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所谓产学结合，是利用学校和企业不同的教育资源和教育环境，发挥学校和企业在人才培养方面的优势，将以课堂传授间接知识为主的学校教育与直接获取实际经验和能力为主的生产现场教育有机结合，培养满足企业需要的应用型人才为主要目标的教育模式。产学合作教育，在国际上也称为“合作教育”。1906年，产学合作教育模式产生于美国。美国职业协会1946年发表的《合作教育宣言》第一次给这种教育模式下了定义，认为它是“将理论学习与真实的工作经历结合起来，从而使课堂教学更加有效的教育模式”。加拿大合作教育协会认为：“合作教育计划是一种形式上将学生的理论学习与在合作教育雇主机构中的工作经历结合起来的计划。通常的计划是提供学生在商业、工业、政府及社会服务等领域的工作实践与专业学习之间定期轮换。”世界合作教育协会认为：“合作教育将课堂上的学习与工作中的学习结合起来，学生将理论知识应用于现实的实践中，然后将工作中遇到的挑战和见识带回学校，促进学校的教与学。”
产学结合人才培养模式已成为国际职教界公认的应用型人才培养的途径，许多国家根据自身情况采取了不同的实施方针与措施，是一种以培养学生的综合素质和实际能力为重点，以市场和社会需求为导向的运行机制。发达国家高职教育校企合作产学结合的模式有许多，大致有两种不同的模式：一是以企业为主的校企合作教育模式，如德国的双元培训制、日本的产学合作；二是以学校为主的校企合作教育模式，其代表是美国的合作教育计划。这些发达国家实施的职业教育有一个共同的特点，就是重视高等职业教育的实践性，注重学校与企业间广泛的合作，坚持以能力为本位的原则组织教学，突出一线岗位实际职业活动能力的培养。
投资与理财专业是我院2009年才创办的新专业。本着服务地方经济，为地方经济建设和企业培养所需要的应用型、技能型专门人才的理念，我专业借湖北科技职业学院人才培养工作水平评估的契机，在“以评促改，以评促建，以评促管，评建结合，重在建设”的迎评方针的指导下，探索新形势下，如何提高办学质量、办学水平、办学效益，提高人才培养的水平和规格，开展全方位产学结合就成为一条必由之路。高职教育以培养面向生产、服务等第一线，具有较强实践能力的应用型人才为主要目标。从专业培养目标、人才培养规格的确定，到教学计划、课程体系的制定，再到人才培养的实施过程都需要企业参与，需要产学结合。通过产学结合，各专业能够较深入地了解社会需求，能够使专业的课程设置、培养计划、教学内容和实践环节更贴近社会发展的需要，促进各专业的教育教学改革；能够推动教师队伍的建设，促进教师实践能力和整体素质的提高；同时，通过产学结合加快学生与企业的融合，为学生提供良好的就业条件。企业通过产学结合教育，可以使自身对人才和高等学校的要求真正被学校所了解和接受；可以对自己所需要的毕业生有可靠的选择性。我院投资与理财专业在产学结合教育模式方面进行了一系列初步的探索与实践。具体如下：
（一）成立专业指导委员会，动态重构应用型人才培养方案
成立专业指导委员会是高职院校实现产学结合的一种保障机制。应用型人才培养方案的制定是一个系统工程涉及市场需求、经济发展、教育教学等方面，与社会学校、企业直接相关。为培养符合社会需要的应用型、技能型人才，在广泛征求用人单位、社会经济发展对高职人才规格的要求及专业岗位实际的工作过程的基础上，我们积极引进校外智力资源，邀请了银行、证券公司、保险公司等在本专业具有一定造诣的专家与一线工作人员共同组成专业指导委员会，研讨投资与理财专业人才培养方案，对专业人才培养目标、人才培养规格、课程设置及教学计划等进行了改革，修订后的专业课程设置内容更加适应了现代市场经济及金融企事业单位对高职投资与理财专业人才的要求。
（二）积极引入校外智力资源，聘请企业一线工作人员做兼职或兼课教师
本着“专兼结合、结构合理、水平较高”的师资队伍建设的基本思路，在重视校内教师素质培养，努力建设“双师型”教师队伍的同时，更要重视利用社会尤其是企业的教育资源，积极依托产学合作伙伴建立一支兼职教师队伍。我专业已经邀请了企业人员到我专业兼课。如2009-2010学年第二学期聘请太平人寿保险有限公司湖北分公司青山营销服务部客户经理担任本专业《保险理论与实务》课程的主讲教师；2010-2011学年第一学期太平人寿保险有限公司湖北分公司青山营销服务部客户经理担任本专业《人身保险》课程的主讲教师。接下来，我们还将继续积极引进校外智力资源，陆续邀请一些金融企事业单位高级技术和管理人员到我专业兼职、兼课，并开展讲座、培训、座谈等各种形式的教育活动。
（三）建立校外实习实训基地，校企合作办学，实行联合培养
校外实习实训基地是做好产学结合的必然延伸。建立相对稳定的协作企业既有利于进一步巩固和提高学生的专业技能水平，又有利于开辟实习和就业相结合的通道，扩大学生实习半径和就业空间，形成教学、实习、就业的梯度格局。校外实习实训基地是高职院校实训模块的重要组成部分，是高职院校学生与职业技术岗位“零距离”接触、巩固理论知识、训练职业技能、全面提高综合素质的实践性学习与训练平台。校外实训基地也是对校内实训基地设备、场所和功能缺陷的有效补充，能有效解决学校校内实训基地建设所需经费和空间不足的矛盾。在校外实习实训基地有了企业技术骨干作为兼职教师，共同参与指导学生的理论与技能学习，学生接受的将是一种直接参与实际工作的现场培训，这十分有利于他们掌握岗位技能、提高实践能力、了解岗位的社会属性。投资与理财专业与太平人寿保险有限公司湖北分公司、国泰君安证券武汉分公司签订校企合作办学协议，对学生实行联合培养，可以增强学生对职业岗位的感性认识，提高学生的岗位适应能力，为其就业做好思想认识和专业能力的充分准备。
（四）积极推行双证书制度，对证施教，课证融通，大力培养学生的职业岗位技能，体现“技能+证书”产学结合的特点
（一）实践教学环节薄弱
我国目前很多高校投资与理财专业的实验室建设相对滞后,即使有了投资与理财的实验室,部分高校也没将其看作专业教学的正常投入,而是将它主要用于创收。同时由于师资的缺乏,导致了很多高校的证券投资分析教学目前仍然停留在课堂讲授上,实验操作、模拟交易、案例教学和实践教学等方面严重不足,或放任自流,或流于形式。
（二）教学手段和方法落后
投资与理财专业教学过去一直沿用的是“粉笔+黑板”的老模式,但在讲解一些实践性强的课程时,无法详尽展示,结果造成学生听课效率低,教师讲课达不到预期效果的局面。
（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台,学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。
（四）忽视对职业素养的培养
学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握,忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养,不利于形成良好的职业素养。
二、教学改革基本内容
改革的基本思路:“以拓宽投资与理财专业技术课程基础为核心,以更新教学内容和整合课程结构为重点,以加强实践环节为突破口,培养基础扎实的创新性人才”。
（一）整合课程,重构课程体系
