时间：2022-06-13 08:30:50
序论：速发表网结合其深厚的文秘经验，特别为您筛选了11篇银行业工作思路范文。如果您需要更多原创资料，欢迎随时与我们的客服老师联系，希望您能从中汲取灵感和知识！
一、目前存在的突出问题：
1、存款基础客户群薄弱，上下浮动幅度较大。从营业部存款日均前100户明细分布来看，前100户存款日均总额114648万元。其中日均最高余额29995万元，最低余额74万元；前100户个人储蓄日均总余额9412万元，占比8.21%。到年末年初、季末季初存款上下浮动较大，存在冲余额现象多，没有牢固的客户基础，也未全面推进存量企业贷款客户的工作。
2、贷款两级分化严重，大额贷款过度集中。截止5月13日，我部金额500万元以上贷款87笔，余额149693万元，10万元以下贷款716笔，金额1361万元，大额贷款占比87.17%，存在贷款两极分化现象较为严重，而金额100万-500万元的贷款客户明显存在断层现象。
3、保证贷款笔数多份额大。截止5月13日，营业部贷款总笔数882笔，总金额212298万元，其中保证贷款63户，105笔，金额85723万元，占比40.38%；抵押贷款400户，448笔，金额91729万元，占比43.21%。
4、存在隐性高风险贷款。初步了解，**有限公司5000万元贷款将于2020年11月13日到期，该笔贷款于去年开始不正常缴息，于2019年6月20日结息方式由按月结息调整为按年结息。其关联公司**公司900万元贷款已于2020年3月19日到期未归还。**置业有限公司3300万元贷款将于2020年6月19日到期，该笔贷款于3月21日申请利息延期支付至6月19日，且3月利息未正常缴息。其关联公司**市**有限公司2000万元也从2020年4月开始申请了利息延期支付至6月30日，经上户调查，该客户**银行1.4亿贷款也申请了利息延期支付，结欠一个多亿的工程款未付清，结欠工人工资已有三个月，该几笔贷款存在较高风险暂未暴露。
二、下一步工作思路及措施。
（一）夯实客户基础，主抓储蓄存款提升。一是强化储蓄客户发展基础。我部已正式启动“大走访大对接”一号任务书营销活动，对我部片区**农贸市场进行了前期的充分走访及对接，取得了**农贸市场管理处的肯定及助力。借管理处5月将对商户免租一个月租金的契机，我部预计将该农贸市场的商户聚合支付全部拿下，预计50余家，并计划在营销过程中做好市场一揽子拓展业务，以信用卡、“随意贷”、“百福鑫贷”、“月息通”、“大额存单”等优质产品为切口，对经营正常，符合授信条件的商户，不错过，不放过，争取存贷电子一手抓。在做好农贸市场走访工作的同时我部将逐步根据总行的二号任务书对接走访医疗机构、零售药店、诊所等商户，进而持续做好基础客户拓展工作。二是强化“网格化”营销。我部将组织全行员工利用下班、周末时间全力以赴开展扫街扫户活动，针对周边商户精准营销，以POS、聚合支付为依托，全面营销我行存贷重点产品，争取在三季度前将周边商户“捕捞”完毕，夯实我部储蓄客户基础。三是强化系统资源建设。据**市政府促进商贸消费市场复苏发放消费券时机，我部协助总行争取及推进与****分厅的消费券发放项目，第一时间跟进了其主办公司**的银行账户，并做好了接入商户工作。5月初积极对接总行与**水务集团的代收代缴水费项目建设，成功拿下**市水务集团结算账户，并与其母公司市政公用投资控股集团初步形成了战略合作协议，下一步我部将持续跟进公共事业、政府系统资源拓展更多优质对公客户，将持续做好**消费券准入的商户拓展及与水务集团公司的代收代缴相关业务，引导我部所有贷款客户、亲朋好友使用我部手机银行、E百福、网上银行等端口进行水费收缴业务，让客户资金在系统内有效循环沉淀。四是强化存量企业客户的业务。我部将把存量贷款企业工资业务做为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕存量客户，针对新准入客户，落实具体责任人，确保存量企业客户工资全部落地到我部。五是大力拓展校园通业务。目前我部已和**职业学校初步洽谈，我部将争取在该校下期开学前将落地我行校园通，计划在开学前做好充分宣传、搭建学校、家长及我行有效沟通平台、确定学校入驻工作，进一步巩固储蓄客户基础。六是强化考核激励。加大员工对个人储蓄、特别是个人定期储蓄的考核激励，在总行每个月下发至网点的存款业绩款中加强个人业务储蓄存款占比的考核力度，突出储蓄存款拓展的重要性。
