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1 引言
建设工程监理制度是我国建筑市场管理体制改革的一个重要方面, 在项目实施阶段已经普遍推行。工程监理单位及监理人员在履行监理职责的同时, 监理自身也面临着众多的风险。近年来发生的一些重大工程事故中, 相关监理直接责任人及监理单位遭到严厉的行政甚至刑事处罚, 更增加了人们对监理所面临风险的关注。因此有必要对监理自身所面临的风险及如何对风险进行有效管理进行系统的研究。
2 监理工作产生风险的原因
2.1 勘察单位
由于勘察单位的质量行为不能满足规范要求, 而使工程出现质量问题, 应由勘察单位承担主要责任。但监理人员在地基验槽、试桩、打桩过程中发现实际情况与勘测报告有重大出入时就有风险,此时必须请勘察单位有关人员一起到场参与确认, 如有异议应以书面形式予以明确。
2.2 设计单位
因为设计单位的失误而造成的质量事故应由设计单位承担主要责任。根据建筑法的有关条款, 监理单位有责任和义务检查设计文件。这就要求监理工程师具有丰富的施工经验和扎实的工程基础知识, 能发现和应对一些常见的设计问题, 并以书面形式提出寻求解决的方案, 对一些需要大量数据、计算才能核实发现的问题, 虽无需承担监理责任但也要善于识别。
2.3 建设单位
第一种是以政府投资行为为主体的大型公共建设项目的业主,一般行为比较规范。施工单位、监理单位和设计单位都通过招投标选择, 工程目标明确, 质量要求较高, 有政府监督和社会关注。这类工程项目施工企业的素质一般较好, 人为造成质量事故的可能性较小。第二种是开发商, 包括写字楼、商品住宅和营业用房的房地产开发商。他们常会出现资金短缺或资金不能及时到位、工期目标不能保证, 质量目标一般的情况。第三种是集体企业。尽管改革开放、转换机制、股份改制已经历了十多年, 但在这些企业中还有着计划经济的烙印。这部分业主工作严谨, 一般要求工期目标合理、质量目标高。以上三类业主对社会效益考虑的成分较多, 一般来说, 工程建设施工许可证、报建、审批等必要手续能相应完备, 建设行为相对比较规范。第四种是个体私营业主。随着个体私营企业的大力发展, 这类业主的工程也越来越多。相对而言, 他们的行为最不规范, 往往不按建设程序办理合法手续, 资金不到位就盲目开工。他们的要求往往是造价极低、进度极紧、质量由监理把关、而且资金不到位。这类工程最易出现监理目标无法实现, 甚至产生质量和安全问题。由于该类业主常采用最低价中标, 且在工程招投标前大多要求承包商作出降价的书面承诺, 实际承包价格已低于或接近成本价格, 而承包商又为了追求利润, 往往会采购假冒伪劣低价的建筑材料, 如果控制不严, 随时有可能将不合格材料用于工程。他们尽可能地减少技术、经济方面的投入, 大量使用未经培训的廉价农民工, 客观上降低了施工质量标准, 这就给工程实体质量带来巨大的风险。当然这类风险的主因也在于业主。
2.4 施工单位
风险是与出现损失有关的不确定性。建设施工单位的主要产品为建筑工程, 其存在的风险除一般企业所具有的管理风险、经营风险外,很大程度上与建筑工程风险有关。建筑工程具有建设周期长, 所涉及风险因素多的特点, 决定了施工单位的风险具有客观性、不确定性、风险大的特点。施工单位的主要风险有管理风险、经营风险、合同风险、财务风险、建造风险。在新的竣工验收备案制度下, 施工单位作为验收组的成员之一,他们往往会不实事求是, 隐瞒事实, 不按施工质量验收标准对自己的工程进行验收, 常常会将不合格工程报为“合格”工程交由监理评估。还有一些类似于游击队式的非法分包、非法转包的小型建筑企业、个体包工头, 他们可能利用其方方面面的关系, 干扰工程验收的正常开展。
3 监理风险防范措施
3.1 正确签订合同
在合同签订前首先要调查业主的资信, 签订合同时要注意保护自己的利益。
3.2 处理好与业主的关系, 防范业主引起风险
(1)从业主利益出发, 尊重业主;
(2)热情服务, 使业主信任;
(3)坚持原则;
(4)作好合同管理工作。
3.3 加强内部管理, 提高整体素质和水平, 防范责任风险
(1)严格遵守国家规定, 减少市场不规范行为的影响, 并采取切实可行的措施, 这是防范风险的基本保证;
(2)加强职工的职业道德教育和技术教育, 防范员工的不规范行为带来的风险;
(3)强化质量意识和质量管理;
(4)建立质量保证体系, 积极稳妥地推行IS09000 系列标准, 建立健全各种岗位责任制和规章制度, 严格控制工序质量, 这是提高服务质量的根本保证;
(5)建立激励机制和奖惩制度, 提高施工人员的积极性和责任心;
(6)推行工程担保和工程保险制度;
(7)加强索赔;
(8)经常进行项目评价。
3.4 针对工程承包商采取适当的风险防范措施
监理工程师与施工承包商是监理与被监理的关系。在绝大多数情况下, 承包商会主动配合监理工程师。但是, 少数人为利益所驱使, 常常会让人违反常规, 做出超出原则许可的事情。一般情况下,只要监理工程师对承包商给予一定的宽容, 一定的理解, 给予他改正错误的机会, 不要动不动就罚款, 承包商不会走到与监理工程师对立的位置上, 双方是可以通过协商解决存在的分歧求得一致的。
3.5 施工过程中监理责任的风险规避
(1)审查施工组织设计或施工方案;
(2)检查安全标志;
(3)核查施工单位的安全管理与保证体系;
(4)督查施工现场消防安全责任;
(5)查验进入施工现场的施工机具及安全防护用具的合格性;
(6)督促施工单位开展文明施工活动;
1.风险涵义的理解
风险的概念至今在学术界尚无统一的定义，我们可以从多种角度理解风险的涵义。主要包括以下四个方面：（1）风险是一种不确定性。这种不确定性，既是机会又是威胁。（2）风险产生损失的后果。（3）风险是预期和后果之间的差异。（4）风险与个人，群体或组织行为相联系，不与行为相联系的风险只是一种危险。
2.风险管理的意义
（1）通过风险分析，可以加深对项目和风险的认识，了解风险对项目的影响，权衡利弊，以便减少或分散风险，抓住并利用有利的机会；（2）通过检查信息、数据和资料，可明确项目的有关前提和假设；（3）通过风险分析，提高项目计划的可信度，改善项目组织内外部的联系；（4）便于将各种处理风险的方式灵活的组合起来，在项目管理中减少被动；（5）积累的风险资料和数据为以后的各项工作提供反馈，促进项目执行组织和管理者对将来项目管理的改进；（6）对于无法避免的风险，能够明确项目将承受的损失；（7）为项目施工、运营、选择合同形式和制定应急计划提供依据。
3.风险管理过程
风险管理就是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。建设工程风险管理在这一点上并无特殊性。风险管理的过程包括：风险识别、风险评价、风险对策决策、实施决策、检查五个方面的内容。
4.风险识别
风险识别是将引起风险的主要因素分层查找出来进行归类。
4.1风险识别的原则
1．由粗及细，由细及粗；2．严格界定风险内涵并考虑风险因素之间的相关性；3．先怀疑，后排除；4．排除与确认并重；5．必要时，可作实验论证。
4.2风险识别的方法
识别项目风险的方法很多，主要有：德尔菲法（Delphi method）、头脑风暴法（Brainstorming）、情景分析法（Scenarios analysis）、核对表法（Checklists）、面谈法（Interviewing）、事故树法（Fault Tree Analysis，FTA）等。在进行风险识别时，除了采用上述方法之外，对建设工程风险的识别，还应根据其自身特点，采取相应的方法。综合起来，建设工程识别的方法有：1．专家调查法2．财务报表法3．流程图法4．初始清单法5．经验数据法6．风险调查法。
5.风险评价
风险评价是在风险识别之后，对认识到的风险作的进一步分析。
5.1风险评价的基本内容
1．比较各项目风险，确定先后顺序；2．从项目整体出发，弄清各风险事件之间的因果关系，制定系统的风险管理计划；3．考虑各种风险、威胁和机会之间互相转化的条件；4．量化已识别的风险的发生概率和后果，减少风险发生的不确定性。
5.2风险评价的作用
一是更准确地认识风险；二是保证目标规划的合理性和计划的可行性；三是合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合。
5.3风险评价的方法
对项目进行风险评价的方法一般可分为定性评价和定量评价两大类。具体方法有很多，主要有：蒙特卡罗模拟法（Monte Carlo Simulation）、外推法（Extrapolation）、主观概率评分法（Subjective Probability Method）、层次分析法（AnalyticalHierarchy Process，AHP）、决策树法（DecisionTree Analysis）等。
6.风险对策
风险被识别和分析评价后，就应当考虑对各种风险的处理方法。风险的防范手段即为风险对策，也称为风险管理技术。主要手段有：
6.1风险回避
风险回避就是以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。但在采用风险回避对策时需要注意几点问题：1．回避一种风险可能产生另一种新的风险；2．回避风险的同时也失去了从风险中获利的可能性；3．回避风险可能不实际或不可能。
6.2风险控制
风险控制是一种预防和减少风险损失的主动、积极的风险对策。它就辨别出的关键风险因素逐一提出技术上可行、经济上合理的预防措施，以尽可能低的风险成本降低风险发生的可能性，并努力将风险损失控制在最小程度。
6.3风险自留
风险自留就是将风险留给自己承担。风险自留为企业自身保留了从中获利的可能性，同时也减少了在采取某种防范风险措施时所发生的费用。风险自留通常适用于风险损失小，发生频率高的风险。
6.4风险转移
风险转移是试图将项目投资者可能面临的风险转移给他人承担，以避免风险损失的一种方法。转移风险是为降低系统风险，在各部分之间进行的风险再分配。论文大全。它是建设工程风险管理中非常重要而且广泛应用的一项对策，分为非保险转移（通过鉴定合同的方式转移风险）和保险转移（通过工程保险的方式转移风险）两种形式。论文大全。
7.实施决策
实施决策就是对风险对策所作出的决策进一步落实到具体的计划和措施，从而保证风险事件发生时，能有一系列的既定计划，指导风险事件处理工作的正常进行，减少风险事件造成的损失。
8.检查
在建设工程实施过程中，要对各项风险对策的执行情况不断的进行检查，并评价各项风险对策的执行效果；在工程实施条件发生变化时，要确定是否需要提出不同的风险处理方案。此外，还需要检查是否有被遗漏的或者是新发现的工程风险，开始新一轮的风险管理过程。论文大全。
由此可知，风险检查的目的有三个：一是监视风险的状况；二是检查风险的对策是否有效，监控机制是否在运行；三是不断识别新的风险并制定对策。
参考文献
[1] 中国建设监理协会组织编写. 建设工程监理概论［M］.北京：知识产权出版社，2008
[2] 范黎波编著. 项目管理［M］. 北京：对外经济贸易大学出版社，2005
[3] 余建星编著. 工程项目风险管理［M］. 天津：天津大学出版社，2006
Abstract: at the moment, the implementation of the relevant works of the projects of risk is gradually expand research and in-depth. But, in specific local transmission network management system construction and implementation project integrated risk management practice, how to risk identification, risk to do to make the final quantification, and how to control the risks, from theory to experience is very weak. Risk management control is to all the interest relationship. This article mainly from the Angle of local comprehensive supervision transmission network management system engineering construction risk management simple discussion.