通过对企业工作岗位分析,按照岗位能力要求,理论课程主要培养学生的职业通用能力与职业专业能力。职业通用能力课程包括:经济学基础、经济数学、货币银行学、管理学基础等;对于职业专业能力课程,与企业合作开发《客户经理实务》课程,并以该课程为核心,以突出专业技能训练的证券投资分析、证券交易、证券投资基金、期货投资实务、保险实务等主干的专业课程体系。
（二）强化技能,构建实践课程体系
围绕着培养学生的金融技术应用能力这个目标,突出应用能力的培养,构建以职业能力和综合素质培养为目标的实践教学体系。对投资与理财专业的实践教学计划做整体的修订。将学生实习实训课程分为认知实践、课堂实训和顶岗实习三种。在形式安排上做提前、拉长、加宽和放限的变革,并且增加实践性教学学时。这些实践教学内容的开设,大幅提升学生的专业实际操作能力,为今后走上工作岗位在较短时间内胜任工作提供了前提保障。
（三）突出创新的拓展教育
注重对学生的创新意识的培养和综合职业能力的提高是实施课程体系改革的目标之一。为此,投资与理财专业还需设置金融服务礼仪、国际金融、金融产品营销、保险综合、商业银行实务、个人理财、综合理财专题等方面课程。这些课程的讲授形式主要以专题形式进行教学,需大量邀请行业、企业专家进行讲座。这些课程的设置有效的解决了学校缺乏与企业、金融机构沟通合作的平台,学生的职业技能能够得到充分锻炼和提升。
（四）融工作于学习过程的情景设计教学模式
从高职教育培养应用型人才的总目标出发,对学生进行综合能力训练。在具体的授课中,以工作过程为导向,采用任务驱动,以证券客户经理的实际案例作为载体,以实际工作过程为主线,开展现场教学,创设模拟实际的工作情景,学做一体,使学生能够在工作项目的实现过程中完成对书本知识、工作过程知识等相关知识的学习和操作技能的掌握。同时,还在教学中引入实际建设工作情境,使学生在学习过程中参与实际的客户经理服务,培养实际的服务技能与素养。
（五）课程“考试方式”改革
课程“考试方式”建议——采用“过程评价”、“量化评价”和“多元主体评价”。
1、采用“过程评价”方式,构建“合理”的评价分值结构。“过程评价”是对每个学生一个学期所有完成的实训作业都要进行评估,对整个课程教学中的学习态度、表现也都进行评估。
2、制定“量化评价”指标,采用“表格评价”。为使课程评估落在实处,制定具体的、可操作的“量化评价”指标,并制作成评价表格,使复杂的评价指标可以采用“表格评价”。
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
二、具体解决方案
（一）客户财务状况分析：
1.编制客户资产负债表
资产负债表
2.编制客户现金流量表
现金流量表
3.客户财务状况的比率分析
（1）客户财务比率表
（2）客户财务比率分析：
从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力。投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。负债收入比率为0.06，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
4.客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
5.客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
（二）确定客户理财目标
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性
2.保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）
3.消费支出规划――购车：近期内购买一辆总价在30万的车。（短期）
4.消费支出规划――购房：在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。（中期）
5.子女教育规划：十年后（2015年）送孩子出国念书，每年需要10万元各种支出，大约6年（本科加硕士研究生），共需60万元。（长期）
6.马先生和董女士夫妇的退休养老规划。（长期）
（三）制定理财规划方案
1.现金规划
客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，对于马先生董女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30，000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这30，000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中10，000元可续存活期，另外，20，000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
2.保险规划
建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用（家庭可支配收入的15%），具体如下：
A. 寿险：寿险保障约500万，预计年保费支出30，000元。
B. 意外保障保险：保障额约250万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保费支出5，000元。
C. 医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，孩子约20万，采用年交型，购买消费型保险）。预计年保费支出4，000元。
D. 住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天80元的标准，收入按照每人每次1万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。预计年保费支出4，000元。
3.消费支出规划―购车
以客户目前的经济状况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费为30，000元。
4.子女教育规划
儿子接受高等教育共需要600，000元的资金，假定投资回报率为6%，则每年投入50，000元即可。
5.消费支出规划―购房
由于客户每年结余较大，建议五年半后一次性付清第二套房的房款80万元，假定投资收益率3%，半年后开始五年内每年需投入150，000用于短期债券市场基金。
6.退休养老规划
在接下来的五年半里，除最初的半年付购车款外，每年会有19，000元的现金结余，可用选择偏股型基金进行长期投资。期初的700，000金融资产及每年的19，000持续投入在10年之后会有1，640，000元的资金（预期未来10年股票类资产的收益率为7%），五年半之后房贷还完，会有150，000的闲置资金，可以将它再投资于平衡型基金（预期收益率为5%），在5年后会有830，000的资金。那么，客户在十年之后会有2，470，000元的资金，可以用作养老。
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1674-120X（2016）14-0100-02
我国目前大部分的高职院校都具有各自不同的行业背景和专业背景，其校企合作模式各具特色，很难概括总结出具有普适性的模式或经验，这使得在某个院校的成功经验很难被其他院校所借鉴。