（二）聚焦服务实体企业，主抓500万元以下信贷投放。一是调整贷款结构，加大抵押贷款占比份额。针对目前我部贷款结构中大额贷款集中度高及保证类贷款占比大的突出问题，我部将逐步调整贷款结构，利用“百行进万企”活动、疫情期间的“疫能贷”“疫薪贷”、“疫租贷”特殊产品、人行再贷款新增抵押贷款利率低等优惠政策，积极加大对中小微企业客户的营销力度，特别是抵押贷款的营销力度。二是借力商会营销，开发商会龙头企业。我部近期已完成了福建商会的对接，下一步计划于5月底完成福建商会的营销活动开展，并持续开展好与其他商会对接接工作，借商会会议、活动，开发商会龙头企业及优质商户。三是携手政府担保公司，做好行业客户批量授信。前期我部与**担保公司协作，对加入市建筑协会建筑业二级以上符合授信条件的企业进行“筑保贷”产品批量授信，我部下步计划将对建筑协会推荐**已准入的企业进行批量授信，且产品运作成功可携手政府担保公司，参照并衍生对其他行业优质企业开发相似产品进行行业客户批量拓展。四是建立大额贷款无贡献客户的退出机制。根据客户信息管理系统查询，我部贷款客户的归行率为10.56%，我部下一步将主抓存量贷款客户的流水、日均，做好存量贷款客户日常资金留存工作。对长年在我部无流水，无贡献度的客户，要采取逐步退出机制。同时充分用好利率定价系统，对暂时不能退出的，根据客户的存款日均来调节贷款利率。
（三）把牢系统大户，实施重点单位重点项目跟进战略。
我部一季度财政存款下降金额较大，主要为财政资金处于审计阶段等原因，我部将把财政、城投等系统优质客户作为重点单位重点项目来营销，针对性制定财政、城投等系统客户金融服务方案，锁定目标客户的关键部门，定期走访客户高支领导，集中维护系统大户，采取有力措施提高财政资金存款同业占比水平。
（四）清收盘活不良贷款，信贷资产质量管理加强。截止2020年5月，我部不良贷款金额16591.63万元，其中表内3185.91万元，表外不良13405.72万元，且存在部分不良贷款没有分配到现有客户经理名下管理现象。清收不良依旧是我部日常工作的重中之重，也是工作难点，针对不良贷款的清收，我们要有责任有担当，要时刻扭紧管贷客户经理的发条，保持催收紧迫感，要以“蚂蚁啃骨”的毅力和精神清降不良贷款，做到不良贷款早催收、早起诉、早代偿。同时做到在日常的贷款风险控制中，合理确定申贷客户的授信额度，防止因过度授信导致大额贷款风险显现。
二、建立健全优质客户档案。根据营业部客户多，帐户信息集中全面的特点，我们将根据各类帐户对我行的贡献度及现金流量细分帐户为核心帐户，贡献帐户，潜在帐户，流量帐户，次级帐户五类。对核心贡献帐户，我们将加强管理，提供更加便捷高效的优质服务，对潜在流量帐户我们将耐心，细致的做工作争取现金流量有大幅上长，决不能让一些优质客户从我们手上白白流失。对新开户的帐户和非我行开户的单位，必须利用营业部的信息集中优势，从结算往来上看企业的现金流量，往来信息，识别掌握新的客户群，及时利用各种渠道了解客户的各方面信息主动推介提供我行优质的金融产品，加强营销，紧盯目标不放松，同时根据客户的需求做到量体裁衣为客户订制适用，实用的理财计划做好的客户的参谋，在服务中跟踪客户的资信，进一步对客户维护服务有效的让客户成为工行的忠实朋友。
三、结合对公存款，搞好个人产品的营销及整体营销工作的推介。在促进公司类业务拓展的同时，进一步挖掘，拓展优质客户，对符合理财金账户条件的客户及时推介并进行有效维护和管理，并做好信用卡的发放、工资、住房公积金的宣传和营销活动。在整体营销工作中，还要特别注意中、小企业及微型企业的拓展，继××年对××××有限公司，××××发动机厂，×××××物资有限公司，三家成功实时提供推荐发放微小型企业贷款后，今年将根据有关贷款政策和企业的资信状况，继续为公司业务科推荐家小型企业贷款单位，切实转变观念强化主动营销的意识。
一年来，在镇党委、政府的正确领导和帮助关怀下，在各村支部的大力配合下，在各企业、驻地单位的合作支持下，我社不断创新工作思路，提高优化服务质量，各项业务取得了历史性突破，现将一年来的工作情况汇报如下：
一、存款方面：截止11月底，各项存款余额较年初增长3000万元，较好地完成了联社交给的任务，为贷款的投放打下了坚实的基础。
二、贷款方面：20__年全年贷款投放2700万元，其中支持妇女创业贷款280万元，机械加工制造类贷款1430万元，汽车运输类贷款320万元，养殖种植业贷款500万元，有效地支持了本地经济的更快更好发展。
1 有关银行内部审计工作的详细概述