Keywords: local transmission network; Comprehensive network management system; Engineering construction; Risk management
中图分类号：TU71文献标识码：A 文章编号：
前言
通信工程建设中本地传输网综合网管系统工程项目，特别是大中型地域综合工程项目的建设过程，不仅是一个极其复杂的系统工程，而且是充满风险的过程。近年来，风险管理的一些传统方法不断改善和完善，同时一些新方法也逐步开始应用于风险管理。比如:随机网络技术、综合应急评审技术(CSCERT),模糊分析、神经网络技术、影响图方法、综合集成方法、风险链管理动态分析方法、系统动力学等。
1 本地传输网综合网管系统工程建设风险管理研究目的与研究方法
其目的是为建设单位系统、科学地开展通信行业信息系统工程建设项目风险管理提供防止和减少项目中潜在风险影响的实施方法并提供示范作用，还可以推动参与通信行业信息系统工程建设项目的监理企业提高其风险管理水平。与此同时，还可以为通信行业信息系统工程建设相关单位开展风险管理工作提供新的思路。从而减小风险对整个项目所造成的影响，实现建设目标。工程风险分析方法是具体分析与一般分析相结合、实证分析与规范分析相结合、定量分析与定性分析相结合的过程。在工程风险辨识阶段主要采用资料法、现场调查法、专家调查法、WBS - RBS法、AHP法等。而在工程风险估计阶段则采用模糊综合评判法、风险量估计法、风险指数法。在工程风险评价阶段则采用规范分析模式,先确定工程项目风险的评价标准,在评价工程风险对项目目标实现的影响,最后确定风险处置基本策略。
2通信行业风险管理的国际经验
国外通信行业在长期的市场竞争与改革重组中已形成自己的一套较为成熟的服务管理规范和企业文化。国外通信行业的安全意识较强，手段较为丰富，经过多年的发展已经建立了一套风险管理工作模式，包括风险识别、风险估测、风险评价、风险管理技术选择、风险管理效果评价。国外企业针对企业自身面对的风险做了防范性的工作，通过采用先进技术加强系统的可靠性，以大量的投入开发新的技术来引领市场，注重保护知识产权．利用多种风险管理工具来控制和转移风险。
2.1 监管体系
世界上发达国家电信管制机构的设置大致可分为四种类型(见表1)。
表1
通信业的发展趋势和竞争的内在要求，使发达国家和地区通信行业监管都趋向，于独立，监管体系较为成熟。
美国对于电信资源的配置主要采取了以市场配置为主要手段的原则。这一配置手段实际上将电信资源予以市场化，甚至在一定程度上对于许可证的管理也采取市场手段，充分体现了其以市场为本位的立法架构。欧洲的电信发展和管制政策受美国的影响较大，在汲取了美国激进改革带来的教训的同时，欧洲国家采取温和、渐进的自由化与私有化政策，营造有效市场竞争，造就了一些世界级的具有强大竞争力的运营商。
2.2 国外通信行业风险管理概况
欧洲和北美都是世界上最大的市场。国外发达国家的通信企业资金实力庞大，业务种类很多，很多都是跨国公司。目前通信行业巨头的母国均为发达国家，其目前的经营能力远领先于发展中国家通信行业。
国外通信业长期的市场竞争与改革重组已形成自己的服务理念、企业文化和一套较为成熟的服务管理规范，它们更懂得“通信业出售的是服务，服务质量决定着公司的生存”。企业教导员工在日常工作及行为中，为客户提供热情周到、高教快捷、准确负责的服务，树立自己良好的企业形象。
国外通信行业的风险管理工作相对比较成熟。全球电信发展较好的区域已经从美国、西欧扩展到亚太地区(东北亚和大洋洲)。国外的通信业发展较早，与国内企业相比，它们已经在企业的经营管理、市场运作和自身的发展上得出了更多的经验，形成了自己的发展特色。
国外发达国家法律体系相对健全，对企业财务的监管很严格，企业在长期的发展过程中也建立了比较严谨的财务制度。
许多国外发达国家的通信企业都拥有很强的资金和技术实力，他们凭借多年的发展，实力很强，特别注重在技术上的投资和知识产权的保护。我国移动通信制造业在WCDMA与CDMA2000两个标准技术上处于相对劣势，产业发展受制于人。
对于产品质量来说，发达国家企业产品的质量管理体系更为健全，很多企业都通过了ISO、3C、6S等各种质量标准。另外发达国家对产品质量责任的界定多为严格责任，环保意识也相当强，很多企业跨国经营，质量要求高。
国外企业转移风险的措施很多，通过各种融资手段、市场手段、跨国经营手段、风险分散手段、合同转移手段、分业经营手段、投保保险手段等来规避和转嫁自身风险，拥有很好的风险识别、分析和管理体系。
2.3国际通信运营企业风险管理工作
国际上先进的电信服务提供商，普遍在内部和客户界面上推行安全(隐私权)概念，普遍做到理解安全、重视安全、愿意为安全支付成本。这里所说的安全在技术上包括查杀病毒、垃圾邮件、加密(普通用户界面)、认证、访问控制、审计、网络入侵检测、滥用检测(企业用户界面和内部)；在管理上普遍推行集中监控和实时告警、处理制度，推行规范化的工程施工管理和运行管理制度，推行职业/专业认证上岗制度等。
为了更加有效地将全集团中信息安全相关的各个部门在技术组织上整合在起，一些国际运营商设立了专门的安全管理和风险管理部门来统一协调、策划信息网络安全工作和其他风险管理工作。
3目前国内对于工程建设监理风险的研究主要分为两个大的方面:一是风险管理观念与体系的研究，主要针对行业、企业、项目层次的风险战略进行研究，建立风险管理的基本程序，提出风险观念上的新的思路和新的方法。二是具体风险分析技术、方法与手段的研究，对风险管理每一步骤中涉及到的具体方法和手段进行研究，即借鉴其他学科和管理学科的最新理论研究成果，寻求科学、合理、高效的手段来完成风险管理每一阶段的任务目标，为风险管理服务。 工程监理在我国发展已有数十年的历史。1988年7月建设部颁布了《关于开展建设监理工作的通知》，它标志着我国结合中国国情，参照国际惯例，建立起了具有中国特色的建设监理机制。1989年7月，建设部颁布了《建设监理试行规定》，1995年12月，建设部和国家计委联合了《工程建设监理规定》，从而我国建设监理从试行阶段转入了全面推行阶段。1997年中华人民共和国建筑法以法律制度的形式对工程监理企业做出了明确的规定，从而促使建设工程监理在全国范围内依法全面推行。2000年1月，国家《建设工程质量管理条例》，奠定了我国建设工程监理的法律基础。
建设工程监理具有服务性、科学性、独立性和公正性，其主要是：为建设单位提供管理服务。要以科学的方法开展工作，监理工程师不得与任何妨碍他作为一个独立的咨询工程师工作的商务活动有关，以事实为依据，以法律和有关合同为依据，在维护建设单位的合法权益时，不损害承建单位的合法权益。正因如此，我国实施建设工程监理的时间虽然不长，但它所发挥的作用，已为政府和社会所承认。
工程项目风险管理是一个庞大的理论体系,涉及大量的数学模型。随着现代计算机技术的发展以及计算方法的改进,应用神经网络、遗传算法等人工智能系统对工程项目风险管理实践进行仿真和数值计算正成为一个充满希望的研究领域。
4本地传输网综合网管系统工程建设风险管理
一、风险管理概述
所谓风险管理（RiskManagement），就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用。
风险管理事关企业的存亡。不少企业家特别是投资商因忽视了风险管理或因对风险估计不足或判断错误，从而在经营或在投资活动中遭受巨额亏损，甚至导致企业破产倒闭。
风险管理直接影响企业的经济效益。做好风险管理工作，可避免许多不必要的损失，从而降低成本，增加企业利润。通过转移风险，可将潜在的重大损失转移给他人，例如保险公司。通过对风险进行恰当的分析，做出正确的预测，可采取断然措施以获取意外利益。如果企业很好地管理了它可能遭遇的风险，就会产生安定和充满信心的局面，企业的管理者就可以放心地研究并大胆地承担有利可图的业务。否则，就只能束手束脚，错过赢利的大好时机。例如，当承包商不得不考虑其工程用材料可能涨价，他就势必要囤积足够的材料，从而占用大量资金。如果他同业主签署的合同中，写有对通货膨胀的补救措施，如对材料按实结算或根据价格调值公式对材料差价给予补偿，则该承包商就不必为此而担忧，他可以将大笔资金用到更需要的地方。
做好风险管理有助于提高重大决策的质量，例如，承包商考虑按租赁办法解决施工所需机具问题，如果他忽视了租赁办法可能带来的除租金以外的麻烦问题，如损坏赔偿，他很可能做出错误的决定。
当投资者或承包商做出投机冒险的决策时，如果能妥善地处理好采取这种决策时可能出现的一般风险，那么他就能更有效地处理该冒险举动中的特殊风险。例如，一个企业有充分把握防止或应付进入某一承包市场可能遇到的风险，他就可能更积极地扩大业务面，大胆地承揽大型工程。
风险管理能减弱企业的年利润和现金流量的波动。如果企业管理人员能把这种波动控制在一定的幅度内，其制定的计划将会更加周密完善、实用可行。
如果企业家事前已有高度的风险意识，即使企业遭到一定的损失，也会临危不乱，采取有效的补救措施。
做好风险管理，有助于确立企业的良好信誉，从而为企业的广泛开拓业务打下良好的基础。
风险管理还有助于加强企业的社会地位，有助于其履行社会责任，自然也有助于企业发展与其他合作者的友好协作关系。
随着社会的不断发展，行业间相互依赖日趋紧密，但彼此间的商业关系却因竞争激烈而变化无常。永恒的信任不复存在，新的损失风险也不断增加。因此风险研究与管理已成为企业的重要工作。
二、风险辨识与衡量
（一）风险辨识
辨识风险是风险管理的第一步。这项工作相当重要，它是整个风险管理系统的基础。缺乏这一基础，任何风险管理都是空中楼阁，毫无实现之可能。
风险辨识过程通常分6个步骤：
1.确认不确定性的客观存在
这项工作包括两项内容：即首先要辨认所发现或推测的因素是否存在不确定性。如果是确定无疑的，则无所谓风险。众所周知的结果不会构成风险。例如承包商已知工程所在国的物价高昂而仍然决定投标，则物价高昂便不会成为风险，因为承包商已经准备了对付高昂物价的办法，有备而投标。确认不确定性的客观存在的第二项内容就是确认这种不确定性是客观存在的，是确定无疑的，而不是凭空想像的。辨识风险的第一步工作就是确认不确定性和它的客观存在。
2.建立初步清单
建立初步清单是辨识风险的操作起点。清单中应明确列出客观存在的和潜在的各种风险，应包括各种影响生产率、操作运行、质量和经济效益的各种因素。人们通常凭借企业经营者的经验对其作出判断。建立清单可采用商业清单办法或通过对一系列调查表进行深入研究、分析而制定。例如工程承包中材料保管和运输阶段的风险初步清单可按以下模式制定（见下表）。
初步检查清单通常作为风险管理工作的起点，作为确定更准确的清单的基础。多数情况下，清单中必须列出有分析或参考价值的各种数据。
3.确立各种风险事件并推测其结果
根据初步风险清单中开列的各种重要的风险来源，推测与其相关联的各种合理的可能性，包括赢利和损失、人身伤害、自然灾害、时间和成本、节约或超支等方面，重点应是资金的财务结果。
4.制定风险预测图
风险预测图采用二维结构（见下图）。
图中，第一维的不确定因素的评价与其发生概率相关，第二维的风险的评价与潜在的危害相关。这种二维图形是一种重要的图形表示，通过这种二维图形评价某一潜在风险的相对重要性。鉴于风险是一种不确定性，并且与潜伏的危害性密切相关，因而可通过一种由曲线群构成的风险预测图表示。曲线群中每一曲线均表示相同的风险，但不确定性或者说其发生的概率与潜在的危害有所不同，因此各条曲线所反应的风险程度也就不同。曲线距离原点越远，风险就越大。
5.进行风险分类
对风险进行分类具有双重目的：首先，通过对风险进行分类能加深对风险的认识和理解，其次，通过分类，辨清了风险的性质，从而有助于制定风险管理的目标。
风险分类有多种方法，有些人注重于开列清单，不管概率大小和轻重程度，统统罗列，有些人则根据其造成影响的严重程度分类列举；但许多人往往忽视了不同风险事件之间的联系。正确的方法应该是依据风险的性质和可能的结果及彼此间可能发生的关系进行风险分类。这样的风险分类能更彻底地理解风险，预测其结果，且有助于发现与其关联的各方面的因素。常见的分类方法是以若干个目录组成框架形式，每个目录中都列出不同种类的风险，并针对各个风险进行全面检查。这样可避免仅重视某一个风险而忽视其他风险的现象。以工程承包为例（见表），分类框架可由6个风险目录组成，各个目录中均列出典型风险。虽然难免有某些遗漏，但毕竟多数典型的风险能反映出来。
