衍生出无数花样翻新的保险产品，或许很多保险产品看上去根本不像保险，更像是服务标准，比如大热的赏月险和大冷的太阳险等(好奇这两个产品都出自同一公司，待遇咋差恁远捏)，以及险、小三险、怀孕险(结婚有风险，恋爱需谨慎！)，这意味着P和V的增加，同时也昭示着一个令人掉眼睛的道理：在商品社会里，幸福和快乐可以用金钱来量化。
另外，互联网让保险经营企业有机会捕捉到梦寐以求的“售前”数据，在交易之前就能了解目标客户的个性和偏好，从而有针对性地制定更为个性化的服务和方案，这意味着R、V的提升和T、C的降低。
2、 人：加剧优胜劣汰导致结构性变化
超过300万的庞大人，将是互联网带来唯一令人不安的变数。保险公司、公司管理失位，让这个庞大的群体争议频频。无疑，作为成本最为昂贵的销售渠道，其阵地已被互联网蚕食，生存空间遭遇严峻挑战：
人在价值链中的地位和话语权将弱化，以往与保险公司讨价还价的筹码，将因为信息技术的进步逐步丧失殆尽，比如“客户是谁的”、“我的工作是自己说了算还是被管着”，比如保险公司将通过网络提供售前增值服务以换取人对客户名单的控制权，以及应用LBS技术管控人的展业轨迹。
专业技能和展业效能无法提升的人势必被淘汰，而先知先觉者主动求变，通过互联网来获得客户，或提升专业能力、服务水平，承揽更多品牌、更多品类的金融产品，还会有些人将不再独立销售，而是与互联网结合，成为销售链条中的部分环节，催生“O2O”模式，还会有些人将转向三四级城市、乡村等互联网不发达的市场。
随着互联网和整个保险产业链发展迅猛完善，人规模会缩减、能力提升，在地域和消费者层次分布更为均衡，意味着R、V的提升，同时T和C降低，从而优化经营。
3、 经代中介：大众市场集中度增加
数以万计客户粘度高的兼业经代，和以法人业务为主的专业经代，暂不会受制于互联网。但面向大众市场的经代中介市场份额太小，人才沉淀、资金实力不如其上游的保险公司，没有话语权，没有充裕的资源投入转型，加之历史包袱沉重、不愿看也看不懂互联网，在“金融脱媒”的大趋势下将被无情洗牌出局，唯一的优势是灵活。
而互联网则可以让“灵活”发挥到极致，保险电商将以分销为主，早期触网的中介电商平台因此而存活并有机会做大。未来此类专业垂直平台也不会太多，最多3~5家，看看谁会是“剩者为王”。
此类平台的致命弱点是用户体验差，产品众多但多受保险公司制约难以改善，影响到转化率R；二是运营成本C高，比如与保险公司的交易对接，就是个头痛的事儿；三是高价值保险产品在线交易的主导权不在自己手上，能否突破需要看别人脸色。
因此，与新兴产业元素合作提高P和V、强化内功提升R同时降低C，需要重点考量，否则其边际成本将无法对抗保险公司直销业务，被边缘化成为保险公司的附庸，投资价值不大。
4、 互联网电商：客大欺店或反客为主
“电商平台”拥有金融保险机构垂涎欲滴的巨大资源：海量的消费数据、关联的行为偏好和商品数据、支付交易入口和潜在的信用数据、庞大的关系链和话题积聚……成为与金融保险机构利益交换的筹码，但贪婪可能导致无法达到降低保险销售成本的初衷，成为为人诟病的房地产第二。
所以设法绕开监管、自己涉足金融保险也不出奇：淘宝率先网罗数十家保险公司吆喝开市，仰仗其大流量用理财类万能险打响头炮，传统保险网络销售却无一例外起色不大。网易搜狐百度等也搔痒难耐跟着起哄，腾讯惦记金融不出奇，自营保险路数尚不清晰，其山头林立的内部经营结构让保险公司眼冒金星。
虽说转化率低、产品单薄这两个硬伤一直未能有效解决，但流量仍是吸引甚至要挟保险公司的法宝。携程、去哪儿、可可西携一众中小旅游垂直平台，依靠精准流量在航旅意险细分领域闷声发财，甚至开始惦记专业的保险牌照。
保险所需信息量大、细致，数据含金量高，且因其“非标”而充满想象力，存在巨大的衍生金融和其他关联商品市场空间。所以保险虽只是金融的一部分，但电商平台却格外用心：一是寄望于保险产品的创新重点提升V，二是通过“大数据”经营来提升R。
因此，多品类、多品牌、多规格的金融和保险产品创新，是电商平台愿意看到的，也愿意为此做点事情。但其专业程度不足，守着数据金矿未必挖得到宝，那就放下身段、更开放地跟其他新业态合作，淘宝保险孜孜以求想做寿险就是个例子。