审计主要指的是在收集所需要的数据资料并对其进行分析与研究，然后以此为基础评估企业的实际财务状况，按照相关资料和相关规范间的内在联系对其进行总结并做出相应的报告。从广义上来讲，财务审计工作可以分为四大类：第一种是运作审计，也可以被称为作业审计，其主要被应用在分析企业运作的程序与方法，并评估其效益与效率的工作中；第二种是履行审计，也可以被称为遵行审计，其主要被应用在分析企业行为，评估上级权利机构所制定的守则、程序的遵守情况的工作中；第三种是财务报表审计，其主要指的是在企业生产经营的信息中评估其财务报表的真实和准确程度及其遵守相关准则和标准的实际情况；第四种是资讯科技审计，主要指的是按照企业的实际生产情况，对自身的咨询系统进行完整性、安全性的系统可靠的评估。
2 银行内部审计工作的具体应用
2.1 银行内部审计工作的整体思路
在银行财务审核工作中应用其内部审计时是需要遵循相关工作思路来进行的，其所具有的整体工作思路包括：第一，对银行内部控制工作进行预测与评估，并采用客观、科学的方式方法对其可靠性和可行性进行准确的判断；第二，对业务项目贷款的情况，包括类别、收入以及余额等进行测试。测试所采用方法一般是抽样调查，测试所使用的样本需要具有一定的普遍意义，而测试内容通常会具有不确定性的特点，其会随着银行、贷款以及审计的情况变化而发生变化；第三，审计贷款工作必须要具有较高的真实性，其审计的内容主要是对贷款的用途、方式以及流向进行准确核对，对银行贷款的台帐和合同进行认真的分析，对贷款的真实性和可靠性进行客观的确认。
2.2 银行内部审计工作的主要内容
就现阶段的情况而言，银行财务审核中应用银行内部审计工作的主要内容包括如下几个方面：对银行内部的各种资金支付、资金收入以及资金利息等记录进行仔细的核对；对银行信贷的资产价值及其可靠性和真实性进行认真的核对；对银行内部的各种财务报表的数据资料进行客观的核对，核对其对相关法律法规的遵守情况。
2.3 银行内部审计工作的重点内容
银行内部审计应用在银行财务审核工作中的重点内容有：审计人员需要对审计中出现的重复借款人和相关借款人给予特别的注意与关注；需要给予贷款损失的资金数量、产生原因及其相关责任特别的注意，并对其进行准确的确认；对不良信贷进行客观的审计，并对这些信贷的资金数量、级别以及产生的影响、风险等情况进行仔细的分析与确认。
3 银行内部审计工作所需要注意的事项
3.1 向现代化审计工作转变
随着时间的推移，人们的理念和思想也在不断的发生着变化，这也就为银行内部的审计工作的发展起到了有利的推动作用。现阶段银行内部审计工作所采用的审计方式是传统的合规审计方式，此种方式的安全性较高，能够有效的避免金融风险和经营损失现象的发生，然而其只适合在审计的操作层面应用，而无法与现代化银行业的经营和发展要求相符合。而在未来的银行审计工作中，管理审计是其最为主要的审计方式和手段，其主要包括两个审计领域，即管理层进行决策审计和银行进行财务管理审计。所以，在现阶段的审计工作中，审计人员需要对两种审计方式的转化工作给予高度的重视与关注，力求早日实现管理审计工作方式的转化工作。
3.2 对审计方法进行改革与创新
为了与现代化社会的发展需求相适应，应该在银行发展和业务特征的基础上对审计方法进行科学有效的改革与创新。首先，在各类银行审计的日常工作中纳入非现场的审计方法。非现场审计主要指的是利用强专业性的审计软件通过计算机审计存储于数据库中的各种业务数据资料，使银行整个处理业务数据资料的工作向电子化方向发展。这种方法具有对审计数据来源进行扩大、对审计工作效率进行提高以及对审计成本进行减少的优点。其次，在实际的审计工作中需要给予团队审计方法的高度重视与关注。团队审计主要是指在从策划审计方案到总结审计工作的整体业务审计的过程中都要脱离个体审计行为，而采取团队形式进行审计的一种方法。该方法具有较强的集体性，可以将每个人的聪明才智充分的发挥出来，以防止个体审计所导致的低效性和局限性情况的出现。
3.3 对审计的制度和流程进行规范和完善
一、引言
2011年银监会向全国商业银行等金融机构下发《商业银行业务连续性监管指引》（银监发〔2011〕104号，以下简称：《指引》），从业务连续性组织架构、业务影响分析、业务连续性计划与资源建设、业务连续性演练与持续改进、运营中断事件应急处置等几个方面指导国内金融机构建设业务连续性管理体系。自发文以来，国内银行一直根据监管的要求建立符合自身发展的业务连续性管理体系，然而，业务连续性管理体系的建设涉及面广、建设周期长，从“软件”方面来看，涉及现状调研、方案及计划制定、业务影响分析和风险评估、重要业务范围界定、制度建设、总体和专项应急预案建设、演练等内容，从“硬件”方面来看，涉及数据中心及灾备中心建设，需要大量的资金及时间等资源的投入，虽然《指引》发文已5年有余，但极少数银行可以完全按照监管的要求建立全面健全的业务连续性管理体系。本文以某银行业务连续性管理体系建设为研究背景，总结业务连续管理体系建设过程中的重点及难点并提出解决思路，为国内银行同业提供参考方法。