因此，笔者针对于湖北科技职业学院投资与理财专业所面临的具体情况，概括了目前以资金为纽带的高职校企合作深度融合模式的类型，提出了创新校企合作模式，从而对高职投资与理财专业校企深度融合问题进行了探讨。
一、湖北科技职业学院投资与理财专业校企合作的现状和问题
（1）“2+1”订单培养模式的弊病。
目前，湖北科技职业学院投资与理财专业属于“2+1”订单培养模式，存在着与大部分高职院校普遍存在的问题。投资与理财专业与企业在人力资源、物质资源等方面进行单项合作或者只停留在捐助教学设备、提供实习基地等合作层面的现象， 最终所谓的深度合作也只是浅层次、低水平的合作，教育资源的优化组合难以实现，办学的整体效益无法实现。而学校自己投入建立实验室，成本太大，资金成问题。
（2）陷入“学校为主，企业为辅”的传统思维方式。
学校仍然处于教育的主导地位，企业处于“配合”的辅助地位。由于培养对象的身份是学生，毕业后的走向未定，企业投入不见得能得到直接的回报，所以缺乏热情。利益最大化是企业的必然追求，在人力资源利用方面也是如此。企业总是希望学校能够培养出其所需要的人才，而对投入精力和资金参与职业学校的职业教育则必然会予以计较。由于企业与学校之间缺乏直接利益的兼容，致使合作过程中校企之间缺少互惠互利的合作基础。
（3）办学定位思想的局限性。
高职院校作为区域性高校，其办学定位首先必须考虑所在区域的人才需求和经济发展，突出地方特色，紧密地为当地经济建设服务，由此才能获得更多的社会资源。同时，高职教育应坚守培养服务于生产第一线的应用型人才这一价值取向， 因为这类人才与一定区域的市场、职业等有着更直接、更密切的关系。
二、目前以资金为纽带的高职校企合作深度融合模式的类型
（1）股份制合作模式。
高职院校校企股份制合作模式，即具有独立法人资格的学校和企业以股份制形式进行校企合作。股份制校企深度融合的主体（股东）来源有院校、相关企事业单位、集体组织或个人及其他院校。企业以设施、场地、技术、师资等多种形式向高职院校注入股份，也可以直接参与办学全过程，但各股份最终收益均会以资金形式体现。
（2）企办校合作模式。
所谓“企办校合作模式”是指由企业特别是一些大型企业投资创办职业教育的一种校企深度融合模式。尤其是大型企业直接介入职业教育在西方一些国家已较为普遍。
（3）校办企合作模式。
所谓校办企合作模式是指高职院校依托相关专业创办企业，或将现有的相关企业纳入校办产业范围进行合作经营的一种校企深度融合模式。这是目前我国不少职业院校经常采用的一种校企深度融合模式。
（4）校中校合作模式。
所谓“校中校合作模式”是指企业投入一定的资源，在高职院校内联合创建职业院校，或创办职业技术培训学校，双方合作共同培养职业技术人才的一种校企深度融合的一种模式。
（5）教育集团合作模式。
教育集团合作模式是指高职院校依托其丰富的职业教育资源，与行业企业共同组建职业教育集团。教育集团的组成主体包括政府机构、行业组织、企（事）业单位、职业院校、研究机构和社会组织等六类。通过组建教育集团，不同主体可以充分发挥支持和参与职业教育发展的重要作用。教育集团是职业院校、行业企业等组织为实现资源共享、优势互补、合作发展而组织的教育团体。
（6）融入式合作模式。
校企融入式合作模式是院校与企业的一种广泛、深入、全面、长期的合作模式。这种合作模式中，校企双方的积极性、主动性得到充分发挥，双方在资源、设备、管理、人才、资金等方面的互利互惠机制形成。创建高职院校校企融入式深度合作模式关键在于建立长效合作机制。
三、创新校企合作模式，实现专业的跨越发展（1）教学融入，企业需求成为人才培养的目标。 湖北科技职业学院位于武汉光谷软件园附近，优越的地理位置与环境给予学院投资与理财专业校企深度融合提供更加便利的条件。在校企融入式合作模式下，学院有计划地组织教师深入到武汉光谷软件园内的多个金融企业，认真调研新形势下金融企业的需求，对接金融企业对人才的需求。校企共同确定以高素质金融技能人才培养为目标，以学生为中心，以项目教学为主线，构建基于金融行业岗位设置的课程体系，创建合作教育工作站，搭建“做中学”课程实施平台。
（2）引企融入，共享资源，搭建师资培养新平台。 通过与金融企业的直接和深入的合作，从技能人才需求信息、专业设置、课程开发、教学计划、教材编写、教案制作等多个环节都体现校企合作，做到所教、所学、所用有效对接，部分课程由企业派专家讲授，部分教学实习也由企业承担。另外学院积极派遣专业教师去企业顶岗实践，使学校专业教师的能力和水平有质的飞跃。
（3）科技融入，校企紧密融合结成利益共同体。 学院一方面争取企业主动寻求合作，向学院投资，建立利益资源共享关系。向学院提供技术、设备甚至是资金的支持，承担人才培养任务，为学生操作技能的提高和专业技术应用能力的培养提供机会和岗位，使学生感受企业氛围，了解企业经营操作过程。另一方面，学院积极主动地参与金融企业的技术革新和新技术的运用，针对金融企业的发展需要设立科研课题，并将研究成果转化为现实生产力，提高企业的经济效益。
（4）文化融入，引“技能名师”入校，实现学校技能特色名片化。 学院既要注重学生技术技能的熟练与提高，也要注重学生对金融企业精神的理解。对企业精神、企业文化的吸收以及自身职业道德的养成，让学生在工作岗位上能尽快尽早的融入，能够不出校门就能成为一个“准职业人”。
学校通过“融入式合作模式”的校企合作，能极大地缓解学校专业建设和发展资金、技术、师资中的矛盾， 促进学校办学理念、办学水平、办学质量的全面提升，促进专业建设水平的提升，促进师生的成长，学生的就业。
二、高职院校投资与理财专业课程设置中的难点
（1）专业培养方向宽泛，课程设置范围广。高职投资与理财专业的培养目标是服务于银行、证券公司等机构的，掌握证券投资与综合理财知识，具有证券经纪服务和综合理财规划能力，能够从事客户理财方案制定等工作的高端技能型人才。对应的就业岗位主要是银行、证券公司、基金公司等。因此，高职投资与理财专业至少涉及银行、保险、证券等三个大的专业方向。如果课程的开设囊括这几个方向的话，必然导致教学内容多而杂、广而浅，培养的学生貌似“样样通”，却样样都不能精通，给学生的就业造成被动。（2）基于工作过程而设置课程体系对投资与理财专业不适用。基于工作过程设置课程体系是当前高职教育课程改革的总体趋势，课程教学重在培养学生的实践能力，对专业理论知识的要求是以够用为度，不需要全面掌握。然而，投资与理财专业对理论功底的要求很高，其丰富而全面的理论知识是顺利开展工作的前提，相反，工作过程却相对简单。（3）校企合作难度较大，制约了实践教学的开展。学校与行业、企业合作办学是高职专业教育获取校外优质资源的较好途径，通过引进行业企业的优秀人才参与高职教育，可以更好地实现学校与社会的对接，从而达到学生一毕业就能直接上岗的目的。但是，投资与理财专业的校企合作开展难度较大，主要的阻力来自社会，而不是学校。国家对金融企业的严格监管，导致金融企业难以正式与高职院校开展合作，校企合作在很多时候只能采取松散的而不是制度化的方式进行，合作的可持续性难以保证。在这种背景下，投资与理财专业的实践教学更多的是采取校内仿真模拟实训的方式进行，实践教学的开展受到制约。
三、高职院校投资与理财专业课程开发的原则
目前，投资与理财专业的课程体系主要分为基础阶段和专业阶段。基础阶段又可以细化为综合素质课程（思想道德、数学、英语、体育等）和专业基础课程（经济学原理、经济法基础等），而专业阶段又可细分为专业深化课程（理财规划师实务、金融实务等）和专业拓展课程（私募股权投资、互联网金融等）。《中山火炬职业技术学院2016年度毕业生就业质量年度报告》显示，2014 ～ 2016年间投资与理财专业主要面向理财规划、会计、银行、证券、期货、保险等职业岗位群，可谓是“万金油”，但结果就是职业特色不明显，职业核心能力不强，导致社会认知度和认可度较低，急需对该专业的课程体系进行改革升级。