5、 保险公司：洗心革面两条腿走路
越来越多的保险公司决策层逐步意识到：保险触网首先要产品创新，但模仿华泰退运险、众安众乐宝、人保手机险、泰康乐业保、安联赏月险等，等于永远跟着别人的节奏跳舞，远远不够。
产品创新首先需要人才和经营观念的变革。鉴于目前市场上没有保险互联网人才，一要打破僵死的薪酬框架，二要创造宽松的精神环境，三要改良原有的制度体系，否则即便招来了人也留不住，留得下也干不出事情，优化改良P和V的初衷终将落空。
产品创新不仅仅意味着保险产品形态和价格的变化，更需要洞察互联网全局的视野，以及精算思路、口径、风控理念的变化，挑战的是现有的产品研发以及配套业务运营体系，如快速响应要求原有一板一眼的研发流程、决策链条要缩短，这意味着权力的再分配，将极大挑战现有的管理体系和人性，才能适应互联网环境下要求极高的T。
更苛刻的是，产品创新往往意味着价值观的改弦更张和考核机制的变化，这一点往往是保险公司高管和股东难以接受的：
能不能弯下身腰、脱离殿堂，把自己当成白痴？
或者抛弃已有的所谓资源，把自己置之死地而后生地去创业？
愿不愿意让自己高大上的衣冠楚楚，变成极具个性、特立独行的代言人？
肯不肯从保费业绩要求变成粉丝经营的纯投入？
是否承受得起二十出头的毛头小青年拿着数十万甚至百万年薪而不嫉妒？
或许现实不会这么严峻，不过得问问自己：洗心革面、重新做人，行吗？不行，就别碰互联网！
风格保守的保险公司，极有可能无法兼容两种文化环境而导致人格分裂，于是对于互联网这个“新渠道”，最好的处理方法不是作为平行部门或者业务单元，而是干脆分立出去，最少也得是个事业部，或者干脆独立为电商公司，甚至在文化、体制上都需要与原有的池子分隔开来。
成立网销部、找几个互联网背景的人搞营销、自建商城、把产品搬上网去卖的保险公司，必死！用简单思路新增银保、经代这类地面传统渠道可行，但无法触及深层本质、到互联网上玩不转。
文化、环境的改变将是保险公司(也包括其他传统行业)触网的重大课题。电商团队喜欢从互联网行业吸收新鲜血液，狼性十足，与四平八稳亦步亦趋的原有团队血型基因不同，甚至互相视对方为屌丝，风格冲突、难以融合，造血不成反失血，此类案例已屡见不鲜，切记吸取教训！
最近网传马明哲巡视旗下金融科技公司不着正装、某保险IT团队取消晨会、各保险电商公司职场独立，或弃用母公司共享资源等，都是这个兆头。
即便如此，仍会有不少保险公司艰难跋涉。随着互联网让生态圈扁平化，品牌影响力在线上比线下影响力更大、马太效应愈显，如小品牌无法做到在某个细分领域有个独特的三招五式，而去红海里跟大品牌同质化竞争，在线上比线下死得更快！
互联网提供了信息、数据的便利性，将使保险公司对于用户属性和行为偏好等数据极度渴求，以满足发现蓝海的战略目标，产品创新色彩缤纷，任何不爽都可能作为保险标的——保险定义的内涵将大大扩充，而且计费周期可能是周、日，折腾精算师们和IT基础架构，之前BI+AI+CRM等积累真正派上用场，甚至涉足数据领域，投资、收购与保险完全无关的数据概念企业，占领行业的“制高点”，控制新的互联网入口：硬件，拼命做大P、降低未来竞争成本C。
进军硬件，意味着数以千亿级、曾一度被认为难以互联网化的企业财产险市场，有望被互联网改变：工控设备的智能化、网络化，将使企业生产运营关键环节的风险数据成为保险公司预知风险、快捷理赔的利器，同时还能大幅度提升竞争门槛、降低保费成本。有一天，企业保险将不再以“年度”作为承保有效期，而是五年、十年的长期合同下、以分钟计的风控周期和动态保费，以及打通上下游生产、消防安保、智慧城市、智慧交通、智慧医疗、智慧储运，甚至ERP等……总之，连接一切！
这也意味着以三马众安面向蓝海为起点，保险公司主体形态的变化：大而全的综合型保险公司之外，极可能诞生面专营某些特定市场(如母婴或学生)、渠道(纯网络渠道如弘康)，甚至某些事件(天气、金融衍生)的轻型保险公司，专门为某些特定细分市场提供风险对冲服务。