二、业务连续性管理体系建设重、难点解决措施
在业务连续性管理体系建设实践中，组织架构、业务连续性计划、业务连续性应急预案等工作实施难度较低，难点在于业务影响分析、总分行资源建设、业务连续性演练等工作，本文着重介绍上述难点的建设过程。
（一）业务影响分析
业务影响分析的主要目标是帮助银行通过识别和评估业务运营中断造成的影响，明确业务连续性管理重点，根据业务重要程度进行差异化管理，制定不同业务的恢复目标、恢复次序、确定支持重要业务对应的信息系统的恢复目标，其主要工作包括2个方面的内容，一方面是现状调研，另一方面是业务影响分析和风险评估。在现状调研阶段，由于该项工作涉及全行所有业务以及大部份部门，可采取培训、访谈、召开研讨会、调查问卷等方式，逐步推进工作开展，初步梳理出重要业务清单。在业务影响分析和风险评估阶段，结合国内外先进实践经验，采取财务影响和非财务影响两个维度对初步梳理出来的各项业务进行风险评估。财务影响和非财务影响均采用评分制，其中，财务影响主要评估该项业务中断一个工作日给银行带来的收入损失，可根据银行自身业务收入水平设置分值，该项指标是较为客观的估值；非财务影响则综合评估该项业务中断可能给银行带来的影响，如：监管负面影响、声誉损失、客户负面情绪、投资者信心/忠诚度降低、法律/诉讼风险、国家金融秩序稳定等，该项指标具有一定的主观因素，为避免主观因素影响程度过大，可采取两种方式降低影响：一是扩大调查问卷的样本量，二是对非财务影响的各个要素设置权重值，对财务影响及非财务影响设置综合评分规则。特别地，对于后台运营类、渠道类业务（比如：自助银行业务），虽然不直接产生业务收入，但它是其他业务产生收入的必要条件之一，对于此类业务计算该渠道所承载的各业务种类收入之和作为该渠道的业务收入。在确定各项业务的财务影响和非财务影响指标基础上，采取矩阵模型分析法进一步确定业务恢复的优先顺序。在确定业务恢复的优先顺序的基础上，进一步确定该业务对应的信息系统恢复目标，以指导关键信息系统的资源建设。《指引》要求，“原则上重要业务的RTO不得大于4小时，重要业务的RPO不得大于半小时”，在信息系统资源建设中，关键信息系统的恢复能力应满足重要业务RTO、RPO的时效要求。
（二）总、分行资源建设
业务连续性资源建设属于“硬件”设施范畴，主要涉及总行同城、异地灾备中心以及分行机房设备的建设。在总行层面，同城、异地灾备中心应建立重要信息系统的备份，在日常工作中应加强对灾备中心机房的巡检，确保系统正常运行。在分行层面，应从供电、网络、系统建设等方面实现全方位的应急措施，比如在供电环节，分行除配置双线路供电外，还要配备不间断电源（UPS）和应急发电机；在网络连接环节，不仅要配置不同运营商的网络线路，还要配置无线设备，确保在极端情况下仍能保障重要业务持续运营。
（三）业务连续性演练
虽然《指引》对国内商业银行开展业务连续性演练的具体方式未作硬性要求，许多银行在演练环节采用较为简单的桌面演练以应付监管的要求，这种方式虽然成本较低，但效果不好，难于检验应急预案的可行性，在实践中，某银行根据业务重要程度有针对性地对重要信息系统开展实战演练，在业务量较小的时间段将生产系统切换至灾备中心系统上运行，平时不断总结经验，实践证明，这种方式能够较好地应对突发状况。另外，许多银行在开展应急演练时，未要求业务关联方参与，《指引》明确规定，“商业银行应当将外部供应商纳入演练范围并定期开展演练；同时，应当积极参加金融同业单位、外部金融市场、金融服务平台和公共事业部门等组织的业务连续性计划演练，确保应急和协调措施的有效性”，因此，在开展应急演练时应将关联第三方纳入演练范围，注重演练的实质而非形式。
三、结束语
本文根据实践经验，对商业银行业务连续性管理体系建设过程中的重点、难点提出建议和方法，在业务影响分析环节提出按照财务影响和非财务影响来区分重要业务的分析方法，为梳理出业务恢复优先顺序提出矩阵模型分析法，实践表明，可顺利、高效地完成业务连续性管理体系的建设，有效降低重要业务中断风险，提高业务风险应对能力，满足《指引》对商业银行建设业务连续性管理体系的要求，对国内银行建设业务连续性管理体系具有参考意义。
参考文献
[1]中国银监会.商业银行业务连续性监管指引[Z].