二、课程体系改革思路
投资理财专业主要面向理财规划行业的职业岗位群，在对岗位群工作任务进行分析时，应结合“理财规划师”等国家职业资格标准，围绕岗位能力要求，明确职业岗位群的主要工作任务，并确定专业能力和职业素质要求。因此本文认为在设计课程体系时应增设职业生涯规划与创业教育、应用文写作等素质课程，并适当减少银行、保险、证券与会计的专业课程，将教学重心转移到职业核心能力的培养上。课程体系如表1所示：
我们按《职业教育课程设计》的建议，将课程体系分为基础阶段与专业阶段两部分。基础阶段的主要教学任务是对学生进行全面、严格的基本技能训练，培养学生的职业核心能力。专业阶段的主要教学任务是学习相关专业必需的理论知识，熟悉相关业务活动的实际运作，培养职业技能。
三、课程体系建设的实现途径
（一）加强教学资源与配套设施
充分利用校企合作资源，按照“内培外引，重在培养”的原则，通过学习、培训、国内外进修等多种途径，推进专兼结合的师资队伍建设，可保证投资与理财专业课程体系的科学性、系统性和完整性。并且根据专业的现阶段情况与未来发展方向进行实习实训室建设，遵循与核心课程相配套、为专业核心能力与职业核心能力的训练提供场所，为新专业方向做准备的原则进行完善与建设。
中图分类号：G646 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）49-0230-02
一、实践教学及实践教学体系
高等职业教育实践教学是指高校根据各个不同专业的培养目标，依据校企合作的培养模式，以完成相应的工作任务，依靠指定的项目训练为主要形式，以鼓励学生主动参与、主动探索、主动思考为基本特征，以掌握相应岗位技能，养成一定的职业态度并以提高职业素养和职业能力为目的的教学。实践教学体系是指由实践教学目标、实践教学内容、实践教学管理与质量保障等要素组成的一个整体系统。实践教学目标应该以企业需求为依据，以学生就业为目的，围绕岗位职业技能的实际要求来确定。实践教学的内容是将实践教学的不同环节通过合理结构的配置展现的具体教学内容，是实践教学目标的具体化。教学内容以技术能力为主体，以基本技能、专业技能和技术应用能力为层次，将教学目标和任务落实到各个教学环节中。实践教学管理是管理指机构和人员、规章制度、管理手段和评价指标体系等，它在实践教学体系中起到信息反馈和调控作用。
二、高职投资与理财专业实践教学体系建设过程中存在的问题
多年的办学积累以及对开设投资与理财专业的高职院校的调查，发放电子调查问卷100份，回收86份，有效率为80%。调查显示所有的高职院校都能认识到实践教学的重要性，在实践教学体系的建设中都有所进展，但依然存在一些不足之处，表现为以下几点。
1.实践教学计划的制定过程中企业与行业专家参与度不高。经调查，在企业及行业专家是否参与实践教学计划的制定这一问题上，58%的高校回答没有，只有42%的高校回答有，足以说明企业参与度不高。
2.实践教材的编写缺乏企业专家参与。在“您所在学校投资与理财专业目前使用的实践教材来源是什么”这一问题上，56%的高校回答为自行编写，只有20%的高职学校回答是由本校教师与企业专家共同开发、编写，还有13%的高职学校是和其他学校共同编写，剩余11%的高职学校目前依然没有专门的实践教材。
3.“双师型”教师比例偏低。在回收的问卷调查中，“双师型”教师比例偏低，83%的高校“双师型”教师占教师总数的比例低于50%。造成高校“双师型”教师比例偏低的原因，一是教师对“双师型”的必要性和重要性没有充分理解重视，没有利用实践、实习的机会提高自身水平和实践能力；二是学校在“双师型”教师队伍的建设中存在着问题，在领导教师达到“双师型”素质方面没有采取行之有效的措施。
4.实习、实训基地数量不足。目前80%以上的高职学校投资与理财专业都设有校内实训基地和校外实习基地，校内实训基地有证券投资实训室、银行实训室和保险业务实训室，勉强满足证券、期货、外汇模拟交易和保险业务实训，但与“教、学、做”一体化教学模式所要求的实训室存在差距，现有的实训室不能很好地满足商业银行、综合理财规划、金融营销等实训的需要。另外，各高校虽然建立了校外实习基地，但依然存在数量不足的问题。
5.实践教学环节管理和考核体系不完善。在实践教学考核体系上，经调查，73%的高职学校尚无制订能够体现包括应知、应会、熟练掌握三个层次的专业技能项目；在考核的形式上，65%以上的高职学校采取笔试考核方法，形式较单一；在考核形式上，86%的高职学校主要包括平时成绩（出勤情况）、实习报告成绩和期末成绩、毕业实践考核成绩等，成绩的构成比固定，没有根据教学内容的变化而适时调整；在考核成绩的评价上，主要是实践技能考核成绩的评价，而学生非智力因索（实习态度、合作精神）的评价较少，在结果评价的策略上，重结果不重过程，仅仅限于对学生技能的评价，而对教师教学效果的评价尚无规范的标准。
三、校企合作下构建投资与理财专业实践教学体系的对策
1.校企共同制定实践教学计划。在校企合作机制下，由专业建设委员会来制定投资与理财专业的人才培养方案，从而确定实践教学计划。实践教学计划包含教学内容及进度、教学占总学时的比例、考核体系以及教学的实施。实践教学计划要具有整体性、系统性、可操作性和前瞻性。
2.校企共同开发实践课程教材。实践课程教材是实施实践教学的重要依据，实践课程教材应具备简明、实用的特点，能够指导学生的实习实训。应组织金融行业专家和校内“双师型”教师根据实践教学环节和职业技能鉴定考核的要求，编写具有鲜明高等职业特色的实践课程教材。
3.校企合作培养“双师型”教师。“双师型”教师队伍的建设应从内部、外部两方面入手。一是内部培养校内专任教师。高职院校应根据金融行业的发展给予教师外出培训的机会，鼓励教师多深入金融企业调查研究，把缺少实践经验和技能的教师送到相关企业的工作岗位中进行学习，提高自身的专业实践能力，使之成为实践教学的主力军。二是聘任企业能工巧匠，完善兼职教师结构。但就目前情况看，我国高职院校兼职教师中具有高级技术管理专家的比例相对偏低。
4.加强校企之间的合作建立实践教学基地。推动实习实训基地建设。实习实训基地可分为实训基地和实习基地。实训基地主要在校内，实习基地主要在校外。校内实训基地的建设，一是仿真模拟，以贴近金融行业发展趋势，真实体验在企业的工作过程，充分利用企业的资源让学生在真实的环境下发挥自己的技能，实现理论与实践的真正融合，培养了学生的职业技能、综合素质和敬业精神。二是校企共建的真实基地。把企业设在学校，把教室设在企业。校外实习基地的建设，首先尽量选择金融行业内的优秀企业作为实习基地，为实践教学创造良好的教学条件和氛围；其次，实习基地要相对稳定，不随意更换。
5.校企合作加强实践教学环节的管理和考核。一是完善管理制度。高职院校要严格制定并执行教学规范和各项制度，保持实践教学工作稳定运行，保证教学质量。二是要建立相应的专业建设委员会，制定出各实践教学环节的考核办法。三是教务处和督导部门应建立实践教学的检查和评价体系，通过科学的评价，定期的考察，分析实践教学成果，建立信息反馈机制，从而达到最佳教学效果。
参考文献：
[1]吴立春.高职实践教学评价研究现状及存在问题分析[J].重庆教育学院学报，2012，（5）.