保险企业经营导向和手法将从“产品导向”转而关注“用户和需求导向”，“我有什么卖给你”的思路逐渐改为“谁要什么、我如何提供”的想法，甚至学习互联网研究和满足人性需求的做法，为大数据下的少数客户个性化服务，而不是面向全人类。
现有保险公司将会受“互联网思维”的影响，让自己变轻：从现在的IT和局部运营外包，逐步把销售运营、产品研发、客户服务等逐一外包，自己专注于最核心的品牌、产品和内控等，同时催生新的专业市场主体。
未来三五年，网上大众消费市场上只会飘扬着三五杆大旗，大量新生细分市场领域则会彩旗飘飘！其商业模式的特点，是借助互联网提供的、几乎是无限广泛的数据维度，P和V将爆发性增长。
保险公司暂时不会全盘抛弃现有业务，“两条腿走路”将是大部分保险企业的触网后的选择：轮子得换但车不能停，换不了的话，就让慢快车、高铁和动车都在一个轨道上跑。
6、 监管机构：基于数据高效、前瞻、主动监管
保监会并非人们印象中的“恶婆婆”，提升行业生产力水平是其首要KPI，想方设法做大市场蛋糕比抓误导更重要。因此推进、扶持保险借力互联网的政策将会越来越开放，甚至会主动提供便利条件、鼓励跳出现有条条框框的创新。
同时保监也明白：创新与风险同在，因此如何让监管工作也能“高科技”，提升监管效率，甚至解决“后知后觉”这一长期痛处，互联网当仁不让成为首选的手段，近期紧锣密鼓的“中保信”将有望成为提升监管效率的良方。
中保信这个大一统的平台，从回收车险平台开始，将汇集产寿的承保、理赔数据，不仅可以提升监管效率，其统计分析结果还可以共享给保险企业供其做决策依据，促进行业整体发展。
随着保险公司交易自动化、运营大集中的趋势，行业中可望诞生真正的交易平台，运行的实时交易数据，再加上中保信平台上的结果数据，将更有利于全行业发展，进而实现“事中”的监控，让事后监管提升到“防患于未然”，甚至推出“保险指数”来预测市场发展、调度全局，监管更为科学、前瞻、全面，体现专业和智慧，发挥更大的作用。
中央与地方、监管与主体、官方机构与行业协会之间的大量博弈，会让这个大一统的过程充满变数。不过生产力的发展，不就是这样披荆斩棘走过来的嘛！
7、 新兴行业配套产业链百花齐放
保险生态圈本身尚不健全，缺失基础性商业元素、第三方中介弱小、缺乏行业价值共识、各自为政的IT行业标准、缺失信用和医疗等公共基础数据，社保与商业保险隔墙而立等等，原因或因为发展阶段不成熟，或者因为灯下黑或短视，或者因为市场格局不够开放，也有商业基础薄弱的历史所致。
互联网“开放、平等、协作、分享”，加之市场的力量、监管的引导，以及资本的助推等生产关系要素，一方面将迅速打破垄断和藩篱，另一方面创造大量的新生市场主体。
首先跟保险行业发生关系的公共资源，将是在数据的获取、传输、存储、处理、分发这个链条上有所作为的“数据运营商”，在这个范围内，来自车载智能终端、医疗健康可穿戴设备、智能医疗设备、电子病历等垂直数据入口让UBI(Usage Based Insurance或User Behavior Insurance)成为现实，“迟早与保险行业产生交集”这一愿景让此类创业企业成为风投追逐的热点，甚至不排除有远见的保险公司直接投资，甚至参与制定底层的数据格式和传输标准、与互联网行业争抢数据制高点也不出奇。
而有可能搜集和评估消费者信用的平台，也将成为保险公司关注的焦点。社保、医疗、资产、信用等公共基础数据需要专业化运营，将带来商业投资机会。
一、目前高校国际保险人才英语教学现状
1.学生的英语能力和知识水平方面均存在差异，英语听说水平不能满足岗位需要。在国际交流合作进一步加强、市场全球化的今天，各英语技能中，听说能力较差是我国毕业生普遍存在的现象。多数学生在用英语交流时，感到理解困难和语言表达不准确； 部分学生根本无法用英文进行交流； 只有极个别学生能比较流利地用英文交流。不少大学生认为，自己听力能力的欠缺，直接影响了口语交流的效果。在社会实践中，学生的外语能力不能满足岗位的需求状况，影响了国际保险工作的质量。
2.有的高校教学设施不能完全满足教学和学生自主学习的需要。主要都是在传统的教室上课，完全没有保险公司职场的气氛，语音室、多媒体教室不足，调频语音台功能与作用尚未发挥，不能为学生的个性化学习提供较好的条件。
