时间：2022-04-18 00:45:18
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经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。
因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。
由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。
一、企业基本情况
本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
二、企业资产负债状况
目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元 ，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。
本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。XX年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司XX年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;XX年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。
我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。
特此申请
经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。
因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。
由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。
一、企业基本情况
本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台（套），**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
二、企业资产负债状况
目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元 ，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。
本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%.
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2006年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司2010年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元；2011年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。
我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。
特此申请
本人系**镇***，年龄**岁，民族**族，籍贯****，学历****，个人公积金账号：********，现购买自住住房，房屋坐落在：******住宿区，面积*****平方米，一次性须交房款****万元，因资金不足，需向贵中心申请个人住房公积金贷款人民币(大写)*****，(小写)*****元，期限****年。
申请人愿意遵守相关住房公积金贷款管理规定，按时偿还贷款本息，并愿意用贷款所购的房产进行抵押。若不履约，同意你中心(管理部)及委托的贷款银行处理变卖抵押物和扣划承诺人的住房公积金用于偿还贷款本息。
申请人：**(手印)
20xx年6月30日
贷款申请书范文2 尊敬的银行领导：
本人_____，想开_____来维持生活，我们在报纸上看到，已发放小额贷款，帮助了下岗职工实现了再就业。至此，小额担保贷款已走上了一条运作的新路子。现已形成了由银行提供资金，地方政府做担保，劳动保障部门具体承办的新模式，有效的提高了小额贷款的发放率。
有这么好的政策，为了改善生活条件和减轻政府负担，我们自谋职业，准备扩大经营范围，可资金短缺，无法运转，特申请小额担保贷款xxxx元，从贷款之日两年内保证还清，我诚实守信，按合同约定按期还清，并感谢贵单位领导的支持，给予帮助。
此致
敬礼！
申请人：xx
20xx年xx月xx日
贷款申请书范文3 重庆农村商业银行荣昌支行广顺分理处：
我公司与X年下半年开始考察广顺街道农贸市场片区项目，该项目是广顺街道的中心地段、是居家的理想场所。我公司将该项目打造广顺一个高品质的居住典范，项目占地面积2996㎡,建筑总面积5510.84㎡，建筑容积率2.11，绿化26%。我公司已经取得了该项目的建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、建设用地朴准数、土地权证书，商品房预售许可证等合法手续。
目前工程已经全部完工，项目总投资约750万元，目前资金已投600万元。项目房屋销售70套，占总数的82%，实现收入1300万元，该项目有部分购房户要求按揭贷款。为此，我公司向贵行申请项目按揭贷款。贷款额度为700万元，贷款期限为1-30年，商铺1-20年，抵押人为按揭贷款户本人，我公司将为按揭户提供全程连带责任担保。望贵行批准为感!
特此申请
申请人：XX
时间：XX年XX月XX日
贷款申请书范文4
尊敬的米县长：
您好!
先祝您身体健康，工作顺利! 我是凤阳临淮人，我叫唐辉，今年23岁。首先我想说的是我很爱我的家乡，也觉得很欣慰凤阳能有您这样的好县长。您为我们老百姓想了很多，也做了很多有利于我们的事，以及凤阳的经济。这点老百姓都看在眼里，记在心里!!!