“双证融通”是以学历证书为标志的学历教育与以职业资格证书为标志的职业技能培训之间的一种互认和沟通。其中，学历证书是一个人在国民教学系列中所接收的某一层级教育的证明，是受教育者文化素养和能力水平的标志，职业资格证书则是按照国家制定的职业分类、职业标准，由考核鉴定机构对劳动者所从事某种职业所必备的知识与技能的评价、鉴定的凭证。“双证融通”的实质是职业院校专业教学内容与国家职业标准要求相符合。在我国，学历教育与职业资格教育是两种不同的教育体系，两种教育制度在其结构、依据和培养方式、培养目标等方面既有一定的区别，又互为联系与补充，因此，就要求高职课程开发强调与职业资格证书考试内容的配套性、一致性，以便为高职课程教学与职业资格证书找到最佳的结合点。
1 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”的积极作用
“双证融通”的其实质在于“融”和“通”。所谓“融”即融合、融会，指职业院校各专业学历教育中的教学内容要与本专业国家职业资格证书要求的标准相符合，目标相一致，而非两种衡量标准的简单累加；所谓“通”，即贯通、互通，某种程度上学历教育可以代替职业培训，学历证书可以代替职业资格证书，受到人才市场的普遍认可。这样，“双证融通”制度对各方的利益就不言而喻了。
1、对于学生而言
“双证融通”对于学生而言最大的收益就是可以零距离就业。因为推行“双证融通”制度就意味着学校教育的培养方向发生了变化，不再局限于书本上的理论知识，而是加重了实践操作和技能的锻炼，这些动手能力的增强让学生能够在极短的时间内适应工作岗位的要求，完成学生到员工的角色转换；改变了过去走出校门又进培训班的尴尬局面，节省了大量的时间、金钱和精力成本。
2、对于企业而言
在没有引入职业资格证书时，学历证书是企业录用员工的主要影响因素。但往往高学历并不代表着高技能，所以企业为了招聘到合适的人选，只能不断的“尝试”。有了职业资格证书，企业就可以放心大胆的招聘了。即使部分同学没能获得相关职业资格证书，只获得了学历证书，这个学历证书的含金量也要远远高于其他没有实行“双证融通”制度的学校，因为毕竟推行“双证融通”的一个关键点是以能力培养为主线。所以，企业不必为一次次的招聘埋单，当然会极力支持这种制度。
2 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”存在的问题
1、“重学历证书，轻职业资格证书”的思想观念还比较严重
有些高职院校组织考证是因为“政策要求”或“从众心理”，自己的积极性、主动性不高，再加上考证宣传不够，导致高职院校对职业资格证书重视不够。
2、高职生报名率低、通过率低，获得的职业资格证书层次不高
高职学生取得的职业资格证书还是以初级为主，他们很难取得中级及以上的职业技术资格。传统教学内容未包含职业资格证书内容，达不到高级职业资格证书的技能要求，学生考证困难；为了考证，学生参加学校单独开设的职业资格培训课程，重复学习比较严重，经济压力大，因此积极性不高、报名率低、通过率也低。
3、高职院校师资队伍建设、实训条件等方面还普遍较薄弱，不能适应职业资格证书培训的要求
教育资源短缺表现在两个方面：一是师资短缺。二是实训硬件条件薄弱不足。这典型地反映了目前我国高职院校实验实训条件落后的现实情况。
4、培养培训与资格鉴定考试方面重复或分离，成本高，效益低
在应对职业技能考核时，学生还要学习新课程，购买考核所需的培训教材，既增加了学生的负担，又浪费了人力和时间。主要原因一是高职院校的学历教育与职业资格证书考核分别归属于两个部门管理，中间缺乏协调沟通；二是职业标准的修订跟不上职业发展和企业技术的进步；三是对学校专业课程的考核评价缺乏职业资格鉴定机构的有效监控。
3 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”的对策探讨
1、建设“双证融通”的投资与理财专业课程体系
根据金融企业对于投资与理财专业人才的要求，构建对证施教，课证融通的课程体系。将职业考证项目（证券从业人员资格证书、助理理财规划师资格证书等）贯穿于投资与理财专业人才培养方案，针对各考证项目设置相应课程，将职业资格证书所涉及的考试内容融入课程教学中，部分课程（如证券市场基础知识、证券交易、理财规划基础知识、理财规划专业能力等）已使用或将使用相应的职业资格证书所指定的考试专用教材，使专业人才培养规格与职业岗位标准相统一，使教学内容与职业岗位要求、职业考证内容相融合，使学生毕业时实现“双证”，甚至“多证”，大力培养学生的职业技能，体现“技能+证书”产学结合的特点，期冀能实现高就业率和优质就业目标。
2、以从业资格为核心进行教学
投资与理财专业主要培养的是证券从业人员和理财从业人员。这两类从业人员都需要一定的理论知识。但作为高职院校的学生，理论知识只要“必需、够用”即可。“必需、够用”主要体现在两方面：一是知道本专业理论的来龙去脉，二是知道本专业理论的具体应用，为实践教学及上岗就业打下必要的理论基础。理论教学要求教师使抽象的原理具体化、晦涩的理论明朗化、繁杂的模型简单化、枯燥的知识生动化。高职院校的理论教学不同于高等学校，也和中等职业学校有区别。它必须围绕从业资格进行。
3、开展校企合作，建立实习实训基地
教育部周济部长指出“培养高技能人才，一定要让学生动手，真刀真枪去实践，不能搞纸上谈兵，要顶天，更要立地，有真本事，能动手，具备职业能力，关键是要加强实训基地建设。”开展校企合作，建设条件完善、情境真实的校外实习实训基地是搞好“双证融通”教学的基础，建立教学管理制度和运行机制是实行“双证融通”制度的保障，两者缺一不可。在校外实习实训基地有了企业技术骨干作为兼职教师，共同参与指导学生的理论与技能学习，学生接受的将是一种直接参与实际工作的现场培训，这十分有利于他们掌握岗位技能、提高实践能力、了解岗位的社会属性，可以增强学生对职业岗位的感性认识，提高学生的岗位适应能力，对学生实施真正意义上的职业教育，为其就业做好思想认识和专业能力的充分准备。
4、加强师资队伍建设，培养“双师型”教师
根据高职教育与职业技能鉴定工作的需要，我们应该要积极鼓励教师在职进修，且学历进修与课程进修（交叉复合为主）并举，理论提高（高校挂职锻炼）与实践锻炼并重；此外，鼓励教师到学校的合作企业中去，担任金融企业业务顾问，与企业合作，进行策划与管理；制定行之有效的措施，鼓励教师获取高级理财规划师资格；选派骨干教师参加国外培训，学习国外先进职教经验。总之，要通过各种方式，提升教师的教学水平，建立了一支理论和实践能力较强的“双师”队伍，为实施“双证融通”的高职教育奠定坚实基础。
参考文献
[1]高职投资与理财专业实施“双证”制度的探索与实践，欧阳岚，全国商情（理论研究），2011.01
近年来，中国经济迅猛发展，金融行业在各项利好政策的推动下也在动荡中前进。因此，国内金融行业对高素质投资与理财等金融人才的需求总量迅猛增加。据2011年前程无忧统计数据显示：1-5月，金融业（包括投资、证券、保险、银行等行业）网上职位数总量高达425451个，与2010年同期相比增长36%，比2009年同期相比增长了72.9%。其中，以金融、投资、证券行业的需求最旺，在招聘总量上遥遥领先于其他金融业。其中，浙江省是目前中国经济发展速度最快、经济总量规模最大、最具有发展潜力的省份之一，证券行业也出现了前所未有的发展态势，家庭财富迅速累积数额较大，投资意识强烈；对投资于理财专业人才的缺口较全国其他地区更加明显。
国家高等职业教育发展规划（2011-2015）中提出的：高职院校要坚持“以服务为宗旨，以就业为导向，走产学研结合的发展道路”的办学方针。前述数据对以就业为导向的高职院校专业设置提供了有力支撑。然而，从目前全省的高等院校对投资与理财人才培养情况来看，投资与理财专业毕业生主要来自高职大专类院校，且大多属于新专业，人才培养缺乏系统且有效的人才培养模式。金融市场对高素质专业人才的需求与高等院校对相应专业人才的培养之间存在巨大的衔接问题。因此，从地区经济情势探讨投资与理财专业人才培养模式的任务迫在眉睫。
二、目前高职院校人才培养模式现状
我国投资与理财专业人才培养起步较晚，在普通高等院校大多是应市场需求在经济学、金融学等学科下开设投资与理财方向，专门的投资与理财专业大多在高职大专类院校最近开设。各类高职类院校对投资与理财专业人才培养方面的研究多处于分析某种教学方法和教学模式的探讨阶段，缺乏完整系统的培养模式探讨。
本文系浙江职业技术学院院级项目《投资与理财专业适应浙江中小型企业的人才培养模式的探讨》研究成果。
王淑云：山东安丘人，硕士，浙江职业技术学院讲师。地址：浙江省杭州市西湖区留和路525号（310023）；电话：0571-85076884/ 15868825655；电子信箱：whiteyun@126.com。
由于高职院校都处于摸着石头过河的实践探索阶段，因此，势必存在很多的问题。通过分析发现，目前对投资与理财专业人才培养方面存在如下几个方面的问题：