二、针对国际保险人才，英语教学的主要目标
培养具有较强的语言交际能力、较高的人文知识和素养、能熟练地运用英语从事国际保险业务活动的高层次应用型英语人才。
1.国际保险人才的素质和技能要求
保险产业具有吸纳就业能力强、国际化水平高等特点，是我国蓬勃发展的黄金产业。企业对其从业人员的要求是，要具有良好的思想政治素质、职业道德及行为规范，具有良好的身体心理素质、人文素质，掌握与职业工作位有关的专业理论、专业技能，爱岗敬业，具有业务拓展能力，具有较强的交际能力与应变能力。尤其是外语能力，在岗位要求中具有重要的作用。
2.国际保险人才外语能力要求的重要性
从事国际保险的人员对外语的听、说、读、写能力有着较高要求，同时，还要将外语与专业知识有机地结合于保险的实践中。工作岗位中的 “语言能力” 是保险人员之间沟通的主要载体，直接影响到双方的交流效率和效果。
三、英语应用能力的培养途径
1.注重理论和实践相结合
培养学生的英语应用能力，最重要的是要设置一个与英语应用能力培养相符合的课程体系，合适的课程体系是英语应用能力培养目标实现的重要保证。在课程设置上，应强化外语能力的培养，增加实用技术课程，在外语技能的培养中， 应增加基于国际保险工作岗位的综合运用外语能力的实践内容和方法，有针对性地提高学生专业外语的运用能力。
2.营造真实语言环境
真实的英语工作环境的缺乏，是学生产生语言障碍的重要原因之一。为了最大限度地降低由这种劣势造成的影响，可以通过构建英语工作环境、搭建专业英语交流的模拟平台，让学生在实战氛围下演练。进行全英文的交际、讨论、观摩、分析，使学生至始至终处于一种浓厚的英语语言环境中。具体可采用分组讨论法、轮流答辩法、两队论战法、个人演说法、角色扮演法等多种方法，创造一种在时间、空间、听觉、视觉等方面都充满英语气氛的环境。这种在仿真环境下的演练， 不仅加深学生对操练情景的印象，增强对工作现场气氛的感受，而且还会大大提高学习效率，激发学生学习专业英语的兴趣。另外，组织学生多听现场英语新产品、新技术介绍，请保险企业人力资源经理或英语国家企业管理者、外籍商务顾问来校作报告、办讲座，使学生了解未来职业发展和人才素质信息，督促自己有清晰的专业英语发展取向。
3.建立优秀的教学团队
首先，教师的英语交际能力相当强或听、说、读、写、译技能相当熟练，这支队伍应该由优秀的专任教师和具有丰富教学经历的外教组成，他们可以根据课程的不同要求分工执教，共同承担对学生英语交际能力的培养任务。其次，教师还具有较强的“双师”素质以及职业教学和专业教学能力，也就是说教师应具有运用英语开展专业课教学的能力，除了专任教师和外教，也可聘请校外专家参与教学或作专题讲座。对这个教学团队的要求很高，教师必须具备较高的英语交际能力和较强的专业实践能力。只有教师既会英语又懂专业，才能培养出学生运用英语去从事某个职业的能力。
4.完善软硬件配套教学设施
完善充分发挥多媒体教室、自主学习语音中心、调频台和校园网络功能和作用，加强保险职场的建设，加强与之相应的与计算机教学相配套的教学管理措施，以适应新教材、新教法的要求。
5.建立科学的英语应用能力评价体系
将形成性评估和终结性评估相结合，建立多样化的评价体系。对于学生每学期学习成绩的评定以学生期中和期末的成绩为主，参考其学习态度、平时作业、口语练习情况、听力测验、期末口语测试、晨会、夕会表现、保险知识、获奖情况等综合评价。通过课堂活动和课外活动的记录、网上自学记录、学习档案记录、访谈和座谈等形式对学生学习过程进行观察、评估和监督，促进学生有效地学习。只有做到评价的全面性、公正性、发展性和有效性，真正使过程性评价与终结性评价有机结合，学生英语应用能力的培养质量才有保障。
面对当前复杂多变的国际经济形势，高校培养具有保险专业知识的英语应用型人才是迫在眉睫，我们应紧跟着时代进步的步伐，使学生真正成为专业领域栋梁之才。
参考文献：
[1] 程世禄.ESP的理论与实践[M].南宁：广西教育出版社，1996.5.