首先建议贷款人咨询银行客服人员看自己是否满足其贷款条件，在满足贷款条件的情况下，向银行提交贷款申请书，授权书等资料。
然后银行审核贷款人资料，一般来说需要2-3个工作日，审核通过之后，和贷款人签订贷款合同并办理相关公证手续。
最后平安银行放款，贷款人按期还款即可。
我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。
对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。
本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。
此致
我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。
对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。
助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行（或学校）按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。
本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。
此致
敬礼！
高校①的发展，包括校园基本建设、师资队伍建设和教学实验设施投入等，需要大量资金。国家财政拨款有限、学杂费收入不能提高，高校有向银行贷款的需求。同时，有些高校也存有学校贷款政府买单的动机。本文探析国家对高校实施政策性银行贷款，从而既满足高校的真正贷款需求，又规范高校的贷款行为。
一、高校贷款需求分析
（一）政府财政拨款不够
我国是发展中国家，经济发展和社会进步需要大量的财政资金。国家财政对高校的投入比例不高，财政拨款对高校的办学支出而言是不够的。
从表1可见，财政拨款比例由2000年的73.39%下降到2009年的58.55%，并还有下降的趋势。也就是说国家财政拨款有限，高校需通过非税收入（学杂费收入）来解决将近一半的办学经费。在高职院校中，财政拨款收入占办学经费的比例更低。
从表2可见，我国的国家财政资金对高校的投入占GDP的比例不高。从国家预算内教育经费占GDP的比例来看，1992年占2%，1996年占1.7%，2007年占3.07%，呈由高到低，再渐渐上涨的态势。目前，国家预算内教育经费占GDP的比例还是在3%~3.5%之间。
（二）学杂费收入有限
从1998年开始，我国实施高校扩招和高校收费政策。实施高校收费政策后，学生对高校收费的可承受能力②遇到了困难。高校收费标准（按学年计算，下同）超过了多数学生的可承受力。由于学生可承受能力有限，而且高校收取学生的学杂费项目和标准也是严格受到物价部门控制的，因此通过增加收费项目，提高学杂费标准来增加学杂费收入也是很有限的。
（三）高校发展有贷款需求
办好高等教育，离不开高校的发展。高校的发展需要大量资金做基础。在国家财力有限、学校又不能提高收费的状况下，高校实施跨越式发展需要集中资金办大事，日常的办学节余资金是满足不了时效性和某一时段的资金需求量的。因此，高校有筹资需求。
二、高校银行贷款现状
（一）银行贷款是高校的主要筹资渠道
目前，高校负债呈现金额大、形式多等特点。在我国，基本上每所高校都有债务，各个省市的高校负债也各不一样，东北、沿海一带的高校发展快，负债多，西北要少些。实施校园扩建战略的高校，负债金额较多，学校财务压力较大。至2009年底，我国高校银行负债总额达到2 500多亿元。
高校负债形式有银行贷款、工程欠款、社会借款和其他多种形式，银行贷款是高校的主要筹资渠道。譬如，2009年底，湖南省高校债务总额197.4亿元，其中银行贷款余额110.7亿元，占56%；工程欠款33.28亿元，占16.8%；个人和社会借款18.32亿元，占9.28%。
（二）高校自主偿还银行贷款有困难
在目前，高校除了承担人才培养和人才储备的职责之外，还履行着大量的社会责任，譬如：校园社会稳定、不让学生因贫辍学、对学生实行物价补贴等等。在国家财政投入不够的情况下，高校日常运行资金压力大。