上表仅为风险分类的一个实例。不同的项目，其分类的内容自然不会一样。但以框架形式分列能给人一目了然的效果，且能显示逻辑开发分类框架的优点。
6.建立风险目录摘要
这是风险辨识过程的最后一个步骤。通过建立风险目录摘要，可将项目可能面临的风险汇总并排列出轻重缓急，能给人一种总体风险印象图。而且能把全体项目人员都统一起来，使各人不再仅仅考虑自己所面临的风险，而且能自觉地意识到项目的其他管理人员的风险，还能预感到项目中各种风险之间的联系和可能发生的连锁反应。当然，风险目录摘要并非一成不变，风险管理人员应随着信息的变化和风险的演变而及时更新。下表为风险目录摘要的实例，供风险管理人员参考。
（二）风险衡量
辨识企业或经营活动所面临的各种风险之后，应分别对各种风险进行衡量，从而进行比较，以确定各种风险的相对重要性。
衡量风险时应考虑两个方面：损失发生的频率或发生的次数和这些损失的严重性，而损失的严重性比其发生的频率或次数更为重要。例如工程完全毁损虽然只有一次，但这一次足可造成致命损伤；而局部塌方虽有多处或发生较为频繁，却不致使工程全部毁损。
衡量风险的潜在损失的最重要的方法是研究风险的概率分布。这也是当前国际工程风险管理最常用的方法之一。概率分布不仅能使人们能比较准确地衡量风险，还可能有助于选定风险管理决策。
三、风险分析与评估
风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程，其目的是评价风险的可能影响。风险分析和评估是风险辨识和管理之间联系的纽带，是决策的基础。
在项目生命周期的全过程中，会出现各种不确定性，这些不确定性将对项目目标的实现产生积极或消极影响。项目风险分析就是对将会出现的各种不确定性及其可能造成的各种影响和影响程度进行恰如其分的分析和评估。通过对那些不太明显的不确定性的关注，对风险影响的揭示，对潜在风险的分析和对自身能力的评估，采取相应的对策，从而达到降低风险的不利影响或减少其发生的可能性之目的。
风险分析具有以下好处：
（1）使项目选定在成本估计和进度安排方面更现实、可靠。
（2）使决策人能更好地、更准确地认识风险、风险对项目的影响及风险之间的相互作用。
（3）有助于决策人制定更完备的应急计划，有效地选择风险防范措施。
（4）有助于决策人选定最合适的委托或承揽方式。
（5）能提高决策者的决策水平，加强他们的风险意识，开阔视野，提高风险管理水平。
风险分析包括以下三个必不可少的主要步骤：
1.采集数据
首先必须采集与所要分析的风险相关的各种数据。这些数据可以从投资者或者承包商过去类似项目经验的历史记录中获得。所采集的数据必须是客观的、可统计的。
某些情况下，直接的历史数据资料还不够充分，尚需主观评价，特别是哪些对投资者来讲在技术、商务和环境方面都比较新的项目，需要通过专家调查方法获得具有经验性和专业知识的主观评价。
2.完成不确定性模型
以已经得到的有关风险的信息为基础，对风险发生的可能性和可能的结果给以明确的定量化。通常用概率来表示风险发生的可能性，可能的结果体现在项目现金流表上，用货币表示。
3.对风险影响进行评价
在不同风险事件的不确定性已经模型化后，紧接着就要评价这些风险的全面影响。通过评价把不确定性与可能结果结合起来。
常见的风险分析方法有八种：即调查和专家打分法、层次分析法、模糊数学法、统计和概率法、敏感性分析法、蒙特卡罗模拟、CIM模型、影响图。其中前两种方法侧重于定性分析，中间三种侧重于定量分析，而后三种则侧重综合分析。
四、风险防范与对策
风险的防范手段有多种多样，但归纳起来不外乎以下两种最基本的手段：
采用风险控制措施来降低企业的预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。这种手段包括风险回避、损失控制、风险分隔及风险转移等。
采用财务措施处理业经发生的损失，包括购买保险、风险自留和自我保险等。
（一）风险控制措施
1.风险回避
风险回避主要是中断风险源，使其不致发生或遏制其发展。这种手段主要包括：
（1）拒绝承担风险
采取这种手段有时可能不得不做出一些必要的牺牲，但较之承担风险，这些牺牲比风险真正发生时可能造成的损失要小得多，甚至微不足道。例如投资因选址不慎而在河谷建造的工厂，而保险公司又不愿为其承担保险责任。当投资人意识到在河谷建厂将必不可避免要受到洪水威胁，且又别无防范措施时，他只好放弃该建厂项目。虽然他在建厂准备阶段耗费了不少投资，但与其厂房建成后被洪水冲毁，不如及早改弦易辙，另谋理想的厂址。这种破财消灾的办法在国际事务中也是常见的。
（2）放弃业经承担的风险以避免更大的损失
实践中这种情况经常发生。事实证明这是紧急自救的最佳办法。作为工程承包商，在投标决策阶段难免会因为某些失误而铸成大错。如果不及时采取措施，就有可能一败涂地。例如某承包商在投标承包一项皇宫建造项目的，误将纯金扶手译成镀金扶手，按镀金扶手报价，仅此一项就相差100多万美元，而承包商又不能以自己所犯的错误为由要求废约，否则要承担违约责任。风险已经注定，只有寻找机会让业主自动提出放弃该项目。于是他们通过各种途径，求助于第三者游说，使国王自己主动下令放弃该项工程。这样承包商不仅避免了业已注定的风险，而且利用业主主动放弃项目进行索赔，从而获得一笔可观的额外收入。
转包工程也是回避风险的有效手段之一。许多情况下，业主并不禁止转包。如果承包商经过分析认定工程已注定难逃亏损厄运，他只有采取转嫁风险的办法。有些项目对于某些承包商可能风险较大，但对于另一些承包商则并不一定有风险。因为不同的承包商具有不同的优势。例如中国一家承包商以低价标获取非洲某国的一项大型公路项目。该承包商在当地没有基地，所有物资及人员都必须由国内调拨。这种情况下，如果坚持独家实施该项目，势必亏损相当严重。该承包商经过分析比较，决定将工程的大部分转包给另一家在当地已有施工设备和人员的公司，只留下很小的一部分任务自己完成，从而转移了风险，而这一风险对于承接转包任务的承包商则不再是风险了，因为他具有足够的条件承接这项任务。
回避风险虽然是一种风险防范措施，但应该承认这是一种消极的防范手段。因为回避风险固然能避免损失，但同时也失去了获利的机会。处处回避，事事回避，其结果只能是停止发展。如果企业家想生存图发展，又想回避其预测的某种风险，最好的办法是采用除回避以外的其他手段。
2.损失控制
风险防范的第二种手段是控制损失。损失控制包括两方面的工作：①减少损失发生的机会即损失预防；②降低损失的严重性即遏制损失加剧，设法使损失最小化。
（1）预防损失
预防损失系指采取各种预防措施以杜绝损失发生的可能。例如房屋建造者通过改变建筑用料以防止用料不当而倒塌；供应商通过扩大供应渠道以避免货物滞销；承包商通过提高质量控制标准以防止因质量不合格而返工或罚款；生产管理人员通过加强安全教育和强化安全措施，减少事故发生的机会等等。在商业交易中，交易的各方都把损失预防作为重要事项。业主要求承包商出具各种保函就是为了防止承包商不履约或履约不力；而承包商要求在合同条款中赋予其索赔权利也是为了防止业主违约或发生种种不测事件。
（2）减少损失
减少损失系指在风险损失已经不可避免地发生的情况下，通过种种措施以遏制损失继续恶化或局限其扩展范围使其不再蔓延或扩展，也就是说使损失局部化。例如承包商在业主付款误期超过合同规定期限情况下采取停工或撤出队伍并提出索赔要求甚至提讼；业主在确信某承包商无力继续实施其委托的工程时立即撤换承包商；施工事故发生后采取紧急救护；安装火灾警报系统；投资商控制内部核算；制定种种资金运筹方案等都是为了达到减少损失的目的。
（3）损失控制
控制损失通常可采用以下办法：
①预防危险源的产生；
②减少构成危险的数量因素；
③防止已经存在的危险的扩散；
④降低危险扩散的速度，限制危险空间；
⑤在时间和空间上将危险与保护对象隔离；
⑥借助物质障碍将危险与保护对象隔离；
⑦改变危险的有关基本特征；
⑧增强被保护对象对危险的抵抗力，如增强建筑物的防火和防震性能；
⑨迅速处理环境危险已经造成的损害；
⑩稳定、修复、更新遭受损害的物体。
控制损失应采取主动，以预防为主，防控结合。应认真研究测定风险的根源。就某一行为或项目而言，应在计划、执行及施救各个阶段进行风险控制分析。控制损失的第一步是识别和分析已经发生或已经引起或将要引起的危险。分析应从两方面着手：
①损失分析。通常可采取建立信息人员网络和编制损失报表。分析损失报表时不能只考虑已造成损失的数据，应将侥幸事件或几乎失误或险些造成损失的事件和现象都列入报表并认真研究和分析。
②危险分析。危险分析包括对已经造成事故或损失的危险和很可能造成损失或险些造成损失的危险的分析。除对与事故直接相关的各方面因素进行必要的调查外，还应调查那些在早期损失中曾给企业造成损失的其他危险重复发生的可能性。此外，还应调查其他同类企业或类似项目实施过程中曾经有过的危险或损失。
3.分离风险
分离风险系指将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。这种处理可以将风险局限在一定的范围内，从而达到减少损失的目的。
风险分离常用于承包工程中的设备采购。为了尽量减少因汇率波动而遭致的汇率风险，承包商可在若干不同的国家采购设备，付款采用多种货币。比如在德国采购支付马克，在日本采购支付日元，在美国采购支付美元等。这样即使发生大幅度波动，也不会全都导致损失风险。以日元、马克支付的采购可能因其升值而导致损失，但以美元支付的采购则可以因其贬值而获得节省开支的机会。在施工过程中，承包商对材料进行分隔存放也是风险分离手段。因为分隔存放无疑分离了风险单位。各个风险单位不会具有同样的风险源，而且各自的风险源也不会互相影响。这样就可以避免材料集中于一处时可能遭受同样的损失。
4.风险分散
风险分散与风险分离不一样，后者是对风险单位进行分隔、限制以避免互相波及，从而发生连锁反应；而风险分散则是通过增加风险单位以减轻总体风险的压力，达到共同分摊集体风险的目的。例如企业内部扩张，增设实体以分散风险或企业兼并从而加大风险承受能力。对于工程承包商，风险分散应成为其经营的主要策略之一。例如多揽项目、广种博收即可避免单一项目上的过大风险。承包工程付款采用多种货币组合也是基于风险分散的原理。
5.风险转移
风险转移是风险控制的另一种手段。经营实践中有些风险无法通过上述手段进行有效控制，经营者只好采取转移手段以保护自己。风险转移并非损失转嫁。这种手段也不能被认为是损人利己有损商业道德，因为有许多风险对一些人的确可能造成损失，但转移后并不一定同样给他人造成损失。其原因是各人的优劣势不一样，因而对风险的承受能力也不一样。
风险转移的手段常用于工程承包中的分包和转包、技术转让或财产出租。合同、技术或财产的所有人通过分包或转包工程、转让技术或合同、出租设备或房屋等手段将应由其自身全部承担的风险部分或全部转移至他人，从而减轻自身的风险压力。
（二）运用财务对策控制风险
1.风险的财务转移
所谓风险的财务转移，系指风险转移人寻求用外来资金补偿确实会发生或业已发生的风险。风险的财务转移包括保险的风险财务转移即通过保险进行转移，和非保险的风险财务转移即通过合同条款达到转移之目的。
保险的风险财务转移的实施手段是购买保险。通过保险，投保人将自己本应承担的归咎责任（因他人过失而承担的责任）和赔偿责任（因本人过失或不可抗力所造成损失的赔偿责任）转嫁给保险公司，从而使自己免受风险损失。非保险的风险财务转移的实施手段则是除保险以外的其他经济行为。例如，根据工程承包合同，业主可将其对公众在建筑物附近受到伤害的部分或全部责任转移至建筑承包商，这种转移属于非保险的风险财务转移。而建筑承包商则可以通过投保第三者责任险又将这一风险转移至保险公司，这种风险转移属于保险的风险财务转移。
非保险的风险财务转移的另一种形式就是通过担保银行或保险公司开具保证书或保函。根据保证书或保函，保证人保证委托人对债权人履行某种明确的义务。保证人必须履行担保义务。否则债权人可以依据保证书或保函向保证人索要罚金，然后保证人可以向委托人追偿其损失。通常情况下，保证人或担保人签发保证书或保函时，要求委托人提交一笔现金或债券或不动产作抵押，以备自己转嫁损失赔偿。通过这种形式，债权人可将债务人违约的风险转移给保证人。