[2] 张大均.教育心理学[M].北京：人民教育出版社，1999.
[3] Dickson G C A. Risk and Insurance[M].The Chartered Insurance Institute K，1995.
收支平衡 资产总额有限
虽然金融危机对公司的经营有一定的影响，但在工资方面李伟宏并没有减少，每月的工资仍维持在5600元。和过去几年相比，唯一的区别是工资没有上涨。近阶段，公司的经营情况大为好转，估计年终奖不会低于去年4000元的水平。
妻子孙丹的月工资为3000元，年终奖为2000元。由于去年孙丹生孩子，年终奖受到了一些影响，今年应该比去年多，估计可以到4000元左右。夫妻双方都有社保和医保，但没有住房公积金，也从未购买过任何商业保险。
李伟宏一家的家庭生活日常支出约2000元，娱乐应酬支出500元，孩子每月花费1500元，另外，每年过节费用支出2000元。孙丹父母家在深圳，小两口住在岳父母家，节省了一笔房租。但岳父母家70平方米的两房，在孩子出生后显得更格外拥挤。
经过几年打拼，小夫妻目前持有定期存款10万元。此外，还有部分资金投资了股市，目前市值为3万元股票。这也就是他们的全部资产了。
购房育儿 预期开支大增
目前，李伟宏夫妇最希望解决的是住房问题，但根据他们现有的资金实力，要在深圳购房还不太现实。为此，他们需要获得双方父母的支持。好在父母们对刚刚起步的小两口比较支持，愿意为他们资助20万元，让他们可以在孩子读幼儿园之前，买套小三房，也方便双方父母探亲和帮着带孩子。
李伟宏考虑到今后一段时间的开支不小，既有小孩的养育费用，又要准备购房，因此，李伟宏想请教理财师一些问题：
首先，父母资助款和自有存款如何规划购买房屋，首付款支付多少，月供多少比较适宜?
其次，孩子的养育费用会支出多少，怎样筹备教育费用?
最后，小家庭需要购买保险产品吗?
李伟宏希望理财师能帮助做份家庭理财方案，如何通过工作收支结余、资金的增值来实现购房、养育子女支出等目标，使小康之家奔向经济宽松，并最终达到财务自由。
家庭财务分析与具体理财建议
家庭财务状况分析
李伟宏家庭属于年轻的小夫妻家庭，孩子刚刚出生，收入中等，而支出的费用呈增长趋势，面临买房、养育孩子的大额费用支出，双方父母经济状况较好，能在经济上资助年轻的白领小夫妻。
收入支出基本平衡 目前家庭收入相对稳定，每月尚有结余。但是随着宝宝的养育费用的增加，以及日后购房，家庭的开支会增加很多，如今家庭收支基本平衡的状态可能被打破。
资产配置较为单一 李伟宏家庭的资产主要为存款和股票，显得较为单一，而且，投资的收益占总资产的比率也偏低，盈利能力较弱。
风险保障较为薄弱 虽然李伟宏夫妇年收入并不高，但是孩子养育和即将购买房屋等一系列的费用，都需要作为家庭支柱的夫妻来赚钱支付，一旦发生不测，将使家庭面临窘境。夫妻要为自己尽快筹划好风险保障。
理财建议
做好职业规划 作为一个成长型的家庭，面临的资金压力是比较大的，单靠金融投资不能应付生活中的资金缺口。从李伟宏家庭的具体情况看，现有的资产主要是10万元定期、3万元股票和基金，以及父母赞助的20万元购房款。如果买房，付完首付，估计就剩不下多少了。买房后还要装修，还缺不少的资金。而他们目前尽快要做的是做好职业规划，尽快提高自己的工薪收入。经过几年职场的打拼，小两口已经积累了一定的工作经验，无论是跳槽还是在公司内部争取晋升机会，都是可以考虑的选择。特别是太太孙丹，更应该好好筹划一下。做一名出纳月收入3000元已经不错了，要想获得更高的收入，不能一直干出纳。我们建议可以利用业余时间，多学习一些有关会计的专业知识，争取考出国家注册会计师证书。
向会计岗位转型，才有可能获得更高的收入。