《财政部教育部关于减轻地方高校债务负担 化解高校债务风险的意见》（财教［2010］568号文件）对全国高校的债务化解工作作出了整体部署。《湖南省财政厅、湖南省教育厅关于减轻高校债务负担 化解高校债务风险的意见》（湘教财［2011］9号文件）要求对湖南省82所公办高校截至2009年底所形成的197.4亿元债务进行清理和化解。政府为高校化债，从事实上说明了国家已经认识到高校自主偿还银行贷款的困难。
三、高校银行贷款政策性探析
（一）规范高校贷款行为
高校的发展，离不开校领导科学规划、全力治校，离不开教师潜心科研、安心教学，离不开完善的教学实验条件。在风险可控的范围内，以人才培养和科研发展为目标的贷款，是有益于高校发展的。但是，如果贷款目标不明确，或者贷款动机不科学，那么不规范的贷款行为很有可能给高校带来财务风险，从而打乱了高校的发展计划，影响了高校正常的、健康的发展。从保稳定、促发展等角度来分析，国家应该规范高校的贷款行为。
《中华人民共和国担保法》规定国家机关和高校等单位不能作为保证人，高校资产也不得用于抵押。这一规定是规范高校贷款行为、防范高校债务风险、保护国有资产的有效办法。
（二）出台高校贷款政策
规范即制约，仅有制约高校贷款的法规也不利于高等教育的发展，还应该有帮助高校解决合理贷款需求的信贷政策。在现有法规和制度的基础上，出台高校贷款相关政策，既可以解决高校发展过程中的贷款需求，又可以防止高校滥用贷款。
1.出台高校贷款政策的必要性
（1）高校贷款有障碍
1）高校贷款有法规。《中华人民共和国担保法》第八条“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。”《中华人民共和国担保法》第九条“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”《中华人民共和国担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：……（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施”。然而，商业性银行一般不办理信用贷款，只倾向于办理抵押贷款或质押贷款。这样，高校按常规程序和要求是很难办理银行贷款的。
2）高校贷款有政策。实行非税汇缴和国库集中支付后，高校除了零余额账户和贷款账户外，没有其他的银行账户。高校的资金全部汇缴财政账户，由于学校的零余额账户只见额度不见钱，也就是说高校没有可自由调控的沉淀资金，这样高校不再是商业银行的存款大户。商业性银行作为金融企业，在同等条件下自然会考虑既做资产业务又做负债业务的重要意义，也就是说他会将贷款优先发放给在本行有存款业务的单位，从而影响高校贷款的到位率和到位时效。
（2）高校存有学校贷款政府买单观念
高校争取贷款的原因很多，客观上有扩招扩建的因素，有财政资金不足的原因，主观上有领导政绩观念的动机，更有学校贷款政府买单观念的影响。
大多数高校管理者认为，高校是国家人才培养和人才储备职责的具体实施者，高校所欠的债务，最终都还是由政府解决。2011年国家实施的高校化债工作证明了高校的债务最终还是由政府买了单。
（3）信贷政策应支持高校发展
科技是第一生产力。科技的发展和进步离不开高等教育。当今，我国的高等教育既是国家人才培养和储备的基地，又是政治思想教育的大本营。高校的健康发展与和谐安定是国家繁荣进步的重要保障和重要体现。因此，在财政拨款有限的情况下，政府应从信贷政策方面对高校的科学发展予以支持。
2.高校贷款政策建议
有些高校确有贷款需求，但面临贷款障碍；有些高校力求扩大贷款，寄希望由政府买单等等。基于高校贷款的困难、高校盲目争取贷款等情况，国家应该针对高校出台新的贷款政策，从机构设置和政策规定两个方面来规范和促进高校贷款工作。
（1）机构设置
商业性银行是金融企业，带有一定的功利性。高校是由财政拨款支持的国有公办事业单位，对银行而言是优质客户。因此，各商业性银行在开展信贷业务、推销金融产品的过程中，会有选择性地、条件自定地与高校合作，往往是强强联合，也就是说越是有钱的高校越容易从银行贷到款。这样，不利于真正需要贷款的高校筹资，也不利于国家对高校贷款的总体监管。
为了满足高校的有效贷款需求，加强高校贷款的监管力度，国家可以借鉴国家开发银行、中国农业发展银行的成功经验，设立专门关注和支持高等教育发展的政策性银行，譬如取名为“中国教育发展银行”（下同），负责受理高校的贷款业务，并对高校贷款实施监管职责。