非保险的风险财务转移还有一种形式——风险中性化。这是一个平衡损失和收益机会的过程。例如承包商担心原材料价格变化而进行套期交易，出口商担心外汇汇率波动而进行期货买卖等。不过采取风险中性化手段没有机会从投机风险中获益。因此，这种手段只是一种防身术，只能保证自己不受风险损失而已。
2.风险自留
风险自留即是将风险留给自己承担，不予转移。这种手段有时是无意识的，即当初并不曾预测到，不曾有意识地采取种种有效措施，以致最后只好由自己承受；但有时也可以是主动的，即经营者有意识、有计划地将若干风险主动留给自己。这种情况下，风险承受人通常已做好了处理风险的准备。
主动的或有计划的风险自留是否合理明智取决于风险自留决策的有关环境。不过应指出，风险是否自留，这是一项困难的抉择。
风险自留在一些情况下是惟一可能的对策。有时企业不能预防损失，回避又不可能，且没有转移的可能性，企业别无选择，只能自留风险。
决定风险自留必须符合以下条件之一：
（1）自留费用低于保险公司所收取的费用；
（2）企业的期望损失低于保险人的估计；
（3）企业有较多的风险单位（意味着单位风险小，且企业有能力准确地预测其损失）；
（4）企业的最大潜在损失或最大期望损失较小；
（5）短期内企业有承受最大潜在损失或最大期望损失的经济能力；
（6）风险管理目标可以承受年度损失的重大差异；
（7）费用和损失支付分布于很长的时间里，因而导致很大的机会成本；
（8）投资机会很好；
（9）内部服务或非保险人服务优良。
一、风险管理概述
所谓风险管理（RiskManagement），就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用。
风险管理事关企业的存亡。不少企业家特别是投资商因忽视了风险管理或因对风险估计不足或判断错误，从而在经营或在投资活动中遭受巨额亏损，甚至导致企业破产倒闭。
风险管理直接影响企业的经济效益。做好风险管理工作，可避免许多不必要的损失，从而降低成本，增加企业利润。通过转移风险，可将潜在的重大损失转移给他人，例如保险公司。通过对风险进行恰当的分析，做出正确的预测，可采取断然措施以获取意外利益。如果企业很好地管理了它可能遭遇的风险，就会产生安定和充满信心的局面，企业的管理者就可以放心地研究并大胆地承担有利可图的业务。否则，就只能束手束脚，错过赢利的大好时机。例如，当承包商不得不考虑其工程用材料可能涨价，他就势必要囤积足够的材料，从而占用大量资金。如果他同业主签署的合同中，写有对通货膨胀的补救措施，如对材料按实结算或根据价格调值公式对材料差价给予补偿，则该承包商就不必为此而担忧，他可以将大笔资金用到更需要的地方。
做好风险管理有助于提高重大决策的质量，例如，承包商考虑按租赁办法解决施工所需机具问题，如果他忽视了租赁办法可能带来的除租金以外的麻烦问题，如损坏赔偿，他很可能做出错误的决定。
当投资者或承包商做出投机冒险的决策时，如果能妥善地处理好采取这种决策时可能出现的一般风险，那么他就能更有效地处理该冒险举动中的特殊风险。例如，一个企业有充分把握防止或应付进入某一承包市场可能遇到的风险，他就可能更积极地扩大业务面，大胆地承揽大型工程。
风险管理能减弱企业的年利润和现金流量的波动。如果企业管理人员能把这种波动控制在一定的幅度内，其制定的计划将会更加周密完善、实用可行。
如果企业家事前已有高度的风险意识，即使企业遭到一定的损失，也会临危不乱，采取有效的补救措施。
做好风险管理，有助于确立企业的良好信誉，从而为企业的广泛开拓业务打下良好的基础。
风险管理还有助于加强企业的社会地位，有助于其履行社会责任，自然也有助于企业发展与其他合作者的友好协作关系。
随着社会的不断发展，行业间相互依赖日趋紧密，但彼此间的商业关系却因竞争激烈而变化无常。永恒的信任不复存在，新的损失风险也不断增加。因此风险研究与管理已成为企业的重要工作。
二、风险辨识与衡量
（一）风险辨识
辨识风险是风险管理的第一步。这项工作相当重要，它是整个风险管理系统的基础。缺乏这一基础，任何风险管理都是空中楼阁，毫无实现之可能。
风险辨识过程通常分6个步骤：
1.确认不确定性的客观存在
这项工作包括两项内容：即首先要辨认所发现或推测的因素是否存在不确定性。如果是确定无疑的，则无所谓风险。众所周知的结果不会构成风险。例如承包商已知工程所在国的物价高昂而仍然决定投标，则物价高昂便不会成为风险，因为承包商已经准备了对付高昂物价的办法，有备而投标。确认不确定性的客观存在的第二项内容就是确认这种不确定性是客观存在的，是确定无疑的，而不是凭空想像的。辨识风险的第一步工作就是确认不确定性和它的客观存在。
2.建立初步清单
建立初步清单是辨识风险的操作起点。清单中应明确列出客观存在的和潜在的各种风险，应包括各种影响生产率、操作运行、质量和经济效益的各种因素。人们通常凭借企业经营者的经验对其作出判断。建立清单可采用商业清单办法或通过对一系列调查表进行深入研究、分析而制定。例如工程承包中材料保管和运输阶段的风险初步清单可按以下模式制定（见下表）。
材料保管和运输风险清
会计科目
材料、人员或活动
潜在损失
危险
存货
原材料
供应商的生产厂家保管
运至供应商仓库途中
存放于供应商仓库
运至承包商的预制构件厂
存放于构件厂仓库
运至加工车间
预制过程中
预制完毕养护
运至工地途中
存放于工地
进入工程整体
财产损失
直接损失
间接损失
净收入损失
责任损失
火灾，风暴
爆炸
其他自然危险
盗窃
其他人为危险
过失
违约
伤害雇员
汽车事故
初步检查清单通常作为风险管理工作的起点，作为确定更准确的清单的基础。多数情况下，清单中必须列出有分析或参考价值的各种数据。
3.确立各种风险事件并推测其结果
根据初步风险清单中开列的各种重要的风险来源，推测与其相关联的各种合理的可能性，包括赢利和损失、人身伤害、自然灾害、时间和成本、节约或超支等方面，重点应是资金的财务结果。
4.制定风险预测图
风险预测图采用二维结构（见下图）。
图中，第一维的不确定因素的评价与其发生概率相关，第二维的风险的评价与潜在的危害相关。这种二维图形是一种重要的图形表示，通过这种二维图形评价某一潜在风险的相对重要性。鉴于风险是一种不确定性，并且与潜伏的危害性密切相关，因而可通过一种由曲线群构成的风险预测图表示。曲线群中每一曲线均表示相同的风险，但不确定性或者说其发生的概率与潜在的危害有所不同，因此各条曲线所反应的风险程度也就不同。曲线距离原点越远，风险就越大。
5.进行风险分类
对风险进行分类具有双重目的：首先，通过对风险进行分类能加深对风险的认识和理解，其次，通过分类，辨清了风险的性质，从而有助于制定风险管理的目标。
风险分类有多种方法，有些人注重于开列清单，不管概率大小和轻重程度，统统罗列，有些人则根据其造成影响的严重程度分类列举；但许多人往往忽视了不同风险事件之间的联系。正确的方法应该是依据风险的性质和可能的结果及彼此间可能发生的关系进行风险分类。这样的风险分类能更彻底地理解风险，预测其结果，且有助于发现与其关联的各方面的因素。常见的分类方法是以若干个目录组成框架形式，每个目录中都列出不同种类的风险，并针对各个风险进行全面检查。这样可避免仅重视某一个风险而忽视其他风险的现象。以工程承包为例（见表），分类框架可由6个风险目录组成，各个目录中均列出典型风险。虽然难免有某些遗漏，但毕竟多数典型的风险能反映出来。
风险分类
风险目录
典型的风险
不可预见损失
洪水、地震、火灾，狂风、闪电、塌方
有形的损失
结构破坏、设备损坏、劳务人员伤亡、材料设备发生火灾或被盗窃
财务和经济
通货膨胀、能否得到业主资金、汇率浮动、分包商的财务风险
政治和环境
法律和法规的变化、战争和内乱、注册和审批、污染和安全规则、没收、禁运
设计
设计失误、忽略、错误、规范不充分
与施工有关的事件
气候、劳务争端（Dispute）和罢工，劳动生产率、不同的现场条件、失误的工作、设计变更，设备缺陷（Defect）
上表仅为风险分类的一个实例。不同的项目，其分类的内容自然不会一样。但以框架形式分列能给人一目了然的效果，且能显示逻辑开发分类框架的优点。
6.建立风险目录摘要
这是风险辨识过程的最后一个步骤。通过建立风险目录摘要，可将项目可能面临的风险汇总并排列出轻重缓急，能给人一种总体风险印象图。而且能把全体项目人员都统一起来，使各人不再仅仅考虑自己所面临的风险，而且能自觉地意识到项目的其他管理人员的风险，还能预感到项目中各种风险之间的联系和可能发生的连锁反应。当然，风险目录摘要并非一成不变，风险管理人员应随着信息的变化和风险的演变而及时更新。下表为风险目录摘要的实例，供风险管理人员参考。
风险目录摘要清单范
项目名称
评述
日期
负责人
>风险事件<
风险事件摘要
风险条件变量
（二）风险衡量
辨识企业或经营活动所面临的各种风险之后，应分别对各种风险进行衡量，从而进行比较，以确定各种风险的相对重要性。
衡量风险时应考虑两个方面：损失发生的频率或发生的次数和这些损失的严重性，而损失的严重性比其发生的频率或次数更为重要。例如工程完全毁损虽然只有一次，但这一次足可造成致命损伤；而局部塌方虽有多处或发生较为频繁，却不致使工程全部毁损。
衡量风险的潜在损失的最重要的方法是研究风险的概率分布。这也是当前国际工程风险管理最常用的方法之一。概率分布不仅能使人们能比较准确地衡量风险，还可能有助于选定风险管理决策。
三、风险分析与评估
风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程，其目的是评价风险的可能影响。风险分析和评估是风险辨识和管理之间联系的纽带，是决策的基础。
在项目生命周期的全过程中，会出现各种不确定性，这些不确定性将对项目目标的实现产生积极或消极影响。项目风险分析就是对将会出现的各种不确定性及其可能造成的各种影响和影响程度进行恰如其分的分析和评估。通过对那些不太明显的不确定性的关注，对风险影响的揭示，对潜在风险的分析和对自身能力的评估，采取相应的对策，从而达到降低风险的不利影响或减少其发生的可能性之目的。
风险分析具有以下好处：
（1）使项目选定在成本估计和进度安排方面更现实、可靠。
（2）使决策人能更好地、更准确地认识风险、风险对项目的影响及风险之间的相互作用。
（3）有助于决策人制定更完备的应急计划，有效地选择风险防范措施。
（4）有助于决策人选定最合适的委托或承揽方式。
（5）能提高决策者的决策水平，加强他们的风险意识，开阔视野，提高风险管理水平。
风险分析包括以下三个必不可少的主要步骤：
1.采集数据
首先必须采集与所要分析的风险相关的各种数据。这些数据可以从投资者或者承包商过去类似项目经验的历史记录中获得。所采集的数据必须是客观的、可统计的。
某些情况下，直接的历史数据资料还不够充分，尚需主观评价，特别是哪些对投资者来讲在技术、商务和环境方面都比较新的项目，需要通过专家调查方法获得具有经验性和专业知识的主观评价。
2.完成不确定性模型
以已经得到的有关风险的信息为基础，对风险发生的可能性和可能的结果给以明确的定量化。通常用概率来表示风险发生的可能性，可能的结果体现在项目现金流表上，用货币表示。
3.对风险影响进行评价
在不同风险事件的不确定性已经模型化后，紧接着就要评价这些风险的全面影响。通过评价把不确定性与可能结果结合起来。
常见的风险分析方法有八种：即调查和专家打分法、层次分析法、模糊数学法、统计和概率法、敏感性分析法、蒙特卡罗模拟、CIM模型、影响图。其中前两种方法侧重于定性分析，中间三种侧重于定量分析，而后三种则侧重综合分析。
四、风险防范与对策
风险的防范手段有多种多样，但归纳起来不外乎以下两种最基本的手段：
采用风险控制措施来降低企业的预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。这种手段包括风险回避、损失控制、风险分隔及风险转移等。
采用财务措施处理业经发生的损失，包括购买保险、风险自留和自我保险等。
（一）风险控制措施
1.风险回避
风险回避主要是中断风险源，使其不致发生或遏制其发展。这种手段主要包括：
（1）拒绝承担风险