①课程设置时追求全面而不能突出重点；②确定培养目标时，容易依附会计、财务管理等老专业而不够明确，且导致专业人才的培养方向多而乱；③师资欠缺：满足既有理论知识又有职业实践的教师队伍少之又少，大多是没有金融行业相关经验且只是相关的经济学、管理学专业教师转任而来；④校内外实训基地建设尚处于起步阶段；⑤教学方法和模式等还在摸索阶段，虽然也有将相关专业的工学结合、校企合作、1221模式、4.5+1.5等引入，但大多从某个侧面来研究问题，且少有实证分析。
结合浙江经济发展情势下金融市场对投资与理财专业人才的需求情况分析，对投资与理财专业的人才培养模式进行探讨和研究是非常必要和急需的。
三、研究的主要内容
结合浙江经济发展情势的高职投资与理财专业人才培养模式研究，主要从市场需求、岗位分析、课程体系、教学和实践模式等方面进行，分析发现，人才培养应该以课程体系为核心，改革教学方式和教学模式，改善师资队伍，尝试适合当地经济发展情况的培养模式。具体包括以下几个方面的内容：
1.明确课程体系的核心课程，其他课程围绕核心课程设计
简化课程体系的框架核心，所有课程的设计和教学活动的组织以围绕核心课程展开，以期在有限的时间内，能对专业理论知识有基本且扎实的掌握，并学会举一反三；使学生具备相关专业知识的自学能力。
2.核心课程尝试“工作与学习、理论与实践、教室与实训室 ”一体化教学模式
一体化课程是指工作与学习一体化、理论与实践一体化、教室与实训室一体化的课程。尝试以核心课程开始，以学习性工作任务作引领，以移植的岗位工作内容作为教学内容，以模拟岗位操作过程组织教学过程，以实训室作为教学场地，教学练相结合，是仿真的实践教学。通过这一步模拟的训练，学生能够具备完成工作任务的基本能力，但此时学生尚未从事过真实的业务。
3.主干课程实行“企业参观、校园指导、校外实习”的开放式教学模式
企业参观，是在课程开始之前，组织学生到企业进行参观，增强学生对实际工作岗位的感性认识，有助于学生对投资与理财专业相关岗位技能的理解和应用。校园指导，即聘请企业的行家里手到学生中进行现场的演示与指导。这种方法主要针对实践性、操作性强的技能教学，比如，在“模拟操盘”这一教学环节，可以聘请证券从业人员进行演示指导。校外实习，是在整个课程结束后，安排学生到企业进行实地岗位实习。
该开放教学方式，使学生与企业实际的从业人员接近，与实际工作接近，有利于学生熟悉整个工作流程，掌握最先进实用的技能方法，强化了职业能力的培养。
4.一般课程尝试“项目教学”、“案例导入”、“角色扮演”、“投资模拟”等教学方法
依据具体的课程特点，采用适合的，能激发学生积极性，却能满足课程培养目标的教学方法。紧紧围绕“学生”这一主体而开展教学活动，改变教师讲、学生听，教师唱独角戏的教学状况。改善高职院校学生不喜欢学习的状态，将“要我学”变为“我要学”，充分发挥该学生群体思维活跃、参与意识强等优势，希望学生在快乐的气氛中完成学习认识，实现学习目标。
5.完善“校外兼职教师和校内专职教师有机结合”师资队伍建设
提高教学质量、促进课堂和岗位的对接，师资队伍是至关重要的一方面。学院外聘校外有丰富实践经验的员工作为兼职教师。可以与专职教师互补：对于一些理论性强的课程由学院专职教师来担任教学；一些实践性较强的课程如证券交易、证券投资分析等由企事业兼职教师来讲效果将更好。为完善教师队伍，学校还应鼓励专职教师前往企业工作半年以上的时间，获取一线工作经验。提供专任教师在职培训的机会，例如指派教师参加证券公司、保险公司的岗前培训。
6.建立与用人单位合作的“订单式培养”班级
“订单式培养”也叫“人才定做”，是为避免人才培养目标不明确、专业方向不清楚等缺点，根据企业要求培养学生的一种学校与用人单位合作，为用人单位培养特定人才的教育模式，对于订单班写生来讲，毕业即就业。对学校、对学生、对单位来讲，是一种不错的选择。而目前金融行业以及有较强投资与理财意识的企事业单位有极大的投资与理财人才需求量，可以尝试这种“预订”的培养模式。
7.加强“双证”培养模式的推行力度
“双证”是指要求高等职业技术学院的学生除完成学习任务拿到毕业证书之外，在校期间考取职业资格证书的一种培养模式。双证制度，课证融合，能够提前让学生意识到社会工作的知识和素质要求，提前学生应对社会工作的职业技能的培养，体现了“技能+证书”的产学结合的高职人才培养的特点。
四、结语
结合浙江经济发展情势，分析此经济形态下各相关金融行业以及占据浙江经济主体的民营中小企业对投资与理财专业人才的需求特点，明确市场对专业人才的职业素养和技能需求，并与高职院校对该专业人才培养模式有效结合，构筑合适的课程体系，开拓理论联系实际的各种教学模式，发展和完善系统的满足经济发展要求的有效的投资与理财专业人才培养模式。这对学校的专业建设有非常积极的促进作用；对地区经济和社会发展，具有非常积极的实践意义。
参考文献
中图分类号：G64 文献标识码：A
近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。
一、高职投资理财专业教育中存在的问题
(一)课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。
(二)专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。
(三)学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台，学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径，通过学生的实践，能够较快地积累经验和提升技能，使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是，现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动，使学校和学生的利益受到一定的影响，因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看，企业与金融机构给予真正有效的帮助不多，学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台，实战经验的积累较少，影响了职业技能的充分掌握。
(四)忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握，忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养，不利于形成良好的职业素养。
二、借鉴国外发达国家的职业化教育
(一)美国的职业教育：社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新，它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式：一是初级学院，学学本科一二年级的课程，毕业后授予准学士学位，可直接转入本科院校三年级学习，也可经职业培训去就业；二是高等职业技术教育，这是社区学院的主要形式，教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩，学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心，关心社区的生活，发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据，其生源主要是本社区的青年学生，没有入学考试，没有学历限制，也没有学习年限规定，交费即能入学，合格方可毕业。职业教育还为社区成人提供教育和服务，为当地各种年龄的居民提供教育机会，既满足各类在职人员更新知识、提高水平的需要，也能满足失业人员学习新技术以寻找新的就业机会的需求。社区学院经过四五十年的发展，美国高等教育职业化程度大大提高，高等教育的社会服务功能日益强化，初步实现了任何人都能得到任何一种教学或培训的教育理想。
(二)英国的职业教育：职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一，也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前，英国的职业教育主要分为三种类型：专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主，在继续教育机构里进行，其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成；职业技术培训以企业投入为主，在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色：一是注重对职业教育的立法，确立职业教育的作用和地位；二是大力推行国家职业资格制度，以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题，英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位，划分并确立了两者之间的具体分级对应关系，规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。与此同时，许多拥有大学学历的人，也主动寻求通过全日制或非全日制职业教育，以便尽可能多地获取有关资格证书和技能。经过十几年的努力，在全英国范围内建立的国家职业资格证书制度不仅在其国内得到了一致拥护，使职业资格证书成为英国人求职的资格凭证和用人单位招聘员工的主要依据，还因其科学化程度高而被国际上广泛接受。