首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。
三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘XX支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对XX支行，对XX银行的一份责任。
下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：
一、个人基本情况：
我于2005年7月毕业于XX财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位；2005年10月进入XX银行工作，先后在XX支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。
二、工作思路及工作目标：
为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：
第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自2008年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。
第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展；其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。
第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节；同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。
第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。
首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。
三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘XX支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对XX支行，对XX银行的一份责任。
下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：
一、个人基本情况：
我于20*年7月毕业于XX财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位；20*年10月进入XX银行工作，先后在XX支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。
二、工作思路及工作目标：
为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：
第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自20*年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。
第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展；其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。
第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节；同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。
第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。
首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。
三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘xx支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对xx支行，对xx银行的一份责任。
下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：
一、个人基本情况：
我于20*年7月毕业于xx财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位；20*年10月进入xx银行工作，先后在xx支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。
二、工作思路及工作目标：
为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：
第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2009年逐步漫延与显现出来。自2008年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。
第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展；其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。
第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节；同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。
第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。
315消费者权益日心得体会感想1
通过参加这次短期培训，使我增长了眼界，学到了很多东西。使我进一步认识到金融消保工作的的特殊性和重要性，更加坚定了我做好金融消费者权益保护工作的决心。并利用此次培训所学理论和方法，不断丰富和提高自身素质，处理好与金融机构以及消费者的关系，刻苦钻研，为金融消保事业发展贡献自己的一份力量。各位领导的精彩讲解、闪光的个人魅力，使我受益匪浅。在培训过程中，大家都不约而同地谈到金融消保尚处于成长阶段这一问题，这也就要求着每一个金融消保工作者都要创新思路，开拓方法。培训过程中优秀中支的先进经验也使我对金融消保工作有了更深的思考和认识。
一、加强金融消保工作是完善金融监管体制的必然要求
金融消费者，乃金融产业发展的基础，美国次贷危机表明：此基础不牢，则地动山摇。保护金融消费者，就是保护金融机构自身，就是维护金融稳定，保护金融安全与经济安全。对银行业来说，近年来，伴随着产品和服务的多样化、个人化，围绕着银行服务收费、理财产品等各类金融消费纠纷不断攀升，维护金融消费者权益问题日渐突出，有关金融消费者权益保护的话题更是变得炙手可热。我国也需要建立、健全金融消费者保护体系，未亡羊先补牢，否则像美国次贷危机那样亡羊再补牢，成本就比较大。
二、消费者的利益与银行业务发展的可持续息相关
消费者的利益与银行业务发展的可持续息相关，因此消费者权益保护工作要从消费者切身利益出发，以改进银行业服务质量，提高金融稳定性，提高公众金融素质，支持行业发展，赢得社会尊重为目标。通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体安全、稳定、持续发展。银行业金融机构作为金融消费者权益保护的主体，应积极贯彻落实相关国家政策、监管规定和行规行约，不断完善消保管理体系，热切关注社会热点问题和消费者诉求，持续开展消费者教育服务活动，切实有效地保护好消费者合法权益。
三、对于保护消费者的权利，事前预防是重中之重
要以提升社会公众消费者金融素质和依法维护自身权益的意识与能力为目标，开展金融知识宣传与教育活动，提升社会公众对金融产品认识水平，消除由于消费者对金融产品、金融市场、金融惯例的不了解而导致的误解与矛盾。近年来公众对于银行服务的许多方面通过舆论、媒体都出现了一定的意见，而这其中绝大多数问题都是由于公众对于银行业务、法律法规的不了解而造成的，这既对消费者享受金融服务造成了不便，也在侧面促成了部分群众对银行的消极态度。
在今后的工作中，要本着“立足当前，着眼长远，运筹百步，始于一步”的工作思路，克服困难，认真做好每一项工作，为金融消保工作贡献自己的力量。
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我想围绕着消费者权益保护与这个主题以及企业品牌形象的提升，企业的健康发展，谈一谈自己的一点认识。也许能为家居企业创新营销之道打开一些思路。
第一、树立消费者权益至上的理念，是提升企业品牌形象的根本保障。
大家都知道的古典经济学鼻祖亚当斯密在国父论里面指出，消费是生产的目的，生产者的利益只有在促进消费者利益时才应加以注意。市场经济是消费导向型经济，经营者只有关注和尊重消费者权益才能实现经济利益的化，树立消费者权益至上理念，说起来容易，但要落实到行动上却并非易事。近年来，每年都会有一些品牌的产品因为各种的原因发生问题，但在对待消费者方面各个企业却差异很大。有的比较冷漠百般狡辩，拖延处理。在座的都是消费者，我想大家都会有不同的体会。有的企业一再拖延，使事态一再扩大，最终引发全面的危机。也有的企业正视问题，积极表态，及时与消费者和消费者组织沟通，积极有效的推出合理解决措施，最终合理的化解了矛盾。之所以产生这种差异，关键在于理念不同，我们希望众多企业能够真正树立保护消费者的理念，时刻从消费者本位思考和处理问题，惟有如此才能在市场竞争的大潮中立于不败之地。
第二、健全消费维权机制，是提升企业品牌形象的重要渠道。
近年来，全国各地消协相继在企业推动建立了一批消协联络站，这些企业自愿接受消协组织领导，健全处理消费纠纷的机制，妥善处理消费纠纷，在保护消费者权益方面做了积极的贡献。最近中消协召开了全国消协企业联络站工作会议，在这个会上大家交流了保护消费者权益的经验和体会，其中不少做法值得借鉴。比如说在企业内部建立消费维权专门机构，明确职责、定期培训、组织比赛、提升水平，制定有利于消费维权的制度、规则，推行质量担保、先行赔付，建立消费者维权保障基金，引进冷静期制度，实行无理由退换货，发生消费纠纷用买家申诉卖家举证的制度等。综合各个企业介绍，强化消费维权机制，是赢得消费者信任和支持的共同法宝。我们也希望今后能有更多企业在这方面作出更大的成绩，同时我也希望更多的家居企业在这方面不断创新，作出更大的成绩。
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在今后的工作中，我行将持续推进金融消费者权益保护工作，建立健全完善长效工作机制，继续提高对自身的要求，提升全体员工的维权意识，引导客户强化风险意识，以进一步推动消费者权益保护工作的深入开展。
(一)强化金融消费权益保护意识，提高服务水平进一步加强员工的教育培训，树立维护金融消费者权益的服务意识，提高服务水平。从自身价值与履行社会责任的角度，高度认识和关注金融消费权益保护问题，让消费者享受到优质的金融服务。