采取这种手段有时可能不得不做出一些必要的牺牲，但较之承担风险，这些牺牲比风险真正发生时可能造成的损失要小得多，甚至微不足道。例如投资因选址不慎而在河谷建造的工厂，而保险公司又不愿为其承担保险责任。当投资人意识到在河谷建厂将必不可避免要受到洪水威胁，且又别无防范措施时，他只好放弃该建厂项目。虽然他在建厂准备阶段耗费了不少投资，但与其厂房建成后被洪水冲毁，不如及早改弦易辙，另谋理想的厂址。这种破财消灾的办法在国际事务中也是常见的。
（2）放弃业经承担的风险以避免更大的损失
实践中这种情况经常发生。事实证明这是紧急自救的最佳办法。作为工程承包商，在投标决策阶段难免会因为某些失误而铸成大错。如果不及时采取措施，就有可能一败涂地。例如某承包商在投标承包一项皇宫建造项目的，误将纯金扶手译成镀金扶手，按镀金扶手报价，仅此一项就相差100多万美元，而承包商又不能以自己所犯的错误为由要求废约，否则要承担违约责任。风险已经注定，只有寻找机会让业主自动提出放弃该项目。于是他们通过各种途径，求助于第三者游说，使国王自己主动下令放弃该项工程。这样承包商不仅避免了业已注定的风险，而且利用业主主动放弃项目进行索赔，从而获得一笔可观的额外收入。
转包工程也是回避风险的有效手段之一。许多情况下，业主并不禁止转包。如果承包商经过分析认定工程已注定难逃亏损厄运，他只有采取转嫁风险的办法。有些项目对于某些承包商可能风险较大，但对于另一些承包商则并不一定有风险。因为不同的承包商具有不同的优势。例如中国一家承包商以低价标获取非洲某国的一项大型公路项目。该承包商在当地没有基地，所有物资及人员都必须由国内调拨。这种情况下，如果坚持独家实施该项目，势必亏损相当严重。该承包商经过分析比较，决定将工程的大部分转包给另一家在当地已有施工设备和人员的公司，只留下很小的一部分任务自己完成，从而转移了风险，而这一风险对于承接转包任务的承包商则不再是风险了，因为他具有足够的条件承接这项任务。
回避风险虽然是一种风险防范措施，但应该承认这是一种消极的防范手段。因为回避风险固然能避免损失，但同时也失去了获利的机会。处处回避，事事回避，其结果只能是停止发展。如果企业家想生存图发展，又想回避其预测的某种风险，最好的办法是采用除回避以外的其他手段。
2.损失控制
风险防范的第二种手段是控制损失。损失控制包括两方面的工作：①减少损失发生的机会即损失预防；②降低损失的严重性即遏制损失加剧，设法使损失最小化。
（1）预防损失
预防损失系指采取各种预防措施以杜绝损失发生的可能。例如房屋建造者通过改变建筑用料以防止用料不当而倒塌；供应商通过扩大供应渠道以避免货物滞销；承包商通过提高质量控制标准以防止因质量不合格而返工或罚款；生产管理人员通过加强安全教育和强化安全措施，减少事故发生的机会等等。在商业交易中，交易的各方都把损失预防作为重要事项。业主要求承包商出具各种保函就是为了防止承包商不履约或履约不力；而承包商要求在合同条款中赋予其索赔权利也是为了防止业主违约或发生种种不测事件。
（2）减少损失
减少损失系指在风险损失已经不可避免地发生的情况下，通过种种措施以遏制损失继续恶化或局限其扩展范围使其不再蔓延或扩展，也就是说使损失局部化。例如承包商在业主付款误期超过合同规定期限情况下采取停工或撤出队伍并提出索赔要求甚至提讼；业主在确信某承包商无力继续实施其委托的工程时立即撤换承包商；施工事故发生后采取紧急救护；安装火灾警报系统；投资商控制内部核算；制定种种资金运筹方案等都是为了达到减少损失的目的。
（3）损失控制
控制损失通常可采用以下办法：
①预防危险源的产生；
②减少构成危险的数量因素；
③防止已经存在的危险的扩散；
④降低危险扩散的速度，限制危险空间；
⑤在时间和空间上将危险与保护对象隔离；
⑥借助物质障碍将危险与保护对象隔离；
⑦改变危险的有关基本特征；
⑧增强被保护对象对危险的抵抗力，如增强建筑物的防火和防震性能；
⑨迅速处理环境危险已经造成的损害；
⑩稳定、修复、更新遭受损害的物体。
控制损失应采取主动，以预防为主，防控结合。应认真研究测定风险的根源。就某一行为或项目而言，应在计划、执行及施救各个阶段进行风险控制分析。控制损失的第一步是识别和分析已经发生或已经引起或将要引起的危险。分析应从两方面着手：
①损失分析。通常可采取建立信息人员网络和编制损失报表。分析损失报表时不能只考虑已造成损失的数据，应将侥幸事件或几乎失误或险些造成损失的事件和现象都列入报表并认真研究和分析。
②危险分析。危险分析包括对已经造成事故或损失的危险和很可能造成损失或险些造成损失的危险的分析。除对与事故直接相关的各方面因素进行必要的调查外，还应调查那些在早期损失中曾给企业造成损失的其他危险重复发生的可能性。此外，还应调查其他同类企业或类似项目实施过程中曾经有过的危险或损失。
3.分离风险
分离风险系指将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。这种处理可以将风险局限在一定的范围内，从而达到减少损失的目的。
风险分离常用于承包工程中的设备采购。为了尽量减少因汇率波动而遭致的汇率风险，承包商可在若干不同的国家采购设备，付款采用多种货币。比如在德国采购支付马克，在日本采购支付日元，在美国采购支付美元等。这样即使发生大幅度波动，也不会全都导致损失风险。以日元、马克支付的采购可能因其升值而导致损失，但以美元支付的采购则可以因其贬值而获得节省开支的机会。在施工过程中，承包商对材料进行分隔存放也是风险分离手段。因为分隔存放无疑分离了风险单位。各个风险单位不会具有同样的风险源，而且各自的风险源也不会互相影响。这样就可以避免材料集中于一处时可能遭受同样的损失。
4.风险分散
风险分散与风险分离不一样，后者是对风险单位进行分隔、限制以避免互相波及，从而发生连锁反应；而风险分散则是通过增加风险单位以减轻总体风险的压力，达到共同分摊集体风险的目的。例如企业内部扩张，增设实体以分散风险或企业兼并从而加大风险承受能力。对于工程承包商，风险分散应成为其经营的主要策略之一。例如多揽项目、广种博收即可避免单一项目上的过大风险。承包工程付款采用多种货币组合也是基于风险分散的原理。
5.风险转移
风险转移是风险控制的另一种手段。经营实践中有些风险无法通过上述手段进行有效控制，经营者只好采取转移手段以保护自己。风险转移并非损失转嫁。这种手段也不能被认为是损人利己有损商业道德，因为有许多风险对一些人的确可能造成损失，但转移后并不一定同样给他人造成损失。其原因是各人的优劣势不一样，因而对风险的承受能力也不一样。
风险转移的手段常用于工程承包中的分包和转包、技术转让或财产出租。合同、技术或财产的所有人通过分包或转包工程、转让技术或合同、出租设备或房屋等手段将应由其自身全部承担的风险部分或全部转移至他人，从而减轻自身的风险压力。
（二）运用财务对策控制风险
1.风险的财务转移
所谓风险的财务转移，系指风险转移人寻求用外来资金补偿确实会发生或业已发生的风险。风险的财务转移包括保险的风险财务转移即通过保险进行转移，和非保险的风险财务转移即通过合同条款达到转移之目的。
保险的风险财务转移的实施手段是购买保险。通过保险，投保人将自己本应承担的归咎责任（因他人过失而承担的责任）和赔偿责任（因本人过失或不可抗力所造成损失的赔偿责任）转嫁给保险公司，从而使自己免受风险损失。非保险的风险财务转移的实施手段则是除保险以外的其他经济行为。例如，根据工程承包合同，业主可将其对公众在建筑物附近受到伤害的部分或全部责任转移至建筑承包商，这种转移属于非保险的风险财务转移。而建筑承包商则可以通过投保第三者责任险又将这一风险转移至保险公司，这种风险转移属于保险的风险财务转移。
非保险的风险财务转移的另一种形式就是通过担保银行或保险公司开具保证书或保函。根据保证书或保函，保证人保证委托人对债权人履行某种明确的义务。保证人必须履行担保义务。否则债权人可以依据保证书或保函向保证人索要罚金，然后保证人可以向委托人追偿其损失。通常情况下，保证人或担保人签发保证书或保函时，要求委托人提交一笔现金或债券或不动产作抵押，以备自己转嫁损失赔偿。通过这种形式，债权人可将债务人违约的风险转移给保证人。
非保险的风险财务转移还有一种形式——风险中性化。这是一个平衡损失和收益机会的过程。例如承包商担心原材料价格变化而进行套期交易，出口商担心外汇汇率波动而进行期货买卖等。不过采取风险中性化手段没有机会从投机风险中获益。因此，这种手段只是一种防身术，只能保证自己不受风险损失而已。
2.风险自留
风险自留即是将风险留给自己承担，不予转移。这种手段有时是无意识的，即当初并不曾预测到，不曾有意识地采取种种有效措施，以致最后只好由自己承受；但有时也可以是主动的，即经营者有意识、有计划地将若干风险主动留给自己。这种情况下，风险承受人通常已做好了处理风险的准备。
主动的或有计划的风险自留是否合理明智取决于风险自留决策的有关环境。不过应指出，风险是否自留，这是一项困难的抉择。
风险自留在一些情况下是惟一可能的对策。有时企业不能预防损失，回避又不可能，且没有转移的可能性，企业别无选择，只能自留风险。
决定风险自留必须符合以下条件之一：
（1）自留费用低于保险公司所收取的费用；
（2）企业的期望损失低于保险人的估计；
（3）企业有较多的风险单位（意味着单位风险小，且企业有能力准确地预测其损失）；
（4）企业的最大潜在损失或最大期望损失较小；
（5）短期内企业有承受最大潜在损失或最大期望损失的经济能力；
（6）风险管理目标可以承受年度损失的重大差异；
（7）费用和损失支付分布于很长的时间里，因而导致很大的机会成本；
（8）投资机会很好；
（9）内部服务或非保险人服务优良。
文章编号 1674-3954（2013）09-0184-02
前言
对于工程建设从业者来说，不管从事何种岗位以及设计、业主、监理方、施工方四方中哪一方，工程质量是工程参与者的永恒主题。通过收集若干工程自破土动工至竣工验收交付使用的信息，可以说在工程建设质量方面，或多或少总会留有遗憾，甚至有较为严重影响建筑使用不便的质量弊端。
1 风险意识的确立，风险问题思想上重视
1.1客观影响不利因素多
我们知道，工程建设周期持续时间长，建设合作参与方多，手工作业比例高，自然环境条件影响大等诸多客观条件致使工程质量风险因素多，工程质量波动大。各种成因风险因素都会不同程度地作用于工程，降低预期工程质量，并对后续工序质量产生错综复杂的影响。即风险事件或风险因素一旦发生成为现实，质量损失不是单独唯一的，而且会连锁增加。
1.2质量风险管理和质量控制目标的统一性
风险管理和质量目标管理不是平行对等的，而是依附于质量管理体系存在并发挥作用，为目标控制服务的一种管理思想，结合控制措施，制定风险对策，更好地保证目标任务完成。
2 工程质量要素风险认识
2.1人的要素
为完成项目目标任务的资源链中，人是所有资源中弹性最大和活力最强的因素，是能否使其它资源最优化地组合并发挥最大效益的关键。从项目设计、施工、管理所有参与者（业主人员、设计人员、监理人员、施工管理人员和操作人员），尽管在确保工程质量方面分工不同，但都是质量保证体系各个环节的实施者，同时也是责任者，且贯穿质量保证体系的方案、控制措施、管理制度和过程方法全过程。工程质量依赖于参与者的综合素质（管理能力、技术能力、工作效率、责任感、道德品质），终归为人的因素。
2.2材料（设备器具）要素
组成建筑实体材料（设备器具）满足设计技术标准并符合验收规范要求是质量合格最基本的物质基础。目前市场完全具备供应建筑工程材料（设备器具）条件的厂家众多，但不容忽视的现实是诚信履约和过程管理问题。主要风险表现在：①经复检合格，但保证质量程度不同。②掌握供应商（厂家）资源有限导致不能完全保证做到质量优良价格合理。③质量与预期目标发生偏离，过程供应质量不稳定，难以保证持续性。④购供双方仅着眼于自身利益，服务于工程整体利益的思想认识程度不足。
2.3资金投入要素
建设工程具有投资密集型，资金占用量大的特点。从建设工程投资方和承建方的心态分析，投资方希望以尽可能少的资金投入达到质量目标，而承建方企及以较高造价承接工程履约合同，达到预期的利润空间。这也正是合格质量基础上的满足质量目标要求程度和资金投入互为矛盾的表现，我们不能否认目前建筑市场的实际情况：①不同技能作业水平的专业劳务队人工费价格差异较大。②满足设计要求且质量合格的材料（设备器具）存在价格差。③施工单位组织管理能力和技术管理水平的差别带来的工程施工成本不同。所以如何平衡资金投入和工程质量关系，并采取相应的必要措施，是投资方须慎重考虑的问题。