通过机构设置，为高校贷款开辟专门的贷款业务通道，将高校贷款工作纳入国家政策范畴。
（2）贷款政策
1）确定高校贷款经办行。统一高校贷款业务的经办工作，取消商业性银行向高校自主发放贷款的资格，高校贷款需求由中国教育发展银行负责办理和监管。
2）规范高校贷款审批权限。高校贷款实行政府部门审批制度。高校申请贷款时，必须出具翔实的贷款申请书，包括贷款理由、贷款金额、贷款期限、还款计划等相关内容。由高校向主管部门申请报批，然后再先后向同级教育主管部门、财政部门等单位报批。
贷款申请书通过审批之后，高校才具备从银行贷款的条件。高校持贷款审批文件向中国教育发展银行办理贷款手续，中国教育发展银行应该从政策高度予以落实和快速放贷。
3）高门槛低利率。设置政策性银行专门受理高校的贷款工作，目的是要科学支持高校的发展。因此，要从制度和法规层面确保相关职能部门在审批高校的贷款申请时，能做到认真负责、科学务实、严格廉洁，实现高门槛的准入制度。同时，中国教育发展银行应该对准入的贷款业务实行低利率政策（利率差额由国家财政补贴），以实现对高校的支持之目的。
四、结束语
国家财政拨款不够，学杂费标准不能提高，高校有筹资的需求。银行贷款是高校筹资的主要渠道。从银行贷款，高校面临法规、自主偿还的困难，也存有学校贷款政府买单的动机。为了规范和优化高校贷款工作，本文提出国家对高校实施政策性贷款。国家针对高校贷款设置专门的政策性银行，出台高校贷款政策。通过取消商业性银行对高校的自主放贷资格，实施政府职能部门审批、政策性银行发放贷款政策，从而实现国家加强对高校贷款的有效管理，解决了高校真正的贷款需求，控制了高校的债务风险。
【参考文献】
据了解，在北京、上海、广州三大城市中，北京实际贷款购车的人数比例最大，目前已接近30%。随着贷款购车人数的增多，贷款购车投诉事件在北京频频发生。据北京消费者协会的消息，2003年北京消费者协会总共受理汽车投诉272件，平均每个工作日至少受理一起。
案例一：郑女士2003年在某汽车经销商购买一辆价值8.78万元的“羚羊”轿车，加上各项税费总价为10万余元。郑女士第一次买车，不知如何办理，就听信销售业务员为其办理了合同代签手续，并算好了每月的还款数。交完首付款后从业务员手里取到了银行存折，之后就按要求每月如期还款。今年郑女士想一次付清尾款，就计算了一下该付的金额，结果发现自己实际交纳的金额达到11万余元。郑女士找店方理论，店方借口是业务员算错了。可这个错误太明显了，而且明知道多算了钱，店方就是不肯给郑女士退钱。此外，购车时店方指定必须购买全险，而且要求买车人交纳1300元保证金，以保证第二年继续在该店购买保险。而郑女士了解到，在别处购买保险要少交二三千元。郑女士计算了一下，自己被经销商多收了近6000元钱，多次找经销商理论总是无人搭理，最后向消费者协会投诉才得以解决。
案例二：王先生以5年期贷款方式购得一辆标价为3.99万元的吉利豪情轻型客车。办理购车手续时，经销商告诉王先生，交齐20%首付款后只需贷款3.2万元，并让王先生在空白合同上签了字。几天后，王先生接到信贷合同书时却发现不但贷款多了5000多元，而且首付款、车险等各种附加费用、贷款及管理费相加后的总额竟比标价车款多了1.3万元。王先生立即投诉了这家经销商。
贷款购车七大陷阱
北京市消费者协会通过对贷款购车的投诉案件进行分析，归纳了贷款购车的“七大陷阱”。
1、多收款：这主要是指消费者在办理贷款购车手续时，经销商故意多收取款项，且不向消费者提供银行的借贷合同，使消费者无法察觉。
2、不按约定标准办理贷款：比如消费者与经销商书面约定首付20%，剩余部分贷款，但经营者办理的贷款手续中却标明首付比例为18%。一旦消费者要求更改手续，经营者却能躲就躲不予解决。
3、利用合同或协议欺骗消费者：一些消费者在订购汽车时明明在订单上注明了还款方式为“等额等息还款”，但消费者在银行打印的个人购车贷款明细上却为“本金递增，利息递减”的方式，实际上是经销商捣了鬼。
4、贷款买车时，经营者强制消费者到指定银行贷款或指定保险公司办理保险，并收取高额手续费。
5、经销商在合同上伪造消费者签名，擅自更改车款总价及每月还款金额。
6、一些贷款公司在消费者办理手续时往往给予很多承诺，但实际无法办理成功，这时消费者要求退还手续费并承担贷款利息损失时，贷款公司却赖着不予解决。