(三)德国的职业教育：“双元制”教育。与世界其他国家比较，德国的职业教育地位最高，在整个教育中的比重最大，建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制，其中70％的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育，是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式，可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生，自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业，依据有关法律的规定同企业签订培训合同，得到一个培训位置，然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样，他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份：在学校是学生，在企业是学徒工；他有两个学习受训地点：培训企业和职业学院。由于注重实用性适应了社会需要，“双元制模式”的职业学院在德国从一开始就发展得很快，并得到各方的认可，在高等教育体系中取得了重要的位置。许多外国的教育专家认为，德国的职业学院是“职业教育高移化”和“高等教育职业化”交相辉映的典范。
三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解
洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后，再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验，我们不难发现其问题的根源：我国的高等职业教育并没有职业化。
职业化教育是一项系统工程，是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质，最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际，我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张，而是提高办学质量，形成职业教育的品牌；不仅仅涉及课程标准和课程体系改革，更是教育方式的创新；必须摈弃泛技术教育的理念，缩小职业定位，即理财师和金融分析师；参与主体不应只是学校的老师和学生，更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来；学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品，也要善于自我学习和自我营销；投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外，还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之，职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。
四、投资理财专业职业化教育探索
第一，改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化，使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革现有课程体系，删减某些课程，增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程，将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师(ChFP)、中国注册金融分析师(CRFA)、特许财务策划师(FChFP)、特许理财顾问师(ChFC)、特许人寿理财师(CLU)等。
第三，提升现有的师资力量，在职教师除了必须具有高层次的职业资格外，由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时，兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。
第四，成立理财俱乐部，成员实行会员制，为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台，拓宽学生的知识面，培养良好的人际交往能力。
第五，以学校为依托，以本专业师生为主体，以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师，成立投资理财咨询有限公司，完全按照企业化运作，在校内给学生提供一个实践的场所，如果能够运营成功，很多问题都可以迎刃而解。
第六，继续加强校企合作力度，充分利用学生劳力成本和企业后续培养成本的优势，让学生有更多的机会去金融机构和企业见习，协助、、实习、顶岗实践等，都是职业化教育行之有效的方式。
第七，把握住毕业的门槛，整个教学过程实行淘汰制，保证优良的教育质量，大力提升专业毕业生的档次和水平，为以后形成本校特有的理财文化和理财品牌做准备。
第八，建立比较完善的教育过程监管机制和实践效能的反馈和评价机制，及时发现问题，不断完善职业化教育水平。
主要参考文献：
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［关键词］
高等职业教育；投资理财；专业建设；实践教学创新
近几年，我国国民经济持续高速发展，取得了世人瞩目的巨大成就。其中金融行业作为现代经济的核心，更是展现了异军突起的态势。以富豪阶层为首，中产阶级和中等收入群体为大多数的社会大众理财观念发生了翻天覆地的变化，他们从追求快速致富和激进冒险的风险投资逐步向稳健化投资和关注财产安全等多元化方向发展。这种变化使得今天的金融理财市场发展迅猛。而投资理财业务是一项涵盖面广泛、专业性较强的综合业务，它要求从业人员具有一定的文化水平和良好职业道德修养，熟悉有关法律法规，具备相关金融理论知识，熟练掌握投资理财操作技能。目前投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展，对优秀投资理财人才的渴望已经成为激烈的行业竞争的重要部分。这两年高等职业院校纷纷开设投资理财专业，努力扩大人才培养规模。职业性的专业人才培养计划是适应市场用人需求的，并且随社会发展将具有很大的发展空间，可是如何在有限的时间内，培养出适应性强、动手能力强、用人单位恰恰需要的投资理财专业人才不是一件容易的事情，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。
一、高等职业教育投资理财专业建设面临的困境
（一）高职投资理财专业建设跟不上市场发展变化步伐投资理财专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个发展变化的时代。过去人们消费习惯用纸币，而如今我们利用银行卡、手机银行、网银、支付宝等就可以实现便捷付款；原来的金融产品品种单一，无外乎是股票类、国债类，而如今市场上有众多的金融理财产品可供选择，如黄金、外汇、期货、基金、保险等等。而借助互联网电子商务的平台上市的“支付宝”“余额宝”及微信的“财付通”等业务，因其低廉的成本、安全的投资方式、较高的收益吸引了大众消费。这些互联网业务的推广对商业银行的存款、理财产品和基金代销业务造成的冲击同样不可小觑。如此一来，社会发展所引起的人们消费习惯、金融创新产品以及市场规模上的巨大变化给高职院校投资理财专业建设带来非常大的挑战，想要让投资理财专业建设筹划紧跟时代步伐难度确实很大。目前的金融创新与日俱进，金融产品层出不穷，在这一领域需要接受的新知识新技能也越来越多。高职院校在人才培养方案的设置上就容易出现问题。由于该专业所包含的科目太多，在课程总数目一定的前提下，每一科目下所设的课程数目就会相对有限。比如有些课程只能归为一门课程进行笼统讲授，这样就使学生的学习不精不深，理解肤浅，最终培养成了“样样通、样样松”型的人才。另外，为满足理财市场多样化、金融市场创新发展的需求，理财人才还需要在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程，这样就更加剧了课程多课时少的矛盾。由此可见，在有限的时间内，培养出社会和用人单位需要的投资理财专业人才并不容易。