(二)进一步完善制度，切实保护金融消费者权益把消费者权益保护工作落实到业务管理制度和业务流程中去，进一步完善各项内控制度，制定相应的考评制度，实现全员全方位的管理机制。结合各种消费者权益保护活动，认真组织各部门、各岗位、各类人员中开展个人金融信息保护专项自查。自点包括遵守法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息等方面。通过自查，使全行内部权限管理规范，责任落实明确，有效降低个人金融信息被盗的风险，确保个人金融信息不泄露、不滥用。
一、外资银行介入是我国银行业面临巨大竞争对手
外资银行有着200多年的发展历史，其管理制度、业务项目均已相当完备。而我国银行业的发展不过二十几年，而且由于国家的干预，长期运营在计划体制下，其自身的发展速度受到一定影响。外资银行的优势主要体现在以下几个方面：
1、业务经营方面具有综合化服务优势
外资银行的业务创新能力和贷款项目评估能力较强，也拥有比中资银行丰富得多的金融产品，很可能在短期内抢走大量优质客户群。据统计，银行80%的利润来自仅占客户群20%的优质客户，这样势必分流中资银行的资金来源，挤占中资银行的市场份额。
2、制度完善，操作规范，人员业务水平高
外资银行具有体制上的优势。外资银行的运作基本上不受政府干预，更加适应灵活多变的市场经济；而目前我国国有商业银行还或多或少地承担一些政策性信贷业务。外资进入后，必将直接以其规范的运作，优惠的贷款，较高的信誉等优势吸引国内大的客户。
3、资产负债结构和融资结构上优势明显
目前，我国商业银行资产80-90%为信贷资产，结构单一，风险较高；而外国银行信贷资产仅占全部资产的30-40%，大量的资产表现为股票、债券、同业拆借等风险系数较小的资产。融资结构上，外资银行，可以直接在国际金融市场上低成本融资，然后投入国内运营。而我国商业银行的融资主要限于存款领域，融资渠道比较单一。
二、国内商业银行与外资银行竞争的几个焦点
随着金融市场的开放，我国商业银行与外资银行基于生存和发展的需要，在各个重点领域展开竞争。而竞争的焦点主要集中于以下几个方面。
首先，对优质客户的竞争。外企银行具有提供综合化服务的业务优势，同时，由于实力雄厚并拥有良好的市场形象，他们进入中国市场肯定会争夺中资银行现有的优质客户群。其次，对行业内优秀人才的抢夺。我国商业银行目前的人事工资制度仍存在诸多缺陷，而外资银行在国际声誉、薪酬待遇、激励制度，培训计划等方面比中资银行有较大的优势，国内银行业人才外流不可避免。再次，对高附加值和高收益的表外业务的竞争。外资银行特别注重优先发展高附加值和高收益的中间业务以及其他不占用资金但收益甚高的投资银行业务。从已经进入中国的外资银行的实践来看，他们的主要精力一直放在中间业务上。最后，传统存贷款业务的竞争。入世前，在华外资银行的外币存款市场份额仅有5%左右，人民币存款的市场份额不到1%。但现在，外资银行已开始激烈争夺企业存款，同时利用其在外汇方面的先天优势，贷款业务也迅速增长。
三、我国商业银行应采取的对策
1、深化改革，从自身的完善入手
目前，我国商业银行受传统的体制和思路的影响还很深，政策性办行的痕迹依然明显，自身发展中不完善的地方依然存在。要迎接外资银行的挑战，就要迅速改变这种现状。
首先，实行干部人事制度的改革，改革选人用人机制。努力建立以培训、引进为主的多渠道、多方式的人才开发途径，同时推进竞争上岗、择优聘任等干部人事制度改革，制定出有利于激发员工工作积极性和创造性的奖惩分配制度。其次，完善激励机制和分配机制。实行经营业绩与工资奖金挂钩的制度，对整个银行起到激励作用。
2、发挥自身优势，积极参与竞争
首先，要发挥我国商业银行具有多年的垄断国内市场的优势，利用本土化的天时优势与外资银行展开竞争。其次，我们拥有强大的客户群基础。我国商业银行要牢牢把握住这部分优质客户，同时调整信贷对象结构，积极扶持中小客户。最后，我国商业银行要充分利用地缘化的优势，凭此树立民族银行形象，造就本土商业银行的“品牌效应”。
3、拓展创新型业务领域，摒弃传统式工作思路和常规化工作方法
银行业作为经济中重要的服务部门，其创新业务更是纷纷出现。我国商业银行必须更新经营理念，实行金融创新。首先，要创新经营理念，业务品种的设立实施要采取高起点，高标准，高效率的原则，以全新的姿态积极参与全球金融竞争和金融创新；其次，积极创新金融工作。拓展诸如利率期权，个人理财，信息咨询等中间业务，通过中间业务，培育新的利润增长点；最后，积极进行制度创新，通过建立一套科学、合理的制度体系，实现经营方式由粗放到精细、管理由单一向综合、营销有计划到市场的转变。
4、调整信贷规模，优化收入结构，完备资产结构
尽可能收回经营不善企业的贷款，放宽对经济状况良好，管理优质的中小企业的贷款。注重提高商业银行的核心竞争力和系统的整体服务能力，切实防范新的不良资产增加。以先进的科技服务为手段，利用金融创新工具，大力培育优质客户，推进和实施金融业务品牌战略，形成支柱业务优势和特色。
在改善资产负债结构的同时，我国商业银行还要注重提高非利息收入占商业银行收入的比重，抢占中间业务市场份额。同外资银行比，中资银行差距最大的就是中间业务。加紧提高结算业务、管理性业务、咨询性业务及表外业务等的服务水平，增加中间业务的收入比例。
【参考文献】
1、Kyle Bagwell Richard W.Staiger，TheSimpleEconomicsofLaborStandardsandtheGATT，NBER Working Paper No.w6604，issuedinJune1998;
（一）为进一步提高小企业金融服务效率和水平，指导银行业协会与银行业签定了《*银行业支持小企业金融服务公约》，组织开展了20*年小企业金融服务和小企业贷款推进工作总结、评价活动，完善了《小企业贷款违约信息共享免责条款》、《查询使用小企业贷款违约信息承诺》，建立了《小企业贷款违约信息共享人员登记表》，确保了违约信息由授权知悉信息的人员严格管理使用；制定《*银行业机构小企业贷款工作考核评比暂行办法》、《*银监局系统小企业金融服务工作考核评比暂行办法》，推进了小企业金融服务争先创优工作。