7、还有一些经销商口头承诺即使非本市身份证也可办理贷款，但在实际操作过程中却无法兑现承诺，事后经销商却对承诺拒不承认，而是推脱为促销员的个人行为。
贷款购车不妨自己办
贷款购车，其过程主要有三个方面：一、申请人备齐个人资信材料向保险公司申请贷款履约保证保险（当你无力还款时由保险公司向银行支付你所拖欠的按揭款，事后保险公司再来向你索讨）；二、凭保险公司出具的贷款履约保险单向银行申请购车贷款；三、与车商进行汽车买卖交易（贷款由银行划入购车人提供的车商帐户）。
目前的市场情况一般是，购车人直接与车商进行买卖交易，让车商代办前两项事宜。其实，从以上案例我们可以看到，让车商代办不仅不能省事，反而牺牲了购车人很多的权益：首先，车商会向购车人收取几千元的手续费；其次，购车人在车价上与车商讨价还价的余地比较小；第三，如果购车人的贷款资格没通过，增添了购车人与车商的买卖纠纷；第四，购车人不能选择心目中看好的银行；第五，购车人不能选择心目中看好的保险公司。
对购车者而言，贷款购车所涉及的保险公司、银行、车商，哪一方面是最重要的呢？显然是保险公司。这是因为取得保险公司出具的贷款履约保证保险单是向银行申请购车贷款的前提，购车人的贷款买车是从备齐个人资信材料向保险公司申请贷款履约保证保险开始的。而且保险公司的专业人员在帮购车人办理贷款履约保证保险时，会根据购车人对银行和车商的要求给购车人建议，协助购车人选择自己满意的银行和车商。此外，保险公司除了按保监会的规定收取一定的保险费以外，不收取任何手续费用。
所以选择分期付款购车的人士不妨先找保险公司，待取得银行贷款后，再找车商买车。
请车商代办要多个心眼
中小企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量，在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、优化经济结构等方面发挥着越来越重要的作用。然而由于其自身的缺陷和现行金融体制的不足，融资问题一直制约着中小企业的发展。目前，国内商业银行的贷款方式以固定资产抵押为主，但对大多数中小企业而言，一方面，可以作为抵押担保的固定资产非常有限，不能满足企业快速发展所需要的资金。另一方面，这些企业拥有占总资产较大比重的流动资产，如存货、应收帐款等，却无法取得贷款。罗奇、朱道立等提出的融通仓为中小企业融资提供了一条有效途径。“融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物资的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调[1]。
一、共同委托模式融通仓含义及其基本运作流程
共同委托模式融通仓，指融资企业把质押物抵押给银行，银行和融资企业把质押物共同委托给第三方物流企业的融通仓。其基本运作流程及其关系如图1所示。
①融资企业向银行递交贷款申请书，申请书上包括借款金额、还款期限及质押物的种类、数量等信息；②融资企业将质押物转移至第三方物流企业；③第三方物流接收到融资企业的质押物并审查质押物的货权凭证以确定货物的所有权。审查合格后，与融资企业签订《仓储协议》，同时依据质押物的市场价格和价格波动趋势，评估质押物的价值、质量状况，形成评估报告；④若第三方物流企业审查融资企业的质押物符合要求，将提供相应的凭证――仓单给予融资企业，并向银行出示质押物的评估报告，包括质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等内容，以供银行参考；⑤银行依据第三方物流企业提供的评估报告和融资企业的信用状况，对融资企业的贷款申请进行审核，确定是否向融资企业提供贷款，若银行对融资企业的贷款申请审查合格，则会依据质押物的价值以一定的质押比率对融资企业贷款，同时银行与贷款企业签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，银行与第三方物流企业签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》；⑥当融资企业到期足额归还银行贷款时，银行通知第三方物流企业归还质押物，若融资企业到期未足额归还银行的欠款，银行有权要求第三方物流企业以拍卖的形式将质押物变现，以归还贷款企业的贷款；⑦第三方物流企业依据融资企业的仓单和银行的解质押通知归还融资企业的质押物。