3 工程质量常见风险
建设工程质量风险本身客观存在，且一些风险事件具有普遍性，发生概率高。统计已建工程发生的质量事件与风险概率，分析高概率事件（见表1）产生的成因，有利于从各方面进行有效的控制并制定针对措施，为质量目标实现奠定管理基础。
建筑工程风险对策（风险防范或风险管理）的风险回避、损失控制、风险转移三种方式本文不做阐述，仅从风险自留的角度进行讨论。通过分析以上高概率风险事件成因，使我们更加全面理解风险事件，认识风险事件，所以风险管理基于成因制定措施，结合质量管理体系，才能切中要害，有的放矢。
4 质量风险管理的措施
风险管理对策是为质量风险管理目标控制服务的，从高概率风险事件入手，质量目标达成更具有可操作性，效果也更为明显。风险管理强调的是主动控制，根据风险事件和成因制定预防计划和措施，避免风险事件的发生或尽可能降低风险事件的概率。同时，以建筑工程人、材、资金三要素制定的风险预防计划和措施，应根据建设活动参与方和各专业工程各自特点有所不同，否则同质化地措施无法起到应有的作用。
4.1人的风险管理
4.1.1工程设计方案确定
认识上高度重视，论证过程科学，方案确定慎重。业主方在确定建设方案时，对建设工程的用途、建筑面积划分、配置功能等使用要求必须清晰，明确工程设计须达到的使用目标。防范使用功能描述不明了，定位模糊不清，轻率确定的风险。
4.1.2施工图设计
（1）对施工图纸设计须达到的深度，须说明清楚，且设计质量违约条款在合同中约定明确；严格考察各专业设计人员资质、业绩和执业经验；
（2）设计人员就专业采用方案和施工图设计定期向业主进行通报，接受业主的合理化建议；
（3）业主参加各专业设计方案确定会议；跟踪检查设计人、校核人、审核人、审定人工作流程记录；
（4）业主也可自行组织非设计方具有丰富经验专业人员进行专项审核；
（5）召开施工图定稿前讨论会。
4.1.3施工阶段
（1）合同质量条款约定明确，落实中标单位投标时确定的项目部主要管理人员承诺，建立管理人员技术经验能力审查和考核制度；
（2）狠抓质量管理层级责任制落实，严控过程，切实履行职责；
（3）结合工程实际，针对工程不同阶段和专业工程特点筛选出较易产生质量风险若干项，并按发生概率高低排序，在专项质量实施方案中明显体现出预控措施，施工时各参与方认真督导检查；
（4）施工期间定期组织分项工程施工前质量通病、错误施工做法交底和讨论，确定施工工艺标准；
（5）对施工作业层人员，不懈地坚持班前技术交底会；
（6）以工程交付后“舒适使用，便于维修”技术方案，尽可能提高建筑功能水平。
4.2材料（设备器具）风险管理
（1）考察工程核心设备工程案例的实际使用状况，以该设备供应案例的质量、供货期间履约合同情况和售后服务为重点调研；
（2）材料（设备器具）合同中的质量等级要求（设备技术指标、材质规定、元件品牌）、检验方式、供货周期约定、售后服务承诺等条款应明确，违约条款清晰无歧义；
（3）供应期间按照合同约定进行检查，必要时供应方人员须详细交底；
（4）对于装饰用材料，材料存在色差、规格尺寸不统一、有害物质含量超标应是质量风险管理的重要内容。
4.3资金投入影响质量的风险管理
（1）施工单位因其自身的管理水平、企业经营理念、生产规模、施工组织模式、企业拥有资源等因素施工成本不同，所以业主方应选择综合能力与工程质量目标要求相适应的施工企业，应约该类企业的合理报价；
（2）招标时拦标价的设定应充分考虑满足质量目标必要的施工方成本支出和利润水平，且投标人综合能力在同一层级；
（3）摒弃合理低价即是最低价的片面认识。结合市场情况，当最低价与其它投标人报价差异较大时，应认真分析其报价文件，不能奢望投资少而质量目标达到“最优”；
（4）目前建材设备市场价格比较透明，但质量差别悬殊，假冒产品事件时有发生，应特别注意“质优价廉”事件；
1背景
步入21世纪以来，中国民航业在国民经济中的比重不断提升，发挥的作用也持续增强。即使我国民航业得到蓬勃发展，仍然存在如下问题：机场数量较少、地域服务范围不广、供需不平衡等［1］。由此可见，我国的机场建设具有十分迫切的需求。然而，由于机场工程具有规模大、投资大、设备系统和信息系统占的比例大、内部配套和外部配套工程需求量大等特点，其建造或改建难度十分大，属于大型工程项目中复杂工程的代表。因此，在加快机场建设步伐的同时，不得不面对由机场建设引起的诸多挑战。上述客观因素有可能危及机场工程项目目标的实现，即俗称的建设风险。因此，建设者在机场工程建设过程中会采用项目管理手段降低建设风险。
2系统的开发
2．1系统的性质
机场工程建设风险管理在线系统本质为数字化出版平台，其是以实现知识资源传播共享与增值利用为目标的在线系统。此在线系统利用因特网创建的网络信息资源共享平台，供用户进行相关资源的分享、浏览、下载；同时，其还提供线上交流平台，供用户通过提出自身疑问、解答他人疑问、交流经验等方式提高自身的专业素质。
2．2系统的指导方法
机场工程建设风险管理在线系统按照生命周期方法分阶段进行，在其系统实施阶段采用演进式原型化方法［2］。
2．3系统的组成结构
机场工程建设风险管理在线系统主要由信息库、数据库、动态信息库、数据编辑器、智能文本搜索引擎、数据库搜索引擎、通用网关接口、Web服务器组成以下将对其一一进行说明。
（1）信息库：用于存储机场工程风险管理的基本信息。基本信息在信息分类的前提下，以超文本模型进行组织。超文本是一种用网状组织结构代替单一线性组织结构的文本类型。它以结点为单位进行信息的整理组织，在结点之间运用超链接方式进行连接。
（2）数据库：用于存储数据信息。将数据信息进行结构化存储于数据库中，更加有效地对数据进行分类管理。
（3）动态信息库：为用户提供线上交流的平台。用户可通过此平台达到与其他用户分享经验、答疑解惑的目的。
（4）数据编辑器：用于编辑数据库中的数据信息。
（5）智能文本搜索引擎：为用户提供输入关键词条件下的快速信息检索服务。
（6）数据库搜索引擎：为用户提供非单一条件下的信息检索服务。
（7）通用网关接口：用于连接数据库和Web服务器。
（8）Web服务器：通过因特网的传输协议，向客户计算机发送其所需HTML文件，满足其通信和协作服务等。
3系统的实施准备
3．1系统的信息采集机场工程建设风险管理在线系统的原始信息采集主要通过以下三种方式：
（1）文献回顾。即将机场工程风险管理相关文献以电子版的形式录入系统的信息库、数据库中。
（2）经典案例分析。即将我国多年来较典型的机场工程建设风险管理实例的纸质版文档转化成电子版录入系统中。
（3）专家咨询。即与机场工程风险管理相关专家进行面访、电话访谈等，将专家口述的相关内容转化成电子文档录入系统中。
3．2系统的面向对象
机场工程建设风险管理在线系统主要面向以下三类用户：有多年机场工程建设风险管理经验的建造者等相关人员、机场工程建设风险管理知识的学习者等相关人员及非专业人士。注：①案例共享：共享的机场工程建设风险管理案例信息经核实无误后将可作为信息库及数据库的更新内容，从而录入在线系统中。②经验分享、经验学习：经验的交流一般不通过信息库和数据库进行，主要通过由动态信息库专设的沟通交流平台进行。在其上可完成机场工程风险管理相关领域的专业性信息输出及系统性信息输入。
4系统作用
机场工程建设风险管理在线系统在机场工程建设对风险管理的作用主要为如下几点：
（1）风险识别方面：此在线系统可为用户提供机场工程常见风险及个别特殊机场工程罕见风险的检索功能，从而指导用户进行风险的识别。
（2）风险分析方面：此在线系统可为用户提供机场工程风险分析的相关案例，从而指导用户进行风险的分析。可为用户提供智能机场工程风险评估功能，即在线系统可通过对用户选择的风险进行智能判断，利用风险评估矩阵自动进行风险评估，从而指导用户进行机场工程建设高、中、低风险的分类。
（3）风险应对方面：此在线系统集合了大量的机场工程风险应对的案例和专业人士的知识、经验。可以在实际过程中辅助进行机场风险管理的人士进行风险应对的相关工作，如可为用户提供大量机场工程风险应对案例的检索功能，从而指导用户进行风险应对。
（4）风险监控方面：本文所构建的在线系统目前暂限于对机场风险管理的前三个过程的辅助功能。
5结语
本文使用生命周期方法、演进式原型化方法探讨了机场工程建设风险管理在线系统的开发模式，以信息库、数据库为主探讨了在线系统的组成框架，以信息采集、面向对象为辅探讨了在线系统的实施准备.
主要参考文献
第二条本指导意见所称的建设工程风险管理制度，包括工程保险制度和工程风险控制制度。
工程保险制度，是指工程参建单位通过与保险公司订立建设工程保险合同，将建设工程中由于自然灾害、意外事故和约定责任导致经济损失的风险进行转移，根据合同约定由保险公司对损失进行赔偿的制度。
工程风险控制制度，是指工程参建单位和保险公司及其委托的风险管理机构为降低和避免因事故造成的经济损失而对建设工程实施安全质量监管和对事故预防预控的制度。
第三条按照“共同投保、共同保障、共同控制、相互制衡”的原则实施建设工程风险管理制度。
共同投保，即参与工程建设的建设单位、勘察设计单位、施工承包单位共同投保建设工程保险，确保工程建设和竣工后一段时期内的安全质量事故和缺陷损失能获得经济补偿。
共同保障，即由保险公司及其委托的风险管理机构共同对建设工程进行安全质量风险管理，共同保障工程安全和质量，并按保险合同约定对出险给予及时理赔。
共同控制，即共同投保单位和共同保障单位，共同参与建设工程现场安全质量风险控制。
相互制衡，即引入保险制度，通过经济手段将部分的建设工程安全和质量监督管理责任转移至保险公司和风险管理机构，对建设、设计和施工单位的安全和质量控制行为形成第三方制衡机制，互相制约，共同规范市场。
第四条选择本市政府投资的建设工程或者政府主导的公共建设工程开展建设工程风险管理制度试点，通过政府工程的示范效应积极引导其他建设工程参与试点。
第五条**市建设和交通委员会（以下简称市建设交通委）、中国保险监督管理委员会**监管局负责本市建设工程风险管理制度试点的综合管理，并成立**市建设工程风险管理试点工作推进小组，具体负责试点的监督、指导和协调工作。
区、县建设行政主管部门负责所辖行政区域内试点工作的有关管理工作。
第六条相关管理部门应当积极支持工程建设风险管理试点工作，减化审批程序，缩短审批时间。对试点企业给与必要的扶持政策。
第二章风险管理参与主体
第七条由建设单位牵头，与勘察设计单位、施工承包单位组成共同投保体投保建设工程保险。
第八条经认定的保险公司可以参与建设工程风险管理试点。
对于投资大、风险大、行业特殊、理赔要求高的工程可由几家试点保险公司实施共同承保。
第九条风险管理机构受保险公司委托，对建设工程潜在的安全和质量事故损失风险因素实施辨识、评估、控制、处理，促进工程质量的提高，减少和避免安全质量事故的发生。
参与风险管理制度试点的风险管理机构应符合下列基本条件：
（一）具备甲级监理资质；
（二）具备施工图审图资格；
（三）具备工程检测资格。
试点期间，尚不同时具备上述条件的，可以以监理公司为主采取委托形式联合具有相应资质的设计审图机构和检测机构，共同参与工程风险管理。
鼓励现有的工程监理、设计审图、检测等机构通过改组、合并等方式发展成为风险管理机构。
经认定的风险管理机构可以参与工程风险管理制度试点。
第十条安全质量鉴定机构负责鉴定建设工程保险期内发生的安全质量事故、质量缺陷和保险责任事故。
经认定的安全质量鉴定机构，不得与建设工程风险管理制度试点项目参与各方存在任何隶属或者关联关系，单位的员工也不能在安全质量鉴定机构中兼职。
第十一条试点企业在办理认定手续时，资料齐全的，予以当场办理。
第三章工程保险制度
第十二条本指导意见所称的建设工程保险，包括建筑和安装工程一切险、人身伤害险、工程质量保修保险等三个险种。
建筑和安装工程一切险，是指共同投保体单位将工程建设过程中因自然灾害、意外事故导致的工程本体的物质损失和约定责任范围内应当承担的赔偿责任转移给保险公司的经济行为。