（二）高职院校与普通高校人才培养计划差别不大目前，很多高职院校的投资理财专业基本设成了普通高校大金融学专业的一个压缩版，在人才培养目标、专业课程设置、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路，再加上高职学生在学习基础、学习能力等方面本身就不如普通高校毕业生扎实，使得如今的投资理财专业高职毕业生在理财知识水平上没有突出优势。另外，高职教育本应该突出实践教学，加强学生专业技能的培养。可目前很多高职院校专业课程的实践教学比重仍然较低，部分实习实训课程流于形式，缺乏案例教学以及金融仿真模拟软件的实践，一些实践操作知识内容脱离行业发展，跟不上社会发展步伐。这些问题都使高职学生在专业技能上没有表现出优势来。
（三）投资理财专业课程设计和教学内容选取过于理论化根据高职教育培养人才的要求，课程设置和教学内容应该根据职业岗位和技术领域的任职要求进行选择。但是，目前来看很多高校与该要求还有一定差距。从课程设置上看，过于注重理论教学体系，忽视了实践教学体系，没有学生理论和实践交互验证的平台，学生专业实践能力薄弱；从教学内容看，教学课目受限，体系不够完整，辅助的课程设置不齐备，经常出现课目的压缩和糅合现象，使学生对知识一知半解，基础知识不牢固。另外，在教材方面，虽然目前都选用了高职高专教材，教材内容也加大了实训部分，但教材内容基本还是以本科教材为模板。比如，相应的实训职业岗位依然是银行等金融从业人员，与高职生实际就业方向不相符。
二、高等职业教育投资理财专业建设摆脱困境的创新发展路径
（一）紧跟市场，构建高职理财专业实践应用型知识体系1.明确高职教育投资理财专业的课程定位。高职院校与普通高校在办学方向上有根本的不同，普通高等教育是以培养学术型学科型人才为主，高等职业教育是以培养技能型应用型人才为主。基于高职教育本身的应用性、职业性的特征，高职院校投资理财专业应更强调学生的基础技能和实践能力的培养，其开设的专业课程应分为三个层次：第一层次，金融基础知识和基础技能要紧跟时展，与就业岗位密切联系；第二层次，实习实训内容要紧贴国内外财经时讯动向，使学生在实践操作中体会经济周期的波动和变化，正确理解常见的金融现象及国家政策新动向；第三层次，辅课程的设置要与实际就业能力相配套，如在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程。2.课程设计要立足应用性和职业性，加强实践教学体系建设。高等职业教育要更偏重知识的应用性和职业性，所以在课程设计方面要区别于普通本科院校，突出差别优势。首先应该分析就业岗位对投资理财职业素质的要求；其次根据分析来确定该岗位所需的金融理论知识、技术能力以及职业素质；然后再根据课程由浅入深的设计规律来确定课程科目、排列顺序和教学形式。基础理论课以“必需”“够用”为度，专业课以针对性、实用性为原则，精简教学内容。根据经济发展中实际业务的变化及时调整教学计划，删减工作中很少用到的专业课程，摒弃专业课程中概念化、实用性不强的章节。联系现实经济发展现状，结合工作实际业务，再配合大量的案例，以岗位要求为核心加强实践教学内容建设。3.重视高职院校投资理财专业辅助课程的设计。一般高职院校的学生进入职场，都是从基层做起。投资理财服务首先要学会跟各式各样的客户打交道，建立业务客户群。这就要求我们要有好的职场礼仪，善于揣摩客户心理，要有有效的销售策略和技巧。因此，投资理财专业课程设置除了必备的专业课程以外，一定要在辅助课程的设置上多动动脑子下番功夫。在选择设立辅助课程时，应当根据职场能力实际需求，认真研究，有效组织，灵活安排课时。有些课程可以设为专业选修课，让学生自由选择，比如，职场礼仪训练。中国人向来注重礼貌礼仪修养，在与客户打交道时，学生的礼仪形象反映了个人风度涵养，也反映了公司形象。我们可以专门设立职场礼仪选修课，经过专门的训练，学生从基本行为礼仪到与客户寒暄问好、电话礼仪、待人接物等商务礼仪各个方面都有了脱胎换骨的表现，达到了就业岗位要求的精神状态与职业面貌。互联网正一步一步改变人们的生活方式以及理财方式，网络上的金融理财产品层出不穷，金融制度改革与创新与日俱进。面对目前的金融市场及金融机构创新等，我们也非常有必要把创新型的金融业务、创新型的金融工具以及创新型的金融服务等内容带到课堂中。
（二）不断改进教学手段和模式，完善实践教学形式1.采用现代化教育手段，探索“一体三结合”的教学模式。基于高职教育要加强实践教学的要求，可以探索“一体三结合”的教学模式，即将“教、学、做”糅合为一体，增强学生实践操作能力。教师课堂上要充分利用目前比较先进的教学软件和教学设备，利用互联网络资源。现在有许多仿真模拟金融活动的教学软件被开发出来，比如实时股票及期货仿真交易教学软件、商业银行模拟教学软件、保险实务模拟教学软件、会计流程模拟教学软件等。我们可以利用这些软件让学生模拟操作，利于这些现代化的教育手段有效地把“教、学、做”三个过程糅合在一起。首先，老师在课堂中借助仿真软件、教学课件、教学视频、教学动画等实施职场式仿真教学，采取案例教学模式构建课程的教学内容，实现“教与学”的糅合。其次，学生在老师讲解演示过程中可以操作和提问，这种随堂实训的方式又实现了“学与做”的有机融合，学生体会深刻。除了随堂实训以外，可以设置学生考核课堂，以班级分组的方式进行过程考核，搞团队对抗。这样一堂课下来，“教、学、做”糅合在了一起，实现了“一体三结合”。这种教学模式既增加了课堂的直观性和生动性，又扩大了教学内容的信息量，极大激发了学生的学习兴趣，提高了他们的实践能力和水平，取得了良好的教学效果。也使我们的教学方式由传统的灌注式教学向启发引导式转变，大大提高学生的学习兴趣、参与意识及实践操作能力。2.拓宽课外第二课堂的发展路径。目前，第二课堂活动在各高校普遍兴起。第二课堂活动不单可以活跃学生业余生活、填补学生的精神空白，而且以它丰富的内容、多样的形式，起到寓教于乐、潜移默化的综合性教育效果。比如举办模拟证券期货交易大赛，老师可以随时看到学生的网上的操作情况和实时业绩，作为活动裁判以业绩高低作为比赛结果的重要参考。学生在交易竞赛中还须记好投资笔记，方便日后总结回顾，老师赛后可以对参赛成员进行业务指导和讨论分析。学生在这些课外活动中体验和掌握实战时机选择、实战技巧运用、投资策略分析、投资理念等内容，有些技巧是从书本中学不到的。这样的活动极大地激发了学生学习热情，有效地提高了学习的效果。此外，让学生自己通过网络媒体搜集最新的国内外重要财经新闻，对财经热点展开“头脑风暴”，以陈述或者金融热点问题辩论的方式展开讨论。这样一方面增强学生对经济的关注度、敏感度，另一方面还提高了学生的思辨能力、语言表达能力、团队协作能力等等，一举多得。这些知识性、趣味性和教育性为一体的第二课堂活动非常有益于提高他们的学习兴趣，加深他们对专业知识的理解和掌握，而且还锻炼了思维能力、动手能力和创造能力，使学生综合素质有了很大提高。
（三）按照“产教结合、院企合作”的要求建立校内外实习实训基地，积极开展订单式培养，建立产学研结合的长效机制1.加大校内实习实训基地的硬件投入。建设校内实习实训基地是培养技术应用性人才的必备条件。实训基地建设应尽可能与工作岗位一线环境相一致，形成较为仿真的实训环境。实践教学要加强校内实习实训室的硬件投入，购置必备的专业设备和软件系统，根据不同培训目标，可考虑设立证券期货实训室、保险业务实训室和银行柜台实训室等等。2.订单式培训，建立产学研结合的长效机制。高等职业教育的职业性、应用性决定了它不能把自己封闭在校园内闭门造车，只讲授知识，而必须走向社会，了解社会用人需求。在校外，学院可积极谋求与本区域内的证券期货公司、保险公司、金融投融资公司等金融机构合作办学，按照互惠互利原则，建立校外实习实训教学基地。用人单位可向学院提出人才需求的规模与条件，进行订单式培养，对教学计划和培养方案提供参考意见；学校可以利用假期，安排老师带队，在相关业务经理的帮助下开展各种各样的职场式培训，如公司晨、夕会的流程，营销模拟训练，拓展销售业务的说话艺术演练等社会实践活动，使学生掌握金融营销的基本技能及团队管理的本领。鼓励学生利用业余时间在校外实践教学基地兼职，尽快熟悉投资市场全流程的实际操作业务，使得学生的客户拓展能力得到大幅度提高，为将来可以迅速适应工作环境和工作要求奠定基础。
参考文献：
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［2］刘学军.高职院校投资理财专业实践教学改革与实训基地建设的思考［J］.产业与科技论坛，2012，（11）.
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［4］蒋海，刘少波.我国金融人才培养模式改革研究［J］.南方经济，2004，（4）.