（二）积极向省政府专题汇报*银监局推进小企业金融服务工作情况，及时反映我省银行业推进小企业贷款工作存在的困难和问题，建议省政府出台《*银行业金融机构小企业贷款风险补偿办法》（目前*海西州已建立了中小企业贷款风险补偿机制）、建立促进小企业信贷业务发展的长效激励机制、成立*省完善小企业金融服务工作的组织机构、建立失信惩戒和守信激励机制，助推小企业金融服务生态环境建设。加强与省经委、人行*中心支行等部门沟通交流，在发挥各自职能作用、实现信息共享、形成政策合力等方面达成共识，初步形成联动合作意见。
（三）充分利用互联网的强大信息交流功能，积极拓展信息服务渠道，开通了“中国中小企业*网金融服务平台”，为银企、银银之间信息沟通和交流开辟了一条新途径，为银行业扩大客户群体，降低金融服务成本，提高小企业融资效率建立了平台；及时编发《推进小企业贷款工作专刊》，编印了《支持小企业发展文件汇编》、《小企业融资经验选编》、《小企业融资产品汇编》，增进社会公众对小企业贷款产品的了解。
（四）引导银行业金融机构把新增贷款规模倾斜到小企业上来，力争做到小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。支持银行业金融机构开发适合小企业需要的金融产品，为小企业提供特色服务。以“先易后难、分步推进”的方法推动各银行业金融机构小企业金融服务工作试点工作，对小企业金融服务和金融创新工作开展成效显著的银行业金融机构在网点布局和市场准入方面给予政策倾斜。
二、银行业金融机构推进小企业金融服务工作的主要成效
在*银监局持续推动下，各银行业大力推行“绿色信贷”建设，积极履行社会责任，小企业信贷机制建设成效显著，小企业制度和产品创新能力得到提高，小企业融资外部环境有效改善，小企业金融服务工作呈现出良好局面。截至9月末，小企业授信户数3609户，小企业表内外授信总额48.50亿元，小企业贷款余额48.19亿元，小企业不良贷款余额26.60亿元。特别在全球经济危机冲击下，各金融机构认真贯彻落实《国务院扩大内需支持经济发展十项措施的紧急通知》精神，全面落实国家适度宽松的货币政策，着力推动增长方式转变，进一步加大对小企业的信贷投放力度，力促社会经济增长、企业稳定生产。在当前经济危机非常时期，对小企业相关信贷业务，采取优先受理、优先调查、优先审查、优先审议，做到“投得快、放得准、落得实。”先后对一大批小企业发放流动资金贷款10.73亿元，有力的支持小企业保稳定、促增长、渡难关，受到省委、省政府的好评。
（一）更新经营理念，加快推进信贷管理体制的全面改革，如农行*省分行落实区域发展规划，对*城区、东部农业区、六州藏区三大版块的小企业，实施“一区一策”的推进措施。农发行*省分行确定了“搭建一个平台，理顺两个关系，做到三个对接”的小企业业务发展战略；工行*省分行实施“从以大型、特大型企业为主，逐步转向大型和优质中小企业共同发展”的策略；中行*省分行坚持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原则，优先支持发展较快的小企业。
（二）建立各种形式的小企业贷款专业部门和专业团队。如*银行设立了小企业服务中心；建行*省分行在公司业务部设立了小企业中心。一些银行在人员配备方面给予了重点倾斜。如开行*省分行给负责中小企业贷款业务的部门配备了占分行经理总数1/3的客户经理，在各项收入激励政策上与管理高端优质客户的客户经理一视同仁；农行*省分行增加了22名小企业客户经理。部分银行根据小企业贷款“短、频、急”的特点，下放了贷款权限，简化了贷款流程，提高了审批效率。如建行*省分行“速贷通”业务采取不进行客户评价和额度授信，直接分单处理，主要调查评价每单业务的用途、抵（质）押、担保以及跟单操作的有效性，对“成长之路”业务采取“先评级、后授信、再使用”的业务流程；*银行通过下发《转授权书》，缩小审批半径，简化审批流程；农行*省分行调整授权管理方式，扩大转授权范围，向经营行转授小企业简式快速贷款200万元以下的贷款审批权、农牧户（个人）生产经营贷款10万元以下的贷款审批权。各银行业结合工作优势，加大业务培训力度，11月末，共培训小企业信贷从业人员近800人次，多数银行小企业客户经理培训覆盖面达到90%以上。
（三）贴近市场需求，创新融资产品。各银行业推出一系列针对小企业的综合化金融服务产品，形成了一批有一定市场影响力的品牌，有力支持小企业发展。如：建行*省分行在深化“速贷通”和“成长之路”两个特色产品营销的基础上，推出国内保理、国内信用证、订单融资等供应链融资系列产品。农行*省分行推出小企业简式快速贷款和自助可循环贷款。*银行围绕资金流、上下游、存货、应收账款等环节做文章，推出提货单质押、库存商品抵押、采矿权质押、仓单质押、出租车经营权抵押、微小商户联保等新型业务。农信社推出了水泥提货单质押贷款。开行*省分行与团省委合作推出“青年创业小额贷款”，为“城镇青年、农村牧区青年、大学毕业生、下岗再就业青年、妇女及残疾人青年”等五类青年群体的创业打下了坚实的基础。
（四）加强银企合作，实现多方共赢。5月份，成功举办“20*年银企洽谈会”，各银行业与省内部分企业签订合作项目76项，贷款协议金额达270.35亿元。9月份，*银行召开了“银政合作暨中小企业金融服务签约仪式”。开行*省分行与*省农牧厅合作，共同筛选了一批县域工业企业和农业产业化企业项目，明确了支持县域小企业发展的工作思路。截止年末，开行小企业贷款本息回收率为100%。
（五）支持*省担保机构建设发展，从根本上解决中小企业贷款担保难问题。开发银行积极推动*省成立了省级、州（市）级、县级三级融资平台作为小企业贷款的借款平台，用政策性贷款的方式支持各中小企业担保机构做大做强，截至20*年12月底，累计发放软贷款24500万元用于支持*省中小企业担保机构建设。
三．典型案例