人身伤害保险，是指共同投保体单位将项目从业人员在直接从事工程建设项目过程中因意外事故导致人身伤亡引起的医疗救治和经济补偿，以及将与承保工程直接相关的外来从业人员因住院获得医疗救治和经济补偿，转移给保险公司的经济行为。凡已参加外来人员综合保险的，人身伤害险保险费率按比例降低。
建设工程质量保修保险，是指共同投保体单位将工程建设过程中存在或产生的质量隐患在工程竣工满一年后引发的质量缺陷损失转移给保险公司的经济行为。工程质量保修保险不设置免赔额。保险期从竣工满一年后开始起算，最低保险期限为：
（一）基础设施工程、房屋建筑的地基基础工程和主体结构工程，为10年；
（二）屋面防水工程、有防水要求的卫生间、房间和外墙面的防渗漏，为5年；
（三）供热与供冷系统，为2个采暖期、供冷期；
（四）电气管线、给排水管道、设备安装和装修工程，为2年。
其他项目的保险期限由双方约定。
第十三条建设工程方案设计评审后，建设单位根据保险公司的管理水平、偿付能力、信誉水平、类似工程保险经验、风险管理服务水平、基本费率，通过比选等方式自主选择试点保险公司，并签订保险意向书。
第十四条建设单位确定勘察、设计、施工承包单位后，保险公司委托保险中介机构等具有风险评价能力的单位实施工程项目的风险评价，并出具风险评价报告。
风险评价包括共同投保体风险评价和工程风险评价。
风险评价所确定的共同投保体风险系数和工程风险系数作为确定工程建设保险费率浮动依据。
第十五条风险评价完成后，由共同投保体与保险公司签订保险合同。
保险合同应包括保险责任、除外责任、保险费及费率、保险期限、被保险人义务、风险控制、保险理赔等主要内容。
第十六条建设工程保险采取浮动费率机制，在基本费率的基础上根据共同投保体风险系数和工程风险系数实行相应浮动。
第十七条工程建设保险费＝建设工程合同价×[建筑与安装工程一切险基本费率＋人身伤害险基本费率＋质量保修保险基本费率]×(共投体风险系数×65%＋工程风险系数×35%)+附加风险管理费
第十八条建设单位不再预留建设工程质量保证金（保修金）。
已投保设计职业责任险的设计单位，在实行工程建设保险和风险管理时按具体工程情况适当减少保费。
第十九条建设工程保险的保险费根据共同投保体成员的责任实行分担制，其中建筑和安装工程一切险，建设单位一般分担80%左右，设计单位一般分担20%左右。人身伤害险，建设单位一般分担30%左右，施工承包单位一般分担70%左右。建设工程质量保修保险，建设单位一般分担20%左右，施工承包单位一般分担80%左右。附加风险管理费全部由建设单位承担。
第二十条建设单位在领取施工许可证的同时，应提供保单、保费付款凭证和保险公司的偿付能力证明等资料。
第二十一条保险公司应按照保险合同约定，以统一理赔标准、缩短理赔周期的原则进行建设工程保险理赔。
第四章工程风险控制制度
第二十二条共同投保体成员应根据法律、法规、规范、标准和有关合同的要求，对工程安全质量风险进行自控和预防，并积极配合风险管理机构的现场风险控制工作。
第二十三条保险公司应委托风险管理机构，对工程现场进行风险控制。
保险公司可以通过比选等方式选定风险管理机构，并与风险管理机构签订风险管理委托合同。
第二十四条风险管理机构的风险控制应从项目初步设计起贯穿到竣工后满一年止的工程建设全过程。
风险管理机构根据工程具体特点，以建设工程保险合同和风险管理委托合同为依据，编制风险管理大纲、各阶段风险管理实施方案和程序、事故应急预案，加强风险的预控和预警工作。
风险管理机构对初步设计进行风险指导和质量预控，对施工图设计进行审查，并出具施工图审查报告。
风险管理机构建立风险预防清单，确定风险控制对策，及时建立视像监控平台和信息处理平台等技术监控手段，通过现场跟踪管理，实现风险动态管理和节点控制。
风险管理机构认为施工不符合工程设计要求、施工技术标准和合同约定的，或者可能产生工程安全和质量隐患的，有权要求建筑施工企业改正。对影响工程主体结构安全和质量的建筑材料、构配件和设备，未经风险管理机构签字认可，不得在工程上使用。
风险管理机构出具的工程评估报告，应当作为工程竣工验收备案的必备资料。建设单位申请办理工程竣工验收备案时未提交工程评估报告的，建设工程质量监督机构不予受理。
第二十五条风险管理费按下列公式计算：
风险管理费=设计阶段质量风险管理费＋施工阶段和竣工后一年的安全质量风险管理费
设计阶段质量风险管理费，施工阶段和竣工后一年的安全质量风险管理费，试点阶段参照**建监协字（20**）第20号《关于工程建设监理费**市行业指导价标准的通知》中设计、施工、保修三个阶段的监理取费标准再增加10%安全管理费。
第五章各方义务和责任
第二十六条共同投保体成员应依法承担建设工程安全和质量管理责任。试点工程中，建设单位可以不再委托监理机构实施工程监理。
共同投保体应严格按照合同约定支付建设工程保险费。
在发生建设工程安全和质量事故时，共同投保体应及时采取一切必要措施防止损失扩大并将损失减少到最低程度。
建设工程在竣工后一年内出现质量缺陷的，由施工承包单位负责维修，维修费用由施工承包单位承担。
第二十七条保险公司对合同约定的建设工程保险责任负有经济赔偿义务。
保险公司收到共同投保体赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；对属于保险责任的，应及时赔偿或者给付保险金。对应理赔的金额超过500万元的重大赔案，在赔偿限额内应及时预付赔款。
保险公司应严格按照风险管理委托合同向风险管理机构支付风险管理费。
保险公司应制定工程防灾防损制度、事故应急预案、重大损失报告制度、预付赔款制度和保险理赔绿色通道制度。
保险公司应对建设工程保险单独核算，对出险和赔付情况进行统计分析，定期向**市建设工程风险管理试点工作推进小组上报当年的赔付情况。
第二十八条风险管理机构应对工程安全质量承担监督和控制责任。
在风险发生时，风险管理机构应及时采取措施防止损失扩大，对已发生和还可能发生的风险进行有效的控制。
风险管理机构不按照委托合同约定履行风险控制义务，给保险公司造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。
承包人对招标文件，项目情况认识分析不充分，或考虑因素不足造成投标报价失误。
2.清单报价中存在错误。
因业主提供清单存在错误，承包人未及时发现，往往会给承包人带来直接经济损失。
3.设计图纸质量不高。
设计图纸的不完善，变更频繁和不及时，专业间配合不协调等都会影响承包人工期延长和费用的增加。
4.合同签订缺陷。
业主主导地位加上承包人经验不足，合同洽谈技巧不够，致使签订的合同条款不完善，不细致，不严密，有漏洞。业主制定苛刻条款，将风险转嫁给承包方，造成风险承担不平衡。合同条款本身存在“文本陷阱”。合同中涉及许多标准和细节问题，在专用条款中没有做出明确具体的解释，约定或缺乏可操作性，造成返工损失。
5.固定总价风险。
有些业主为了工程中双方结算方式较为简单、省事，喜欢采用固定总价合同，这类合同无论是在价格上，还是在工程量上，承包人都将会承担很大的风险。
6.国家政策调整。
国家宏观经济政，市场利率变化，计价政策性文件调整及企业相关收费标准变化，均给承包人带来一定风险。
7.业主资金不到位。
因业主资金问题造成工程款拖欠或拖延支付，已成为困扰施工企业的严重问题。建设合同中若对此部分条款约定不明确，尤其是对工程款支付违约索赔条款约定不完整、不严密，难免要造成经济纠纷和经济损失。
8.生产要素市场价格变化。
合同签订前对劳动力，材料，设备市场价格了解不充分，预判严重失误，直接影响到工程成本的支出。
9.地质水文等自然条件风险。
合同签订前对地质水文等不利因素欠考虑，业主提供的地质材料与现场实际不吻合，造成承包人地质处理和其他障碍物排除工作量和费用的增加，及工期的延长。
10.项目管理不到位。
项目实施过程中组织管理不得当，项目经理水平有限，管理人员技术力量薄弱，对合同条款没有充分了解，合同履行过程中相关证据未能及时收集，分包商选择不合适，都将直接或间接造成经济损失。
二、建设工程合同管理常见风险应对
1.仔细认真投标评审。
对招标项目相关情况认真分析评审。正确理解招标文件，充分了解招标内容及范围，充分响应招标文件实质性条款。详细勘查现场情况，仔细审查复核图纸工程量清单，认真做好成本分析，结合企业自身情况，制定合理的投标策略。
2.充分考虑人材机因素带来的合同风险。
人材机要素价格市场动态变化，直接影响到工程的成本大小，它是合同风险中相当重要的因素。在投标报价时必须及时了解市场价格，预测其变化趋势，使报价准确合理，并且在实施中更应密切关注，及时根据市场变化进行调整。
3.明确合同条款语义，避免歧义。
业主和承包方常常会对合同条款产生不同的理解。通常情况下，承包人对合同条款理解错误造成的损失是有承包人自行承担的，因此承包人应对合同中语义不清，标准不明确或前后矛盾之处向业主及时提出，在合同谈判时，用专用条款来明确风险范围。还要综合考虑现有建筑市场条件下，发包人借优势地位，在合同中设置免除自身责任，增加承包人责任，排除承包人权利等显失公平的条款。
4.运用合同担保，避免欠款风险。
由于建筑市场竞争日趋激烈，承包人又急于揽到工程任务，出于生存考虑，往往无可奈何的答应业主垫资建设或接受无预付款支付的合同，使得承包人资金风险大大增加。为了确保垫付资金能够顺利收回，承包人应积极要求业主提供担保，在合同中设立保证条款或抵押条款，约定担保期限、范围等，有效防止欠款现象的发生，充分维护承包人的合法权益。
三、建设工程合同管理风险预防和控制
任何风险的产生是不以人的意志为转移的，合同管理风险也一样，只要有风险因素的存在，风险就有可能随时发生。一般来说，风险分为三个阶段：萌芽阶段，累积阶段，发生和损失阶段。我们只有深入了解找到各阶段的特点，把握风险发展方向，采取相应针对性措施，才能有效预防和控制风险的发生。
1.树立风险意识，强化合同管理。
承包人除了要建立健全合同管理机构，还应建立一套完善可行的、合理的合同管理制度。要建立完善从合同的草拟、洽谈、评审、签订、下达、交底、责任分解、履约跟踪、变更、中止、解除、终止等实施过程中各环的程序化、规范化质保体系，严格执行合同管理工作流，使合同管理覆盖到生产经营各个层次。例如，通过审查发现合同是否完整无误，包括合同文件的完备和合同条款的完备；合同是否采取了示范文本；合同双方责任和权益是否失衡；合同实施会带来什么后果，完不成的法律责任是什么以及如何补救；双方合同的理解是否一致，发现歧义及时沟通等问题。确保从工程招投标，合同签订，履行，跟踪，对比分析，变更索赔每个环节都在体系内得到有效控制。
2.加强合同动态管理。
承包人首先要作合同交底，分解合同责任，按合同的有关条款做质量、进度、投资、安全等目标工作流程图，抓好各目标的事前、事中、事后控制。牢记各项合同条款，定期检查合同执行情况，避免发生与合同条款相违背的情况。找出合同履行中可能出现的薄弱环节，根据实际分析风险发生的可能性，提前制定各种术，经济和管理上的预防措施，尽可能避免其发生，或降低风险损失。整个合同履行的动态控制过程按策划、实施、检查、改进的循环方法行，从而达到有效的控制，保证项目目标的实现。
3.加强合同变更管理。
合同变更就意味着承包人获得了索赔机会，索赔是合同管理的一个重要内容。工程设计变更或签证，正是影响工程造价好坏的重大因素。所以，深入研究搞好变更签证极其重要。承包人应当深入了解合同条款，对合同以外工作内容及时进行审查和分析，不但要收集好业主变更指令，还要及时记录整理所涉及到的各种文件，如图纸、计划、技术说明、规范、往来文件、信件资料等，作为工程变更费用调整、工程索赔的支持依据。
4.加强合同履行评价及总结工作。
工程结束后，对合同履行情况进行评价总结，往往不为人们所重视。对合同履行过程的好坏、管理得失的评估是一项非常重要的工作，它可为下一工程项目造价控制提供很好的经验资料。承包人合同管理人员应该做好合同资料的收集、保存、整理、分类、归档备案工作，还应对合同履行情况与具体的工程实施计划进行分析比较，从中找出差异和干扰因素并分析其原因，总结合同履行与管理的经验与教训，用于指导今后的合同管理工作，提高工程合同管理水平目标。
关键词:工程项目风险管理;经济效益;应对方法;工程保险
Key words:the risk management of construction;economic benefits;measures;project insurance