二、共同委托模式融通仓的特点
如图1所示，在共同委托模式融通仓中，对于银行和第三方物流企业，银行作为委托方，处于主导地位，第三方物流企业为方；对于融资企业和第三方物流企业，融资企业为委托方，第三方物流企业为方。物流企业是连接中小企业和银行的桥梁，既是银行的人，同时也是中小企业的人。银行把动产质押过程中不擅长的一部分业务委托给物流企业处理，如质押物的价值评估、仓储、监管、拍卖等，第三方物流拥有专业的技术手段、丰富的专业知识和便利的存储条件，处理这些业务要优于银行，这样可以减少银行的交易成本，提高银行信贷的积极性和运作效率[2]。融资企业通过向第三方物流企业支付激励工资，希望物流企业能够保护好质押物。不过在保护质押物安全的过程中，银行和中小企业对物流企业要求的侧重点有所不同，银行希望物流企业确保质押物的价值稳定、变现容易等，其目的是为了控制风险。而中小企业则希望物流企业能够保护质押物的完好， 不要丢失、变质、损毁等，其目的是为了不影响生产或销售。共同委托模式融通仓的特点体现在以下几个方面：
（1）银行与第三方物流分工合作、协调一致，可以通过简化手续、优化流程来提高效率，降低成本，使动产质押贷款业务的可操作性大大增强。银行可以借助第三方物流企业良好的仓储、配送和商贸条件，此外，还解决了质物价值评估、拍卖等难题。
（2）银行和融资企业委托给物流企业的基本目的一致，都是为了降低质押物的丢失及损耗，这样就降低了银行的委托成本和融资企业违约的几率，银行放贷的意愿加强，不仅会增加每笔贷款的收益，而且会接受更多的业务，这样融资企业可以将以前银行不太愿意接受的动产转变为其愿意接受的动产质押品，从而促进了银行与企业之间资金的融通。
（3）质押物的安全保障了融资企业的可持续经营，降低了经营风险，其违约的减少实际上相当于提高了自身的信用等级，因此更容易获得贷款，在现今中小企业贷款日益艰难的经济环境下，对中小企业的生存和发展尤为重要；
（4）对于第三方物流企业而言，融资业务的积极开展为其提供了更多的机会，随着客户群体的增加，更容易实现规模化经营、专业化经营。
三、结束语
融通仓业务通过动产质押在一定程度上解决了部分中小企业的融资困境，由于动产质押业务在我国起步较晚，发展还不完善，我们需要在完善融通仓业务传统模式的基础上发展新的融资模式。共同委托融通仓融资模式为中小企业动产质押提供了良好的融资环境，扩大了质押动产的范围，提高了融资额度，增加了商业银行和第三方物流企业的收益，降低了商业银行和第三方物流企业的融资风险，实现了三方共赢。
担保人：____________
被担保人：______________
一、担保人愿意为被担保人作经济担保。
二、被担保人在___________公司聘用期间，若出现贪污、盗窃、挪用公款或货款(物)不还，劳动合同违约等行为给公司造成经济损失，本人无力偿还的部分由担保人承担并负责偿还。
三、担保人概况：
姓名：_________
身份证号码：______________________
工作单位：__________________________
家庭地址：______________________________
联系电话：_______________
四、担保人与被担保人关系：
五、担保人签字盖章：
六、请担保人工作单位证明其担保资格的真实性：
担保人工作单位负责人签字盖章：______________
担保人工作单位盖章：______________
填写时间：________年______月_____日
备注：
1、请附担保人和被担保人身份证复印件。
2、担保顺序为：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人员，员工的经济担保人应依此顺序选择，担保人应有固定收入。
3、担保人工作单位只为担保人的担保资格的真实性作证明，不负任何经济责任或连带责任。
4、担保人工作单位对担保资格的真实性证明时应加盖单位法人章或人事部门章。
财务人员入职担保书