加大投资力度 根据李伟宏夫妻提供的情况可知，每月的生活结余可达4600元，从表面看似乎不错，但因为家庭资产积累较少，未来有购买自住房的需求，且孩子刚刚出生，未来在育儿方面的开支可能会有不少，因此，离财务自由还有不小的距离，应该抓紧机会使现金资产增值。建议李伟宏夫妻在留出6个月的生活开支大约2.4万元作为应急准备金之后，其余的资金可以加大投资的力度，并构建一个投资组合。
应急准备金可以存放于银行的活期账户中，或投资于货币市场基金。另外，办理1～2张信用卡，购物消费便利，还可应急时使用。剩余的7.6万元再加上双方父母资助的20万元，可以构建一个进取型的投资组合。其中70％应为股票型基金，30％为债券基金或银行存款。由于股票型基金的收益并不是固定的，因此小两口的购房时间应该根据投资获利的情况来定。
合理制定购房计划 现阶段深圳的房价较高，购买一套房花费不菲，可在房产市场回调，房价稍低的阶段购买一套70～90平方米的小三房或2+1户型房，总价应控制在80万～90万元。首付款35万～40万元，贷款50万元内，月供控制在3000元左右。一般家庭的月供不宜超过月收入的50％，而李伟宏家庭孩子刚出生，教育费用亦是刚性需求，孩子的教育费用也需积攒，因此，月供负担不宜过重。考虑到购房后还需要10万元的装修款，建议李伟宏夫妻要根据资金的投资情况、房价的波动情况、收入的增长情况和收支的结余情况，综合考虑购房的时机。
如果要改善现有的居住情况，还可以考虑租房，等到收入增加了，投资收益不错了，再量力而行购房。如果不切实际地盲目购房，不仅要背上沉重的债务负担，还会严重影响到生活品质，这并不是理财的完美结果。
做好育儿计划
筹集孩子教育资金的方式有一次性投资与定期定额两种。一次性投资的好处在于未雨绸缪，尽早为未来的财务目标做准备，同等收益率情况下本金投入更少，并且投资时间长，可以取得较理想的投资回报，但与其他中短期理财目标在现金流方面可能会有冲突。定期定额方法的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱，专款专用，减少各项理财目标在现金流方面的冲突，在市场波动情况下降低投资风险，达至理想目标。
根据李伟宏家庭的状况，不宜采用一笔投的方式积攒，方案只采用定期定额投资组合。理财方案如下表所示：
从现在开始在教育计划中投入资金，李伟宏夫妻可作好职业规划，不断提高工作收入，再适当增加教育账户资金的投入，这样可以增加教育规划的灵活性，提高计划的可行性。
由于教育规划期较长，可以适当投资于中高风险资产，因此我们建议将教育储蓄资金投资于股票型、配置型基金等，而不应该投资于银行存款等产品。然而，为了保证教育资金的安全，我们建议将部分教育资金投资于保险、债券型基金等产品，在获得较高收益的同时控制风险。
综合以上分析结果，我们建议每月按下表构建定期定额投资组合：
按该产品投资收益预期达到8％，投资18年，可累积47万元用于孩子大学阶段的教育费用支出。如孩子幼儿园到高中阶段需支付大笔的学费、兴趣爱好等方面的费用，也可从此教育投资账户中领取。三款产品都具有灵活领取的特点。
保险建议
保险是理财规划的基础，是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。虽然李伟宏夫妻单位都有基本社会保险和医疗保险，但为了防止意外变故影响家庭生活和子女教育，建议购买一些意外险和定期寿险。此外，再购买一些重大疾病、医疗保险，减少未来重大疾病等医疗费用支出。
李伟宏夫妻年轻、孩子年幼，短期内买房后，家庭会有高额的负债。尚未购买任何商业保险的小夫妻，收入不高，而家庭支出会逐步增多，购买保险产品的保费支出不宜太高，因此，在现阶段宜购买消费型的意外险、寿险和重大疾病、医疗保险。保障如发生不测时，能支付房贷款、未来孩子的养育费及家庭的正常生活支出，保障生活品质。简单的计算公式如下：
个人的寿险额度需求=个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭所需紧急备用金+丧葬费用+个人部分的孩子教育费用－家庭的流动性资产