中图分类号:TU723文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)04-0163-01
当今经济竞争是如此的激烈,不确定因素在不断的增加,给工程项目带来了各种风险,因此,风险管理和保险在项目管理中受到普遍的重视。
1 风险管理
随着我国经济的快速发展,工程项目必然向规模大、难度高、材料新颖、施工工艺要求高等方面发展,工程项目管理的重要性越来越明显。而我国的项目管理经验不足,与发达国家的管理水平有一定的差距。本文结合国际项目管理中的风险管理做一简单的论述。
1.1 工程项目风险的概念。(1)什么是风险?事先不能确定的内部和外部的干扰因素,就是风险。(2)什么是风险管理?风险管理就是人们对潜在的意外损失进行识别、评估,并根据具体情况采取相应的措施进行处理,即尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补救措施,从而减少意外损失或进而使风险为我所用。(3)为什么要风险管理?一项工程的工期长、参与方多、易受外界影响,这样就会导致成本增加,利润减低,甚至有可能使项目失败。这样的案例在我国是很多的,结果造成大量的资源浪费。
1.2 工程项目风险的特点。(1)风险的客观性与必然性。在整个工程项目中,风险的存在与发生,总体而言是一种必然现象。(2)风险的多样性。在一个工程项目中有许多种类的风险,如自然风险、政治风险、合同风险、经济风险等,这些风险之间又有复杂的内在联系。(3)风险在整个项目生命期中存在,而不仅仅是在实施阶段。如:在设计阶段,可能存在专业不协调、地质不确定、图纸错误等;在施工阶段,可能存在物价上涨、资金缺乏等。(4)风险影响全局性。如:气候异常导致工程停滞,带来了工期的延长,同时也增加了费用。一个活动受到风险干扰,可能影响到与它相关的许多活动,因此,在工程项目中的风险影响,随着时间推移有扩大的趋势。(5)风险有一定的规律性。工程项目的环境变化、项目的实施有一定的规律性,所以,风险的发生和影响也有一定的规律性,是可以预见的。需要管理人员要有风险意识,重视风险,对风险进行全面的控制。
1.3 风险管理中常有的应对方法。(1)风险回避。风险回避是一种消极的风险处置方法,再大的风险也只是可能发生,也有可能不发生。采取回避,当然是能彻底消除风险,但同时也失去了可能的收益。应该根据自身特点,回避风险大的,选择风险小或者适中的。(2)风险减轻。对损失小、概率大的风险,可采取控制措施来降低风险发生的概率,对于风险已经发生的,要采取措施尽可能的减少损失。风险控制与风险回避不同,风险控制是一种积极、有效的处理方式,它能有效地减少项目因风险事件而造成的损失。(3)风险保留。对损失小、概率小的风险留给自己承担,要主动承担风险,而不是被动承担,被动承担往往造成严重后果,使项目遭受重大的损失。(4)风险预防。风险预防有汇率风险的预防、技术风险的预防、合同风险的预防。通常风险预防采用技术措施或管理措施来防止不确定因素的出现或者减少已经出现的因素,降低风险发生的概率,做到防范于未然。(5)风险转移。风险转移又分为保险风险转移和非保险风险转移。保险风险转移在国外是很常见是事,但在国内的案例不多,主要是由于管理人员对风险的意识淡薄。
非保险风险转移有:担保合同、租赁合同等。通过合同转移风险在国内外都很普遍,通过合同可以降低个体的风险。但要选择信誉好、能力强合作伙伴。
2 工程保险
在国际中,投保是应对风险的一种重要手段和普遍做法。随着我国经济的快速发展和工程建设的需要,以及我国管理人员对风险意识的不断增强,参与保险的项目会越来越多,工程保险市场前景广阔,在此介绍一下国际工程中使用的保险。
工程保险是以承保建筑为主体的工程,在整个建设期间,由于保险责任范围内的风险给工程项目造成损失而提供经济赔偿保障的保险。
2.1 工程保险的特征有:(1)承保风险的特殊性。工程保险承保的项目绝大多数是在风险中,同时,工程施工工程中始终处于动态的,各种风险相互联系,使得风险程度增加。(2)风险保障的综合性。工程保险既承担财产损失的风险,又承担责任风险,还可以根据工程项目情况承担其他风险。(3)投保人具有广泛性。可以是业主,也可以是承包人,任何一方都可以投保。
2.2 工程保险的分类:(1)综合工程险。主要针对因自然灾害和意外事故造成的财产损失和依法应对第三人人身伤害所承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。(2)雇主责任险。主要是保护业主和承包商的雇员遭受工伤时雇主应承担的责任而设立的保险。(3)工程延误及预期损失险。是针对因自然灾害和意外事故导致工程不能按期交付,并由此造成预期收益损失提供的保险。(4)工程质量保险。是针对承包商为保证工程完工后出现的质量缺陷进行修理、弥补、赔偿提供可靠的资金保障的保险。(5)货物运输险。此保险包括海洋运输保险、路上运输保险等。(6)施工机具险。是对施工机具在使用或停放过程中,因自然灾害或意外事故造成的损失提供的保险。(7)雇员忠诚险。主要是弥补因雇员的欺骗或不忠行为而给项目造成损失设立的保险。(8)职业责任险。与工程项目关系最大的是设计责任险,主要的承担设计人员在设计过程中的疏忽、过失而引发的工程事故,造成工程本身的经济损失和产生的诉讼费用。在国际中,设计公司常常为设计师投保,有些国家的行业协会,强制要求为技术人员投保职业责任险。(9)履约保障险。针对因承包商自身的错误导致合同不能履行时,为保障业主及时聘请其他承包商继续施工所提供的保险。
总之,风险管理与保险是现代工程项目管理中必不可少的一项工作,通过剔除风险以减少成本,从而给业主带来更多的经济效益,最大限度地实现业主的建设目标。
参考文献:
[1]李慧民.工程项目管理[M].北京:中国建筑工业出版社.
工程保险自身有着鲜明的特征，主要体现在行业领域内的信息不对称性，首先保险人占有保险方面的信息优势，体现在产品组合、条款设计和费率厘定上，同时保险并非“有损必赔”，在承保和理赔上都具有复杂的技术和专业性；其次投保方占有工程方面的信息优势，建筑业的产品具有单件性、作业室外性、地域性、周期长和人员流动性、不均衡性的特点，使得保险公司的监督检查较难，对隐蔽的工程质量更不懂得如何检验和界定风险。再者就是工程保险的金额较高，少则数百万，多则上亿。所承保的业务也较为复杂，有着较高专业要求，其中涉及到保险、数学、建筑施工、工程安装等专业。此外，保险条款以及期限和金额都能进行变更，关键保险条款在个性化层面体现的比较突出，工程保险能附加承保等，这些组成了工程保险的主要特征。
1.2工程保险的主要内容分析
对工程保险的内容进行认识要对其概念进行充分了解，工程保险主要是和建筑工程全过程有关的险种，在包含的责任范围上比较广，主要涉及人身险以及财产险和责任险等综合性的险种。从具体的内容涵盖上，有建筑工程一切险、安装工程一切险(都包含第三者责任险)、雇主责任险、人身意外伤害保险等。
2.工程保险在我国的应用情况及制度推行方法
2.1工程保险在我国的应用情况分析
从工程保险在我国的建设项目中的实际应用情况来看，还有诸多问题有待解决，首先就是风险主体没有得到明确，相关配套的法律法规没有得到健全。我国在投资体制改革层面的发展相对比较缓慢，所以诸多建设工程都是由政府进行的投资，这样就会造成利益主体及风险主体难以明确。加上相关的法律法规仍未完善，在基本的建设工程投保上缺乏有力的强制措施，这样就使得风险难以得到有效避免。另外就是在风险意识上还有待进一步强化，风险事件自身有着不确定性，同时由于很多人都抱有侥幸心理，在风险预防措施上没有得以完备准备，所以带来的损失就相对较大。还有就是有经验的中介机构比较缺少，被保险人购买保险主要的目的就是为了风险转移进行获得经济利益的保障。但在现实情况中，有的人投了保但在风险发生后并没有得到相应的赔偿，一些财产保险公司的承保能力明显不能满足大型工程项目的需求，不得不通过共保来分散风险。从目前来看，从事工程保险的中介机构在科学规范性上还比较缺乏。
2.2工程保险制度推行方法分析
将工程保险制度得到有效推行，能保障建设项目风险管理的积极效用，主要可通过保险公司自身的发展，吸引工程技术专业人。同时保险公司需要健全工程保险专业技术人才的培训机制，创造有利的条件培养专业人员，这样能从很大程度上弥补人才不足的缺陷。还可通过强化工程保险的宣传工作来提高相关人员对其重要性的认识，具体的措施就是通过建筑业主管部门从上到下的宣传，采取讲座以及短期的培训等方式。使人员对工程保险制度发挥的作用得到充分认识，进而才能进一步促进工作的顺利开展，提高人员参与保险的自觉性及主动性。另外就是开发和工程保险相关的新险种，以及尽快发展综合性的工程保险经纪人机构，，强化保险公司风险管理能力，并要在保险产品制定及投保后的保险服务和过程风险管控层面进一步的加强，与此同时也要推行基本建设工程保险制度，从法律制度上进行保障。
3.工程保险的建设项目风险管理应用策略
3.1工程保险的建设项目风险管理思路
对风险进行分析之后，建设项目的整体风险主要有两种状况，对项目进行挽救的主要措施也分为两种，也就是通过改变项目目标及策略，和降低风险评价基准，对项目进行重新评价。风险控制主要是为能够最大化的将风险事故降到最低，以此来减少损失幅度。减少已经存在的风险因素和改善风险因素的空间分布等，都能将风险得到有效降低。风险因素的存在是项目风险管理的必要条件，而风险回避对策是在回避项目风险因素基础上，来回避可能产生的潜在损失以及不确定性。为能够建立和完善工程保险使其管理模式能得以有效实施，还要能够构建与之配套的外部环境，在诚信体系上要得到有效构建，建筑业诚信体系机制包含的内容较为广泛，其中有各个市场主体质量信用，以及经济信用等。还要在工程保险内部机构的诚信体系建设上得到加强，如此不仅能够消除工程保险买卖双方的保险信息不对称，保证保险人在工程保险人等作用下获取相关风险信息，还能使得投保人在工程保险下获取有效的保险产品，进而保障双方的利益。
3.2工程保险的建设项目风险管理应用
工程保险建设项目风险管理模式当中，主要是通过业主进行牵头，与施工以及设计等单位进行联合组成公投体，进而向保险公司投保工程保险。在这一过程中的业主和风险管理以及保险顾问公司签订风险管理及保险顾问合同，再委托这一机构对整个项目建设过程风险管理负责。在现实建设项目风险规避当中，业主与承包商往往比较重视工程进度，对风险往往是忽略的，所以规避风险可以从对风险的后果性质改变上加以着手，结合风险的特征采取不同的管理方案，造成的损失相对较小的以及重复性相对比较高的风险适合于自留，反之则适用于回避或损失控制。工程保险中的风险监视是建设项目当中的重要工作，主要是对项目的施工进展及环境采取的监视，为了能对工程保险风险规避策略的运用效果进行核对，进而从中找寻改善风险规避计划的细化措施，最终获得反馈信息保障日后的决策更加科学合理。建设项目实施当中，历时相对较长，故其影响很难进行准确的预计，对建设项目而言，可对其项目风险识别以及衡量和评价之后，对其可能存在的潜在风险将其列为监视的行列，之后再对这些风险加强检查，并结合实际制作相关的风险规避计划，主要是说明风险规避策略的施展情况成功与否。主要的管理流程就是建立以项目经理为首的施工风险管理监控小组，然后针对工程施工组织进行安排和施工计划，将风险责任制度进行制定完备，并把制定的措施得到有效落实，将风险的发生率最大化的进行控制。另外就是将施工期间对于工程风险管理的日常监控性工作做好，对风险登记表的内容要严格的遵循。在承包商的保险策略应用过程中所面临的风险也比较大，此时通过工程保险对风险进行转移能促使承包商获得最大化的利益，这样就需要进行制定相关的保险策略，例如承包商的质量责任险以及信用保险、雇主责任险等。在业主保险策略上主要有两个重要的方面，其一就是根据承发包方式差异进行科学安排投保建筑工程一切险，然后就是结合风险的来源不同进行积极投保。风险来源的差异上进行安排的保险主要是按照国际管理进行的，也就是在不可预见的自然力造成的损失风险要由业主进行承担。而按照承包的方式不同要能合理的安排投保建筑工程的一切险，在项目采取全部承包方式时，业主将项目的全部发包给施工单位，每个承包商对业主而言是相对独立的，所以业主投保能够对整个项目进行资金的投入。