_________有限公司：
本人确认被介绍人所提供的个人简历材料属实，如有弄虚作假，由本人负责。据本人了解，被介绍人身体健康、工作踏实、品行端正，未有犯罪记录，愿意遵守贵公司的规章制度，本人愿意作其担保人，并愿承担公司关于担保人的职责和义务。
本人________男(女)身份证号为________愿意为贵公司员工________男(女)身份证号为____________(以下简称被担保人)，按下列条件向贵公司提供担保：
一、担保范围
(一)保证被担保人严格遵纪守法，严格遵守贵公司规章制度;
(二)保证被担保人在贵公司履行职务或工作期间，不以盗窃、商业侵占、挪用公司资金、收受贿赂等任何手段侵犯贵公司或贵公司客户利益，不做有损于贵公司形象和声誉的事;
(三)保证被担保人不出资经营或不从事与贵公司相同或相似的营业，不做任何兼职工作;
(四)保证被担保人严格保守贵公司营销网络、工艺、技术等商业秘密;
(五)保证被担保人对因其工作失职、渎职、失职以及损毁公司财物而给贵公司造成的损失及时赔偿;
(六)保证被担保人在因离职以前向贵公司移交有关的业务、帐务和相关资料，并办理贵公司规定的一切相关手续;
(七)保证被担保人在因任何原因离职以前，清理完结其经办的相关客户全部拖欠货款或其他形式的债务，如未能及时足额清结，应与工作交接人列明交结明细，交接清楚。
二、若被担保人因不遵守、不履行上述约定给贵公司造成损失而未能及时进行赔偿时，本人在此不可推卸地同意对被担保人所承担的赔偿责任向贵公司提供连带责任赔偿保证。
三、担保期限：
本担保书项下的保证期间，自担保人签字确认生效日起三年止，采用三年一签制。
四、不可撤销
(一)本担保书项下的连带责任保证不因贵公司与被担保人所订立的劳动合同内容发生任何变更、修改或补充而撤销或变更;
(二)本担保书项下的连带责任保证不因贵公司与被担保人的劳动关系解除、终止而撤销或变更;
(三)本担保书项下的连带责任保证不因被担保人向贵公司提供其他任何形式的担保而撤销或变更。
五、附件：担保身份证复印件及户籍证明复印件。
六、担保人概况(本项由担保人自行填写或被担保人协助填写后请担保人签字确认，若填写错误或故意隐瞒实情，仍需负人事保证责任);
我保证上述内容正确无误，并欢迎就上述内容进行调查、核实。我声明：和贵公司达成的协议完全是自愿的。
担保人信息登记：
姓名：________ 姓别：____ 出生年月：____________
身份证号码：________ 份证地址：____________ 工作单位：____________
现住址：____________ 同被担保人关系：____________ 联系电话：____________
工作单位地址：__________________
担保人签名：____________ 被担保人签名：____________
____年____月____日 ____年____月____日
财务人员入职担保书怎么写
________有限公司：
兹有_______(身份证号码：______________)应聘到贵公司任职______________岗位，劳动合同期限为_______年。我愿为_______作经济担保，担保其在公司聘用期间，若出现贪污、盗窃、挪用公款或货款(物)不还以及劳动合同违约等行为时，除依法可追究其刑事法律责任外，并由我作为担保人对其行为给公司造成的一切经济损失承担无限连带偿还责任。
担保人基本信息：
姓名：_________ 身份证号码：_____________ 联系电话：_______________
工作单位：_________________ 家庭地址：________________
担保人与关系：_____________________
担保期限为永久担保。
本担保书经担保人签字捺印后生效，本担保书系不可撤销担保书，除非经_________有限公司书面同意撤销。
担保人签字捺印：__________________
担保书签订时间：____年____月____日
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个人不可撤消担保书 致：XX公司鉴于贵公司将¼用 ，签订(试用期)一年期劳动(务)合同，经 请求，本保证人同意出具本担保书，自愿为 在贵公司经营活动或工作期间发生的债务(含Υ法和过失给贵公司造成的经济损失)承担连带保障责任，具体保证事项如...
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二、实习具体内容
实习单位简介
XXX银行，成立于19XX年，在国内30000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了关系，它是中国五大银行之一，是世界五百强企业之一。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。20xx年末资产总额约52791亿元人民币，占中国境内银行金融机构资产总和的近五分之一。截至20xx年末，工商银行总资产134586亿元左右，居全球上市银行之首。
我所实习的XXX银行临淄支行分为三个部门，分别是营业部，公司业务部和风险部。三部门间相互联系相互配合，协调一致，才能使银行正常运作。下面介绍一下我实习的岗位：
1、柜面业务岗实习
柜面岗是银行最基础的工作岗位，也是我们平时去银行办理一般业务所接触到的岗位。同时柜面岗分为现金业务区和非现金业务区，业务对象分类分为对公业务和对私业务。我在刚开始实习的时候主要在非现金业务柜（对公业务区）学习，通过细致观察和师傅的耐心教导，我从中学到了不少知识。比如：
供应账户开户需要的证件有：营业执照，企业代码证，税务登记证，法人和降半人身份证，授权书，开户许可证，说明书等，非本地单位开户需出示当地人银行开出的为开立基本户的证明。开立银行账户经人像凭批准后次日起的三个工作日后才能办理支付业务。企业与银行办理业务受限就是需要在银行开立结算账户。银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取转账结算等资金收付活动的活期存款账户。单位银行结算账户暗用途分为基本存款账户，一般存款户，专用存款户和临时存款户四种。基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资，奖金和现金支取应该是通过该账户办理。一般存款账户用于办理存款人借款转存，借款归还和其他结算资金支付。该庄户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。而专用存款账户则是用于办理各项专用资金的收付，临时存款账户是办理临时机构及存款人临时经营活动发生的资金收付。
2、大堂经理岗位实习
在一半的实习时间里，除了跟综合柜员和客户经理学习银行业务外另外就是向大堂经理学习营销技巧，维持大堂秩序以及解答客户的咨询。我在此实习期间学会了单据管理，例如：如果客户要办卡开户或办存折，我们要为其提供《个人客户业务>申请书》并辅助客户正确填写。如果不是本人亲自办理，还需要为其提供《人开立个人结算账户核实单》。如果客户要存办理对公转账业务，我们要为其提供《进账单》并让客户将转账支票正反面的付款人，收款人，背书人和被背书人填好，检查公司章有无模糊现象等，检查完毕后将客户引至非现金业务区对应窗口办理业务。
在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在社交活动中形成的规范准则，时刻在与客户打交道的大堂经理代表着企业的形象和名誉，所以一切要小心谨慎。要想做好大堂经理工作必须要做到干练，稳重，自信，亲和。营业中的礼仪主要有：解答客户问题，营业中分流客户，维持秩序，社当理财产品营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务的操作流程，所以想要做好一个大堂经理，必须要拥有丰富的知识面。
3、公司业务部实习
在剩下的时间里就是在公司业务部实习，公司业务部也就是银行的信贷部门，主要负责给中，大型企业贷款。而企业向银行贷款必须满足一定的贷款条件，例如企业的经济状况良好，需有能力偿还贷款。贷款要提供的材料有很多，例如借款申请书，产品供销合同，企业基本信息报告，企业近三年的从财务报表，特别关注，贷款卡信息，公司股东会决议等等。此外，企业与银行还需签订核保书，最高额保证合同等。具体贷款流程如下：
1>受理。客户的申请一般由开户行受理和初审，并由该行对受理的贷款提出初步意见。
2>初审。固定资产贷款初审阶段审查内容主要是下级行申请报告，项目批准文件，业主借款申请书，借款人近期报表状况，项目贷款条件。
3>评估。贷款项目的青古一半由中国工商银行信贷评估部门组织进行。评估应具备的资料，借款人营业执照，公司章程，贷款证，贷款申请书。公司近三年的审计报告和资产负债表，损益表和县级流量表等。有权部门对项目立项的批复，项目可研报告，环保部门的批复文件等。市场供求，产品价格，行业状况分析资料。项目建设资金来源证明文件等。
4>审查审批
5>发放贷款
三、实习心得体会
这次实习，总的来说，有苦有甜。对我来说，是一种挑战，也是一个机会。一个月的银行实习，让我对银行的基本业务有了一定的了解，并且我觉得自己在其他方面的>收获也是非常大。我真实地感受到自己所学的知识的浅薄和在实际运用中的专业知识的匮乏。刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措。在学校学到的知识，一旦接触到实际，才发现自己的差距。
“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意。比如：对客户的态度，首先是要用敬您好，请签字，请慢走，：其次，与客户传递资料室必须起立并双手接送，最后对客户的一些问题和自学必须要耐心解答。这使我认识到真正的工作当中要求的事我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。作为一名在校大学生，这次的暑期实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会提供一次良好的契机。
首先，我深刻体会到银行工作规范化管理，严格执行标准的重要性。那么，在工作岗位上，必须要有很强的责任心，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。例如，在银行工作，如果没有完成当天的工作，职员必须加班：如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回，那也必须有经办人负责赔偿。同时，遇到不懂得问题向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位>规章制度，按时上下班等。其次，工作后每个人都必须坚守职业道德和女里提高自己的职业素养，正所谓做一行摇动一行的行规。这一点我从实习单位同事哪里还深有体会。现在的银行已经类似于服务行业，所以支援的工作态度尤为重要。
